计划是指为了实现某种目标或达到某种效果而事先做出的安排。把大目标分解为小目标，逐步实现，避免过于追求完美而失去信心和动力。如果你想提高计划的质量和可行性，不妨阅读一下以下范文，或许会有所启发。
个人投资理财计划论文篇一
投资与理财专业旨在培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能，看看下面的理财与投资论文吧！
关键词：投资与理财专业；理财人才；专业建设。
有较高的投资、证券业务操作技能和一定的理财分析能力，能从事企事业单位会计、理财、财务管理和证券投资业务操作管理和服务第一线工作的高技能应用型专门人才的大学专科专业。投资与理财专业培养的学生应具备熟练运用主要投资分析软件，具有股票、期货、债券、房地产、外汇等投资实际操作能力，具有投资的基本分析和技术分析能力，具有企业财务状况分析和投、融资管理分析能力；投资理财专业学生应该持有的专业技术证书：证券从业资格证书、期货从业资格证书、证券分析师、会计从业资格证书、保险代理人资格证书、理财规划师从业资格证书。
国外投资与理财专业教育发展历程可以分为三个阶段：一是初级阶段，银行、证券、保险等营销人员转变为理财规划师的阶段；二是发展阶段，专业的会计师、分析师、税务师等成为理财规划师的阶段；三是成熟阶段，正规学院教育培养理财规划师的阶段。随着我国居民收入的提高、投资理财意识的增长，特别是到股票市场的大牛市和以后的大熊市让更多的人认识到了投资与理财的重要性，相关的考证培训漫天飞，各大高校也相继开设投资与理财专业，所以，在我国投资与理财专业教育比较复杂，是一种混合式和跨越式发展，国外的三个阶段特征在我国现阶段都能够看到，既有营销人员转变为理财规划师，也有专业的的会计师、分析师、税务师成为理财规划师，而各大高校也正在培养的理财人才。笔者认为，我国将会走混合发展到高校专业培养的道路。因此，如何抓住机遇，加强专业人才培养创新，增强自己的专业特色和实用性，是投资与理财专业教育研究的重中之重。
3投资与理财专业教育存在的问题。
3.1课程设置宽泛，重点不突出。
由于投资与理财专业是专科专业，除了半年的实习找工作，大学只有两年半上课，除了要上大量的通识课程，如：英语、计算机、思想政治和体育等等，还得上大量的专业基础课，如：微观经济学、宏观经济学、管理学、基础会计、证券市场等，真正上专业核心课程的时间最多就一年，这一年得开金融学、投资学、公司理财、证券投资分析、保险原理与实务、商业银行经营与管理、投资与理财案例等，专业知识遍布经济学、金融学、投资学、保险学、会计学、财务管理，虽然全面但是重点不突出，容易让学生觉得什么都学了，但是什么都不会。
3.2专业方向模糊，专业定位不清楚。
投资与理财专业的方向有：会计核算、财务管理、银行、证券、保险等等，几乎涉及金融和会计的方方面面，容易让学生产生对未来就业前景的迷茫，很难定位自己未来工作的领域，也就很难清楚的知道自己努力的方向和学习的侧重点，在社会分工越来越细化的大势下，这样培养出来的人才很难适应社会的需要。
3.3对部分考证的重视不够。
事宜投资与理财专业学生考的证书，大致有：证券从业资格证书、期货从业资格证书、证券分析师、会计从业资格证书、保险代理人资格证书、理财规划师从业资格证书。除了会计从业资格和证券从业资格证书报考的人较多外，其余报考的非常少，特别是对保险代理人资格证书和期货从业资格证书重视不够，就未来的发展趋势而言会计和证券的从业人员会趋于饱和，而对合格的持有期货从业资格和保险代理人资格的需求缺口还很大，就近两年的报考人数上看，这报考两个证书的几乎没有。
3.4专业的实习基地缺乏。
与投资与理财对口的实习岗位一般为银行和保险的营销岗位、证券公司的经纪岗位以及一般企事业单位的会计岗位。较强的应用能力是大专培养人才的一大特色，但是投资与理财专业由于对口的企业层次比较高，岗位十分稀缺，所以在实训条件方面相对其他专业比较匮乏，然而投资与理财专业对学生的应用能力要求比较高，单单的机房模拟实验很难满足该专业对应用能力的要求。
4.1大二下学期起分方向开设专业课。
针对投资与理财专业课程设置宽泛、重点不突出和专业方向模糊、专业定位不清楚等问题，笔者认为可以考虑大一开完通识课，大二开一个学期的专业基础课，剩下的一年分方向开课，可以分银行、证券、会计和保险等方向，每个方向开对应的专业课、考证课和实训课，这样可以解决课程宽泛、重点不突出的问题，又能让学生依想就业的领域去选择方向，有的放矢，也解决了专业定位不清的问题。
4.2加大对其他考证的宣传。
204月30日中国期货业协会颁布了《期货从业人员资格考试管理规则（试行）》等6项自律规则的公告。新规则取消了期货从业资格证书有效期仅3年的规定，有效期修改为永久有效，同时将原规定的执业资格证书和从业资格证书合二为一。保险代理人考试报考率低主要是由于学生对保险业的误解太多，其实我国的保险展业市场正在不断的完善和健全当中，持证上岗是必然的趋势，持有代理人资格将有利于学生在该行业立足。加强对考证的宣传，可以通过学术讲座、新老生交流等方式推广其他的考证，以确实提高学生的应用能力，提高就业率和就业质量。
4.3加强校内实习。
为了培养学生的实践能力，可以由学校提供场地，建立的理财规划工作室，由学生担任理财规划师，教师担任顾问，为社区提供免费的咨询、理财服务，同时可以鼓励学生参加理财规划或者证券模拟等大赛，还可以与企业建立实训关联系统，把企业的实际数据复制到实验室同时同步更新，把企业“搬到”实验室，让学生在实验室就能真真确确地感受到企业的氛围，熟悉相关业务实务，拉近学生从企业到学校的距离。
参考文献：
[1]张勤.投资理财专业教学分析及改革建议[j].科技信息，2008（20）.
[2]刘亚琳.“双证制度”下投资与理财专业建设研究[j].湖南大众传媒职业技术学院学报，2007（6）.
个人投资理财计划论文篇二
老实人是穷命，人因为老实，所以命穷。
有一位神仙抱怨财神，说财神嫌贫爱富，光给富人送财而不给穷人送，使天下的富人越来越富，穷人越来越穷。财神说这不怪我，这都是命。有的人生来就是穷命，我给他他也不要。那位神仙不信，说你把元宝送给穷人，我不信他不要。两位神仙正说着，两个穷人走了过来。财神说我把两个元宝放在小桥中间，你看他们拾不拾。于是财神在小桥中间放了两个元宝。那两个人刚走到桥头，一个穷人说，甭看这桥窄，我闭着眼就能走过去。另一个穷人说，你能我也能。于是两个人打赌，都闭着眼过桥，谁也不准睁。谁睁眼谁输。两个都是老实人，谁也没有睁眼。走到桥中间时，一个元宝绊住了走在前面那个人的脚，他踢了一下说谁把石头放在了桥中间?财神把另一个元宝移到后面那个人脚前，他说哎呀，我也踩到了一块石头。这样，那位神仙才信了财神的话。
做人老实到踩到元宝也不睁眼的份上，如何能发财呢。换了不老实的人来，一定是睁着眼睛过桥了。
人都是生活在社会中的，没有一点社会关系的人，几乎是不存在的。关键的问题是，我们到底拥有多少社会关系，并且是否认真思考过它对我们生存的重要意义，或者说，从理论上谁都懂得关系的重要性，但是，面临生存困境，很多人并未想到自己的社会关系还能帮自己赚到金钱。首先，很多人认为自己现有的关系对于赚钱没有帮助，同时又认为要想赚钱，就必须结交经济界的关系。这种看法不能说没有道理，但是却太浮浅，眼界也太狭窄。
我们知道，在一些职能部门工作过的人，包括新闻记者，做起生意来总是容易得多，成功率也高。他们是赚的腐败钱吗?其实他们也不过是妥善地利用了自己的关系而已。
为什么老百姓赚钱总是那么艰难?第一，确实社会关系太少。第二，不太懂得社会关系的重要和社会关系如何运作。
老实人多抱怨我们很难找到一个成功人士会对环境大发牢骚，抱怨不停，烦躁不安，尽管他可能克服了天大的障碍才有他的成功。相对的，我们却常常见到老实人不断抱怨环境恶劣，社会不公，因为他缺乏喜乐和富裕。
真正的问题是：哪一个先行——态度或成功?答案是，在所有的情况下，要先有胜利的、正面的态度，才会有终生的富裕。
老实人把挣钱看成一场艰难的战斗，经常在做的事不是求赢，而是——不计代价地——求不输。只求不输者注定要落个苦涩的下场，他们扼杀自己内在的与他们周围的一切财富。他们输了的时候就自我安慰“反正我本来就不想要”。以此假装没输。
个人投资理财计划论文篇三
随着我国资本市场环境的持续改善、股权分置改革和证券业务的创新，我国股市的结构性缺陷的问题得到了改善，市场的容量和交易量逐渐扩大，债券、基金和期货的品种不断创新，准入门槛逐渐降低。政府“有形”的手与市场“无形的手”相结合，使得人民币理财产品不断丰富和活跃，极大地增强居民理财的愿望和参与程度。
我国越来越多的参与国际市场，外资银行陆续进入中国，促进了我国个人理财业务实现了极大的飞跃，加上我国金融机构对个人理财业务软硬件的建设力度的加大，个人理财业务已经上升到了实质性的规划和操作层面，个人理财的发展趋势一片大好。
第一，经济的发展以及国民财务的积累，我国的经济总体实现了快中又稳的发展，经济增长带来的国民财富迅速积累，对财富管理随之产生了客观需求，个人理财市场有着巨大的潜力。
第二，国家体制改革的完善，我国在就业、养老、教育和医疗体制方面的改革，逐渐解决了居民的后顾之忧。
第三，理财投资产品逐渐丰富，证券投资工具越来越多，股票、期权、基金、债券等，可以满足投资者多样化的投资需求。
银行理财产品，银行理财产品的期限相对较短，收益率和流动性也较低，无法满足长远的投资计划。存款类产品，存款类理财产品主要就是指传统的银行储蓄类的产品，这类产品风险小，流动性强，收益率低，在个人资产配置中所占的比例也相对较低。股票，目前股票投资这种方式正在兴起，但是股票虽然收益高但是往往也伴随着高风险，大幅度波动的股票市场是投资者都不愿经历的。期货、外汇和期权，这类理财产品的专业性较强，同时这类投资的涨跌幅度没有界限，在带来客观收益的同时很可能带来投资者难以承受的额巨大亏损。保险产品，保险规划可以降低家庭理財的风险。
（二）证券投资基金的发展现状。
我国证券投资基金包括封闭式基金和开放式基金，开放式基金属于当前我国证券投资基金市场发展的主流，截至20xx年第一季度，总的发行规模8892.95亿元，同比增长127.74%平均预期收益率在4%～6%区间内变化，发展势头足，平均收益率高，尤其独特的优势。与此同时，我国的证券投资基金产品类型不断丰富，多元化组合投资逐渐成熟，个人理财市场上的投资者也日趋理性。销售渠道不断拓宽，服务和交易模式也在不断创新运作日趋规范，符合我国绝大多数投资者的需要，但是证券投资基金仍然存在一定的问题。
三、我国个人理财市场上的证券投资基金存在的问题。
（一）资产配置同质化严重，投资策略趋同。
我国的基金虽然形成了不同风险—收益特点的基金产品，但是受到证券市场发展的限制，各类基金投资品种选择的空间不大，导致资产配置同质化现象严重，投资风格相似。
（二）羊群效应。
这一效应源于委托—代理问题，基金管理人由于能力不足或缺乏激励机制，不愿意财务积极的投资策略，在信息优势的作用下，反而会采用与其他管理人相同的投资策略和手段，所以基金管理人普遍采用保守型的投资策略，导致市场的“羊群效应”特别明显。
（三）从业人员素质不高，专业人才匮乏。
我国基金行业快速发展，人才需求量大，但是各个基金公司之间的竞争也造成了行业内的高端人才流动频繁，我国基金经历培养期短也直接导致了基金人才的低龄化和阅历浅，不仅缺乏从业经验，也缺乏扎实的研究功底。
（四）内部治理结构不合理。
首先基金持有人大会形同虚设，逐渐失去作用。同时，独立董事作用不能发挥，缺乏独立性。
再次，基金激励机制尚未建立，造成基金管理人的收益报酬和风险责任的不对称。
最后，基金托管人无法实施独立、有效的监督。
四、相关的政策建议。
（一）加强人才建设、树立正确的理财观念。
鉴于我国当前理财市场发展中重产品、不重理念的缺陷，我们必须树立正确的理财观念，但是正确的理财理念也离不开从业人员的诠释和理财机构的宣传，所以，加强从业人员的教育培训，培养和导入现金的理财理念是十分重要的。
（二）加强品牌营销，树立品牌意识。
金融机构只有顺应投资者个性化和人文化的发展趋势，逐步树立自己的品牌意识，才能在同业竞争中脱颖而出，个人理财业务今后的发展自会更加趋向个性化，金融机构必须通过不断更新观念，进行制度和产品创新。
（三）发展理财经营模式。
