通过撰写报告，我们能够清晰地阐述事实、数据和分析结果，使得读者更好地了解和理解相关内容。在准备报告之前，需要明确报告的目的、受众和主题。报告中的数据和图表清晰地展示了相关的信息和趋势，具有很高的可信度。
金融产品创意设计报告篇一
20xx年，在全球金融危机影响下，中国经济受到一定影响，不少企业已经倒闭或停产，直接影响到我县在外务工人员的就业，导致部分农民工返乡。为跟踪分析返乡女农民工的就业状况，根据上级统一安排部署和要求，我们结合20xx年12月底全县女农民工返乡情况调查资料，近期通过走访、座谈、发放调查问卷等方式，对返乡农民工春节后就业情况认真进行了抽样调查分析，同时根据调查结果提出了针对性的对策、建议。
20xx年，全县外出务工人员约4万人，年底跨省外出务工人员返乡1914人，其中受金融危机影响返乡的农民工1739人，女性766人。
（一）、金融危机影响女农民工就业意识转变。每年春节过后是农民工外出务工的高峰期，今年女性外出务工人员在择业方面呈现出了一些新变化。往年前往广东、浙江、福建等沿海地区求职务工的女农民工流量很大，但今年这些线路人员流量相对平稳，受金融危机影响，女农民工就业意识开始转变。南方部分工厂企业减员或关停，部分女农民工认为南方工作不好找，争取在当地就业。往年外出务工的农民工在节后返城、返厂的时间上都比较规律，但受金融危机影响，今年不少返乡女农民工对节后出行方向没有一个明确的目标，具有一定的盲目性，有的还处于观望状态。受金融危机影响，城市企业对农民工的用工数量有所下降，女农民工的就业供求矛盾比较突出，导致一些务工者因未找到工作又再次返乡。从我县农民工外出务工的调查情况看，大部分外出务工的农村劳动力属初中以下文化程度，少数人掌握部分专业技能。由于文化程度偏低又缺乏专业技能，加之人生地疏，在竞争中与城市劳动力相比明显处于劣势，农村劳动力缺乏就业竞争力。
（二）、女农民工就地创业人员增多。在外务工使农民工开阔了眼界，意识到在本地创业和发展好种、养殖业同样能致富。各乡镇涌现出一批在本地搞种、养殖的女农民工，以养猪、鸡、牛、羊为主，这部分人具有创新性思维和开拓精神，积极关注市场和信息，具有农业产业化经营的目标，期望政府能够在资金、技术和信息上多给予扶持。调查表明，部分返乡女农民工则不愿再外出，他们一是想在本县经济发展中寻找就业岗位和创业机会，不想再务农，由于在外务工积累了一定的经验、技术，想在家乡自主创业，搞一些特色种植、养殖业以及创办企业和从事个体经营。
（三）、返乡女农民工对政府给予就业方面的支持表现出较高的期待。通过走访调查，在节后就业问题上，女农民工期望政府在就业门路上予以帮助，特别是提供就业岗位。在宏观环境复杂多变的情况下，女农民工更希望得到来自政府及有关部门权威准确的就业信息和更直接的就业帮助；在自主创业上提供支持，特别是资金扶持。调查显示，考虑返乡留在本地自主创业的女农民工，期望“提供信贷资金优惠和支持”和“提供创业服务指导”是农民工自主创业时最希望政府能给予的帮助。
面对复杂就业形势，20xx年以来，我县采取多项举措，帮助农民工就近就地就业和外出转移就业。
（一）注重就业服务。公共就业服务机构加强对女农民工的就业指导，收集了适合农民工的岗位信息，通过组织专场招聘洽谈会、开辟农民工就业服务窗口等多种渠道及时发布。大力发展劳务经济，加强区域劳务合作，组织引导农民工有序外出。其次大力开发本地就业岗位，促进返乡农民工就地就近就业。开发县内公益性岗位，吸纳安置返乡人员就业。抓住国家扩大内需，加强基础设施项目和重点项目建设的机遇，搞好本县企业和用工单位与农民工供需对接，农村基础设施和重点项目建设与农民工供需对接，以项目带动返乡农民工就业。目前，全县实现向外输送转移女劳动力1万余人，就地转移就业近1000人。县政府下文健全完善农民工公共服务体系，做好对农民工的各项公共服务，为农民工排扰解难。及时妥善安排返乡农民工子女入学，属于义务教育阶段的要按照就近入学的原则安排，并享受当地义务教育阶段学生的有关待遇，学校不得以任何借口拒绝接收返乡农民工子女入学。教育督导部门要将返乡农民工子女入学情况列入教育督导、评估的重要内容。积极引导返乡农民工参加新型农村合作医疗，解决其看病就医问题。加强返乡农民工的疾病预防控制工作，及时做好适龄儿童预防接种的衔接。进一步做好返乡农民工及其随返家属的计划生育服务工作。认真组织返乡农民工有序流动，帮助他们解决返乡中的实际问题，对困难人员给予适当救助。
（二）注重技能培训。针对金融危机带来冲击的影响，我县进一步整合培训资源，加大财政投入，改进培训方式，扩大培训效果，组织返乡农民工大力开展有针对性的就业技能和创业培训，解决目前岗位需求和劳动力技能不相匹配的问题，优化劳务产业结构，提高农民工市场就业创业能力，推进转移就业和提升创业能力。对农村零转移就业就业家庭实施就业援助，每户培训一人，帮助其实现转移就业。同时，符合条件的培训对象享受就业资金补贴政策，并提供职业技能鉴定，合格者核发职业资格证书。20xx年10月以来，全县已开展计算机应用、电子电工、电动缝纫、风味小吃等专业的职业技能培训。
（三）注重政策扶持。深入调查研究，进一步完善政策措施。县委、县政府已出台的《关于加快推动全民创业的决定》、《关于切实做好当前农民工工作的通知》等文件、政策措施，以目前最优惠、最宽松的政策鼓励自主创业和外出务工就业。并把鼓励返乡农民工创业作为当前促进就业工作的重点之一，在资金、场地、用水用电、证照办理、税费政策、创业服务方面给予相应扶持，大力推进全民创业，以创业带就业。通过舆论宣传和政策上的扶持，女农民工返乡创业热潮正在兴起。20xx年已有50余名返乡女农民工在本县从事自主创业。
（四）、注重维护权益。进一步健全完善工资支付重点监控制度，欠薪报告制度和工资保证金制度，加强工资保证金帐户管理，强化工资支付监控，推动建筑施工、轻工纺织等行业农民工工资“月结月清”，确保农民工工资按时足额发放。制定应急预案，预防和及时处理因欠薪问题导致的各种突发事件。建立劳动保障、建设、公安、工商、财政、税务、金融、工会等有关部门对企业拖欠农民工工资行为的联动防控机制，及时掌握企业拖欠工资的情况。企业关闭破产必须严格依法进行，对恶意欠薪逃匿的业主要依法予以严肃查处。及时指导停产、关闭破产的企业做好职工的安置工作，督促企业给解除劳动关系的职工发放经济补偿金，缴纳社会保险费，转移和接续社保关系，落实各项扶持政策，帮助其尽快实现再就业。切实维护女性农民工权益，应根据妇女的特点，依法保护妇女在工作和劳动时的安全和健康，不得安排不适合妇女从事的工作和劳动。女性农民工在孕期、产期、哺乳期的，不得解除劳动合同。
（五）、注重社会保障。按照低费率、广覆盖、能转移、可衔接的要求，制定农民工参加基本养老保险办法实施意见。积极争取我县列入新型农村养老保险试点范围。按照广覆盖、保基本、多层次、可持续的原则，开展个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的新型农村养老保险试点。20xx年将在本县转移就业的未参加医疗保险的农民工全部纳入城镇职工或居民医疗保险，将未参加工伤保险的农民工全部纳入工伤保险。将农民工纳入社会救助体系，加大对困难女农民工生活、医疗等方面的救助力度。推动落实有关改善民生的政策，实现送温暖活动对困难女农民工的全覆盖，及时解决女农民工的生产生活困难。
（一）不利因素影响。一是本地就业压力和稳定压力增大。返乡人员中，一部分准备回乡创业和本地发展，一部分返岗继续工作，一部分因失业将会重新寻找就业岗位。经济低谷中诸多行业将面临转型、洗牌局面，企业必定提高对员工技术、技能方面的要求，以增强其市场竞争力，女农民工可能遭遇更多的门槛。由于我县本身就业岗位有限，当前返乡女农民工大部分年龄偏大，没有技术特长，再就业难度相对较大，加之受金融危机影响外地能提供的岗位也在减少，就业再就业的压力加大，就业形势更加严峻。二是农民增收的压力增大，外出收入水平减少。近年来，进城务工收入已经成为我县农民现金收入的主要来源。农民工集中返乡，意味着众多农民家庭收入锐减。随着金融危机的不断发展，大量民工返乡，春节后将不可避免地出现盲流，农民工务工成本将逐渐增加，农民工被动转岗也将明显增高。另外，在外农民工务工收入也将会随企业生产经营效益下滑、减薪而减少。三是部分农民工长期外出务工，短时间内难以适应农村生产生活，少数年轻农民工因难以找到合适的工作、没有固定收入，情绪波动较大，成为新的社会不安定因素，给社会的和谐稳定造成压力。
（二）有利因素影响。一方面农民工大量返乡后，将在一定程度上缓解农村劳动力季节性匮乏等诸多问题。另一方面我县工业化、城镇化正在加速发展，经济社会发展正处在一个良好的发展机遇期，大批受过外面世界熏陶的人员回乡应是观念、资金、信息、技术、人力资源的良性回归，也为**经济发展注入了最活跃的因素，为农村和农业产业的发展提供了更有利的条件。同时也使因人员大量外出导致的一系列社会矛盾（如家庭留守问题等）得到一定缓解。如果我们工作和措施跟上，如能因势利导，上述因素将会为**经济、社会的发展带来积极影响和不可估量的力量。
