方案的评估和反思是持续改进的重要环节。我们需要对方案进行详细的规划和分解，以确保每个环节都能得到有效执行。增加沟通和交流，以便获取更多的信息和意见，从而提高方案的质量。
个人理财规划方案篇一
个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的实现。下面是小编为大家整理的个人理财规划方案，欢迎大家阅读浏览。
1.
货币资产
2.
投资（股票、债券等等）
+
+
4.
住房（市价）
+
5.
汽车
+
+
+
a.
总资产（1到7相加）
=
8.
现金负债
9.
信用卡负债
+
10.
房贷
+
11.
车贷
+
12.
其它负债
+
b.
总负债（8到12相加）
=
净资产
总资产a-总负债b=净资产c
c.
净资产
资产是你拥有的东西，比如你买的房子，即使90%都是银行贷款，它还是你的资产。欠银行的部分是债务，我们放到债务里算。
另外，评估资产价值时要使用市价，即现在的价格。例如03年，60万买的房子，现在的价值就不该是60万了，实在不清楚价值可以问问中介;汽车的例子相反，5年前20万的车，因为折旧，现在肯定不值20万，网上有很多估计价格的工具可以使用，股票、基金、债券等资产原则一样，都使用市值评估。
负债就是你欠的钱。一年以内的负债属于短期负债，如信用卡、水电账单、房租、未支付的保险等等。长期负债包括房贷、车贷或者助学贷款等等。记住，在列出负债时，只列出没有偿还的部分，例如90万的房贷，已经还了6年，你的房贷就不该是90万。
总资产减去总负债，就是你拥有的净资产。净资产小于0的结果就是资不抵债，入不敷出。
是不是净资产越多越好呢?其实也不是，假设我们勤劳、节俭、无病无灾、积累一辈子，肯定是临近退休的时候净资产额最多，但是那时我们已经度过了生命的大部分时光，有钱了却没有时间了。所以，管理好净资产，早日实现财务目标就好。
资产负债表就像快照，定格了某个时间节点你积累了多少财富。而收入支出表更像一部电影，它能告诉你一段时间内资产是如何变化的。
1.
工资收入
2.
投资收入
+
d.
总收入
=
3.
住房支出
4.
食品支出
+
5.
服装和个人护理支出
+
6.
交通支出
+
7.
娱乐支出
+
8.
医疗支出
+
9.
保险支出
+
10.
其它支出
+
个人理财规划方案篇二
现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。
我目前一个月的生活费大约是600元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。
我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去
2、办一张银行卡，定期存取款项
办一张银行卡，定期存取款项；其次：你最好准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去；再次：你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果你三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据，坚持整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。如果是会计就会按正确的方式方法算账，分析收入性质成本结构，选择优异的收益高的有发展潜力的。这对个人财源的积累壮大就有不可低估的作用。当然，有的人看来是谁都会做的.事情，但这些方式方法就是会计知识的一部分。由此可见会计是人类社会发展到一定历史阶段的产物，它起源于生产实践，是为管理生产活动而产生的。所以，在课余时间，自学一些理财和会计方面的知识，对自我理财的帮助是不可估量的。
4、善于精打细算。
大学生活的消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。让新生注意学习省钱窍门，尽量别花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（300元），一份用做课余活动经费（100元），还有一份可以用做应急经费（200元），剩余的可以适时分配或存入银行。
5、适当进行勤工助学
在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立。鼓励自己利用课余时间在校内或校外做一些力所能及的兼职，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。