我国当前金融机构理财是国内理财的主要形式，机构理财由于分业经营的限制和机构理财人员缺乏独立性，导致理财服务质量和效果不佳。可以通过政策鼓励和逐步发展独立理财模式，逐步提高从业人员的综合素质，规范行业发展。
（四）完善基金运营机制。
我国当前证券投资基金领域缺乏权威性的评估机构，这是造成当前行业监管不足的主要原因，因此要建立健全基金评估机制。同时，可以通过激发基金业的行业内竞争来避免产品同质化和投资策略雷同化的问题，最后，促进开放式的基金发展。
参考文献：
[1]赵丛丛.国内商业银行个人理财业务发展趋势研究[j].商场现代化，20xx（26）：12.
作者简介：
曾丹妮（.12—），湖南省常德市人，中央民族大学会计学专业，本科生。
李佳（1996.10—），四川省南充市人，中央民族大学财务管理专业，本科生。
奉依霖（.11—），湖南省永州市人，中央民族大学会计学专业，本科生。
个人投资理财计划论文篇四
个人投资理财规划，个人如何投资理财?就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。
无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。
个人净资产=个人资产总值-个人负债总值。
个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产。
个人负债总值=短期负债+长期负债。
2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。
3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。
4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。
*以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。
*以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。
6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。
7、如何把握个人资产负债率：
a、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。
b、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。
c、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。
二、个人收支分析。
1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。
4、个人收支损益：个人收支损益=个人收入-个人支出。
损益值零：个人日常有一定的积累。
损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。
损益值零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。
5、个人收支损益平衡的控制：
a、增加收入的来源和渠道，即“开源”。
b、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。
1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。
a、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)。
b、按人生过程：
个人单身期目标：开始工作到结婚之前。
家庭组成期目标：结婚到生育子女之前。
家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前。
子女教育期目标：子女上学到子女就业之前。
家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前。
退休前期目标：退休以前。
退休以后目标：退休以后。
a、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。
b、要符合自己人生各个阶段的要求。
c、要长、中、短期目标相结合。
4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体。
5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。
最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
6、如何具体制定个人理财目标：
根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。
1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。
a、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：
理财投资开始(就一种投资工具)实现目标。
b、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：
(第3种工具)(第5种工具)(第8种工具)实现目标。
(第6种工具)(第9种工具)实现目标。
只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的实用科学。
对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。4、个人理财计划的修改：
根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。
个人投资理财计划论文篇五
随着我国经济的快速发展，人民生活水平的提高，收入大幅度的增长，个人投资理财越来越走进寻常百姓家。下面通过对个人投资理财的认识对大学生的个人理财进行了解。
个人投资理财，就是对个人、家庭所拥有的财富进行科学的、合理的、有计划的、系统的管理和安排过程，通过有效的投资管理形式，运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、期货、收藏、住房投资等多种手段不断促进财富增值，以满足个人、家庭在生命周期内的各种需要。简单的说，就是个人、家庭懂得“开源节流，既要学会赚钱，又要学会怎样管理钱”。个人投资理财不同于以往人们单纯地将资金进行储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还包括财富的保障和安排。个人投资理财是理一生的财，是长期的资金配置和运用的过程。从而恰当地安排资金，以实现个人、家庭财产的合理消费和积累。
理财是对人生的一种长远规划，大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段。大学生进入社会后，就会逐渐面临结婚、买房、子女教育等问题，这些无不与理财投资有着密切的联系，因此大学生提高对个人投资理财的认识，形成正确的理财观念与习惯有着极其重要的意义。通过网络上的问卷调查与分析，发现理财并没有广泛的融入到大学生群体。
一、问卷调查数据统计分析。
(一)收入状况。
问卷调查表明大学生在收入状况上来源渠道狭窄，经济不独立。据调查，学生中有大部分的学生平时大部分零用钱来自于父母，有一小部分的学生靠父母供给的同时，自己通过兼职和奖学金填补自己的零用钱，只有极少的调查对象很少或者基本不向家长索取零用钱。一多半的学生对自己的零用钱感到可观或满意，剩下的学生对这一问题持否定态度。
(二)支出状况。
调查对象在支出方面主要表现为用钱没有计划，主观随意性强。只有不到一半的学生会大致的做一下预算或者偶尔制定预算;只有极少部分的学生会列出详细的预算表并且很好地执行;剩下的学生从来不做预算。调查对象中如此高比例学生毫无计划的支出习惯着实让人担忧。问卷调查还发现，身上有2张银行卡的学生占到了大约三分之一，有3张及以上银行卡的学生占了五分之一，约十分之一的学生在月末会出现零用钱超支现象。问卷调查谈及支出是否有计划是，有一半的学生觉得支出应有计划，但自己没有实施或者实施了又没有坚持下来;有五分之一的学生从未考虑过这方面的问题，认为只要有钱花就可以，不必实施具体的计划;只有不到五分之一的学生平时能制定较详细的支出计划。
(三)消费结构。
调查对象在消费结构上主要表现为消费项目中精神文化消费缺失，消费结构不够合理。在调查问卷中发现，学生日常消费中最多仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学习和通讯。在月末出现过入不敷出的学生占了调查对象的一半，经常性入不敷出的学生达到了十分之一。造成这一现象的原因，主要是部分女生盲目追求品牌，一套服装少则几百，多则过千，使得各种服饰、化妆品消费成为个人消费大项;而不少男生喜欢打网游，购买游戏点卡和在寝室上网费在个人消费中占很大一部分。此外，学生在休闲娱乐、人际交往、恋爱等方面也常常出现超支现象。
在理财知识的认识和态度方面，有十分之九的受访学生认为有必要进行专业理财知识的学习，可见学生对这一问题的看法都是很积极正面的。但谈及对理财的了解时，产生了分歧，主要有三种看法：认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值的占三分之一;持通过财务资源适当管理实现个人生活目标的观点有百分之四十;五分之一的学生认为理财就是合理安排资金过程。
从问卷调查的情况看，学生获取理财知识的途径主要通过媒体和银行宣传;其次是通过学校专业课、公选课以及专题讲座;通过自己看书获取理财知识的学生比例最小，造成这一现象的原因主要是学校的图书和阅览室的期刊更新速度慢、书籍不全、入库时间较长、找不到需要的图书和期刊。调查还发现，学生在理财知识的普及中，最想了解的是理财的应用技能。
在问卷调查中采用开放式提问向学生调查他们对于大学生理财问题的看法。通过问卷调查，发现主要有以下三种代表性观点：一是希望除了自身学习，学校能提供一些有效的途径学习理财知识，让自己更多地了解投资方面的问题;而是希望学校能多办专题讲座或理财类活动，让自己能亲自参与并实践，从而获得理财应用技能的辅导和提高自身理财能力;三是认为大学生理财很有必要，但是对于没有什么经济基础的大学生，最多只能做到合理安排自己的财务，至于投资理财不太适用于大学生。
二、大学生理财现状及成因分析。
(一)消费观念有待完善。
在消费观念上，大学生一方面表现为消费心理的不成熟。现在不少大学生处于面子需要，动不动时不时的请客，对喜欢的一些更新比较快的电子商品盲目跟风更换。另一方面主要是社会上一些负面享乐主义消费观念对传统节俭观念的冲击，豪华、奢侈的不良消费习惯也给学生造成了很大的负面影响。对于这样一些消费观念，大学生应保持清醒，学生的收入基本上来自于父母，在财务上根本谈不上独立，也没有稳定的收入来源。现在生活成本不断提高，养成正确的消费观念，对学生今后走上社会，顺利地度过事业开篇和家庭组建都是非常有必要的。大学生应养成不与人攀比、不爱慕虚荣、勤俭节约的好习惯，在消费的过程中应注意“一切从实际出发”。
(二)理财知识和实践匮乏。
在理财知识方面，现在大学生一听到理财，就会跟投资工具如股票、债券、基金联系在一起。但往往对于其涉及的一些专业术语和具体操作存在着困惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易。虽然学校开设了一些如证券交易、国际金融、金融市场等金融类课程，在一定程度上解答了学生不少疑问，但对于注重实践操作的理财活动而言，仅靠这些是远远不够的。其实，大学生的家庭理财教育才是真正的理财第一课堂。