综上所述，这次全球性金融危机虽然给部分进城务工农民就业带来了负面影响，但从推进我县区域经济发展来讲也有有利的一面，女农民工不仅是打工者也是技术工人，更是一股潜在的创业力量。如果引导和服务工作跟上，把返乡女农民工干事、创业的热情激发出来，就会形成推动发展的巨大动力。
（一）拓宽就业渠道。一要靠血缘、人缘、地缘关系，增加输出数量、扩大输出规模。二靠能人带动，充分发挥劳务输出能人的作用，积极鼓励她们为家乡的劳务输出献计献策，帮助更多的农村富余劳动力走出家门。三靠政府推动，构建农民工输出转移平台。政府主管部门要发挥政府主管部门和劳务输出组织作用，为劳务输出寻求新的途径。四是支持发展劳务中介组织。鼓励发展各类劳务中介组织和劳务经纪人，逐步形成主体多元化，形式多样化，服务规范化的劳务中介服务体系，切实为农民提供职业介绍、就业指导、法律咨询等各项服务。五是加强就业信息服务，开辟绿色通道，为农民工提供高效便捷的就业信息、就业指导和职业介绍服务。同时加强输出地和输入地配合，及时沟通农民工就业和返乡信息，为农民工提供更为周到的就业服务。
（二）加大培训力度，增强返乡农民工再就业能力。切实做好农民工的职业技能培训，提高农民工的职业意识，有效缓解产业升级与经济低谷所带来的就业困局，才是应对农民工就业问题的根本所在。针对企业用工需求创新培训模式，调整培训方向，丰富培训内容，根据农民工自身特点，制定详细的培训计划，有针对性地集中开展农民工转移、转岗培训，使他们能够掌握就业技能，适应新形势工作需要。一是对技术水平不高的返乡农民工开展回炉培训，提升新一轮输出人员择业竞争力；二是组织没有技术的返乡农民工参加农村劳动力转移技能培训，鼓励他们自主择业，以减轻社会就业压力；三是对有志于回归创业和有一定创业基础的的返乡农民工开展创业培训，提升自主创业能力；四是对有意继续从事农业的返乡农民工开展农业实用技术培训。对年龄偏大、知识水平偏低，不愿再外出打工的农民开展特色种养殖技术培训，提高他们的农业生产技能，实现科技种养增收。
（三）扶持返乡创业。农民工自主创业，这将是今后农民工转移就业的一个重要渠道。在引导返乡农民工创业方面，一是要进一步加大对有关创业政策的宣传力度，增强投资的吸引力；二是要在项目、资金上给予一定支持，帮助他们把企业办成、办好；三是要贴近服务，及时为创业农民工提供生产技术、致富门道、市场信息等方面的咨询和指导，积极帮助解决他们在创业过程中遇到的实际困难；四是要典型引路，发掘和报道一批返乡农民工创业的好典型，激励返乡农民工勇于创业。积极引导返乡农民工转换思路，利用他们在技术、资金、信息等方面的优势，鼓励、引导有创业愿望和创业条件的外出务工返乡人员立足本地资源，创办个体私营企业和发展各类经济实体，实现自主创业。同时，引导他们领办创办养殖业、农业产业化以及农村服务业等项目，实现自主创业、转移就业。加大鼓励外出务工人员返乡创业优惠政策的落实力度，各级政府应采取积极的扶持政策，帮助他们解决融资、招工和行政审批等问题，统筹规划安排，优化自主创业的环境。通过自主创业实现就业，带动就业。
金融产品创意设计报告篇二
我行现有员工176人，辖属营业网点15个，其中城区网点5个，农村网点10个。是农总行、省农行三农支持县域发展重点推进行。近年来，我行紧密结合太和县医药、农副产品加工、人发、木材加工等八大支柱产业，不断调整金融工作重心，加快推进信贷投放力度，支持实体经济发展。截止2013年底，全行各项贷款余额达成6.38亿元，较上年末净增1.66亿元，其中企业类贷款累放1.69亿元，余额达成4.47亿元，较上年净增1.21亿元；个人贷款余额1.91亿元，较年初增加0.45亿元。各项存款余额57.39亿元，较年初增加6.32亿元。
一、支持地方经济发展情况。
2013年，我行紧紧围绕县委、县政府总体工作思路，立足太和县两园一区，集中人力、物力、贷款规模，加大对园区实体经济发展的力度。目前，园区企业在我行开户已达72家，其中贷款客户10家。
一是成立了企业客户营销团队，由行长亲自担任组长，制订了营销奖罚办法。通过逐户上门拜访，对符合我行信贷支持政策的企业进行积极营销。积极拓展优质中小企业客户，多策并举做好金融服务工作。
二是抓大不放小，固贷流贷两翼齐飞。即在做好大型项。
目贷款发放和金融服务的同时，积极做好小微企业的信贷支持，一方面积极发放固定资产项目贷款，另一方面也做好了中小企业的流动资金贷款的营销。截止2014年3月4日对悦康集团安徽生物制药有限公司年产1000吨7-aca项目发放了四年期贷款2.85亿元，对安徽贝克联合制药有限公司人民币贷款8750万元，进口押汇42.3万美元、安徽一帆香料有限公司人民币贷款1100万元，进口押汇100.6万美元等园区企业发放流动资金贷款4.46亿元，较上年人民币贷款净增6100万元，国际贸易融资增加42.3万美元。
三是利用多项政策支持我县中小企业发展。首先利用农行是我县唯一可以发放扶贫贴息贷款行的优势，积极向市、省争取贴息政策。为安徽海神寿春药业有限公司、安徽老炊食品有限公司、太和县利民中药材有限公司办理贴息贷款960万元，为这三家企业贴息28.8万元和增加960万元贴息贷款规模；其次，积极与担保公司开展合作，拓展贷款担保渠道。2013年，我行已对太和县中小企业融资担保中心、安徽华源融资担保公司进行了评级；第三利用农业银行实行“三农事业部”制的政策，积极做好“三农”业务。仅享受人民银行存款准备金2%的优惠政策一项，就为我县留存可用资金1.2亿元；第四，积极落实银企对接项目。全年落实安徽中汇木业有限公司1000万元、安徽升业机械工程有限公司等贷款500万元。
四是做好对农村专业合作社的支持。今年我行积极与县农委密切合作，筛选农村专业合作社、协会及省市龙头企业名单，由支行成立农户贷款流动工作组，深入到全县专业村、专业集散地及各乡镇农户中调查研究。针对不同的群体资金需求，采取了“合作社+农户”、“协会+农户”、公务员担保等灵活多样的贷款方式，先后支持了安徽金瑞祥发制品有限责任公司发制品商户、麒麟西瓜种植等39户专业合作社和农业产业化龙头企业；筛选出3户省级致富带头人、5户农村青年信用示范户。其中对安徽金瑞祥发制品有限责任公司、徽豪工艺品有限公司采取“公司+农户”方式发放农户小额贷款1260万元，对先民农机专业合作社等35个专业合作社采取“合作社+农户”方式发放农户小额贷款4380万元。支持了当地农业发展，增加了农民收入，受到县委县政府的表彰。
在地方政府的支持下，我行代理新农保工作，使支持三农工作更加深化；在县委县政府关于园区重点项目建设推进工作中，还被列为唯一联系银行，增加了我行支持地方经济的信心和决心。下一步我行将积极做好和企业“结对子”工作，实现以资产业务为突破口，优化业务发展结构，全面实现全行健康、有效、安全发展水平的目标，为太和县地方经济发展再立新功。
二、存在的主要问题。
1.乡镇金融服务机构网点不足，目前我行农村网点覆盖。
面仅达全县乡镇的30%，制约了服务半径和服务质量。2.县域金融环境有待于进一步改善，企业和农户的诚信度需要进一步增强。
3.“三农”贷款成本高，缺乏风险补偿机制。鉴于农村经济产业收益率较低，农户等农村经济主体缺乏抵押担保物品。县域金融生态环境不够完善，“三农”贷款交易成本高、风险大。
4.政府中介机构评估、抵押及担保中介收费偏高，加大了企业和个人融资成本。
三、
几点建议。
1.政府应完善龙头企业与农户利益的联结机制。发挥龙头企业的带动作用，发展多种形式的企业与农户利益联结模式，建立利益共享、风险共担长期稳定的机制。
2.政府应建立三农信贷风险补偿机制。“三农”本身就是很脆弱的产业，受自然灾害影响比较大，贷款风险相对较高。建议政府每年从财政切出一部分专项资金用于农户贷款的专项风险补偿，适当弥补商业银行贷款损失。
3.县政府部门应建立“三农”贷款的担保机构，解决“三农”方面的抵押担保难的问题。
4.政府应牵头，多部门联动，降低中介收费标准，减轻企业和个体工商户融资成本。
金融产品创意设计报告篇三
目前市场上金融产品层出不穷，金融相关的服务与产品日益向个人生活渗透和扩展。但在金融领域，金融机构侵害消费者权益的事件也与日俱增。正值3.15，挖财旗下的钱堂理财社区日前发布了《金融消费调查报告》。
移动互联网成为“双刃剑”
消费者最担忧消费安全性
电话银行、网上银行、手机银行、微信银行……如今，银行卡和互联网早已融入人们的生活，消费者不再需要去银行排队，只需手机上操作就能够完成银行转账和日常消费。然而，这在给人们生活带来便利的同时，也让“账户安全性”成为消费者在进行金融消费时的“隐忧”。
调查报告显示，在使用银行卡时，89.2%的消费者最关心账户资金的安全性，尤其是在使用网络银行或手机银行时，“电子账户安全性”以及“个人信息遭泄露”成为消费者最关心的权益。而银行对待用户被盗刷的态度也饱受消费者诟病。在“你认为哪些行为是霸王条款”调查中，61.2%的消费者选择了“信用卡密码交易，被盗刷储户全责”这一选项。