6、实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流
个人理财规划方案篇三
拟于xxx年下半年，在xx地区建设两个个人理财中心的同时，根据总行的审批情况在xxxx中心城市行和xxx经济发达城市行各建设一个个人理财中心，并在总行开发的个人理财业务处理系统基础上，对现有个人银行业务进行整合，为客户提供综合性个人理财服务。下一步计划配合我分行精品网点建设的进程，逐步在符合条件的其他二级分行陆续建设个人理财中心，同时筛选辖下xx个符合条件的大型骨干网点，改造成个人理财网点，逐步推广我分行个人理财业务。
第一阶段：准备阶段（xx年上半年）
1、对已选定的广州地区两网点根据业务品种功能进行相应格局规划设计，有关设备的选配购置。
2、对除xx地区外的上述x个二级分行现有网点进行考察筛选，各选择一个业务品种齐全、储源丰富、客户流量大、地处闹市的大型网点，按照总行要求的模式改造成个人理财中心。
3、制定个人理财业务和客户经理管理和考核办法，研究开发整合金融产品。
4、在网点现有客户经理基础上，进一步组织选拔高素质的客户经理、组织开展培训工作。
第二阶段：投入运作阶段（xx年第三季度）
1、根据总行的规划安排及统一标准，装修改造xx地区及其他二级分行的个人理财中心，统一品牌设计。
2、设计制作精美的贵宾卡，做好开办前的宣传营销准备工作。
3、配合宣传营销，推出个人理财中心，开办个人理财业务。
4、在移植总行个人理财业务系统的基础上，开发我分行配套系统，建立网络信息库。
第三阶段：充实完善阶段（运行半年至1年）
1、对个人理财业务开展情况进行调查，及时收集客户的建议和意见，根据市场变化，及时调整我分行个人理财业务方案，优化个人理财业务产品。
2、在积累经验的基础上，逐步扩大我分行个人理财业务的覆盖面，除在有条件的中心城市行设置高档次的个人理财中心外，同时在有条件的大、中型网点设立开放式的个人理财专柜，重点服务我分行的优质客户。
1、需购置设备：办公设备、pc机、密码键盘、打印机、磁条读写器、点钞机、美元验钞机、电话机、传真机；利率、外汇汇率、业务宣传显示屏；自助交易终端；存折补登机、atm。
2、移植总行个人理财业务处理系统，开发个人客户经理业务处理系统等。
按照总行规定的要求，对现有个人金融客户经理进行重新筛选，根据网点规模及业务量的大小配备相应数量的客户经理，原则上每个理财中心应至少配备封闭式柜台柜员x名，开放式柜台初级客户经理x名，大户室高级客户经理x名。
通过个人理财中心一站式服务，为客户提供涵盖传统银行业务、个人支付结算业务、代理业务、个人贷款业务、投资理财分析及业务咨询等全方位、多层次综合性个人金融服务。通过对个人理财中心财力、物力、人力上的倾斜，使之成为我分行发展个人理财业务的龙头，形成品牌效应。具体而言，个人理财中心具备以下业务功能：
（一）个人理财咨询业务：包括回答客户业务咨询、为客户提供业务操作帮助、推介新业务、提供产品组合建议、分析外汇汇率走势、提供专项理财服务、定期组织客户投资理财专题讲座。
（二）提供系列优惠服务：包括申办信用卡金卡免收首年年费，享受大额消费透支；免费提供一系列个人结算服务（如免收个人支票、储蓄卡工本费、免费办理个人电子汇兑等，但代收费的有关手续费除外）；享受保管箱优惠服务。客户如有需要，到我分行推荐的机构办理房产评估、会计师、律师服务等业务，可享受折扣优惠。
（三）非现金业务：客户经理接受客户委托，为客户办理如网上银行、call-center、证券保证金转账服务、证银联、个人外汇买卖自助交易等各类业务的签约，信用卡的申请、各类挂失业务，账户信息查询，汇款到账/账户透支提醒通知服务，代理b股股东代码卡开户等不涉及现金和重要单证的业务。
（四）个人贷款服务：包括各类大件商品消费性信贷，生产性抵（质）押贷款，住房按揭服务，汽车消费信贷等；根据客户的信用度提供相应的贷款额度；优先受理客户住房按揭、汽车按揭、个人小额抵押贷款和其它个人贷款的申请和审批。
（五）传统银行业务（个人负债业务）：一般的本、外币存取款业务。
（六）个人支付结算业务：包括个人电子汇款、储蓄卡异地交易等业务。
（七）个人外汇业务：包括办理外汇汇款、外币票据托收及贴现、外币兑换以及外汇买卖等业务。
（八）代理业务：包括证银联转账、代理保险、代理发行债券等业务。
（九）广泛应用自助银行、电话银行或网上银行等高科技金融服务手段，力求为客户提供“随时、随地、随意”的服务。
人理财业务开发小组，保证个人理财中心的建设和业务的顺利进行。