相当部分的大学生没有良好的储蓄习惯，当月末时学生往往发现自己的消费已经超出其计划。即使每月零用钱略有结余的学生，由于事先没有良好的规划，往往让该结余的资金不知不觉的溜走，更谈不上“化零为整”的储蓄习惯。对于有部分学生利用网络平台网上开店，进行电子商务实践，想利用课余时间赚取一定生活费等做法，我们还是应该持谨慎的态度，不是只有投资股票、网上开店才是一种理财。学生对自我知识的完善、性格培养等教育投资才是真正的投资。
三、对大学生理财能力培养的建议。
(一)开源节流，合理规划大学生活一方面平时生活中注意开源，可以利用课余进行家教，或是到企业兼职打工等，这都是学生增加收入的可行有效途径。另外还更应该注意节流，学生时代应遵循一定的消费原则，生活消费简单使用即可。当然，合理的理财规划不可或缺，具体的可以做好月初规划。
(二)重视家庭理财教育大学生的理财观，绝大多数与家庭的理财观和家庭的态度有着密切关系，家长对子女的理财观有着潜移默化的作用，因此学生家长应给孩子灌输正确消费观与投资理念。
(三)加强校园环境建设可以举办丰富多彩的各类社团和校园理财活动，为学校形成良好的理财氛围提供有效平台，同时针对学生的课余时间可以利用宣传栏广播等途径，为学生营造健康理财舆论氛围。
大学时代是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期，在大学时代培养良好理财习惯与意识。
个人投资理财计划论文篇六
根据相关的数据统计显示，全球市场中的基金总额已经达到了23万亿美元，期货投资基金本身的出现就是应对资金市场风险管理，同时还对期货市场基础已经期货相关规范问题提出了一定的标准和要求，对于期货市场发展来说，期货投资基金通过完善化的基础设施建设以及相关制度的完善为更多的期货投资者提供了更加稳定的投资平台和投资机遇，保证投资者在进行期货投资的过程中，能够更加完善的维护自身的合法利益。
二、我国期货市场发展现状。
（一）清理整顿任务基本完成目前我国的期货业发展已经逐渐的完善，从期货市场本身的发展来说，通过进行摸索和规范化的清理整顿，期货市场规范化程度提升发展十分迅速，在法律、规范以及市场监管体系的构建等方面都有了明显的提升。现今，我国的期货市场已经逐渐形成完善化的交易、风险监管制度，通过平台的完善化发展，能够有效实现我国期货投资基金的进一步发展。
（二）实践造就了一批专业的期货管理与投资者队伍现今，我国的期货企业已经超过了250家，期货经纪企业的最低注册标准也上升到了叁仟万元，同时对于期货经纪公司提出的不可进行自营业务操作和从事的限制，也在一定程度上降低了经济公司的发展风险，此外，就是期货企业通过长期的发展和实践，培养了一批专业化技能和水平较高的期货管理团队和投资者，目前，我国金融工具存在着较为单一化的问题，金融市场还处于严重不稳定的发展阶段，因此，需要进一步的对金融工具进行整合发展，实现期货基金。
（三）期货市场达到一定的发展规模我国的期货市场经过长期的恢复发展，大连、上海以及郑州三大期货市场开始进行稳定的发展，同时，随着我国市场经济的不断发展和进步，我国的期货基金市场在稳定的社会环境下以及坚实的经济基础发展背景下，开始受到很多投资者的亲睐，更多的投资者愿意进行风险投资，期货市场为投资者提供了良好的投资平台，但是，我国目前的期货市场还处于初级发展结算，在金融法则、相关规范以及金融工具的选择等方面还存在着较多的问题亟待解决，同时很多的规范化行为以及准则等还需要进一步的完善化的发展，对于我国的期货市场发展而言，需要从投资者、期货市场本身以及相关的监管单位多个角度进行共同维护和发展，通过多方面的建设发展，实现我国期货基金投资市场整体发展水平的有效提升发展。
三、中国发展期货投资基金的有利因素。
（一）利用后发优势目前，我国的期货基金市场可以通过国际期货市场的发展经验进行学习，通过利用国际市场期货发展的经验、教训等进行进一步的发展。
（二）社会资金充足，有进入期货市场的欲望现今，我国整体来说射虎资金十分充足，投资欲望十分强烈，目前，我国基金中的三分之一资金都是属于保险公司的投资项目，期货投资者金融市场进行投资的同时风险管理工具必不可少，因此，期货投资基金开始逐渐成为投资者新的创意需求，只有保证整个平台获得充足的资金，才能够实现金融市场的进一步发展。
四、设立期货投资基金对我国期货市场发展的作用和现实意义。
（一）有利于期货市场的稳定和社会安定通过期货市场投资结构的科学、有效的改变，能够保证机构投资者转向投资主导地位，由于机构投资者本身在进行实际期货投资过程中较之个人投资者来说更加理性化，因此其投资决策一般都是基于技术化的理性层面上实施、决定的。此外就是期货投资基金能够在期货市场同社会两者之间承担保护作用，有效避免期货市场风险对社会稳定发展产生严重的负面影响，保证社会的和谐、可持续发展。
（二）有利于保护期货市场中小投资者的利益对于期货投资基金的中小投资者来说，同投资大户相比较而言，在投资手段、成本以及心理素质等方面都有着较大的发展劣势，同一般的个人经纪人投资相比较而言，期货投资基金目前在我国的投资市场中有着较为明确的法律地位，因此，投资者在进行实际投资发展的过程中现任何的违规行为，投资者可以依据相关的法律进行自身合法利益维护，因此，期货投资基金在投资方面能够更加安全的保障投资者的合法利益免于受侵害。
（三）有利于推动我国金融创新发展我国期货投资在进行实际发展的过程中，除了积极的进行国外先进期货投资经验学习之外，同时还需要有效的结合自身期货的发展现状，开辟一条适合我国特殊投资国情的期货投资基金发展道路，实现我国期货市场的进一步繁荣化发展目标。
五、总结。
现今，随着我国市场经济的不断发展和进步，人们的闲置资金开始不断的增加，闲置资金为人们进行期货投资奠定了坚实的基础，目前对于我国的期货市场发展来说，我国国内市场容量较大以及民间资本充足等条件都在一定程度上吸引着期货市场的快速发展，目前，我国期货市场中大部分都是以小户的投资者为主，因此在资金实力以及整体的投资水平方面还处于初级发展阶段，很多的规范化行为以及准则等还需要进一步的完善化的发展。同时针对期货市场的维护和规范发展来说也取得了一定的发展成果，本文主要是针对目前期货市场的发展以及我国期货基金的有效结合发展，最终实现我国期货市场的稳定、可持续发展。
参考文献。
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[3]刘喜民。我国期货市场亟需期货投资基金[j]。经济研究导刊，，35：167―169。
[4]夏思汝。我国发展公募期货投资基金的思路探讨[d]。广东财经大学，2013。
[5]邓超，杨静。对发展我国期货投资基金问题的探讨[j]。河南金融管理干部学院学报，2007，05：94―98。
个人投资理财计划论文篇七
摘要本文以理财产品的发展脉络来展开，针对中国金融市场发展情况及特点，进行各阶段对各种理财产品的投资情况研究，分别对比不同国家个人在财富结构及理财规划方面的特点和差异，分析我国个人理财业务现存的问题，为我国个人合理规划理财投资提供借鉴。
关键词个人理财理财产品理财机构投资。
日前，联合国国际劳工组织粗略地计算了全球72个国家（地区）月平均工资。中国员工个人的月平均工资为656美元（约合人民币4134.4元），位列72个调查国家（地区）中的倒数第16，我国工薪收入水平增长缓慢，而物价上涨速度越来越快，我国即将进入负利时代。如何在负利时代为财产保值增值成为人们日益关注的问题。但无论是个人理财或是机构理财都涉及一个关键性问题—投资规划。
（一）个人理财业务的产生与发展。
就内容看，个人理财既包括委托银行不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以获取满意的投资收益；也包括对未来（退休后）生活的妥善安排，保障生活品质不降低。
（二）个人财富及其结构。
个人财富，是指由个人拥有或控制的能用货币计量的经济形态。早期的个人财富只有实物资产，随着商品经济的发展与各种金融机构的形成与发展，个人财富中又增加了金融资产的部分。
（三）金融市场的形成和发展。
20xx年是一个重要的分界线，自20xx年起，我国金融市场出现基金产品，其他各项金融工具也大量发展，个人理财业务也逐渐繁荣。
1.债券市场。我国政府类债券所占比重较大。20xx年，债券品种中，国债和央行票据占债券市场的67.48%，政策性金融债占比为25.15%，商业银行债、企业债和企业短期融资债等企业类债券只占到7%左右。
2.股票市场。20xx年5月，股权分置改革工作终于全面退出。截止到20xx年，因政府政策性调控我国经济回稳，股市也逐步复苏。
3.保险市场。近几年虽然保费的增长速度放缓，但仍然高于国内生产总值的增长速度。
4.期货市场。对于我国来说，引入股指期货可以起到套期保值、价格发现和提供流动性等作用，而且国家已经做了多年的准备，所以待时机成熟时便会推出。
5.基金市场。截止20xx年12月31日，我国共有321支证券投资基金正式运作，资产净值合计8564.6亿元，份额规模合计6220.35亿份。
（四）美国、澳大利亚个人财富结构及其变化。
1980年以来，美国的个人资产结构呈现出低储备与低风险的特征。美国个人金融资产中寿险、养老金与基金所占比重明显上升，存款明显下降。20xx年，澳大利亚个人所得收入中源于其投资所得的部分越来越大。澳大利亚家庭资产中固定资产所占的比例远远大于金融资产，个人财富主要依赖于房地产市场的稳定。
20xx年底，我国金融机构人民币各项存款余额高达30.33万亿元，比前一年增速为16.72%，远远超过国内生产总值10.4%的增速。高储蓄的现状直观反映了当前我国居民个人仍以储蓄为理财的主要方式，但是储蓄的低利率使之无法为个人带来较高收益。个人已经不满足于单一储蓄的理财现状。然而，个人的特点使其无力进行大额的房产等实业投资，对股票、债券等金融工具不熟悉、投资专业知识相对缺乏也将他们挡在证券投资的大门之外。
1.流动性原则。流动性指资产的变现能力。债券、定期存款的变现能力很强，利息损失较小；股票的变现因股价频繁波动而不好确定变现的损失，但一般变现损失较大；其他理财工具也具有一定的变现损失。
2.安全性原则。首先，要分散化投资，也就是平时所说的“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。其次，要利用“闲钱”投资。第三，决不能把本金亏损。进行各项投资一定要首先考虑风险，其次才是收益。
3.收益性原则。证券投资的最终目的还是为了获取收益。因而将资金委托于比较可靠的富有投资经验的专业理财机构进行投资，或购买受益凭证，或投资共同基金，让出部分收益便能转移投资风险。
4.合法性原则。一切证券投资活动都要遵守国家制定的法律法规，绝不能为一己私利从事不法投机投资活动。
三、我国个人理财情况实际分析。
（一）基本情况分析。
我国居民个人绝大多数收入源自工资收入，而美国却更多的源自投资收入。我国个人理财更多借助于商业银行个人理财部进行理财（购买商业银行理财产品等）。
假设个人工资收入全部用来理财，分别用于银行储蓄、购买普通股、债券、证券投资基金、房地产投资、缴纳养老保险基金以及其他金融投资（如期货）等。其中储蓄存款风险性最小，是最安全的一项投资，也是我国居民个人相对保守的投资风格的体现。股票风险太大，个人投资股票的比例较小。
（三）我国个人资产负债管理。
在我国个人资产负债管理中，我们参考的指标主要有资产的流动性、资产负债率、负债结构等。
在个人财务中，一般的负债项目主要由信用卡贷款、房屋贷款、汽车贷款或其他消费贷款几个部分组成。通过对个人负债情况及每种负债利息率的分析，就可以对自己的负债结构做出分析，可以相应调整自己的还款计划和理财计划，从而减少利息支出，达到理财目的——节流。
（四）我国个人资产风险控制。
一是通过购买保险来抵御人身财产风险。二是重视风险收益均衡的保全型资产。三是避免因频繁换手造成的决策风险。一旦我们充分了解并作出理性决策之后，就不要受到周围其他事物的干扰而轻易改变做出的决策。
四、结论。
根据我国个人财富现状及投资选择，投资需谨慎，每个个人要找到适合自己的投资风格，并且要合理规划理财投资组合，注意分散风险同时获得最大的收益，从而最优化我们的生活质量，获取最高的生活幸福指数。
参考文献：
[1]jack，les，robertalfinance.上海：上海人民出版社.20xx.1.