“近年来，银行卡盗刷事件的确愈演愈烈，之前多发于信用卡，现已逐渐覆盖了几乎所有银行卡种类。但是银行卡相关的消费者权益保护法规或条例尚未出台。因此消费者在日常用卡时要提高防范意识，提高个人风险意识。特别是在境外刷卡消费时，要及时保管好卡片和个人信息。如果发现有伪卡交易和账户盗用等非本人授权交易时，建议第一时间与发卡机构取得联系，冻结、挂失卡片，避免再次遭受盗刷，同时在发卡机构的指导下留存证据，按照相关规则进行差错争议处理。”钱堂理财社区主编徐苑建议。
信用卡乱收费也成为消费者投诉的重灾区。调查结果显示，消费者在进行信用卡消费时，“信用卡息费计收规则不透明”、“刷卡次数或额度未达标，收取高额年费”、“溢缴款不计息，取出多存的钱收手续费”名列消费者“吐槽”前三名，占比分别为55.1%、52.3%、50%。
另外，消费者对传统银行柜台的'服务也颇为不满意。79.1%的消费者认为平时在银行柜台办理业务时“等待时间过长”，39.2%的消费者曾在办理业务时遭遇过“网点服务态度差”。相比较而言，建设银行、工商银行、中国银行这三大国有银行的满意度最高。徐苑分析，这或与三大银行的网点数量较多有关。
保险服务接受度过半
过半数消费者吐槽保险“收费高”
买了承诺高收益的分红险，可是到期分红却甚至不及同期银行定存利息;说好的十年到期，但是等到仔细查看保险合同却发现要想拿回全部保险金要等到60年后……一直以来，保险行业都是消费者投诉的高发地，此次金融消费调查也特意对保险行业进行了调研。报告显示，随着人们保险意识的觉醒，以及保险行业的逐渐规范，消费者对保险服务的接受度已过半，有54.6%的消费者曾购买过保险，其中意外险和重疾险买的人最多，占比分别达到56%和47.6%。但是养老险尚未普及，仅有17.6%的消费者购买过养老险。
尽管如此，人们对保险行业的“吐槽”可不少。无论是服务还是收费都有待改进之处。74%的消费者认为，与国外的保险相比，目前国内的保险价格“非常贵”以及“偏贵”。此外，保险代理人的服务水平也是参差不齐，61.6%的消费者表示“看不懂保险合同条款，业务员也说不清楚”，58.3%的消费者认为保险行业的后续服务能力堪忧，保险人员在购买前服务态度非常好，一旦购买完成后就没有后续服务，也没有定期提醒服务，仅通过电邮或信息通知。在消费者满意度上，人寿保险、平安保险分列第一名和第二名。
消费者青睐低风险互联网理财
更看中平台合规性
近年来，互联网金融风生水起，那么互联网金融消费的情况又是如何?调查报告显示，消费者对互联网理财需求大，更青睐低风险互联网理财。有61%的消费者对互联网理财“略有耳闻”，并且有85%的消费者尝试过进行互联网理财。其中，吸引消费者去投资互联网理财的主要因素是“便捷”。
调查报告还显示，投资者在进行互联网理财时的关注点已经从“高息”转移到了“安全”。在选择互联网理财平台时，82.1%的投资者认为最重要的衡量标准是“平台是否在监管备案，具备各类合规经营执照”;其次是“银行资金存管”和“是否具备第三方担保”。在选择互联网理财标的时，75.3%的消费者会优先选择“风险尽量小，收益可浮动”的低风险产品。此外，近9成消费者认为应该尽快完善法律法规，严惩违规行为，推动互联网理财行业合规合法化。
金融产品创意设计报告篇四
多年来，农村信用社始终坚持服务“三农”的经营宗旨，为我区农业增产，农民增收、农村经济发展做出了突出贡献。尤其在“三农”问题倍受关注的背景下，农村信用社认真理清发展思路，紧密结合各地实际，积极创新发展模式，牢固树立了“以农为本，服务城乡”的经营理念，持续扩大服务范围、加大信贷支农力度，成为当地“三农”发展提供强有力的支持。
（二）存贷款规模不断扩大。
经过多年努力，我社发展规模不断扩大，存、贷款余额逐年增加，显示了其资金充裕、信贷规模扩张，支持我区企业、个人的生产及消费，有效保证了当地农村经济持续、健康、平稳的发展。
（三）不断加大支农资金，充分体现支农主力军地位。
农村信用社作为当地支农资金的主要投入者，近年来支农力度不断加大，农村信用社的农业贷款在全区金融机构总体农业贷款中的占比已由年的.%提高到年的.%，真正成为当地支农工作的“主力军”。
我社在支持“三农”发展方面做出巨大贡献，但随着“三农”快速发展及自身经营存在的缺陷。主要有：
（一）可用资金短缺。
由于农村地区资金外流现象严重，造成我社支农资金供给不足。农村经济主体一方面需要资金支持，另一方面又将大部分资金存入其他商业银行，造成我社后续资金补给不足，且难以满足当地“三农”发展的信贷需求。
（二）信贷服务机制不完善。
近年来，我社支持“三农”信贷投入不断加大，基本满足了广大农民的简单生产信贷需求，但随着当地农业规模化、产业化发展，信贷服务机制跟不上，导致新时期下当地“三农”发展的新需求未能得到满足。
（一）立足服务“三农”，积极探索服务新模式。
我社市场定位为服务“三农”、服务县域、服务中小企业，并把支持“三农”工作作为强社之基、固社之本，常抓不懈；积极创新服务“三农”的业务品种，探索服务“三农”新模式，服务功能进一步增强。
1、通过创新服务手段、丰富业务品种等措施，有效满足农民多样化的金融服务需求，目前我社业务种类已达多个，如小额扶贫贷款、生源地助学贷款、抗震安居工程贷款、农村妇女自主创业和林果业、畜牧业贷款等等。并按照自治区产业结构规划和市场需求研制开发了设施农业、个人生产经营、工资质押等贷款品种。
2、在推广农户小额信用、农户联保贷款等传统精品业务时，在参考农户资信状况、种植面积及物化投入的基础上适当提高最高贷款金额。
金融产品创意设计报告篇五
金融企业需不断加强关于财务分析工作认识，对财务分析加以科学定位。企业领导应以身作则，始终将财务分析摆在重要位置，并将其当成企业经营发展过程中的重要策略、企业管理过程中的关键手段。管理人员应积极贯彻落实相应财务制度，力求通过科学财务分析工作，使企业管理效率得到充分提高。财务人员也需要加强重视，并明晰财务分析在整个企业发展过程中的战略地位。只有通过不断努力，将财务分析工作真正落实，使分析质量得到充分保障，才能使企业经营不断改善，并真正有助于企业自身实现经济效益的增长。
(二)完善金融财务报告体系与制度。
金融企业需从财务报告方面着手，对财务指标加以科学分析，力求使财务报告逐渐完善，并最终成为完整报告体系。对于财务指标方面的分析，要真正深入实际，提出建设性意见。金融企业还应加强制度建设，通过制度形成约束及规范，并促进财务分析得以落实实施。现阶段来说，部分企业虽然致力于加强制度建设，但是制度仍然不够完善。企业应从岗位设置着手，力求实现岗位的合理性。金融企业开展财务分析过程中，应由专业人员进行负责。金融企业财务制度需力求明确，包括财务分析该如何开展，财务分析将达到何种目的等，同时将财务人员责任明确到位。在制度方面，不断加强制度建设，同时还应严抓工作质量，并提出相对明确要求。金融企业在制定财务分析指标、选择财务分析方法等过程中，还应加强统一规范性，力求实现科学。
(三)提高财务分析人员的素质。
金融企业还需从财务人员素质方面着手，严抓素质问题，这样才能充分符合实际工作需求，并能使财务分析充分落实。企业应加强人员定岗，并注重加强对于财务分析人员岗位培训工作。金融企业应加强人才培养，建立完善人才培养机制，并注重引入高学历人才，使财务人员能力得到大幅度提高，这样才能将财务报表等工作做好，并对涉及财务方面数据加以科学有效分析，同时能对数据进行有效修正。金融企业除注重加强其专业能力外，也应促进其综合素质不断提高，使财务人员养成良好责任意识，并能认真履行自身的工作职责，避免工作过程中出现弄虚作假等不合理现象，这样才能真正将财务分析工作做好，并能有助于企业实现良好管理。
(四)将金融财务分析与现实情况结合。
金融财务分析应力求实际，并同现实进行结合，这样才能与实际情况相符。只有报表资料充分符合实际，才能有助于金融企业财务分析工作顺利进行，并能保障编写方面的真实性。财务分析人员应充分发挥自身专业特长，综合多方面角度考虑，注重多种方法实际应用，力求实现财务分析具有真凭实据。金融财务分析工作应使财务分析报告真正具有参考价值，起到建设性作用。财务分析人员需不断加强实际调查，真正深入到实际，这样才能有助于及时找出经营方面不足，并针对不足之处加以改正。也只有深入实际，才能使财务分析工作有的放矢地进行，并能真正注重实效，真正反映出实际问题，有针对性提出建议。
金融产品创意设计报告篇六
2013年，我行紧紧围绕县委、县政府总体工作思路，立足太和县两园一区，集中人力、物力、贷款规模，加大对园区实体经济发展的力度。目前，园区企业在我行开户已达72家，其中贷款客户10家。
一是成立了企业客户营销团队，由行长亲自担任组长，制订了营销奖罚办法。通过逐户上门拜访，对符合我行信贷支持政策的企业进行积极营销。积极拓展优质中小企业客户，多策并举做好金融服务工作。
二是抓大不放小，固贷流贷两翼齐飞。即在做好大型项。
目贷款发放和金融服务的同时，积极做好小微企业的信贷支持，一方面积极发放固定资产项目贷款，另一方面也做好了中小企业的流动资金贷款的营销。截止2014年3月4日对悦康集团安徽生物制药有限公司年产1000吨7-aca项目发放了四年期贷款亿元，对安徽贝克联合制药有限公司人民币贷款8750万元，进口押汇万美元、安徽一帆香料有限公司人民币贷款1100万元，进口押汇万美元等园区企业发放流动资金贷款亿元，较上年人民币贷款净增6100万元，国际贸易融资增加万美元。
