2023年银行风险心得体会总结(通用10篇)

我们在一些事情上受到启发后，应该马上记录下来，写一篇心得体会，这样我们可以养成良好的总结方法。那么你知道心得体会如何写吗？以下是我帮大家整理的最新心得体会范文大全，希望能够帮助到大家，我们一起来看一看吧。

银行风险心得体会总结篇一

风险是在银行业务中一直存在的现象。银行除了要赚取储户和客户的利润，还要承担与其业务相关的风险。然而，风险不是坏事，当银行能够积极应对风险并正确地管理风险时，风险就能变为机遇。在我的工作中，我学习了很多关于风险和应对风险的经验，这对我是很有帮助的。本文将介绍我在工作中的体会和心得，希望能够对大家有所帮助。

第二段：理解风险

首先，我们需要了解什么是风险。风险可以定义为某种不确定性的可能性和影响。银行业务中的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和声誉风险。银行必须评估和管理这些风险，并做好应对措施。对于银行员工来说，必须深入了解银行的业务及其所承担的风险，以在日常工作中避免引发风险。

第三段：风险管理

对于银行来说，正确管理风险是其最基本的职责之一。风险管理的过程包括风险评估、风险控制、风险监测和回顾。很多银行都有专门的风险管理委员会来负责监督和管理风险。此外，银行应该制定一套完备的风险管理政策和制度，并不断审查和更新这些政策和制度。银行员工也要积极参与风险管理，认真执行相关的政策和制度。

第四段：应对风险

在处理风险时，正确的应对方法非常重要。银行需要将风险分配到不同的区域，并建立一套应对措施。对于某些无法消除的风险，银行应该采取减轻风险的措施，如进行合理风险分散、加强内部控制、购买适当的风险保险等。 对于银行员工来说，应对风险是一项持续的任务。员工必须及时发现和处理潜在的风险，并对可能导致风险的过程进行适当的调整和改进。

第五段：总结

总而言之，风险是银行业务中不可避免的现象。正确管理风险可以有效地降低其对银行的影响。银行要制定有效的风险管理制度，并不断完善这些制度，银行员工也要积极参与风险的管理和应对。最后，风险的产生并不可怕，银行员工要具有正确的态度和认识，适当地对待风险，将其变为机遇。

银行风险心得体会总结篇二

近年来，我行始终将完善制度、从严治行作为固本之策，以把握政策、诚信待客、建章立制、规范操作作为着力点，不断加强合规建设和风险管理，通过学习教育使我们深刻认识到：只有把风险扼杀在摇篮中，才能最大程度地维护我行利益，最终使每一位员工受益，因为稠州行的发展与繁荣关乎我们每一位员工的利益。

合规是我行内部的一项核心风险管理活动，合规操作是企业合规文化的重要构成要素。“合规”包含着两个层次的涵义：一是有一个“合格”的“规”;二是大家都去“符合”这个“合格的规”。在我行的内部控制检查中，曾发现了不少问题，例如授权流于形式，疏于审核相关信息;重控管理存在漏洞;查库管理不够规范;对账管理不够到位等等，从中揭示出我们日常工作中的.有章不循，制度执行不严的现象，这些检查都给我们敲响了警钟，合规就像一个警示牌，时刻提醒着我们要严格遵守法律法规和各项规章制度。风险防范有时就在一念之间，有责任心的人就能把风险拒之千里，没有责任心的人是害已又害人，我们不能凭感情办事，违规操作，最终自食其果。

当然，制度和规定有时和客户需求会产生矛盾，客户需求往往受到制度和规定的制约，作为员工的我们要把握政策，规范操作，控制风险，绝对不能以习惯代替制度，以人情代替纪律，以信任代替管理，不搞违规操作，坚持以诚相待，以高效率和高质量取得客户的信任。

恪守诚信，合规为本，让我们严守行规，从我做起，从现在做起。我们没有豪言壮语，只有朴实无华的言行;没有光辉的事迹，只有平凡普通的工作;没有英雄的形象，只有忙碌的身影。但就是这朴实、平凡和忙碌中，充分说明了我们对工作的热爱和忠诚。我希望用我们的努力，用我们优质的服务做出更好的成绩。