[2]杨义群.投资理财实用简明教程.北京：清华大学出版社.20xx.
个人投资理财计划论文篇八
1.储蓄和投资高效并行。
观点：不储蓄，绝对成不了富豪;储蓄不是美德，而是手段;努力工作赚钱不是为了消费而是为了投资;储蓄是守，投资是攻;时间就是金钱;储蓄和投资都要趁早;与其感叹贫穷，不如努力致富。
2.负债也是一种资产。
世上有两种人，一种是让钱灵活地滚动起来的人，另一种是被前一种人无形中把钱滚走的人。富人，就是能让钱灵活滚动起来的人。观点：想买房，贷款吧;只想还债的人成不了富豪;巧用债务创造更多的收益;借债一定是为了投资。
3.就算天塌下来要保住本钱。
投资原则之一，绝对不能把本钱丢了;投资原则之二，一定要坚守原则一。观点：能保住本钱就是赚钱;失去了本钱就等于失去了一切;无风险无收益。
4.复利投资的秘诀。
复利投资是迈向富人的“垫脚石”。观点：时间就是金钱;巧用复利投资;花钱挣“时间”;“72”法则成就富豪。
5.依靠“常识”炒股票。
寻找变化中的不变，这就是能挣大钱的“常识”。观点：“常识的力量”引领成功投资;炒股和炒房地产有异曲同工之妙;将分散投资和集中投资有机结合起来;绩优股要长期持有。
6.炒基金的奥妙。
观点：热情和时间是直接投资成功的催化剂;追求稳定性的投资者宜做间接投资;不能一味信奉基金代理商推荐给你的商品，仔细看一下基金商品过去的业绩而不是现在的业绩，不要固执的选择收益率超过平均收益率的基金商品，从长期投资来考虑不要选择债券和股票混合型基金而应该选择单纯的股票型基金，不要这山望着那山高。
7.向善人行善，向恶人施恶。
除了实力外，你还需要底牌，底牌是通向成功的密码。
8.不是适者生存，而是强者生存。
有力量的人才是这个世界的支配者;适当的时候以“诈”制胜;用强者理论武装自己。
9.追逐成功。
从看得见的地方获得知识，从看不见的地方获得智慧，这样的人才具有成为富人的资格。观点：不断追逐财富;不断学习投资理财;书中自有黄金屋。
10.以书为伴。
新生代富豪都是读书狂。不要找借口说自己没有时间读书。
11.用心经营婚姻。
要想成为富人，就一定要跟相爱的人结婚;婚姻幸福是成功的基础。
12.积累人脉。
不管什么人，光凭自己的力量是成不了富豪的。观点：人脉的力量;人脉需要细心经营。
13.“除掉”竞争者。
不是朋友就是敌人;如果正面进攻失败就从侧面进攻。
14.言行举止要向富人看齐。
在必要的情况下，不要吝惜钱，但即便如此，也要进行合理消费。观点：不是因为虚荣而是因为需要;该用钱的时候决不吝啬;追求合理消费;节约与吝啬截然不同。
15.第一印象决定成败。
16.信息就是财富。
即使拥有信息，但如果没有运用这些信息的预见力和决断力，你也绝对挣不了大钱。
17.活到老学到老。
要想成为富人，就要想办法参加富人的聚会。观点：建立人际关系网;健康快乐的生活。
18.没钱也要买房。
当你决心通过投资来赚大钱时，首先要让家人安心。房子就是能使家人安心的最有效的资产。现在买未来使用的房。
19.投资房地产的要诀。
“投资”是成为富豪、获得经济上自由的唯一途径。观点：房地产学习越早越好;勤奋学习房地产知识。
20.活用房地产竞买战略。
狮子睁着一双似睡非睡的眼，静静地蹲在草丛里，观察着周围，只要一有猎物目标，便会箭一般地扑上去。投资也要像这样。观点：竞买是用头脑赚钱的投资游戏。竞买的5个优势，通过竞买你可以用比市价低得多的价格购入房地产;竞买的程序简单，而且较为安全，就连对竞买不太了解的新手都可以参加;利用竞买的方式可以避开政府的各种房地产政策的干涉;竞买拍下的房地产，即使在经济不景气的情况下，也能获得好的收益;作为竞买对象的房地产，除了亚洲经济危机时期，韩国的房地产还从来没有让投资商失望。寻找投资市场的蓝海;竞买一年一次足矣。
21.成为投资法律专家。
成功投资80%靠的是法律知识。观点：炒商品房不如炒地皮;投资成功与否，关键看掌握的法律知识;“种金蛋”是介于投资与投机之间的一种状态;“变型种金蛋”。
22.成为“税务博士”。
新生代富豪们倾注大量的心血收集税收信息，目的并不是“逃税”，而是合理节税。观点：学会合理节税;一定要学习与税收相关的法律。
23.成为“世界人”。
善待别人，就是善待自己;放过别人，就是放过自己;与人为善，与己为善;外语是必需;培养国际化视野;国际礼仪很重要。
24.放眼全球市场。
不要固执己见地只投资一个品种，随时变动投资对象才能赚大钱。观点：不要光在国内寻找投资机会。
25.美元弱势，新机会抬头。
在正确分析形势后，如果你认为某投资对象有投资价值，那么到该价值到达“终点站”为止都要执著地坚守岗位，如果在中途“下车”，巨额收益也会跟着一起“下车”。观点：读懂形势，才能赚大钱;货币的升/贬值对财产影响巨大;人民币，最有魅力的投资对象;人民币升值伴随着巨大的收益。
26.海外投资“产金蛋”。
所有的海外投资都应该从该国最大的国际商业中心开始。
27.分散投资海外股票。
如果坚持投资韩国企业，那你就等于主动放弃了投资世界一流企业的机会。
28.投资海外基金。
投资海外基金最扰人心的一点就是“汇率风险”
个人投资理财计划论文篇九
1：认为骗人。(不去认真了解，直接下定论。一锤子砸死，导致丧失机会。)。
2：迟疑。(思想斗争时间过长，迟迟不下决定，把新闻熬成了历史。)。
3：研究。(很有兴趣的从学术方面研究其理论，阐述其观点，放弃实践。)。
4：询问。(比喻一：询问不懂行的人，想做服装却去问开宠物店的人，他会叫你开宠物店好了。比喻二：询问在同行没做成功的人，开服装店去问曾经倒闭过的人，你应问做成功赚了钱的人。你自己读书没有成功，难到就让你的小孩都不用读书了吗？)。
5：别人说。(别人说的真那么重要吗？某某人结婚两天就离婚了，我看你就别结婚了！)。
6：有难度。(所有商业机会都是早期比较赚钱，因为很多人不知道。等很多人知道了，你已经出人头地了！)。
7：这个和那个差不多。(类似的东西很多，但你要看到本质的不同！)。
如果你是一个有眼光、有自己的思维模式的人，就放弃你的种种理由，来实现你的大幅度经济提升吧。
在巨大的商机面前，你该做点什么？
在中国，有很多的领域充满着巨大的商机，可是你敢伸手去拿么？你敢介入么？
不要跟我说资金庞大，偏偏有人空手套白狼就能拿下一条高速公路的建设！
不要跟我说你不懂行，马云说他也不懂互联网，阿里巴巴每年照样几十个亿的纯利!