三是利用多项政策支持我县中小企业发展。首先利用农行是我县唯一可以发放扶贫贴息贷款行的优势，积极向市、省争取贴息政策。为安徽海神寿春药业有限公司、安徽老炊食品有限公司、太和县利民中药材有限公司办理贴息贷款960万元，为这三家企业贴息万元和增加960万元贴息贷款规模；其次，积极与担保公司开展合作，拓展贷款担保渠道。2013年，我行已对太和县中小企业融资担保中心、安徽华源融资担保公司进行了评级；第三利用农业银行实行“三农事业部”制的政策，积极做好“三农”业务。仅享受人民银行存款准备金2%的优惠政策一项，就为我县留存可用资金亿元；第四，积极落实银企对接项目。全年落实安徽中汇木业有限公司1000万元、安徽升业机械工程有限公司等贷款500万元。
四是做好对农村专业合作社的支持。今年我行积极与县农委密切合作，筛选农村专业合作社、协会及省市龙头企业名单，由支行成立农户贷款流动工作组，深入到全县专业村、专业集散地及各乡镇农户中调查研究。针对不同的群体资金需求，采取了“合作社+农户”、“协会+农户”、公务员担保等灵活多样的贷款方式，先后支持了安徽金瑞祥发制品有限责任公司发制品商户、麒麟西瓜种植等39户专业合作社和农业产业化龙头企业；筛选出3户省级致富带头人、5户农村青年信用示范户。其中对安徽金瑞祥发制品有限责任公司、徽豪工艺品有限公司采取“公司+农户”方式发放农户小额贷款1260万元，对先民农机专业合作社等35个专业合作社采取“合作社+农户”方式发放农户小额贷款4380万元。支持了当地农业发展，增加了农民收入，受到县委县政府的表彰。
在地方政府的支持下，我行代理新农保工作，使支持三农工作更加深化；在县委县政府关于园区重点项目建设推进工作中，还被列为唯一联系银行，增加了我行支持地方经济的信心和决心。下一步我行将积极做好和企业“结对子”工作，实现以资产业务为突破口，优化业务发展结构，全面实现全行健康、有效、安全发展水平的目标，为太和县地方经济发展再立新功。
二、存在的主要问题。
金融产品创意设计报告篇七
实习时间：20xx年x月x日-20xx年x月x日 实习单位简介：中国农业银行，成立于1951年，是国际化公众持股的大型上市银行 ，总部设在北京，是四大国有商业银行之一。在近百年辉煌的发展历史中，中国农业银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验，深得广大客户信赖，并与客户建立了长期稳固的合作关系。中国农业银行将秉承“以客户为中心，以市场为导向，强化公司治理，追求卓越效益，创建国际一流大银行”的宗旨，依托其雄厚的实力、遍布全球的分支机构、成熟的产品和丰富的经验，在全球范围内为个人和公司客户提供全方位、高品质的金融服务。中国农业银行六安腾达支行作为农行分行的重要组成部分以其优美的环境，丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和城市个人客户提供安全、快捷的全方位优质金融服务。在地方经济建设中发挥着极其重要的作用。
实习过程：此次实习的目的在于通过在中国农业银行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等，为今后的工作奠定基础。
实习岗位：客户经理助理
实习过程主要包括以下2个主要阶段：
一、培训阶段
(2)学习掌握人民币的基本方法，鉴别钞票真伪的主要方法和数钞的基本技巧及零售业务技能操作的训练。学习银行卡及基本知识。
(3)学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务如定活期一本通存款、整存整取、定活两便、教育储蓄等。银行的对公业务，如受理现金支票，转账支票，签发银行汇票等。银行的信用卡业务，如贷记卡、准贷记卡的开户、销户、现金存取等;联行业务;贷款业务等。
(3)学习农行柜台营销技巧与服务礼仪。并进行农行产品市场营销业务的综合操作测试。
二、实习阶段
(1)跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询
(2)跟客户经理学习农行金融产品的市场营销技巧
实习内容：
(一)跟支行主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件
金融产品创意设计报告篇八
1.按照《证券公司代销金融产品管理规定》的相关规定，证券公司代销金融产品，应当取得代销金融产品业务资格。（）按照证券公司增加常规业务种类的条件和程序，对证券公司代销金融产品业务资格申请进行审批。
a.证券公司住所地证监会派出机构
b.中国证券监督管理委员会总部
c.中国证券业协会
d.证券交易所
2.按照《证券公司代销金融产品管理规定》的相关规定，代销金融产品，是指接受（）的委托，为其销售金融产品或者介绍金融产品购买人的行为。
a.监管部门
b.金融产品发行人
c.金融产品购买人
d.中介机构
二、多项选择题
3.按照《证券公司代销金融产品管理规定》的相关规定，证券公司应当与委托人签订书面代销合同。代销合同应当约定双方权利义务，并明确约定以下事项:（）。
a.出现委托人对客户违约情况下的处置预案和应急安排
b.受理客户咨询、查询、投诉的相关安排和后续处理机制
c.向客户进行信息披露、风险揭示以及后续服务的相关安排
4.按照《证券公司代销金融产品管理规定》的相关规定，证券公司应当审慎选择代销的金融产品，充分了解金融产品的（）、管理费用等信息。
a.投资安排
b.风险收益特征
c.发行依据
d.基本性质
5.按照《证券公司代销金融产品管理规定》的相关规定，证券公司代销金融产品，应当遵守法律、行政法规和证监会的规定，遵循（）和适当性原则，避免利益冲突，不得损害客户合法权益。
a.平等
b.公平c.自愿
d.诚实信用
三、判断题
6.按照《证券公司代销金融产品管理规定》的相关规定，证券公司代销金融产品，不得采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买金融产品；不得采取抽奖、回扣、赠送实物等方式诱导客户购买金融产品。证券公司可以在合理范围内与客户分享投资收益、分担投资损失。（）
正确
错误
7.按照《证券公司代销金融产品管理规定》的相关规定，证券公司应当妥善处理与代销金融产品活动有关的客户投诉和突发事件。涉及证券公司自身责任的，应当直接处理；涉及委托人责任的，可以不予理会。（）
正确
错误
8.按照《证券公司代销金融产品管理规定》的相关规定，代销的金融产品流动性较低、透明度较低、损失可能超过购买支出或者不易理解的，证券公司应当以简明、易懂的文字，向客户作出有针对性的书面说明，同时详细披露金融产品的风险特征与客户风险承受能力的匹配情况，并要求客户签字确认。（）
正确
错误
9.按照《证券公司代销金融产品管理规定》的相关规定，证券公司应当健全客户回访制度，明确代销金融产品的回访要求，及时发现并妥善处理不当销售金融产品及其他违法违规问题。（）
正确
错误
10.按照《证券公司代销金融产品管理规定》的相关规定，证券公司应当对金融产品营销人员进行必要的培训，保证其充分了解所负责推介金融产品的信息及与代销活动有关的公司内部管理规定和监管要求。（）
正确
错误
金融产品创意设计报告篇九
一、证券公司代销金融产品业务相关材料一览
（二）业务资格审核指南证监会网站机构部栏目
（三）证券公司销售金融产品统计报表cisp
二、关注要点：
（一）调整范围
1、与代销基金规定的关系
2、与商业银行理财产品，保险产品销售监管规则的关系
按照《立法法》的精神，证券公司代销金融产品，除遵守本规定以外，还要遵守银监、保监的规定。
（二）关于业务资格
1、第三条证券公司代销金融产品，应当按照《证券公司监督管理条例》和证监会的规定，取得代销金融产品的业务资格。
2、具体要求
有拟负责申请增加业务的高级管理人员和适当数量的拟从事申请增加业务的就业人员
现有业务经营管理状况良好
法律、行政法规和证监会的其他要求
3、申请材料目录：
（1）申请表（格式文本附后）（2）股东（大）会关于变更业务范围的决议
详细说明最近2年是否因违法违规行为受到处罚，最近1年是否被采取重大监管措施，是否因涉嫌违法违规正受到有关机关或者行业自律组织调查等情形。
4、审核期限：自受理之日起45个工作日
获得业务资格后，即可代销所有允许代销的金融产品，不分种类。
（三）关于代销产品的范围
（四）关于基本原则
1、第三条证券公司代销金融产品，应当遵守法律、行政法规和证监会的规定，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和适当性原则，避免利益冲突，不得损害客户合法利益。
关注要点：避免利益冲突