银行风险心得体会总结篇三

第一段：引言（100字）

近年来，金融市场的波动性持续增加，全球经济面临的风险与挑战亦日趋复杂。作为金融业中最重要的组成部分之一，银行在市场风险、信用风险等各类风险中扮演着关键角色。因此，银行必须加强风险管理，严控各类风险。本文将从经验与体会的角度探讨银行严控风险的心得。

第二段：建立有效风险管理框架（250字）

银行严控风险的首要任务是建立起一个有效的风险管理框架。首先，银行需要明确的风险管理政策和流程，以确保各类风险得到充分管理。其次，银行应建立完善的风险评估和监测体系，及时识别、量化和监控风险。定期对风险管理框架进行评估和审计，确保其合规性和有效性。同时，建立风险管理委员会，以便决策与督导风险管理的相关事宜。最后，培养专业的风险管理人员，提升整个银行风险管理团队的水平。

第三段：强化信用风险管理（250字）

信用风险是银行风险管理中最常见和重要的风险之一，所以银行必须强化信用风险管理。首先，银行应建立严格的贷款审批流程，并加强对借款人的尽职调查。其次，建立科学合理的信用评级制度，对借款人进行信用评估，确保贷款风险得到适当定价和控制。同时，银行应定期审查和更新信用风险评级，并根据风险变化及时采取相应的风险控制措施。最后，建立完善的不良资产清收体系，盯紧逾期债务，尽可能减少信用风险的影响。

第四段：加强市场风险管理（250字）

市场风险是银行面临的另一重要挑战，银行必须加强市场风险管理。首先，银行需要建立市场风险各项指标的监测和计量体系，及时掌握市场变化和风险状况。其次，制定有效的投资策略，选择合适的投资品种和投资组合，以最大程度地规避市场风险。同时，银行还应建立风险缓冲资金，以应对市场风险因素的剧烈波动。最后，银行应加强市场风险人员的培训和技能提升，提高市场风险管理的专业水平。

第五段：总结与展望（250字）

银行严控风险是保证金融安全和市场稳定的基石，也是银行自身发展的关键。通过建立有效的风险管理框架，强化信用风险管理和市场风险管理，银行能够有效地应对各类风险，并减少风险带来的损失。然而，随着金融市场的变革与创新，风险形式也在不断演变，银行仍需要不断学习、创新和提高风险管理能力。同时，银行应加强与监管机构和其他金融机构的合作，形成合力，共同应对风险挑战。只有如此，我们才能确保金融体系的稳健运行，实现经济可持续发展的目标。

总结：

通过以上所述的建议和思考，我们可以得出结论，银行严控风险是银行金融业务发展的关键。只有建立有效的风险管理框架，强化信用风险管理和市场风险管理，银行才能有效地应对各类风险，并减少风险带来的损失。同时，银行也需要不断创新、学习和提高风险管理能力，以适应金融市场的变革与创新。通过与监管机构和其他金融机构的合作，共同应对风险挑战，我们才能确保金融体系的稳健运行，实现经济可持续发展的目标。

银行风险心得体会总结篇四

银行作为金融行业中的重要组成部分，承担着存款的管理和贷款的发放等重要职责。然而，面对日益复杂的市场环境和技术发展，银行外包逐渐成为一种常见的选择。在外包的过程中，银行不再将所有业务环节集中在自身内部，而是将部分中间环节委托给外部机构来完成。然而，银行外包也伴随着一系列风险，这使得银行在外包过程中需要高度警觉。本文将就银行外包风险进行探讨，并结合自身经验分析风险形成的原因以及如何有效应对。

第二段：银行外包风险的原因

银行外包风险的形成有多方面原因。首先，银行外包涉及到信息的流动，因此信息安全成为最重要的问题之一。外包机构可能存在信息泄露的风险，而银行的核心竞争力往往依赖于其信息的保密性。其次，外包机构本身的风险也是银行外包风险的来源之一。如果外包机构的经营状况不稳定，可能会对银行的业务运营造成不必要的影响。此外，外包机构的业务水平和服务质量也是银行外包风险的重要方面。如果外包机构不能按时提供满足银行要求的服务，将会导致银行面临风险，影响金融机构的声誉和客户信任等。