不要跟我说你年纪小，80后已经有很多的亿万富豪！
不要跟我说你没时间，如果说真正没有时间的人就是死人。
不要跟我说你不喜欢，一个人在没有钱的时候，是没有资格谈喜欢不喜欢的。
不要跟我说你不合适，你知道你适合做什么呢？你现在做的事情就很适合你了吗？
中国有那么多的人成功了、发达了，为什么你却没有？你该做点什么？
其实，你最该做的就是改变观念和思维！很多人说自己有头脑，可就是没有赚到钱，没有成功，这是为什么？不要为了可怜的自尊为自己辩护，仅有自尊，不能当饭吃！不改变观念和思维，死路一条！
绝大多数人，往往都缺乏在适当的时候下决定的能力，所以，从小到大，一直生活在后悔当中，后悔以前为什么不敢于及时向自己的意中人表白，以至于被别人捷足先登，后悔以前为什么没有及时辞职下海，以至于现在只能看着那个曾经能力远不如自己的人大发特发，后悔没有早日买房，后悔没有早日卖出手中的股票；你的这么多年，有太多的后悔，都是因为，不敢下决定，怕失败、怕冒险，怕上当、怕吃亏，殊不知，到最后，反而吃了最大的亏，因为错过成功的机会，一直赚不到大钱！穷其一生！
个人投资理财计划论文篇十
“股神”巴菲特曾说过，保本永远放在第一位。投资理财只有在保障本金的基础上，再来获得较高的收益。如今的投资理财方式数不甚数，究竟哪个比较安全，收益比较稳定，需要投资者自己去发现并尝试。下面为大家介绍目前四个最直接的稳健投资理财方式，帮助您介绍高收益的理财产品，投资者可以试试。
1、银行储蓄
银行储蓄对于每个人来说，再熟悉不过了，是一种深受老百姓信赖的理财方式。一般银行吸储后，会拿这些资金已各种方式进行投资，来获得较高的利润，再付给储户利息。此方式安全可靠、钱能随用随取，最多利息少了，本金有保障。目前银行定期储蓄分为三个月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分别为2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。
2、货币基金
货币基金往往会被认为是“准储蓄”方式，既能保证流动性，收益也比储蓄高。现今类似余额宝类的货币基金的年化收益率在4%左右，资金赎回方式实行t+0，购买门槛在1000元左右。招财猫理财师认为，货币基金比较适合个人或家庭备用金的理财工具，随用随取，还能享受到比银行储蓄高的收益。
3、国债
国债具有风险小，收益稳定的优势，是目前典型的保本息理财方式。国债主要有两种形式，一种是电子式国债，按年付息，到期归还本金；另一种是凭证式国债，到期一次还本付息。投资期限一般为1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。招财猫理财师表示，国债流动性不高，比较适合风险承受能力较低的人群，比如老年人。
4、固定收益类理财
目前在理财市场上，正规机构发行的固定收益类理财产品最得人心，风险不仅低，收益高且固定，是老百姓理财最佳选择，有些好的产品因为抢手，要想买到比登天还难。比如昂道招财猫理财，年化收益率12.6%起；产品自从推出以来，四年来实现了100%的兑付，常常在推出后遭“秒杀”。
以上四个最直接的稳健投资理财方式，你完全可以选择，安全又放心！
[稳健投资理财方法]
个人投资理财计划论文篇十一
随着物质财富的不断积累，很多人都认识到理财规划的重要性，但很多人又都在为如何做好理财规划犯愁。如果真的不知道怎么办，那就从记账开始吧！
理财是为实现人生美好目标服务的。
人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。
收支财务状况是达成理财目标的基础。如何了解自己的财务状况呢？记账是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。
同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。
逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。
另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。
记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。
理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。开放式基金是出现在国内的理财产品，短短5年已经成为许多中国老百姓的理财工具。如何通过投资基金，一步一步来实现自己的梦想呢？以下为三个步骤：
第一步：确定自己的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合自己的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
终身快乐的理财原则和抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐的理财目标，客观上决定了私人理财规划由哪些基本的东西构成。一般情况下，私人理财规划由个人或家庭日常生活支出、和获利投资三个板块构成。
日常生活费用支出。
个人或家庭日常生活费用支出，项目多，涵盖面广，弹性大。在私人理财规划中，既难于一一例举，同时，也没有这个必要。在私人理财规划中，我们将传统性、一般性的项目进行模糊“打包”处理，而将一些可量化、具有操作性的现代消费元素逐一例举，旨在引导健康消费，实现快乐人生。在私人理财规划中，日常生活消费支出这一板块主要包括：
(1)日常消费支出。它包括个人或家庭的衣、食、用等支出；子女接受九年制教育的费用支出；娱乐交际费用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅游消费支出。
(4)赡养父母支出。
(5)私家汽车的使用费用支出。
(6)房租费用支出(租房者)。
在个人或家庭的日常生活消费支出这一块，弹性极大。这种弹性源于两个方面：
一方面，在当代，人与人之间的收入差距已被极大的放大。在现实生活中，有的人靠体力赚钱；有的人靠知本赚钱；有的人靠资本+知本赚钱。很显然，在知识经济和信息革命时代，后者具有更强的赚钱能力。与此同时，地域的差别也使人与人之间的赚钱能力存在差异。经济发达国家或地区与经济不发达国家、发展中国家或地区的国民在付出等量劳动的前提下，两者的收入差距很大。在我国，经济发达的省份与中西部一些落后的农村比较，两地居民的收入也有天壤之别。然而，一个人的赚钱能力，决定了他的消费能力，这其中当然还包括了透支或负债消费的能力。通常情况下，当一个人的赚钱能力很强时，他得到的报酬就会很高，拥有的资产就可能很多，他的消费能力也就较强。与此相适应，他具有较强的信贷能力，很显然，银行家不怕把钱贷给赚钱能力很强，且具有诚信品质的人。反之，当一个人的赚钱能力很弱的时候，他得到的报酬也较低，拥有的资产就相对较少，因而对财富的支配能力和消费能力也就弱。与此相适应，他的信贷能力较低，因为，银行家不是慈善家，通常他们不会将钱贷给不会赚钱、收不敷出的人。
另一方面，在社会生活中，人们对生命、生活、财富、消费等的看法和观念，正在发生着十分深刻的变化。并且这种变化与精彩纷呈的生活一样，日益趋向多元化。比如，“新三年旧三年，缝缝补补又三年”，是一种观念；“努力赚钱，轻松消费，崇高理财”，是一种观念；“享受幸福生活每一天”，有钱就消费，没钱就借钱消费，借不到了再想办法赚钱消费，也是一种观念。由于人们的赚钱能力不同，对生命、生活、财富、消费等的观念和态度不同。因此，就形成了不同的消费习惯和消费特点。
要牢牢把握终身快乐的理财原则，始终抓住匹配这个理财规划的灵魂，引导客户立足当前，放眼长远，将日常生活消费这一块控制在一个科学、合理的水平，既“抓住今天的快乐”，又“追逐未来生活的更加快乐”。
个人投资理财计划论文篇十二
有人认为我只讲理论，而不讲实践，似乎将理论(或知识)游离于实践。我以为这是不对的。其实最近几年来我愈来愈感觉到理论与实践相结合的重要性。先从我个人的体会谈起，价值投资的许多争论表现为观点的分歧，其实是关怀的不同。
1、我所关怀的问题。
当前我所关怀的问题有两个：
a、引导我走上价值投资之路的问题；
b、我走上价值投资之路后遇到的新问题。
我的a问题是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投资方略从理论上看是那样的完美，那样令人信服和让人向往，可是在实践中，又是那么艰难，充满那么多意想不到的问题。二者间为什么会有这么大的反差？有些人只是简单地把问题归结为价值投资的不适用，与之相对的观点则把问题归结为操作上的失误，但是他们几乎没有反省“反差”，也就是一流的理论和实践之间的“反差”。由这个问题扩展开去，就是一个带有普遍性的问题：投资理论和实践之间究竟应该是什么关系？我们从历史和现实的所有这类“反差”事件中究竟能够提取出什么样的经验教训来？这相当于哲学中的原生性问题。
由此生成这样一系列的问题：价值投资究竟在什么情况下适用，什么情况下不适用？价值投资与成长投资孰优？什么情形下可以进行长期投资，什么情形下不能进行长期投资？等等。这就是我所关怀的b问题，相当于哲学中次生性问题。
a和b的内在联系表现为，没有a，则无以b;但如果继续b，则不能没有a。a是既往历史中的表现，尽管它在现实中还在延续；而b则是我们现在的实际。为了解答这些问题，我以为应该通过研究历史、经济、投资等实证学科来寻找问题发生的具体原因。因此，必须大量阅读经典著作以及其他一些重要著作，包括投资史上其他重要人物传记、访谈、报告和信件等等。通过阅读这些著作，使得自己能够站在历史的前沿，从而审视整个市场。
2、一个例证。