2、避免利益冲突，既要避免证券公司与客户的利益冲突，也要避免代销活动中证券公司不同部门、不同人员见的利益冲突等。
配套通知：证券公司的尽职调查，产品筛查与产品销售活动应当相互独立。
（五）关于集中统一管理
1、第六条第一款证券公司应当对代销金融产品业务实行集中统一管理，明确内设部门和分支机构在代销金融产品业务中的职责。禁止证券公司分支机构擅自代销金融产品。
关注要点：集中统一管理要求
证券公司应当集中进行委托人资格审查，金融产品审慎调查，风险类别划分和选择，统一与委托人签署代销合同，统一制作产品宣传推介材料。
（六）关于委托人资格审查
（七）关于审慎选择金融产品
关注要点：审查内容，可否委托第三方
2、配套通知：重点关注金融产品的发行是否符合法律法规和监管要求，金融产品是否具有明确的投资人范围、投资期限、投资方向、收益来源，产品设计是否透明清晰，是否与产品说明书的描述一致，产品资产是否单独托管和独立核算等。法律法规和国家政策明确禁止，暂停发行或者正处于清理整顿中的金融产品以及产品设计存在明显缺陷和风险隐患的金融产品，证券公司不得代销。
3、合伙企业合伙份额形式的私募股权投资基金暂不纳入代销范围。
（八）关于代销合同
1、证券公司与金融产品发行人的关系本属双方意思自治范围，但考虑到销售行为由证券公司与金融产品发行人共同完成，证券公司的销售行为需要金融产品发行人的配合，为更好保护客户权益，有必要加以规范，《规定》选择对代销合同进行必要规范，将行政监管要求转换为民事约定，以适当约束发行人的行为。
2、双方的商业合作，收费标准等内容自行约定，必备事项主要是为了维护客户利益。
必备事项一：证券公司有义务向金融产品购买人披露必要信息，揭示风险，提供后续服务，因此，代销合同应当约定双方向客户进行信息披露，风险揭示以及后续服务的相关安排。
必备事项三：委托人违约，客户可能向证券公司提出诉求，因此，代销合同应当出现委托人对客户违约情况下的处置预案和应急安排。
必备事项四：代销模式下，发行人风险可能向证券公司传递，因此，代销协议应当约定；因金融产品设计，运营和委托人提供的信息不真实，不准确，不完整而产生的责任由委托人承担，证券公司不承担任何担保责任。
委托人仅限金融产品发行人，第三方销售机构不能作为委托人。
（九）关于备案
1、第十条证券公司应当在代销合同签署后5个工作日内，向证券公司住所地证监会派出机构报备金融产品说明书、宣传推介材料和拟向客户提供的其他文件、资料。
关注要点：事后备案要求
（十）产品分级、确定适合购买人的类别和范围
1、第十一条证券公司应当对所代销金融产品的风险状况进行评估，并划分风险等级，确定适合购买的客户类别和范围。
2、第十二条第三款委托人明确约定购买人范围的，证券公司不得超出委托人确定的购买人范围销售金融产品。
关注要点：与金融产品发行人确定的购买人范围的关系
3、配套通知：证券公司应当明确代销金融产品的风险分类标准
证券公司确定的购买人范围不应当超出发行人确定的金融产品购买人范围。发行人确定了金融产品最低购买金额的，证券公司应当严格执行，并采取有效措施防止出现多名客户集合资金购买或类似情形的发生。
（十一）适当性管理
1、第十二条证券公司向客户推介金融产品，应当了解客户的身份，财产和收入状况，金融知识和投资经验、投资目标、风险偏好等基本情况，评估其购买金融产品的适当性。
证券公司认为客户购买金融产品不适当或者无法判断适当性的，不得向其推介，客户主动要求购买的，证券公司应当将判断结论书面告知客户，揭示其审慎决策，并由客户签字确认。
委托人明确约定购买人范围的，证券公司不得超出委托人确定的购买人范围销售金融产品。
关注要点：如何了解客户，如何评估适当性、不适当无法判断适当性时的要求。
2、如何了解客户：了解客户的身份、财产和收入状况，金融知识和投资经验、投资目标、风险偏好等基本情况，并不限于填写问卷。
如何评估适当性，适当性匹配应当是关注风险等级的匹配及需求的匹配程度。不适当或无法判断适当性的要求：要求不得推介，即以销售为目的主动向客户进行推介介绍，客户主动要求购买的可以销售，但需要将判断结论书面告知客户，提示其审慎决策，并由客户签字确认。
3、配套通知：证券公司应当在已确定的代销产品风险等级和购买人范围内，根据特定客户风险承受能力和投资意愿，确认该客户是都适合购买该金融产品，确保将适当的产品销售给适当的客户。
（十二）信息披露和风险揭示
1、第十三条见原文
关注要点：信息披露风险揭示责任说明
适当方式，不限定必须是纸质，只要能够实现监管要求，具体方式公司可以具体与客户约定或者自行选择。
2、为避免信息披露不一致，这里向客户提供的相关材料应该是发行人提供的信息。
金融产品合同当事人，包括与金融产品合同相关的发行人、管理人、托管人、财务顾问等。
证券公司只需披露与金融合同当事人之间是否存在关联关系即可，无须具体说明，“关联关系”的界定按照会计准则执行。
3、代销的金融产品是否流动性较低，透明度较低，损失可能超过购买支出，证券公司应当采取适当方式，向客户披露委托人提供的金融产品合同当事人情况介绍，金融产品说明书等材料，全面、公正、准确滴介绍金融产品有关信息，充分说明金融产品的信用风险，市场风险，流动性风险等主要风险特征，并披露其与金融合同当事人之间是否存在关联关系。
代销的金融产品流动性较低，透明度较低，损失可能超过购买支出或者不易理解的，证券公司应当以简明，易懂的文字，向客户做出有针对性的书面说明，同时详细披露金融产品的风险特征与客户风险承受能力的匹配情况，并要求客户签字确认。
证券公司应当向客户说明，因金融产品设计、运营和委托人提供的的信息不真实、不准确、不完成而产生的责任由委托人承担，证券公司不承担任何担保责任。
证券公司应当向客户说明证券公司的代销角色，以及证券公司与金融产品发行人的不同责任。
4、配套通知：证券公司在销售金融产品之前，应当向客户充分披露产品信息并揭示存在的风险。
对于流动性较低、透明度较低、损失可能超过购买支出或者不易理解的特定金融产品，证券公司应当向客户充分证明，要求客户说明确认已充分理解相关风险特点并愿意承担相关风险，原则上，证券公司不得向没有投资经验，专业知识不足，风险承受能力弱的个人投资者推介上述特定产品。
（十三）持续信息披露第十三条见原文
关注要点：主动还是被动
（十四）资金结算
《代销规定》对客户购买资金的收付不做统一要求，客户购买金融产品的资金，可以由客户直接向委托人支付，也可以通过证券公司支付，在通过证券公司支付时，客户资金应当纳入现有三方存管体系，相关问题将在《客户交易结算资金管理办法》修订中一并考虑。
客户可以使用资金账户购买证券公司代销的金融产品。
（十五）禁止行为第十四条见原文关注要点：第四项
（十六）记载与保存第十六条见原文
关注要点：保管方式、期限
保管方式不限，保险期限按照《证券法》第147条执行
（十七）人员管理
1、第十七条见原文关注要点：“管理规定”如何理解？培训具体要求？
2、第一款的“证券从业人员管理规定”包括《证券经纪人管理暂行规定》及相关自律规范。
证券经纪人可以从事代销金融产品活动
3、配套通知：证券公司应当加强对分支机构及其工作人员的培训，并建立合理的考核体系，统一讲解每一款产品的风险特征，风险等级及适合销售的客户范围，确保每一销售人员在代销前充分了解所销售的产品；合理制定分支机构济代销人员业绩考核指标，不采取摊派等方式安排任务，绩效考核要与合规经营、适当性销售情况挂钩。
（十八）回访要求第十八条：见原文关注要点：重要性
（十九）客户投诉和突发事件处理第十七条见原文
关注要点：证券公司的责任
（二十）违规处理第二十条见原文
关注要点：重视行业自律和内部追责
（二十一）合规与风控
配套通知：证券公司代销金融产品各项业务制度必须经公司合规部门审议通过，并明确合规部门对代销制度执行情况的定期检查要求，证券公司应当按规定计算代销业务风险控制指标，准确评估，测量和预警代销业务潜在的风险。
业务开展初期，暂按照上半年累计代销金额的1%（不满12个月的安本年累计代销金额）计提风险准备，以后根据业务风险情况，适时调整。
（二十二）数据报送
（二十三）参照使用第二十一条见原文
关注要点：与资管规则的要求
资管规则没有特别规定的，执行本规定
金融产品创意设计报告篇十
09金融学一班***
摘要：个人存款账户实名制是指自然人在金融机构开立个人存款账户时，必须出示本人有效身份证件，并使用该证件上的真实姓名的制度。个人存款账户是指个人在金融机构开立的人民币、外币存款账户，包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。有效身份证件是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件。不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户，否则，金融机构及其工作人员必须承担相应的法律责任。
关键词：存款实名制 社会经济 实践报告 负面影响
暑假期间，我有幸来到了中国工商银行**支行进行了为期一个月的业务实习，学到了许多书本以外的知识，受益非浅。下面是我对银行储蓄存款实名制进行的一点简单探讨。