第三段：银行外包风险的具体表现

银行外包风险具体表现在多个方面。首先，信息安全问题是外包风险的一个核心方面。由于涉及到敏感信息，一旦信息泄露，将可能导致客户隐私被侵犯、非法操作等一系列问题。其次，外包机构的风险也可能成为银行外包风险的体现。例如，外包机构经营不善导致破产，将对银行的运营和声誉产生负面影响。此外，外包机构业务水平和服务质量不过关也是风险具体表现的重要方面。如果外包机构提供的服务出现故障或者无法满足银行的要求，将拖累银行的运营效率和用户体验。

第四段：有效应对银行外包风险的措施

为了有效应对银行外包风险，可以采取一系列的措施。首先，银行应该加强对外包机构的尽职调查工作。在选择合作伙伴时，应多方面考察外包机构的信誉度、实力和经营状况，避免因选择不当而带来的风险。其次，银行应与外包机构签署明确的合同和协议，明确双方的权益和义务。合同中应包括信息保护和安全保障条款，确保外包机构能够合法、安全地处理银行的业务。此外，银行还应建立完善的风险管理体系，定期进行风险评估和监控，及时发现和解决风险。

第五段：个人心得与总结

我在银行从业多年以来，亲身经历了银行外包风险带来的种种问题。正是通过不断地总结与学习，我意识到银行外包虽然能够降低成本，提高效率，但风险也是必然存在的。世上没有免费的午餐，银行在外包过程中，需要更加谨慎和警觉。选择合作伙伴要慎重，加强合同约束要严格，建立完善的风险管理体系要时刻准备。只有这样，银行才能够在外包过程中最大限度地降低风险，确保稳定可持续发展。

总结起来，银行外包风险是指在银行将业务中间环节委托给外部机构来完成的过程中所面临的各种潜在风险。这些风险来源于信息安全、外包机构本身风险以及外包机构业务水平和服务质量。为了有效应对外包风险，银行应加强尽职调查、签署明确合同和建立风险管理体系等措施。只有如此，银行才能有效控制风险，实现稳定可持续发展。

银行风险心得体会总结篇五

银行是经营风险的特殊行业，合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提。银行柜面的操作风险包含的范围非常广泛，每个业务流程上的操作员都是一个微小的风险点，操作风险涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。其中柜面业务是银行经营中风险案件的高发部位，如果在治理中出现偏差，风险隐患将无处不在。柜面业务操作风险控制不好，就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。因此，对柜面业务风险进行有效的管理，已变得刻不容缓。

银行操作风险，是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行适当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性风险。客观地讲，农村信用社近年来不断完善和加强内控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防线的执行、监督、考核及问责方面还存在疏漏和薄弱环节。要尽量降低银行柜面的操作风险，要从以下几个方面进行控制：管人、管章、管账、管库。

首先，要建立良好的风险防控文化氛围，加强人员管理。高层人员要以身作则，积极培育柜员养成主动合规的思想习惯，从思想上形成合力，在行动上付诸实施。一要树立合规办事意识。牢固树立“合规创造价值，安全就是效益”的理念，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习。二要树立相互监督意识。同事之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，发现违反规章制度的行为要主动提示、制止，并视情况向所在机构报告，这是银行业从业人员与同事相处的基本原则。

其次，对柜台的业务操作要进行全流程的监督控制。对柜面业务办理的全过程要实行事前、事中、事后监督，即：事前监督——受理业务时，临柜人员要对业务的合法性、真实性、手续完整性及数据准确性进行认真审查；事中监督——对会计处理的凭证、帐表内容和数据进行复核，对经办的一切帐、簿、证、据、表要进行逐笔审查和复核，未经复核的支款凭证不得付款，报表不得上报、单证不得签发。事后监督——对已经处理过的会计帐务实行再核对，必须保证所有柜员的业务操作均须有人在事后进行序时的不间断审查，检查中对重要业务的处理过程包括柜员流水中的授权授信特殊业务进行重点监督，发现问题及时纠正。