业务开展阶段：在省分行个人银行业务部设立个人理财管理小组，主要负责全分行个人理财业务管理工作，制定个人理财业务规章制度；研究开发各种个人理财业务品种和金融产品组合；搜集市场信息，组织市场调研；更新电脑信息库资料；编写、印制财经动态；指导管理二级分支行个人理财营销工作；组织客户经理的选拔、培训；开展个人理财业务宣传营销。在二级分支行个人客户部设立个人理财岗位，主要负责指导理财网点开展个人理财业务，负责辖下理财业务的管理工作。通过逐级管理，确保个人理财业务的正常开展。
个人理财规划方案篇四
一、基本概况：
现阶段每月固定收入来自父母赞助，每月1200元人民币。
（一）个人基本信息
姓名：陆大龙 性别：男 年龄：20 婚姻状况：未婚
月收入：1200
（二）财务状况
根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。
二、理财原则：
在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、分析与总结：
1、从日常消费来看，我的月度基本花销为1040元，根据武汉生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。
2、由于本人爱吃甜点喝奶茶等，每月零食费用为60，也在承受范围之内。
如果在零食方面压缩空间，可以考虑报一门二外培训班，但可行性较小。
3、年度结余有2220元，可以做出适当投资。
当有闲余资金时，买基金进行投资。
资产配置和投资规划
在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先应在了解国内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。
从上表看来，年度结余2220元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。
考虑到目前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性不足，收益率不够客观。
因此，可考虑购买定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 华夏优势增长股票
02 华夏大盘精选混合
03 华夏成长混合
05 嘉实沪深300指数（lof）
06华夏全球股票（qdii）
07 工银核心价值股票
08 广发聚丰股票
由此，可以适当考虑购入华夏优势增长股票，每月200进行长期定投，定投期限暂定2年。
四、理财目标
综合以上分析 ，总结理财目标：
目标一：合理安排消费，规划目前的月花销，减少不必要的现金流出。
目标二：通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障，对长期有更大收益。
个人理财规划方案篇五
刘女士和方先生已近中年，投资策略应偏向于平衡稳定型。除房地产投资外，还可将剩余的存款分为两部分，一部分用于老人平时生病时的应急款项，另一部分则可投资于人民币理财产品、国债、债券。每年方先生的收入节余部分也可不断进行这方面投资的追加。
方先生的单位虽然为其上了社会保险，但由于方先生是家庭收入的主要创造者，因此为了减小方先生遭遇不测时对家庭经济的影响，应重点为方先生投保意外伤害保险、重大疾病保险。刘女士由于没有工作单位，因此也应加强对自身的保护，特别是针对她没有养老金这一现状，主要为其投保养老保险和疾病保险。
以方先生现在的收入水平买一辆车应不成问题，可考虑买一辆中档轿车，但因汽车属于纯消费品，因此建议买车不必奢侈。
刘女士家中有30万元的储蓄存款，投资方式过分单一，应对这30万元进行分散投资，提高资金利用率，从而使收益尽量增加。刘女士可以拿出15万元至20万元进行房地产投资，如果选址合适，不但每个月会有数千元的房租收入，而且按照现在房地产平均每年百分之五的增长，这项收益将是相当可观的。要综合考虑户型、交通、购物等多种条件。
生活中不能忽视的一些理财省钱方式
随着“穷忙族”队伍的壮大，而这里讲的穷忙族指针对每周工时低于平均工时的三分之二以下、收入低于全体平均60%以下者。这个定义又逐渐发展成一种为了填补空虚生活，而不得不连续消费，之后继续投入忙碌的工作中，而在消费过后最终又重返空虚的“穷忙”。
换句话说，穷忙族并非是失业者，有人可能兼了好几份差事，甚至全职受雇者都可能沦为既忙又穷的工作穷人。鉴于此，“白领”一词在今天也有了另外一个意思，发了薪水，交了房租、水电煤气费，买了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的钱，感叹一声：唉，这月工资又“白领”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！