一、储蓄存款实名制的含义
储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时，必须出示有效身份证明，银行员工有义务给予记录，并要求存款人在存单上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保护个人利益和维护国家利益的前提下，促进金融体系在公平、公正、公开的基础上进行，保证个人金融资产的真实性、合法性。
我国现行的储蓄存款记名制可以说从源头上造成了一系列社会经济问题，已经妨碍了改革开放的进程，到了积重难返的地步。
（一）、储蓄存款加快增长现象下掩盖了触目惊心的社会财富转移。截止1999年6月末，我国商业银行储蓄存款总额(本外币全折人民币)达6．3万亿元。我国居民储蓄存款是呈几何级数增长的，1987年，我国居民储蓄存款余额仅3073亿元,1992年突破1万亿元,1994年突破2万亿元,t995年突破3万亿元，到1998年末更是达5．3万亿元，而仅仅半年,1999年6月末已达6．3万亿元。1992年以来，我国gdp增长率虽然走上了快速增长的通道，最高的年份是1992年的14．1％，最低的年份是1998年的7．8％，从92年到98年，算术平均数也仅10．76％,gdp的增长与储蓄存款增长不同步，这说明两点，一是国民收入的分配过份向个人倾斜。二是有些个人收入已经不来源于国民收入，而是直接来源于国有资产的流失。
（二）、税收征管困难，偷逃税款严重。纳税是公民的义务，但在现实条件下，能偷逃税赋成了个人的本事，对不少财务管理人员来说，逃税倒成了其义务，我国个人所得税规占人均gdp的比重大约在0．28％左右，远低于发展中国家平均水平的2．1％，税源流失过多，根源在于我国的现行储蓄存款制度根本无法支持个人所得税的征收和监管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用体系，不能明确个人对国家应尽的义务，无法通过税收杠杆调节居民收入差距和贫富差距，缓解社会矛盾，使国家集中力量办大事。
层的人士来说(据非官方资料，这部分仅占存款人数7％的阶层控制了约60％以上的储蓄存款总额)，收入只是数字的增加减少，钱对他们来说几辈子也花不完，该有的都有了，因此他们对刺激消费的政策很麻木。
（四）、个人信用制度无法建立起来。某场经济就是信用经济，一切经济关系要靠信用来维系，没有好的信用制度，就会产生“交易冷淡”和“投资锁定”现象，由于互不信任，交易方式会向现金交易和以货易货等原始的刻板的方式滑落，“银行惜贷、企业惜投、个人惜借”的悲观情绪弥漫，造成经济活力日益下降，宏观调控政策难以发挥作用。个人信用制度建立当然是一个复杂的程序，涉及到金融法律法规建设、金融产品创新、技术创新和管理创新等诸多内容，但储蓄暑期实习报告存款实名制则是最基本、最核心的内容。
三、如何实行储蓄存款实名制
（一）、以现有的个人身份证号码为基础，建立储蓄存款实名制。信用是公民活在世上的面子和通行证，个人信用的好坏直接关系到能否享受贷款、透支和分期付款，还影响到退休保障。在储蓄存款实名制的记录和支持下，每个人的每一笔收入、交易、纳税、借款、还款的情况都记录在案，作为考核信用的基础。
（二）、明确一个申报确认期。对现有个人帐户及个人财产进行申报登记，说明可计算的合法来源，对于到期按兵不动，无人认领的，以及无法说明合法来源的，国家给予冻结调查，违法收入将没收充公。
金融产品创意设计报告篇十一
姓名：
工号：
营业部：
得分:
一、单选题（每题3分）
1、代销金融产品，是指接受（b）的委托，为其销售金融产品或者介绍金融产品购买人的行为。
a、证券公司
b、金融产品发行人
c、金融产品购买人
d、基金公司
2、客户如主动要求购买的，从事金融产品业务的相关人员应当将评估结果（a）告知客户，提示其审慎决策，并由客户签字确认。
a、书面形式
b、文字形式
c、口头形式
d、邮件形式
3、公司从事代销金融产品活动的人员，应当具有（a）。
a、证券从业资格
b、基金销售资格
c、保险从业资格
d、银行从业资格
a、向所有客户推荐
b、可在媒体推介
c、划分风险等级
d、根据客户需求
5、与商业银行理财产品、保险产品销售监管规则的关系：按照《立法法》的精神，证券公司代销金融产品，除遵守本规定外，还要遵守（c）的规定。
a、证监会
b、证券业协会
c、银监会、保监会
d、交易所
6、证券公司住所地（b）派出机构按照证券公司增加常规业务种类的条件和程序，对证券公司代销金融产品业务资格申请进行审批。
a、交易所
b、证监会
c、证券业协会
d、银监会
c、1
5d、20
9、金融产品销售过程中出现的法务问题及法律适用性问题由（c）负责解释并出具法律意见。
a、营业部总经理
b、金融产品销售人员
c、合规风控部法务人员d、金融产品发行人
10、在融资类产品筛选过程中，下列哪项指标是最为重要的。(c)
a、项目属性b、收益c、风险d、其他因素
二、多选题（每题4分，漏选的2分，多选、错选不得分）
1、代销金融产品业务风险管理工作应遵循以下原则（abcde）a、独立性原则
b、全面性原则
c、审慎性原则
d、前瞻性原则e、适时性原则
b、投资期限
c、投资方向
d、收益来源
3、下列说法错误的是（ab）
a．未经公司董事会及经纪业务管理总部授权或批准，各分支机构不得擅自开展或变相开展代销金融产品业务。
b．代销金融产品的种类和项目必须经经纪业务管理总部审查批准，各分支机构未经批准不得擅自开展。
c．公司各分支机构代销金融产品，应遵循平等、自愿、公平、诚实信用和适当性原则，避免利益冲突，不得损害客户合法权益。
d．各分支机构及工作人员均应对其与代销金融产品业务有关的执业行为合规性负责。
4、公司在宣传材料中，应向客户披露委托人提供的金融产品合同当事人情况介绍、金融产品说明书等材料，全面、公正、准确地介绍金融产品有关信息，充分说明金融产品的（acd）等主要风险特征，并披露其与金融合同当事人之间是否存在关联关系。
a、信用风险
b、购买人风险
c、市场风险d、流动性风险
5、在从事代销金融产品活动时，不得有下列情形（abcde）
a、采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买金融产品。
b、采取抽奖、回扣、赠送实物等方式诱导客户购买金融产品。c、与客户分享投资收益、分担投资损失。
d、使用除证券公司客户交易结算资金专用存款账户外的其他账户，代委托人接收客户购买金融产品的资金。e、从事代销金融产品活动的人员不得接受委托人给予的财物或其他利益。
6、在对产品进行尽职调查时，公司要求委托人按照调查表的项目提供资料进行审查，一般包括以下内容（abcd）
a、获监管部门批复的正规产品合同b、详细的产品介绍
c、相关的市场分析报告和风险收益测算报告d、其他
7、以下哪些人员需要接受代销金融产品培训？（abcd）
a、营业部客服人员
b、经纪业务管理总部人员
c、营销人员
d、营业部柜面人员
8、证券公司向客户推介金融产品，应当了解客户的身份、财产和收入状况、金融知识和投资经验、投资目标、风险偏好等基本情况，评估其购买金融产品的适当性。（bcd）
a、性别
b、财产和收入状况
c、金融知识和投资经验
d、风险偏好
9、制定《代销规定》的意义：（abd）
a、支持行业创新发展的需要
b、保护客户合法权益的需要
c、让更多的人参与市场
d、完善监管规则体系的需要
10、证券公司制定的投资者适当性制度至少包括以下内容：(abcd)
a、了解客户的标准、程序和方法；b、了解金融产品或金融服务的标准、程序和方法；c、评估适当性的标准、程序和方法；d、执行投资者适当性制度的保障措施。
三、是非题（每题3分）
1、公司可以代销合伙企业有限合伙份额形式的私募股权投资基金。（错）
2、公司应当对金融产品人员进行必要的培训，保证其充分了解所负责推介金融产品的信息及与代销活动有关的公司内部管理规定和监管要求。（对）
3、公司可以代销在境内和境外发行，并经国家有关部门或者其授权机构批准或者备案的各类产品。（错）
4、在宣传过程中，应当向客户书面说明，因金融产品设计、运营和委托人提供的信息不真实、不准确、不完整而产生的责任由公司承担担保责任。（错）
5、自有资产与客户资产分开管理，建立完善的自有资产与客户资产的核算办法，明确规定其各自的用途和资金划拨的严格控制程序。（对）
6、自有资产与客户资产分开管理，建立完善的自有资产与客户资产的核算办法，明确规定其各自的用途和资金划拨的严格控制程序。（对）
7、接受代销金融产品的委托前，证券公司可视情况对委托人进行资格审查。委托人依法设立并可以发行金融产品后，可接受其委托。（错）
8、放松管制，加强监管是《证券公司代销金融产品管理规定》中最基本的原则，支持证券公司开展代销业务，保护证券公司客户的合法权益。（对）
9、证券公司销售金融产品或提供金融服务，应当诚实信用、勤勉尽责，妥善处理利益冲突，避免损害客户利益。（对)