最后，还要制定规范科学、严密完善的内控机制，如岗位责任制、复核制度、审批授权制度等，将内部岗位进行职责细分，不同岗位职责分配要合理、科学，体现相互制约的目标，使每个员工在其岗，明其责，每一岗位必须对内控措施的落实承担责任，从而形成完善的岗位责任体系。

银行风险心得体会总结篇六

合规管理要求银行企业形成合规文化,有效控制合规风险。下面是带来的，希望对大家有帮助。

通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。

。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。

其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真

总结

三、

特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。

为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

xxxx年3月11日我行展开了合规管理年活动的学习总动员会。通过我们深入学习，把理论具体化，根据实际建章立制，以规章制度管理人，以规章制度约束人，以规章制度培养人，以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯。从严开始，抓实抓细，增强自己遵章守纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力。经过学习，因此，我将自己的心得体会写下来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规意识。

这虽是一则笑话，却道出了一个事实，就是一些人对法律、规则的漠视。事实上，在我们的身边，规则意识缺失的现象随处可见。小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾，大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪。对这些现象，有的人似乎已是习以为常、司空见惯。殊不知，个人意志高于社会规则，个体行为凌驾于制度约束之上，这是一件非常可怕的事情。

远的不说，从近年来，邮政储蓄所发生的资金案件，在社会上造成不良的影响，银行管理遭到质疑，员工法纪意识、道德水准遭到否定。究其原因来讲非常简单，十案十违章，有章不循，违章操作是发生案件的最主要原因。

以案为鉴，以过为镜，防微杜渐。勿以善小而不为，勿以恶小而为之。我们应该意识到在邮政储蓄银行改革和发展取得显著成绩，信贷业务发展的同时，提高现代经营理念，深入推进违规积分，切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好内部管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。应该意识到，规矩不是阻碍个性发展的枷锁，却恰恰是个人想取得成功，企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。

诚然，我们谁也不希望，一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来;不希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使全行员工的利益受到牵连;不希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。因此，凡事坚持以人为本，建立起防范人险的长效机制，最为一名信贷员，我应该从自身做起，从小事做起，从经办的每一笔业务做起，从这一分钟做起。做一名合规守纪的信贷员，关健要树立四种意识、做到两个加强。四种意识为：一树立合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习，摒弃片面强调业务发展，忽视风险管理;片面重视市场开拓，忽视规章制度建设的陈腐观念，从管理的结构和细节中加强风险管理和防控。二树立责任意识，信贷员应本着对事业负责任、对领导负责任、对自己负责任，认真执行各项规章制度，处理业务要认真审核各项要素。用制度规范工作和业务操作，将安全经营贯穿于业务始终，杜绝风险控制盲区，有效防范操作风险。

三树立监督意识，员工相互之间不能盲目信任，领导和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，我们在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯。四树立保密意识，信贷员要作好行内贷款人员资料保密工作，更要作好为客户的保密工作。两个加强为：一要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应的处罚;二要加强工作作风建设，在工作作风上员工要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责。主动热情的为广大客户及周围同事排忧解难，创造良好的服务环境。完成好领导交给的各项任务。在日常工作中，提高守法意识，从业务风险点和薄弱环节入手，加强规范化建设，对于业务操作违规的行为警钟长鸣，从思想意识上和行动上自觉防堵不良贷款案件的发生。

细节决定成败，细节决定存亡，这一点对高风险的金融行业尤为重要。古语有言千里之堤，溃于蚁穴。从巴林银行的一个基层交易员对一个帐户的管理失控，到一个具有200多年历史的龙字号银行的轰然倒下，银行放松的每一个小细节，都有可能成为使牢固大堤轰然崩溃的蚁穴。在农发行加速发展的关键时期，开展合规管理年活动对于增强农发行业务合规经营管理意识，培育良好合规文化，促进农发行事业的健康成长，提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。通过这次认真学习，都感悟颇多，现将我个人的学习心得汇报如下：