比如，如何看待价值投资的适用性问题。当前的a股市场已经引起了我的兴趣。我以为市场正走入了类似于a股19所谓的科技股行情。但是这样的走势，实际上在美国市场中已经上演过两次，一次是在20世纪70年代初期，上演了一场“漂亮50”大溃败的画面，另一次则是20世纪90年代末期，上演了一场网络股泡沫破灭的悲剧。两次市场几乎都表现出一个相似的特点：估值出奇地宽阔，不同股票的估价高的极高，低的极低。并且高估最厉害的一直是表现最好的，而低估最厉害的则一直表现最差，因此股票越来越与其代表的企业脱钩，这一点也与今日相似。
引入一些具有代表性的投资者进行考察。一个是比尔·鲁安，另一个则是朱利安·罗伯逊。比尔·鲁安在1973-1974年那几年时间里，成了当之无愧的亏本大王。竟然连续四年遭受低于标准普尔业绩，比尔·鲁安把它比喻成“类似中国的水患之灾。”更为严重的是到1974年，他的红杉基金已比市场落后了令人咋舌的36个百分点。到后来，他只好“躲在桌下，不敢听电话，心里盘算着风暴是否已平息。”而朱利安·罗伯逊则更是出演了一曲价值投资的“悲歌”。随着投资者不断大量的赎回，最终导致朱利安·罗伯逊的老虎基金因为无法赚钱而解体。不仅老虎基金如此，当时股市中各种类型和规模的价值投资者也都遭遇了重创，沃伦·巴菲特的公司股票在年几乎下跌了32%。另一个著名的价值投资者塞思·卡拉曼在则遭遇了“有史以来第一次出现亏损的财务年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容为“在我们的伤口上撒盐”，而这一年正是他股票投资过多，持有现金过少的时候。
3、结论。
我一直都有这种想法，当我们在汲取书本知识时，应该将那些理论(或知识)尤其是投资知识视同历史。历史是构筑理性最重要的基石之一，其中就隐含以史为鉴的意思。因此那些“未能记住历史教训者，注定要重蹈覆辙。”经典之所以成为经典，是因为它们稳固如山。以格雷厄姆的《聪明的投资者》为例，虽然格雷厄姆在第一版第一页就警告我们，“过去经验结晶而来的规则”可能随着时间的流逝而不再有效，但是从今天的投资行为、投资选择以及股票持有方式等来看，格雷厄姆在第一版中确立的聪明投资的基本原则依然完美而无懈可击。
之所以必须学习理论(或知识)，是因为理论会“讲得清楚”，合乎逻辑，力求放之四海而皆准，并且已经被公共地反复验证。而实践就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之长，汲取经验教训，以求事情本身的集成优化。所以，应该以理论指导实践，以实践印证理论。既不能用实践的方式搞理论，也不能用理论的方式搞实践，两者之间既分工又互补。虽然实践可以出真知，但是在投资领域中却显得无比艰难。《非理性繁荣》的作者罗伯特·希勒认为他能够预测的金融危机，是因为他喜欢阅读任何方面的理论，包括社会学和心理学等。因此对于我个人而言，无论如何，离开了理论(或知识)，则一事无成。这就是我在学习中的初步体会。
个人投资理财计划论文篇十三
沃伦·巴菲特曾说，学习众多投资大师的智慧和经验是投资取得成功的唯一途径。对此，我深信不疑。这些投资大师靠着非凡的智慧和理性创造了巨额财富，演绎着一个个传奇，给许多人的投资生涯带来了翻天覆地的变化，他们的名字早已成为财富和成功的象征，因此完全可以把这些投资大师的智慧和经验奉为圭臬与指南。
本杰明·格雷厄姆、菲利普·费雪、巴菲特以及彼得·林奇就不用说了，他们的投资智慧和经验我们耳熟能详，是价值投资伟大的开创者以及实践者，是我们学习的最好榜样和典范。
约翰·坦普顿，被誉为20世纪全球顶尖十大基金经纪人之一，价值投资的先驱，甚至比格雷厄姆都要早。他的旗下有着全球绩效最高的弗兰克林坦普顿基金组织，自1954年创办以来，一直保持高达15%的回报率。坦普顿是著名的逆向投资者，他将“逆市操作理论”发挥得淋漓尽致。他的方法被归纳为，在大萧条的低点买进，在高点卖出。寻找价值投资品种，购买物有所值的东西，并且这个品种可能尚未被人研究。坦普顿从不相信分析工具、公式，他持股的时间大约5年，而认为卖出的最佳时机，是当你发现有另一只股票的投资价值比现在持有的一只高出50%之时。
麦克·普莱斯，曾掌管共同股份基金资产达130亿美元，间成长2600倍，典型的价值投资者。他认为只要做对了三件事，价值投资即可获得成功：1、股价低于资产价值；2、公司管理层持股越高越好；3、干净的负债表，负债越少越好。普莱斯最善于“在废墟中挖珍宝”，往往避开毫无价值的热门股，选择毫不起眼股票，因为不起眼的公司更容易被低估。他说，我喜欢花最少的钱买最好的东西。而热门股通常都太贵了，结果往往是热门股泡沫破灭时，普莱斯的基金却资产开始暴涨了。但是普莱斯又说，我不想成为第一，我只想在没有风险的情况下不断获得增长率。
马克·莫比乌斯，管理着超过130亿资产的坦普尔曼新兴市场基金。他总是在那些可能爆发政治、社会和经济骚乱的国家中寻找具有投资潜力的公司。“相比牛市，我们更钟爱熊市。”他说，“当看到股市强劲上涨时，我感到不大舒服，心情也低落，因为这意味着我们可能很难寻觅到投资的良机；而当市场走低时，我反而兴致高涨。当听到天灾人祸、经济萧条或是革命爆发这些消息时，就意味着我们的机会也来了！”他的首要原则是，找出那些市盈率小于5，未来5年收益又好的公司，但是对于莫比乌斯来说，哪怕一只股票的市盈率已高达10倍，甚至20倍，只要它的未来5年收益前景足够好，那么它仍然具有投资价值。而一旦他认定并买进了一只股票，它往往就会在坦普尔曼的投资列表上保持5年，这是坦普尔曼基金的平均持股期。莫比乌斯告诫道，无论在什么情况下，如果没有比手中现有股票便宜15%以上的股票可买，那就绝不要卖出手中的股票。
罗比·伯恩斯，早先从事记者和编辑工作。他开始投资股票。他从股票上赚取的利润超过19万英镑。伯恩斯的投资方法很简单，其中的“超级富翁假设法”更是别具一格。“超级富翁假设法”是说，假设自己是一个超级有钱的人，有能力买下任何公司或者想买多少就买多少，而且，自己还是一个理智的投资者，愿以合理的价格——当然，如果便宜则更好——买进关注的对象。如何判断买下这个公司是值得呢？首先要看公司的盈利情况，其次要看它的市场价值，只要这些股票在盈利，它就会坚如磐石，不太会大幅地下跌。虽然它们在股票市场上不是那么耀眼，但是它却会缓慢而且坚定的上涨，为投资者创造财富。
菲利普·卡特雷，在管理先锋基金的55年中，他给股东们带来了13%的年复合收益率。他选择的都是些不怎么热门的股票。喜欢那些盈利不断增长的公司，但是他说，“如果一个公司的盈利已连续增长，那么下一个年度的情况很可能会比较糟。”他还喜欢阅读优秀的资产负债表，他收集了大量年报，一般他都会仔细阅读。如果他发现报表中权益比率很低或者流动比率很低，就不会再看下去了。他还不想看到负债的字眼，而且流动比率至少要大于2。如果这是一家公用事业公司，那么就应该有合理的财务比率、有利的市场环境以及良好的监管气氛。他偏好那些只有几百或几千股东，并且市值在5000万以上的公司。而且卡特雷喜欢“收藏”一些稀奇古怪的小公司的股票。
约翰·内夫，管理温莎基金24年，年复合收益率为14.3%，而标普至只有9.4%。他总是相信最好的投资对象就是那些当时最不被看好的股票，他所面对的问题是如何更新他的知识而不是从零开始。他紧紧盯住那些股市中不受欢迎的行业集团，对那些本益比非常低而通常收益率又很高的公司股票很感兴趣。他把自己描绘成一个“低本益比猎手”。然而，与格雷厄姆不同的是，他考虑的是公司根本性质。他需要是股价低的好公司。内夫坚持的选股标准是：健康的资产负债表，令人满意的现金流，高于平均水平的股票收益，具有优秀的管理者，公司能够持续增长的美好前景，颇具吸引力的产品或服务以及一个具有经营余地的强劲市场，这一条最为有趣。因为投资者往往倾向于把钱花在高增长的公司，但公司股票并没有继续增长，这并不是公司本身经营出了什么问题，而是公司股价已没有了增长的余地。因此内夫买进的股票增长率一般为8%。
穆尼斯·帕巴里，一个极其关注巴菲特在特殊情形下进行的市场操作的人，帕巴里认为这种操作具有很大的可能性，而且不需要花心思去考虑。简单的购买然后持有的方法——即使以一个贴现率购买一家公司——总的来说要劣于在特殊情形下的操作策略，尤其是准备长期持有的时候。当“市场异象”出现时，比如市场出现极端的恐惧，或者某些公司的上空盘旋着乌云，那么它多半就是要被错误的定价了。但是一般来说，我们很难在这种情况下运作，因为当市场上涨时，特殊情形出现的机会也越来越少，因此这种情形的投资并不一定凑效，只能让机会来找我们。所以我们基本上不用做什么，只要在那里阅读和思考就可以了。他需要寻找并购买那些优秀公司，理想的情况就是一家被低估的大公司，这样就有很好的机会能够在持有它时获得增加的内在价值，而不用等到它的价值完全显现的时候。帕巴里始终都在找低风险但高收益的机会：“好了，赚得可观；糟了，赔得不多！”这些法则适用于任何投资者或者创业者。
乔治·米凯利斯，原始资本基金及其母公司第一太平洋顾问公司的主管。他尽量购买市盈率低的股票。如果合适，他也经常以等于或高于资产的价值买盈利能力非常强的公司股票。米凯利斯尽可能地避免遭受重大损失，而且在股市开始突破上升时，他也不介意业绩低于平均水平。米凯利斯不喜欢负债经营。他所持有的公司的资产负债率一般在15%左右，而标准普尔500指数的成分股平均为25%。利润高的公司一般没有太多的债务，而且这些公司中有债务的公司的负债水平也有下降的趋势。因此这些公司的安全性有额外的保证。他经常关注着大约300家公司，但是只有当一家公司股票看起来特别便宜时，他才会考虑买进。当股价跌到目标价格以下时，他就开始购买；价格越跌，他买得越多。他从不奢望自己全部或大部分股票都是以最低价买进的，因为他可能买得太早，但是他希望当股票跌至谷底时他仍然有资金继续买进。“咖啡罐型股票”——那些你可以在5年内不管不问并对其稳步升值充满信心的股票，这就是米凯利斯一生要寻找的股票。