10、证券公司只负责销售，没有义务向金融产品购买人披露必要信息、揭示风险、提供后续服务，因此，代销合同应当约定双方向客户进行信息披露、风险揭示以及后续服务的相关安排。（错）
金融产品创意设计报告篇十二
上海浦东发展银行是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市（股票交易代码：600000）的股份制商业银行，总行设在上海。在全国设立了33家直属分行，518个营业机构，员工达18420名，从而架构起全国性商业银行的经营服务格局。截止20xx年9月30日，浦发银行总股本为亿股，实际流通a股亿股，总资产15874亿元，在全国上市银行中排名为第六名。除国有股份制商业银行以外，浦发银行资产规模排名仅次于交通银行、招商银行之后，资产实力比较雄厚，总资产规模较大。20xx年，浦发银行全年实现营业收入亿元，同比增长，实现净利润亿元，同比增长；20xx年一季度，浦发银行实现营业收入亿元，同比增长，实现净利润亿元，同比增长。未来三年仍有望维持30%以上的净利润增速。浦发银行在行业中各方面表现均较为稳定，有着较高的收益率。综上所述，浦发银行在全国银行业中有一定的实力和地位，并有着良好的盈利能力和收益率。
总体来说，我国的经济形势比较稳定，国内生产总值实现了比较稳定的增长，国内投资继续大幅增长，由于我国出台的一系列的刺激经济政策的出台，以及一系列有利于刺激消费的政策，在全球经济环境不好的情况下仍然出现了稳定的增长，进出口虽然有所下滑，但一直在向好的发展。但我们知道，我国的经济增长模式主要靠政府拉动，大规模的政府投资，减税，政府补贴，放宽信贷政策等。所以经济增长的持续性是一个必须关注的问题。
（一）宏观经济对银行业的影响分析
银行业是一个受宏观经济波动影响比较大的行业，宏观经济的变动对货币供应量、银行贷款量、不良贷款率有着较为深远的影响。而广义货币供应量（m2）余额的环比增长率、大盘指数走势、银行贷款总计余额的环比增长率等多项指标对银行指数的走势具有显著影响。作为经营货币特殊的金融企业，银行是典型的宏观经济周期行业，不管是利率、汇率变动，或是全球经济波动，银行都会首当其冲，暴露在风险之下。在我国间接融资占主体的融资框架下，商业银行信贷资产在不同的经济周期，风险大相径庭。在经济繁荣时期，因为企业盈利情况良好，贷款质量往往不会发生问题；但在经济衰退时期，除直接影响银行经营收入外，还可能因为企业经营与效益受较大影响，给银行带来新一轮的不良资产。此外，商业银行贷款规模的扩大成为我国固定资产投资高速增长的重要推动力量，但在经济过热随之而来的宏观调控，又让银行成为了风险的重要承担者，银行信贷规模增长速度和投向受到“压制”，必将给银行的经营带来较大的风险。
（二）影响股价变动的宏观经济因素
1）景气动向
景气动向包括整个国民经济活动状况和国际经济景气情况。一般而言，与股票价格关系最为密切的公司利润是与整个国民经济的兴衰紧密相联、息息相通的。景气好，大多数公司的经营情况就会好，公司的整体利润水平就会提高，因而股价也随之上升；景气差或不景气，情况则相反。由于股价是经济景气状况的“晴雨表”，所以当股市持续大幅度下跌时，往往会引起人们对经济衰退的恐慌。 选定景气指标的标准一般为如下五个方面：
1)经济的重要性。
2)景气对应性。
3)时间的规则性。
4)统计的充足性
5)数据的速报性。
2）利率水平
利率对股票市场是一个十分敏感的因素，它的调整往往引起股价的市场性波动。利率与股价呈反方向变动关系，即利率提高，股价降低，利率下调，股价上升。
利率的变动会使社会资金的流向发生变化，从而影响股价变动。当存款利率提高时，利息收入增大，在同等的条件下，由于投资股票的风险较大，人们将一部分资金存入银行获取利息收入，从而导致股票市场资金供给减少，而持股者又纷纷抛售股票，由此引起股票市场供求不平衡，致使股价下跌；当利率下降时，存款收益减少，而股票的实际收益率相对提高，人们会提出银行存款以增加对股票的投资，股票需求量随之扩大，从而推动股价上升。另一方面，当贷款利率提高时，限制了投资者利用贷款投入股市，自然会降低股票需求量，造成股价下降；贷款利率下调时，借贷成本减少，投资者可利用贷款来投资股票，大量借贷资金流入股市，增大了对股票的需求，从而促使股价上升。
3）物价水平
物价水平是指整个经济的物价，而不是某物品或某类别物品的价格，是用来衡量所在的目标市场所潜在的消费能力和分析其经济状况的又一非常重要指标。物价稳定是经济稳定、财政稳定，货币稳定的集中体现，物价稳定同时标志着社会总体需求量的基本平衡，财政收支的基本平衡和时常流通的货币供应量与市场的货币量的基本适应。
对普通股票的影响较大一般来说表现为物价水平与股票市场价格之间成相同方向变动。如果在物价上升或下降的同时，公司的生产成本价格也相应变动或变幅较大，情况就有所不同，这时主要看生产成本价格和产品销售价格何者变动更大一些，从而使公司盈利水平和股票价格向什么方向变动。另一方面，物价上涨时，会在一定程度上抑制人们的消费，如果此时存款利率不升高或升幅不大，人们更愿将资金用于购买股票，股价就会上涨；相反，物价下降时，会刺激消费，投资证券的资金相对减少，股价会下跌。同时，一旦国内物价上涨率长期超过其它国家，就会引起资本的外流，这个时候需要减少股票投资需求，来促使股价下跌。
4）通货膨胀
通货膨胀（inflation）指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给 （供远小于求）。轻微的通货膨胀(一般膨胀率在5%以下)，在一定时期内会刺激生产，扶持物价，增加股份公司的利润，从而提高股利水平，股票投资的名义收益也就有较大幅度的上升，使股票投资更具有吸引力。同时人们为避免货币贬值之损失，也往往将闲置资金和银行存款转向投资有价证券保值，从而增加了股票需求量，促使股价上升。但通货膨胀过猛，超过一定限度 (甚至达到10%以上)，就会推动利率上升，迫使政府采取紧缩政策，致使景气恶化，股市下跌。而且一旦发展到恶性通货膨胀，尽管物价扶摇直上，人们也纷纷争购房地产、贵金属和实物商品以求保值，或者将本国货币兑换成外国货币移出国外，这也导致股价急剧下跌。此外，通货膨胀意外上升将使股票的真实收益和票面价值的真实值下降，从而会导致股价下降。
5）经济政策
国家的宏观经济政策对经济景气、居民投资和股票市场产生影响。宏观经济政策通常反应为货币政策和财政政策。通常来说，当采取从紧的货币政策时期，股票价格会有向下的变化，反之则向上。理由简单来说就是当提高存款准备金，压制货币投放时期，由于市场上货币量减少，导致流入股市的资金量减少，股价自然向下。当政府认为股市虚火的时候一般也都是采取这样的行为。
为解决国际收支状况带来的问题，国家所采取的各项经济政策，也会影响股市价格的变化。尤其在国际收支的赤字增加时，政府为减少赤字，实现国际收支平衡，往往会提高利率，实行紧缩政策，或者调整汇率使本国货币贬值，以有利于增加本国商品出口；减少外国商品进口和外资进入，这些政策措施将会导致股价下降；如果情况相反，则会使股价上升。近年来随着我国经济的发展和对外开放的日益深入，我国国际收支持续“双顺差”现象越来越引起国内外的关注。国际收支双顺差所引起的外汇储备的过快增长，对我国货币政策的实施将产生重要影响。分析和比较来总结我国近几年的国际收支现状。经常项目和资本与金融项目的“双顺差”已经成为我国近几年来国际收支状况的最主要的表现,从而导致我国外汇储备快速增长。 内在原因，主要包括三个方面：一是经济结构不合理导致经常项目内部结构不合理；二是高储蓄导致内部失衡；三是对外贸易奖出限入、资本流动宽进严出政策推动了“双顺差”。外在原因有两方面：一是国际环境对人民币升值预期不断增强带来了全球过剩流动性的输入；二是fdi的增长进一步带来了大量“热钱”的涌入。双顺差对货币政策的影响 国际收支持续“双顺差”导致中央银行被动投放的基础货币大量增加,使国内流动性过剩,并引起了投资过度增长、资产价格膨胀、价格稳定面临潜在压力等一系列突出的经济金融问题,对中央银行的货币政策操作提出了严峻。
浦发银行10年前三季度实现净利润亿，eps为元，因增发摊薄后为，超出市场预期。其中净手续费收入超出预期，信用成本低于预期。截止9月底，公司的资本充足率和核心资本充足率分别为和，资本水平稍显不足。但是，公司向中移动的定向增发股份已经在10月14 日完成了过户登记，共募集资金392亿。增发后，公司的资本实力大大增强，资本充足率和核心资本充足率一举提高到了12%和8%以上。
预测公司10、11、12年的eps和bvps分别为、、元，最新收盘价对应的10年动态pe为倍，具备投资价值。
从技术上看如果当前是一轮牛市刚刚开始的话，现在浦发正处于历史的相对底部区域，目前仅是一浪上涨后的二浪回调，前期量能的明显放大说明是有大资金进入的，近期的横向整理中保持一阴一阳的走势说明现在仍然处于吸筹和洗盘的阶段，真的正的第三浪拉升还没有开始，不过在这样的调整中kdj摆动指标已经调下来了，从均线系来看，价格运行在30天线和年线之前，短期均线和长期均线比较集中，说明这个位置也是长线筹码和短线资金的成本位，从长线来看风险也是比较小的。最后再用波浪理论来预测一下股份，按照三浪上涨至少是一浪上涨的倍的理论来看，600000的中线目标位应该在19块钱附近。