一、认真学习，提高思想素质，增强依法合规经营的理念。

要加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行员工加强对风险防范知识的学习，就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、从严治行，加强内控，把细节管理融入长效机制建设中。

抓住防、查、建、纠四个关键点，建立四种机制，实现四个转变。

一要防。建立群防群治机制。从事后查向事前防转变。要发动全员力量，共同参与，齐抓共管，切实提高全行员工依法合规经营意识，增强执行力，严格落实内控制度，杜绝有章不循违规操作，工作中责权不分，职责不明，授权不清，反程序操作等现象。

二要查。建立监督检查长效机制。从集中检查向制度化经常化转变。稽核等相关检查部门要注重实效，提高科技手段在检查中的运用，实行重点检查与抽查相结合，现场检查与调取掌握监控相结合，对违规问题查实、查清、查准，检查不能三天打鱼两天晒网，要常抓不懈。被查部门要加强事后监督和事中复核，使查落实到每笔业务始终。

三要建。建立制度及时更新机制。从被动防向主动堵转变，充分利用检查结果，超前规划，及时查补，及时堵塞漏洞，制定相关制度时要由具有一定实践经验的人员参加，出台的制度要易操作，易检查，易评价。要加快机构扁平化改革步伐，切实解决基层机构多头管理，使制度执行能够一戳到底。

四要纠。实行属地、属下、属权管理。违规必纠，对于发现问题，绝不搞下不为例，对直接管理者要问责，对责任人要问责。通过加强教育，加强检查，及时纠错，严格问责等多手段的综合运用，培养全行员工合、规经营意识，建设合规文化系统工程，营造业务发展的良好内部环境。

三、正视问题，构建金融合规管理体系。

农发行成立已经快已经20年，已逐步形成了自己的管理模式和特点。但距离现代商业银行的要求还有相当大的差距。

一是风险意识淡薄。经营银行就是运营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效规避。

二是不合规的现象较为严重。当前农发行最易出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患。

三是一、二级条线风险防范流于形式。检查走马观花，尽责不实。

四是针对发现的问题进行整改落实不够。针对这些差距，应该采取积极的对策和措施。一是建立条线的合规风险防控体系。各部门、各业务线都要有明晰的操作流程和风险提示以及对应的措施和方法。二是建立三条五线的合规防控体系。一条是前、后台业务操作的自我检查，及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查、指导、帮促整改的体系;第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善;三是加大对合规风险防控的考核。将责、权、利捆绑在一起，实行业务线、管理线双线问责;四是银企密切配合。按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要落实稽查检查人员，对稽查检查提供有力的支持和保障。如此，农发行的业务才会逐步走上规范化的轨道。

通过这次合规管理年学习，让我树立起了合规人人有责、合规从我做起、合规创造价值和合规促进发展的理念。作为一名普遍员工，我应该在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯，为创造我们农发行更美好的明天贡献我的一份力量!

银行风险心得体会总结篇七

银行外包，即将部分业务活动移交给第三方专业机构承办，已成为现代银行业态的一种趋势。然而，银行外包也伴随着风险。本文将对于银行外包风险进行探讨和总结，以期在风险管理方面有所启发与提升。

第二段：银行外包风险的来源和分类

银行外包风险源于多方面因素，主要包括合作伙伴的业务实力、合同约束、管理监督不力等。根据风险的性质和来源，银行外包风险可分为合作伙伴风险、监督管理风险、合作合同风险、外包流程风险等。其中，合作伙伴风险指合作伙伴未能按约定履行职责所带来的风险；监督管理风险指委托方对合作伙伴的管理和监督不到位所带来的风险；合作合同风险指合作合同条款不完善或合同解决争议渠道缺失所带来的风险；外包流程风险指外包活动过程中发生的各类人为和技术风险。

第三段：银行外包风险的表现和影响

银行外包风险表现为金融机构无法及时掌控合作伙伴的情况，包括信息不对称、难以获取必要的业务信息等。此外，监督管理不善导致的风险也具有显著的影响。外包流程风险种类繁多，比如违规操作、数据泄漏等，这些风险可能侵害到银行的声誉和形象，甚至引发法律纠纷。