沃特·施洛斯，巴菲特集团的成员，是巴菲特的老朋友。施洛斯在1955年离开格雷厄姆-纽曼公司，成立了自己的公司。1984年，巴菲特在哥伦比亚大学发表著名的演讲《格雷厄姆-多德都市里的超级投资者们》中举的第一个例子就是他。沃特·施洛斯从来不运用或接触有用的资讯，在华尔街几乎没有人认识他，所以没有人提供他有关投资的观念。他只参考手册上的数字，并要求企业寄年报给他，情况便是如此。他不喜欢跟管理层谈话，相对而言，因为股票更容易打交道，它不会和你争论，不会有情绪，你也不需要把它紧紧握在手中。施洛斯从格雷厄姆那里学到了买入廉价股的策略，但是几十年来他一直毫不动摇地坚持着，从未想去改变它。
麦森·霍金斯，管理着超过140亿美元资产的东南资产管理公司机构帐户。霍金斯对自己成功的原因没有丝毫的疑虑，他说，“我们的成功主要来自本杰明·格雷厄姆和沃伦·巴菲特的教导。”像巴菲特一样，霍金斯也喜欢好的公司，而且这些公司容易理解，有完美的平衡表，这些平衡表能带来自由的运营现金流，并能说明公司在市场上的竞争地位占据优势。他也寻找那些有能力、以股东利益为导向而且擅长分配公司资本的经理。他通过计算公司未来自由现金流的现值来决定公司的内在价值。霍金斯像格雷厄姆一样，要求每一笔购买都应当有安全边际。他的安全边际非常具体：购买公司必须以不超过其内在价值60%的价格进行。在每一项交易中，他们寻找的东西与巴菲特寻找的一样：能够产生良好的经济效益的好公司，这些公司由精明的经理人管理，并且能够以便宜的价格收购。
泽克·阿什顿，圣特尔资本公司的对冲基金经理。阿什顿非常着迷于案例分析，研究一个人是如何纯粹通过理性的资产分配来聚沙成塔，把很小的一笔资金发展壮大，将其组合成40-50年的高收益资产，以价值取向来对委托给他的资产进行投资，尽管阿什顿并不认为自己是完全传统的。阿什顿希望追逐任何可能产生价值的东西，尽量不使自己受限于任何一种规则。但是后来，阿什顿发现一切都取决于一项资产可以在其生命周期中产生多少现金流。于是阿什顿试着把所有问题都简化如下：我们是否认为今天的价格是个好价钱，是不是有能够提供给我们15%年收益的安全边际。这一般是最低的预期回报率。因此，阿什顿寻找的是最小的优质公司，它们的价格与自由现金流的比率是个位数。而且它们其他方面的状况都非常好，比如有很好的资产负债表、优质品牌、拥有一些缝隙市场、管理有方等。
比尔·米勒，他所领导的莱格梅森共同基金已经连续击败了标普500指数，虽然最近他饱受非议，但是他的方法仍然值得我们学习。米勒方法是格雷厄姆和巴菲特详细阐述的理论性方法，即：投资的价值是未来现金流的折现值，窍门在于确定它的价值，这样就能理性地给资产定价，然后再以很大的折扣买下来。他总是把价值信托的投资对象控制在30-40家之间，把他的投资组合的一半资产投资于10家公司。米勒和沃伦·巴菲特之间有某些共性，他采用了一种非常低的换手率的战略，而且，他的投资组合与其他证券基金相比非常集中。他为公司估值的方法与巴菲特非常相似，他们把现金流看作是公司内在价值的衡量方法。虽然比尔·米勒的成功得益于遵循巴菲特投资的精髓，但是他并非毫无主见地盲从，比如巴菲特从来不投资科技公司，因为他认为自己不懂科技公司，但是比尔用自己的方式，把巴菲特的方法运用到新的领域，为巴菲特提炼的投资哲学增加了新的知识和经验。
沃利·韦茨，掌握着50亿美元以上的共同基金的人。韦茨认为，要想在投资领域成功，你必须非常了解公司。这家公司是如何运作的？它成功的原因是什么？不成功的原因又是什么？阻碍成功的最大障碍的本质是什么？它是否在法律方面拥有一些特权或特殊优势？这些都是自己必须要问的问题。韦茨在决定股票价值时，看重该公司的盈利能力和它的价值，同时努力挖掘公司是否有持续的竞争优势，比如，公司是否有一些特殊的市场份额或特许权利。韦茨要寻找的是，相同的变量：可预测性、现金流以及管理层的能力。坚持投资于他能够理解的公司，经常将现金流远远大于运营资金的公司剔除出投资名单，选择那些具有聪敏而且诚实的管理层的公司。如果市场上具有以上优点的公司，并且它的价格在安全线以内，他会非常乐意成为这样的公司的主人。韦茨喜欢持股好几年。他的公司经手的股票一般都保持很低的转手率。
娄·辛普森，巴菲特厚爱有加的经理人，geico副总经理，专门负责投资部门营运。辛普森希望能够做到独立行动与独立思考，因此他贪婪地阅读日报、杂志、期刊和年报，他从不接受经纪分析师的建议。当辛普森看到一家维持高于平均获利能力的公司后，他就会找到公司的管理者面谈，以确定他们心目中优先考虑的是让股东价值达到最高，还是扩张公司的规模。辛普森是个很有耐心的投资者，他愿意等到企业的价格变得具有吸引力时才购买股票。辛普森认为最庞大的交易是价格过高的不良投资。辛普森不注意股票的市场，也从不预测短期市场的变化，辛普森认为太过广泛且多变的投资组合，反而只会造成平庸的结果，他承认与巴菲特的谈话对他很有帮助，使他在这个题目上的想法能够澄明下来。辛普森的做法是将他的持股集中，如同手榴弹的集束，威力才大，比如在1991年的geico8亿美元的投资组合中，只包含8种股票。
罗伊·纽伯格，美国开放式基金之父，19出生于美国，1929年进入华尔街。他既是唯一同时在华尔街经历了1929年大萧条和1987年股市大崩溃的人，又是成功地躲过了大萧条和大崩溃的人，不仅两次都免遭损失，而且在大股灾中取得了骄人收益。纽伯格能够拥有巨大的财富，与他热爱生活的态度是紧密相联的。纽伯格没有读过大学，也没有上过商业学校。但是他能够不断学习，他告诫我们，一定要多读书，读书不仅能够开阔视野，而且可以帮助我们做出实际的选择。他喜欢见到各种各样的人，并且从见到的每个人身上学到一些东西。纽伯格非常热爱书，而且性格很丰富、很敏感，纽伯格认为，要在股市中取得优秀的成绩，你必须客观地看待事物，要理性而务实，而不要看到别人希望的假象。市场有它自己的涨落的规律，就像大海的波涛一样，每隔几个月会有一次变化。有时候，一个长远的投资者可以忽视起落。
安东尼·波顿，欧洲最成功的基金经理人之一。波顿非常讲究投资策略：了解一家企业是至关重要的，尤其要了解它的盈利方式和竞争能力。识别影响一家企业业绩的关键变量，尤其是那些无法控制的货币、利息率和税率变化等因素，对于理解一只股票的成长动力至关重要。如果一家企业非常复杂，则很难看出它是否拥有可持续发展的特许经营权。波顿宁愿投资于一家由普通的管理层经营的优秀企业，也不投资于由明星经理经营的不良企业。波顿能够识别出当下被人忽视，却能在未来重新获得利益的股票。他认为投资股市的眼光要长远些，只要比别人看得稍远一点就能取得优势。要进行与众不同的投资，做一个逆向投资者。当股价上涨时，避免过于看涨。当几乎所有人对前景都不乐观时，前景却可能会越来越好；当几乎没有人担忧时，就是该谨慎小心的时候了。波顿获得投资成功的最重要的一个秘密，就是勤奋努力，勤奋努力地调研，勤奋努力地分析，而格外勤奋努力地调研和分析是成为持续成功的重要因素。
克里斯托弗·布朗，格雷厄姆门下最优秀的学生之一，长达37年坚持不懈地遵循格雷厄姆所倡导的价值投资信条。布朗认为当股价下跌的时候，恰恰是投资者应该全神贯注，瞪大眼睛的时候，因为在这个时候，他们完全可以为自己找到能按低价买进的股票。事实上，风险更多地体现于你支付的价格，而不是股票本身。因此股票价格的快速下跌都是一个千载难逢的机缘，投资者可以买到比崩盘前便宜得多的股票。当其他人在听到新闻报道后闻风抛售的时候，就是你为自己寻找价值投资机会的时候。但是在这里，重要的一点要认识到：如果一个企业有一份坚实稳健的资产负债表和可观的收益，它的股票价格迟早是要复苏的，只不过是反弹的早晚而已。布朗说，价值投资的宗旨就是要经常保持合理的安全边际。只要坚守安全边际的原则，就更有可能增加你投资组合的价值，减少与失败为伍的机会。
比尔·格罗斯，一位非常出色的资产管理者。他认为，不管在牌桌上还是在市场上，都要有长远眼光，不能急功近利。而投资更应当是一种长期的运作，是一场马拉松，而不是百米冲刺。他警告大家，投资者最严重的错误就是过分追求高收益，不要只顾利润而忘记了对危机的应有戒备。因此格罗斯的经营方针是，冒着适度的风险，以便为客户获取诱人的收益，但这风险系数不能太大，不能令他们倾家荡产，连农场都卖掉。在他的投资组合中，主要以债券为主。债券投资总的收益很少超过8%。而他只要求每年超出债券市场的主要基准指标一个百分点就行了，因为只要每一年超出1%，累积10-15年，总的收益水平就会超出竞争者的15%-20%。格罗斯管理的债券价值约900亿美元，他只要从他的投资组合中每年产生收益1%，就是9亿美元，这就意味着每年都会为投资者赢得数十亿美元的收益。格罗斯说，“我主要采取的是长期、保守的策略，就是从长远的角度击败市场——这可是我们的秘诀！”
这些投资大家在技术上或者个性上各有不同，但是他们仍然拥有许多共同点：
1、以价值投资为准绳，在大打折扣时买进；
2、勤奋学习，独立思考而不盲从；
3、充满理性，在行动之前认真研究；
4、紧跟行业的领头羊，关注具有行业壁垒或竞争优势的企业；
5、将投资集中在几个最好的股票上；
6、坚守自己的投资理念而不随意更改；
7、买好企业，视股票为公司的所有权；
8，长期持有，会在这个企业中持有很长一段时间；
9、注重企业优秀的管理者，决不低估管理层的重要性；
10、当他们为投资组合挑选投资项目时，远离“市场”。
我以为这些“共性”正揭示了这些大师们在如此长的时间内，在激烈竞争中能够屡屡取胜的秘密。詹姆斯·奥肖内西说得好，“一贯性是众多优秀投资者的共同特征，这使他们与其他人区别开来。如果你一贯地运用一种策略(即使它本身很一般)，那么你将超过几乎所有不一贯的投资者，他们不停地入市、出市，在投资的过程中间更换策略，在做决定之前永远是犹豫不决的。要先实事求是地考虑你自己的风险承受能力，确定你的方针，然后就坚持下去。在开舞会的时候，你的故事可能不多，但在长期中，你将是最为成功的投资者之一。成功的投资并不是炼金术，它其实很简单，就是坚持不懈地运用经过了时间考验的策略，然后让它自己去漫漫发挥神奇的魔力。”