当然省钱，不是降低生活质量；省钱，是一种生活态度！
比月光族还穷，比劳模还忙。所以，在穷忙族成为省钱达人之前，先要确定一个宗旨：
难道只是纯粹地作为一个生物活在这个世界上，失去任何乐趣吗？如果你打算这么做，那么很不幸地告诉你，你的省钱计划不出一个月就会举白旗。只有在保证了生活质量地情况下，才能够开始省钱，这非常重要，因为它将决定你能持续多久。
省钱并不是让你变成一个守财奴，锱铢必较，一毛不拔。定期下馆子、逛喜欢的百货公司、和朋友们外出消遣，如果取消这些活动让你感到沮丧的话，请继续，但是这并不代表你被允许胡吃海喝和刷卡血拼，你要记得只点可以装进肚子的，不点需要倒掉的，只买能用上的，不买用来囤积的。
定期记账，知道自己的钱花在了什么地方，以便对下个季度的消费计划做出调整，把省下来的钱存进银行或者请专业人士为你设计投资理财计划，当你在工作两年后依旧在每个月底发愁，你需要停顿下来，重新理财。
个人理财规划方案篇六
所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。
现阶段每月固定收入来自父母赞助，每月1200元人民币。
（一）个人基本信息
姓名：陆大龙性别：男年龄：20婚姻状况：未婚
月收入：1200
（二）财务状况
根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。
在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
1、从日常消费来看，我的月度基本花销为1040元，根据武汉生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。
2、由于本人爱吃甜点喝奶茶等，每月零食费用为60，也在承受范围之内。如果在零食方面压缩空间，可以考虑报一门二外培训班，但可行性较小。
3、年度结余有2220元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投资。
4、资产配置和投资规划
在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先应在了解国内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。
以下是目前定投基金排名：
01华夏优势增长股票
02华夏大盘精选混合
03华夏成长混合
05嘉实沪深300指数(lof)
06华夏全球股票(qdii)
07工银核心价值股票
08广发聚丰股票
由此，可以适当考虑购入华夏优势增长股票，每月200进行长期定投，定投期限暂定2年。
综合以上分析，总结理财目标：
目标一：合理安排消费，规划目前的月花销，减少不必要的现金流出。
目标二：通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障，对长期有更大收益。
个人理财规划方案篇七
每个人在制定自己的个人理财规划报告时往往都会遇到不少的困扰，理财规划报告个人或者是家庭对未来的一个长久的规划。情况不同，往往制定的个人理财规划也会大相径庭，那么个人理财规划怎么写呢？其实一个人的理财习惯在成长一定的年龄阶段后有规可循，接下来，就从大的层面来说说个人理财规划报告的写法。
1、梳理资产
写个人理财规划报告的第一步，就是要先梳理出个人的净资产。根据个人的收入、支出以及负债状况等求出个人的净资产，然后再根据清理出来的资产明确自己的理财目标，多少钱能理财，多少钱必须备着以防不时之需，这些都是写个人理财规划报告时首先要搞清楚的东西，只有弄清楚了自身的资产能力，才能使接下来的规划步骤有据可依，才有可能写出一份合理的个人理财规划报告。
2、测试风险承受能力
风险承受能力测试是写理财规划的第二步。只有测试出了自己的风险承受能力，才能据此选择相应的投资理财产品，合理分配资金在不同理财产品上的比例，从而制定出一份合适的个人理财规划报告。
3、制定理财目标
没有目标的个人理财规划报告就像一纸空书，没有任何的实际意义。在梳理好资产以及弄清自己的风险承受能力之后，写个人理财规划的第三步，就是制定理财目标。多少钱购买短期理财产品；多少钱投资长期理财产品。在长短期的理财产品中，波动性大的理财产品该占多少比例；稳健型的理财产品又该占多少比例，这些都是在制定理财目标时需要考虑的问题。一般来说，风险承受能力一般的投资者应该把资金专注在稳健型的理财产品上，这样能为投资者带来更稳定的收益。