第四段：应对银行外包风险的措施

严格选择合作伙伴是应对银行外包风险的首要措施，应当考察合作伙伴的实力、信誉、业务能力和管理水平。其次，银行应严格约束合作合同，设定合理的解决争议机制，确保自身权益。银行应加强对合作伙伴的监督，实行定期或不定期的培训与考核。此外，建立灵活的外包流程管理机制，并加强内部控制，加强技术防范手段，能够有效规避风险。

第五段：总结和展望

银行外包风险虽然存在，但通过合理的风险管理措施可以得到控制。由于外包能够减少成本、提升效率和专注核心业务，因此银行外包是一个不可逆转的趋势，同时也是银行业与合作伙伴之间良好互动的产品。通过不断总结经验教训，银行在外包过程中将更加成熟和谨慎，以更好地实现风险控制和效益最大化的目标。

总结：

银行外包风险是当前银行业务发展中需要面对和解决的问题。通过对外包风险的源头和分类的了解，我们可以更好地预判和避免风险发生。同时，通过对外包风险的表现和影响的分析，我们能够在风险发生时能够及时采取措施加以解决。最后，通过对应对外包风险的措施的研究和总结，我们可以在未来的银行外包过程中更好地把握风险控制的主动权。银行外包风险的处置远不仅仅是一个保障银行自身利益的问题，更是推动银行业务发展的关键。

银行风险心得体会总结篇八

20xx年11月18日上午我参加了xx支行组织的"合规操作，按规矩办事，严控风险，从我做起"宣讲大会，大会上李科长讲述了二十五起发生在我们身边的案件，它们大多都是因为操作失误不按规矩办理、制度执行不到位，以及从业人员丧失职业道德等原因发生的。

合规是一种责任，是一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多，点点滴滴的有序环节和规定组成。其实，他还是一种习惯，一种在日常工作中慢慢养成的习惯。每周我们都会学习柜面操作十不准，上面的十条内容就是规矩，是我们作为一名柜面操作人员每天必须严格遵守的规矩。

可能有的人抱着事不关己的心态，对一些繁杂制度设置视而不见，对细小的违规操作不以为然，心存侥幸，认为只要工作中无差错，应付下检查就万事大吉了，但是任何细小的事件都可能成为案件突发的导火线。我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的开始，每一次漫不经心，每一次麻痹大意，每一次看似轻微的违规都有可能造成严重的后果，跌入万丈深渊！

回想听到的种种案件，让我们触目惊心，一桩桩案件警示着我们。柜员私自挪用尾箱现金，伪造客户印鉴挪用客户资金，只是为了满足自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由；柜员对支付凭证审核不严，未保管好柜员卡操作密码被他人盗用，只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失；柜员与社会人员勾结骗取客户资金，不法分子伪造银行票据实施诈骗，社会风险的存在考验着我们每一个人，稍有疏忽就会酿成大祸。这些案件有些就是发生在我们身边，作为农商行基层的一名柜员，就要严格执行制度规定，从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起，检查每一笔业务是否到位，检查每一张会计凭证是否合规；每次离柜是否都签退收章，每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏，保管好自己的重要物品及密码，不给他人可乘之机。

"万金手中过，合规心中留"。这是我们对社会的责任，更是对自己的承诺，时刻紧绷合规操作的绳弦。通过这一次学习，我的责任心更强了，认清了合规操作是我们每天必须严格执行的。同时我也要时时刻刻告诫自己，要做一名合格的银行从业人员。

银行风险心得体会总结篇九

自1998年邮政独立运营以来，中国邮政人在近几年的时间时一直在摸索邮政运营的最佳模式，寻找邮政业务最佳契机和途径。我国邮政储蓄网点超过36000个，其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区，已成为我国连接城乡的最大金融网。

中国邮政储蓄银行挂牌成立，是我国邮政金融事业发展历程上的一件大事，具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着加入世贸组织过渡期的结束，中国邮政蓄银行成立伊始，合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。

合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规风险管理组织体系，成为各家银行的当务之急。淮南子有训：“矩不正，不可为方；规不正，不可为圆”。因此，必须把"合规风险"放到与银行业三大风险，即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度来重视。