个人投资理财计划论文篇十四
投资自己是回报率最高的项目，当你的个人竞争力提升的时候，你可以每年获得更多的财富，而且也能给自己带来更多的成就感。自我投资还包括健康投资、人脉投资等，这些投资可能短时间看不出效果，但长远来看，回报率肯定更高。
投资理财是个长期的过程，合理的利用个人投资理财方法，踏踏实实，稳步前进，让财富慢慢的积累起来。
1.个人投资理财方法
2.投资理财的方式_投资理财方法有哪些
3.个人投资理财的方式有哪些
4.个人投资理财技巧有哪些
5.个人投资理财方式有哪些
6.“80后”个人投资理财方法
7.个人小额投资理财方法
8.个人投资理财方法知识
9.投资理财有哪些渠道
10.投资理财方式有哪些？
个人投资理财计划论文篇十五
世界上有三种钱非常奥妙，你花得越多，就赚得越多。这是学校老师不会教的事，让我们来看看有哪三种：
第一种钱，投资自己，自我成长。
学习的钱一定要花！如果我们把世界首富比尔·盖茨从美国抓到非洲，并且不给他一毛钱花用，相信很快的，比尔·盖茨还是会有钱，因为他所有的本钱就是他头脑里的智慧。换句话说，把钱投资自己的头脑上，是最安全的理财，到哪里都不会饿肚子。
也许很多人会反驳：连三餐都吃不饱了，负债累累，哪里有钱再去学习呢？而且学习也不见得立刻就看得到效果！这样的人永远都不会把钱投资自己的脑袋，事实上，如果真的一贫如洗，头脑正是东山再起的最大本钱，更应该好好投资在这里才对，因为脑袋穷，人生就会穷。
于是我们看到周遭好多人终其一生都在为钱所苦，永远在补金钱的黑洞，实在是因为他们没有看清事实。如果只顾看眼前，而没有站高一点往后看，一辈子恐怕很难有翻身的机会。
人生中的困境，是你前世未完成的功课，一定要通过自我摸索与自我学习，才能突破与跃进。聪明的人懂得通过学习以别人的经验为借镜，避免自己重蹈覆辙多走冤枉路。所以，我的看法是，学习的钱一定要舍得花，哪怕借钱来投资自己都是值得的，因为它一定会有窗口让你再把钱赚进来。
学习的花费看得见，也有限，但花在社会大学里的学费却可能让我们倾家荡产，甚至招致生命的危险。所以，一样要学习，不如把学费交给有智慧的人引导我们，而不是把钱砸在学费高昂的社会大学里。聪明的你，一定要领悟这个道理。
第二种钱，孝天的钱一定要花。
也就是孝顺爸爸妈妈的钱一定要给。也许有人会认为当自己连吃穿都不够用，而且还负债累累时，根本没有办法定期给父母亲零用钱；也有人会说家里又不缺钱，爸妈都说自己够用，不用拿钱回家呀！
其实，你或许不知道，父母就是我们的天时，我们与父母的互动可以累积天时的能量，一个人如果没有天时，这一辈子做任何事都无法顺利。所以，换个角度来看，孝顺父母的钱不只是为了父母好，同时也是为了自己啊！
如果你不相信，不妨观察一下周遭环境，看看那些一年换24个老板的年轻人，是不是往往也都不太孝顺？那些从年轻开始，做什么赔什么，做什么都失败、不顺利的人，跟父母的沟通一定有障碍；相反的，再看看台湾一些成功的大企业家，例如王永庆先生、郭台铭先生、高清愿先生、蔡宏图先生……是不是都是事亲至孝呢？甚至也有调查报告指出，全球前五百大的企业家，个个都是孝顺的人物啊！
请永远记得，哪怕你负债累累，孝顺父母的钱绝对不能省。
因此，不论你来自怎样的家庭，父母有过何种是非对错，造成你的伤害和心结，一定要用智慧去超越它，否则哪怕你有再多的专业、再强的能力，最后发现都是在白做工。所以，定时定量把钱交给父母，绝对是个好习惯！
我有一对夫妻学生，他们是非常努力打拼的年轻人，其中的女学员忧心忡忡地告诉我，她的父亲在几年前跳楼自杀，这是她心中永远无法磨灭的阴影，所以，她很害怕会再度失去母亲，因此，很想好好孝顺她。可是夫妻两人都有债务在身，明知母亲需要用钱，却没有办法按月给母亲生活费及零用钱，只能偶尔在过年过节时包个红包，聊表一点心意。
你们夫妻一个月收入多少？为了帮助他们，我问得比较仔细。
她算了一下，回答我：大约5万。
我听了很讶异，想想看，一对夫妻能够月入5万，已经是相当不错了，竟然没有办法抽出几千元给妈妈当生活费，这哪叫做没钱？是他们把用钱的优先级弄错了呀！
我要再一次提醒大家，不论你的生命正处在什么阶段，人生正逢什么关卡，请你永远要记得，哪怕你负债累累，孝顺父母的钱绝对不能省，他们可以咬紧牙根把我们养大，为他们再多负担这一点钱也是应该的。
万一你还没有赚钱的能力或没有收入，没有办法用金钱来孝敬父母，也要记得，至少要顺天。我的意思是，当你和父母意见相左时，尽量用柔顺、平和的方式跟父母沟通。所有的父母都希望自己的孩子成龙成凤，很少有父母对自己的孩子没有期待，尽管有时沟通的方式让我们难以接受，也要试着体谅父母的成长背景，因为他们不懂如何用比较客观的方式表达内心的话，这是时代背景不同使然，要改变老人家的想法很难，不如调整自己来顺应他们。所以，如果没有办法孝天，至少要顺天。
以下这段话请你认真思考：
一个不孝顺妈妈的人，金钱运一定也不会好，还会间接影响到人际关系。
也许你不会惹是生非和人结怨，但就是遇不到生命中的贵人或者愿意支持你的客户，因为老板要延揽人才时，或多或少会观察并了解对方的家庭氛围与和谐度。
一个不孝顺爸爸的人，事业一定不会稳，还会间接影响到婚姻。
不要心存侥幸，认为又没到离婚的地步，有何好怕？那是因为时候未到啊！哪怕不离婚，婚姻质量也好不到哪去！所以，孝顺父母也是为了自己，这句话绝对成立！
第三种钱，回馈的钱一定要花：包括回馈社会及回馈我们身边的人。
畅销书《富爸爸，穷爸爸》的作者罗伯特·t·清崎先生说，他的富爸爸深信钱是要先付出才会有回报的，因此，在年轻时就养成习惯，无论再困难都要定期捐出一点钱来回馈社会，于是他越来越富有。而穷爸爸总是说，只要有多余的钱一定捐出来，然而终其一生，他始终都没有多余的钱。我常想，无论如何再穷，世上都有比自己更不幸的人，因此要尽量养成回馈社会的好习惯。一般我会建议，有负债的人可以捐出月收入的2%，比如月入2万元，2%就是400元；而没有负债的人可捐至少5%，以月入2万元来算，就是1000元。
如果你实在穷得一塌糊涂，真的没有办法用金钱来回馈，那就请你好好回馈你的公司吧！想想，现在经济也不景气，无论薪水再差，工作量再大，至少也让我们有一份温饱的收入，所以要抱持感谢的心情，用心去做好每一件工作，并且和主管和平相处，不要处处做对。虽然有些主管常有不合理的要求，实在难相处，只要换个角度，把它当做是淬炼自我能力和涵养的好机会，也是一种收获！
套一句大家都听过的老话：合理的要求是训练，不合理的要求是磨炼。其实也不无道理。更何况每一个主管也都是由基层慢慢做起，能够当你的主管，就算是靠关系、靠背景，也是他上一趟的生命旅程中修来的福分。这样想，就不会有不平的怨叹。
反过来看，当你无法做一个称职的下属，当然永远也当不了上级；你怎么对待你的主管，你的下属就会怎么对待你，这就是宇宙的相对定律，你的上司其实也算是你的贵人，所以无论如何，要用不同的角度来思索你和主管的互动。
个人投资理财计划论文篇十六
大部分银行理财产品都可以兑现本金和收益，但时常出现实际收益低于预期的情况，银行理财产品收益超过6%就算是高收益了，起投门槛为5万。因此，银行理财只适用于个人准备保本升值的资金定存。
二、货币基金。
货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具。典型代表有余额宝、理财通等。
优点：高流动性、高安全性、稳定。
缺点：收益低，资产增值速度还是赶不上物价上涨速度。
年利率4%左右，本金翻一番需用时间：72÷4=。这种个人理财产品随存随取，适合平时比较忙且不喜欢打理理财产品的“懒人投资”!
三、股票。
说到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是变化莫测的高风险。因此，在不懂得投资理财的前提下，围观比摄入更可靠。
优点：投资收益高、能适当降低购买你风险、流动性强。
本金翻番时间：炒股风险很大，可能让投资者一夜暴富，本金翻数倍，也可能让投资者赔个血本无归。
四、互联网金融理财。
互联网金融时代，互金理财产品成为当下比较流行的个人投资理财产品，收益一般在8-12%左右，门槛低，产品多样，有长期，中期，短期投资产品。风险可控，关键在于选择好的正规的平台。
1.一定要有投资资金。
对于个人投资来说，想要投资理财就必须有一定的投资资金，想要进行投资理财，如果没有足够资金作为支撑，最后得获利也是比较少的。在当下理财过程当中，如果想要顺利开展投资理财，那么前提条件就是要准备足够的投资本金。
2.丰富的理财知识。
个人要怎样投资理财才赚钱?对于很多投资者来说，尤其是菜鸟，就会失去理财得方向，投资理财产品的收益也不得得到理想中的，如果想要获得理想结果，就必须要有充足的准备资金，更应该掌握一定的投资理财知识，要对个人的理财目标、理财规划等进行详细了解。
3.熟练投资技能。
投资理财必须具备熟练的.投资技能，方可将理财风险化解到最小。如果说投资者没有熟练的投资技能，那么理财就会显得更加盲目，这样更是没有办法掌握主动权的。
4.丰富信息渠道。
理财市场是瞬息万变的，怎样投资理财才赚钱，就必须掌握丰富的信息渠道，这样才能掌握最新信息。所以在理财过程当中，要随时关注国家的整治、经济政策等这些变动，做出对应的调整。
5.必备良好的理财习惯。
个人投资理财首先要做的就是必备良好理财习惯，只有把记账、节省等等这些良好的习惯贯彻到一起，那么理财就可以获得满意的收益，无论是个人还是家庭，理财都要根据自身财务出发。
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