4、组合投资，规避风险
虽然不同风险承受能力的投资者在制定理财目标时的侧重点会有所不同，但把所有的资金都拿去购买同一种理财产品明显是不理智的，这会为个人带来极大的集中风险，为了减少这种风险，在写个人理财规划报告时，就应该把组合投资考虑进去。组合投资不仅能保证不减少预期收益，而且还能在很大程度上减少集中投资所带来的风险，是比较优秀的一种投资理财方式。
个人理财规划方案篇八
1.单身基本情况介绍
2.个人资产负债表简要分析
(1)净资产分析：净资产为296884，你现在的资产水平基本达到小康状况。我们建议你可以进行收益比较高的投资，以达求;更上一层楼;的目标。
(2)流动性分析：流动比率为260%，流动性资产过多，你需要将部分流动资产转向投资性活动。
(3)投资性资产分析：投资比率为31.7%，偏低，你的投资借贷太多。
(4)长期比率分析：长期比率为136.89%，理想水平。但根据资产负债的构成来看，家庭的净资产占总资产的比例为42.53%，已低于50%这一安全的`水平。一旦债务到期或经济不景气时，可能出现资不抵债的情况。
1.现金规划现金支出表
其中：贷款支出高于40%的临界水平，目前达到50%，已经超过了安全的界限。应考虑通过提前还贷、延长债务偿还期限等方式，降低月供水平。同时，对于一般家庭适当准备家庭应急基金3-6个月家庭消费为宜约为17103-34206元。
2.消费支出规划、(节约开支-消费管理)
支出前后对比表(月)
结论：家庭支出构成中，家庭的收入来源较为单一。目前家庭月度节余资金441元、年度节余资金5292元，占家庭年总收入的6.125%。这一比率称为储蓄比例，反映了你的家庭控制开支和能够增加净资产的能力。
3.支出规划
生活支出、信用卡支出、娱乐消费支出、汽车和其他支出、公共费用的支出等方面节约，统计后，减少不必要的开支，可以节约共计20110元。
结论：对于这些节余资金，可作为理财的资本金。通过精打细算，我们居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原来的6倍。可以利用这笔钱进行投资理财。
目前，年保费支出为1800元，占家庭年总收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
经过测试：风险承受能力：中
你属于:中庸型投资者。(略)
分析还款能力：具有一定还款能力，但是需要一套合理还贷款方式(住房、汽车贷款)，先用个人资产负债表中的其他资产10万元，提前还贷。减少利息支出。
1.由于年轻人原始积累较少，所以建议将每月节省的资金做基金定投。目前市场处于相对底部，未来获利空间较大，基金定投每月投入资金交少，而且还可以有助于;月光族;养成良好的储蓄习惯。根据计算公式，假设条件不变，每个月投1000元，经过20年就可达到近99万元的净收益，共计123万元的'本金收益。
2.保险消费支出目前的比例较少。需要适量投保：以郭小姐目前的财务状况，分红险是优先考虑的对象，同时健康和意外险也是不容忽视的!通过投保消费型的重大疾病保险来堵住重大疾病这个;黑洞;，从而为自己的未来构筑坚强的;堡垒;。
现在：资源配置优化，投资灵活。
个人理财规划方案篇九
拟于xx年下半年，在xx地区建设两个个人理财中心的同时，根据总行的审批情况在xxxx中心城市行和xxx经济发达城市行各建设一个个人理财中心，并在总行开发的个人理财业务处理系统基础上，对现有个人银行业务进行整合，为客户提供综合性个人理财服务。下一步计划配合我分行精品网点建设的进程，逐步在符合条件的其他二级分行陆续建设个人理财中心，同时筛选辖下xx个符合条件的大型骨干网点，改造成个人理财网点，逐步推广我分行个人理财业务。
第一阶段：准备阶段（xx年上半年）
1、对已选定的广州地区两网点根据业务品种功能进行相应格局规划设计，有关设备的选配购置。
2、对除xx地区外的上述x个二级分行现有网点进行考察筛选，各选择一个业务品种齐全、储源丰富、客户流量大、地处闹市的大型网点，按照总行要求的模式改造成个人理财中心。
3、制定个人理财业务和客户经理管理和考核办法，研究开发整合金融产品。
4、在网点现有客户经理基础上，进一步组织选拔高素质的客户经理、组织开展培训工作。
第二阶段：投入运作阶段（xx年第三季度）
1、根据总行的规划安排及统一标准，装修改造xx地区及其他二级分行的个人理财中心，统一品牌设计。
2、设计制作精美的贵宾卡，做好开办前的宣传营销准备工作。
3、配合宣传营销，推出个人理财中心，开办个人理财业务。