流动性是指商业银行应具备的变现或偿债能力，以满足客户的资金需求。
资产的偿债性是通过存贷比例来衡量的。公司以现金流管理为目标，运用资金预算和累计现金流缺口表等多种工具对全行流动性进行管理，积极关注宏观货币政策变化，把握信贷政策和货币政策的调控节奏，结合自身资产负债结构和资金总体平衡状况，及时调整公司现金流缺口的方向、规模和结构，积极防范流动性风险，业务经营总体稳健，流动性水平保持合理充裕。
在管理模式上,公司流动性管理部门在资金集中管理的框架下,加强对全公司的头寸账户进行集中调度,统一管理。在管理工具上,运用并完善现金流管理的工具与方法,加强大额头寸变动的管理,关注存款账户的变动情况及规律,对全公司头寸账户进行实时监控。公司建立和完善了本外币资金全额集中管理模式，对全行头寸账户实行统一管理。按旬滚动编制资金预算，对流动性总量水平建立事前分析与监测机制；按日编制全行现金流缺口表，运用缺口管理的方法预测未来资产负债表内外项目现金流缺口变化状况；建立大额头寸提前申报制度，确保流动性总量和结构平衡。
在负债业务方面,公司重点加强了存款的可持续增长与稳定性工作,在稳定同业存款的同时,积极拓展基础性存款,调整负债结构。在突破以往业务思路的情况下,以创新方式多维度开拓负债来源。在努力提升全行负债来源的稳定性的同时,合理控制公司负债平均成本。通过调整内部资金转移价格等多种方式积极拓展基础性存款，坚持负债来源的多样性，推进同业存款等主动型负债业务的发展，报告期内公司定期存款和同业存款占比上升，定期存款占比提高使全行存款结构稳定性进一步提高。
在资产业务方面，公司秉承多元化、期限结构匹配、适度备付和审慎性的原则，坚持资产运用的多样性，避免资产、负债的过度集中，并持续保持良好的资产质量。资产结构中保持了适当比例流动性较好的票据和债券类资产，其中票据资产占比明显提高，对中长期贷款占比等指标进行监测和管理，确保维持适当的优质流动资产组合用于应付紧急情况的需要。20xx年上半年,公司加大了资金在贷款和票据类产品上的配置力度,合理调配流动性,努力提高资金整体的收益率水平。在加大资产配置的同时,注重资产结构的调整。在关注到贷款和票据类产品利率上升时,公司抓住市场机遇,适时加大贷款和票据类产品配置力度,改善了资产效益。积极调控资产、负债的期限结构,努力实现流动性、安全性与效益性的统一与平衡。
根据股票价格的推算公式：股票价值等于市盈率乘以每股收益。根据稳定增长公司的股权资本的价值计算公式推导出来的。20xx年银行的盈利将有确定性增长。最主要的驱动因素是息差的恢复性提升和资产规 模的惯性增长，预计息差至少扩大 15-20bp，而生息资产规模则有望增长 20%。在这二者的 共同驱动下，银行盈利有望增长 20-30%。银行股当前的估值仅反映部分盈利增长预期。 无论是与其历史平均水平， 还是与市场整 体估值相比，银行股平均 11-15x的 20xx年动态 pe和 的 pb均未充分反应其未来增长潜力。 市场对银行资产质量恶化和巨额再融资的担忧是制约估值提升的重要原因， 未来随着这些悲观预期的逐步消除，银行股将存在估值修复的投资机会。
综上所述，浦发银行在银行股中有一定的位置，并有一定的上升的潜力。通过对其财务状况的分析，说明浦发银行资金势力雄厚，财务状况良好，保持了一定的赢利能力。并且运用估值模型进行估值，说明浦发银行具有一定的投资价值。但考虑到银行股容易受到宏观经济的影响，和大盘有相似的走势，所以一定要密切关注未来宏观经济的走势，以及产生的对银行业的影响和对整体股票市场的影响。未来，我国的宏观经济会更一步朝好的方向发展。在未来，浦发银行的投资价值有进一步提升的可能。
金融产品创意设计报告篇十三
证券公司代销金融产品管理规定(草案)
第一条
为了规范证券公司代销金融产品行为，保护客户的合法权益，根据《证券法》、《证券公司监督管理条例》，制定本规定。
第二条
证券公司代销金融产品，应当遵守本规定。法律、行政法规和中国证券监督管理委员会（以下简称证监会）另有规定的，从其规定。
本规定所称代销金融产品，是指接受金融产品发行人的委托，为其销售金融产品或者介绍金融产品购买人的行为。
第三条
证券公司代销金融产品，应当按照《证券公司监督管理条例》和证监会的规定，取得代销金融产品业务资格。
证券公司住所地证监会派出机构按照证券公司增加常规业务种类的条件和程序，对证券公司代销金融产品业务资格申请进行审批。
第四条
证券公司可以代销经国家有关部门或者其授权机构批准或者备案在境内发行的各类金融产品。法律、行政法规和国家有关部门禁止代销的除外。
第五条
适当性原则，避免利益冲突，不得损害客户合法权益。
第六条
证券公司代销金融产品，应当建立委托人资格审查、金融产品尽职调查与风险评估、销售适当性管理等制度。
证券公司应当对代销金融产品活动实行集中统一管理，明确内设部门和分支机构在代销金融产品活动中的职责，防止分支机构擅自代销金融产品。
第七条
证券公司应当在接受代销金融产品的委托前，对委托人进行资格审查。经审查，确认委托人依法设立并可以发行金融产品后，方可接受其委托。
第八条
证券公司应当审慎选择代销的金融产品，充分了解金融产品的发行依据、基本性质、投资安排、风险收益特征、管理费用等信息。证券公司确认金融产品依法发行、有明确的投资安排和风险管控措施、风险收益特征清晰且可以对其风险状况做出合理判断的，方可代销。
第九条
证券公司应当与委托人签订书面代销合同。代销合同应当约定双方权利义务，并明确约定以下事项:
（一）向客户进行信息披露、风险揭示以及后续服务的相关安排；
（二）受理客户咨询、查询、投诉的相关安排和后续处理机制；
（三）出现委托人对客户违约情况下的处置预案和应
急安排。
代销合同应当约定，因金融产品设计、运营和委托人提供的信息不真实、不准确、不完整而产生的责任由委托人承担，证券公司不承担任何担保责任。
第十条证券公司应当在代销金融产品前，向证券公司住所地证监会派出机构报备金融产品说明书、宣传推介材料和拟向客户提供的其他文件、资料。
第十一条
证券公司应当对所代销金融产品的风险状况进行评估，并据此划分其风险等级，确定适合购买的客户类别和范围。
第十二条
证券公司向客户推介金融产品之前，应当了解客户的身份、财产和收入状况、金融知识和投资经验、投资目标、风险偏好等基本情况，评估其购买金融产品的适当性。
证券公司认为客户购买金融产品不适当或者无法判断适当性的，不得向其推介；客户主动要求购买的，证券公司应当将判断结论书面告知客户，提示其审慎决策，并由客户签字确认。
证券公司不得超出委托人确定的购买人范围销售金融产品。
第十三条
等材料，全面、公正、准确地介绍金融产品有关信息，并披露其与金融合同当事人之间是否存在关联关系。
向客户推介的金融产品流动性较低、透明度较低、损失可能超过购买支出或者不易理解的，证券公司应当以简明、易懂的文字，向客户作出有针对性的书面说明，同时详细披露判断该金融产品适合该客户购买的依据，并要求客户签字确认。
证券公司应当向客户说明，因金融产品设计、运营和委托人提供的信息不真实、不准确、不完整而产生的责任由委托人承担，证券公司不承担任何担保责任，不与客户分享投资收益、分担投资损失。
第十四条证券公司代销金融产品，不得有下列行为：
（一）采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买金融产品；
（二）采取抽奖、回扣、赠送实物等方式诱导客户购买金融产品；
（三）与客户分享投资收益、分担投资损失；
（五）其他可能损害客户合法权益的行为。
证券公司从事代销金融产品活动的人员不得接受委托人给予的财物或其他利益。
第十五条
金融产品存续期间，客户要求了解金融产品相关信息的，证券公司应当向客户告知委托人提供的金融产品相关信息，或者协助客户向委托人查询相关信息。
第十六条
证券公司应当如实记载向客户推介、销售金融产品的有关情况，依法妥善保管与代销金融产品活动有关的各种文件、资料。
第十七条
证券公司从事代销金融产品活动的人员，应当具有证券从业资格，并遵守证券从业人员的管理规定。
证券公司应当对金融产品营销人员进行必要的培训，保证其充分了解所负责推介金融产品的信息及与代销活动有关的公司内部管理规定和监管要求。
第十八条
证券公司应当健全客户回访制度，明确代销金融产品的回访要求，及时发现并妥善处理不当销售金融产品及其他违法违规问题。
第十九条
证券公司应当妥善处理与代销金融产品活动有关的客户投诉和突发事件。涉及证券公司自身责任的，应当直接处理；涉及委托人责任的，应当协助客户联系委托人处理。
第二十条
证券公司及其从业人员违反本规定的，由证监会及其派出机构依法处理。
第二十一条
本规定自年月日起施行。
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