合规风险"指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础。银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。

（一）树立主动合规意识，克服被动合规心理。

合规是银行文化的重要组成部分，也是银行业稳健运行的基本内在需求，在银行员工中树立"合规人人有责"、"主动合规意识"、"合规创造价值"等理念，要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。

（二）制定合规政策，组建合规部门。

构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门，并要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。

合规作为一门独特的银行风险管理技术，已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险，因此，完善合规风险管理已成为农村金融当前的重要研究课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当前刻不容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺利发展的重要举措。

银行风险心得体会总结篇十

随着现代金融业的快速发展，银行业作为金融体系的核心，面临着越来越多的廉洁风险。廉洁风险对银行业不仅造成了巨大的经济损失，还直接损害了金融体系的健康发展。因此，银行业必须加强廉洁风险的防范和控制。在工作中的实践中，我深刻体会到了银行廉洁风险的严峻形势，也总结了一些心得体会。

首先，要树立廉洁意识。廉洁问题的纠正首先源于内心的自觉。作为银行员工，我们必须时刻保持高度警惕，自觉维护银行的廉洁形象。在工作中，我时刻告诫自己要秉持诚实守信的原则，杜绝任何与廉洁无关的违规行为。同时，我也时刻充实自己的法律和道德意识，通过学习相关法律法规来增强自己的准则意识。只有时刻保持对廉洁的高度敏感和自觉，才能有效预防并减少廉洁风险。

其次，要建立风险防控机制。廉洁问题的产生往往是由于制度和机制的漏洞，因此，银行业必须建立健全的风险防控机制。首先，要加强内部管理，建立科学合理的制度规范。通过落实岗位责任，制定明确的工作绩效考核制度，激励员工积极履行自己的职责，从而减少内部廉洁风险。其次，要加强外部监督，加强对金融市场的监管，严格规范公司内外部交易行为，从源头上杜绝廉洁风险的产生。同时，银行业还应该加强对关键岗位和高风险业务的管控，做好内外部风险的监测与防范。只有建立起全方位、多层次的风险防控机制，才能有效应对廉洁风险。

第三，要加强员工的廉洁教育和培训。银行业廉洁风险的防控需要全体员工的共同努力，而员工的廉洁素质是关键。因此，银行业应该加强员工的廉洁教育和培训，提高员工的廉洁意识和职业道德水平。银行业要定期组织员工参加相关的廉洁培训，加大对廉洁案例的宣传力度，引导员工正确对待金钱的诱惑，明确廉洁的底线。同时，银行业还要建立良好的激励机制，对廉洁行为给予及时的肯定和奖励，激励员工做到廉洁自律。

第四，要加强技术手段的应用。随着科技的发展，以及各种金融创新的提升，廉洁风险也随之上升。因此，银行业要不断加强技术手段的应用，提高反欺诈及反腐败的能力。通过大数据分析和人工智能等相关技术手段，银行业可以有效预测和防范廉洁风险的发生，减少人为判断的错误。同时，银行业还要加强信息系统的安全防护，建立健全的风险监测和报告机制，做好数据的备份与安全存储，以防止数据泄露和滥用。

最后，要加强廉洁风险的宣传与警示教育。廉洁风险是银行业普遍面临的问题，银行业需要通过各种宣传手段，加强对廉洁风险的警示和教育。银行业可以充分利用内部刊物和员工大会等渠道，向员工宣传廉洁风险的危害性，警示员工时刻保持高度警惕。同时，银行业还可以借助社交媒体和电视等外部宣传媒体，向社会大众普及金融廉洁知识，提高公众对廉洁风险的认知度。通过加强宣传与警示教育，可以形成良好的舆论氛围，有效遏制廉洁风险的蔓延。

综上所述，银行业在面临廉洁风险时，要树立廉洁意识，加强风险防控机制建设，加强员工的廉洁教育和培训，加强技术手段的应用，加强廉洁风险的宣传与警示教育。通过这些措施的综合应用，才能有效降低廉洁风险的发生概率，保障银行业的正常运行和健康发展。

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