4、在移植总行个人理财业务系统的基础上，开发我分行配套系统，建立网络信息库。
第三阶段：充实完善阶段（运行半年至1年）
1、对个人理财业务开展情况进行调查，及时收集客户的建议和意见，根据市场变化，及时调整我分行个人理财业务方案，优化个人理财业务产品。
2、在积累经验的基础上，逐步扩大我分行个人理财业务的覆盖面，除在有条件的中心城市行设置高档次的个人理财中心外，同时在有条件的大、中型网点设立开放式的个人理财专柜，重点服务我分行的优质客户。
1、需购置设备：办公设备、pc机、密码键盘、打印机、磁条读写器、点钞机、美元验钞机、电话机、传真机；利率、外汇汇率、业务宣传显示屏；自助交易终端；存折补登机、atm。
2、移植总行个人理财业务处理系统，开发个人客户经理业务处理系统等。
按照总行规定的要求，对现有个人金融客户经理进行重新筛选，根据网点规模及业务量的大小配备相应数量的客户经理，原则上每个理财中心应至少配备封闭式柜台柜员x名，开放式柜台初级客户经理x名，大户室高级客户经理x名。
通过个人理财中心一站式服务，为客户提供涵盖传统银行业务、个人支付结算业务、代理业务、个人贷款业务、投资理财分析及业务咨询等全方位、多层次综合性个人金融服务。通过对个人理财中心财力、物力、人力上的倾斜，使之成为我分行发展个人理财业务的龙头，形成品牌效应。具体而言，个人理财中心具备以下业务功能：
（一）个人理财咨询业务：包括回答客户业务咨询、为客户提供业务操作帮助、推介新业务、提供产品组合建议、分析外汇汇率走势、提供专项理财服务、定期组织客户投资理财专题讲座。
（二）提供系列优惠服务：包括申办信用卡金卡免收首年年费，享受大额消费透支；免费提供一系列个人结算服务（如免收个人支票、储蓄卡工本费、免费办理个人电子汇兑等，但代收费的有关手续费除外）；享受保管箱优惠服务。客户如有需要，到我分行推荐的机构办理房产评估、会计师、律师服务等业务，可享受折扣优惠。
（三）非现金业务：客户经理接受客户委托，为客户办理如网上银行、call-center、证券保证金转账服务、证银联、个人外汇买卖自助交易等各类业务的签约，信用卡的申请、各类挂失业务，账户信息查询，汇款到账/账户透支提醒通知服务，代理b股股东代码卡开户等不涉及现金和重要单证的业务。
（四）个人贷款服务：包括各类大件商品消费性信贷，生产性抵（质）押贷款，住房按揭服务，汽车消费信贷等；根据客户的信用度提供相应的贷款额度；优先受理客户住房按揭、汽车按揭、个人小额抵押贷款和其它个人贷款的申请和审批。
（五）传统银行业务（个人负债业务）：一般的本、外币存取款业务。
（六）个人支付结算业务：包括个人电子汇款、储蓄卡异地交易等业务。
（七）个人外汇业务：包括办理外汇汇款、外币票据托收及贴现、外币兑换以及外汇买卖等业务。
（八）代理业务：包括证银联转账、代理保险、代理发行债券等业务。
（九）广泛应用自助银行、电话银行或网上银行等高科技金融服务手段，力求为客户提供“随时、随地、随意”的服务。
业务开发阶段：拟由我分行个人银行业务部牵头，由行长办公室、会计结算部、银行卡中心、信息技术部等成立个人理财业务开发小组，保证个人理财中心的建设和业务的顺利进行。
业务开展阶段：在省分行个人银行业务部设立个人理财管理小组，主要负责全分行个人理财业务管理工作，制定个人理财业务规章制度；研究开发各种个人理财业务品种和金融产品组合；搜集市场信息，组织市场调研；更新电脑信息库资料；编写、印制财经动态；指导管理二级分支行个人理财营销工作；组织客户经理的选拔、培训；开展个人理财业务宣传营销。在二级分支行个人客户部设立个人理财岗位，主要负责指导理财网点开展个人理财业务，负责辖下理财业务的管理工作。通过逐级管理，确保个人理财业务的正常开展。
个人理财规划方案篇十
1、个人投资理财渠道分析
现在人们的投资理财方式越来越多，所谓“当家容易，理财难”，所以选择合乎自己的理财方式很重要。而选择什么样的理财方式需要根据自己的情况来确定。下面简单介绍几种投资理财渠道。
1.1低收益的个人投资理财
低收益的个人投资理财主要包括储蓄和债券。这两类的投资理财方式风险相对来说也比较小，其中，储蓄是广大百姓所采用的最普遍、最有信赖的投资理财方式。尽管现在老百姓生活水平已经有所提高，但是这仍然是广大百姓最值得信赖的和最有保障的理财方式。储蓄投资有安全保障，至少银行一般来讲不容易倒闭，即使要倒闭，国家也会尽力不让其倒闭的，有国家作后台；但是储蓄的利息太低，并且在到期日还要扣利息税，这就使回报很少，同时其利率不会随国家通货膨胀的变化而改变，在经济学中，储蓄实际利率等于储蓄名义利率减去国家通货膨胀率，当一国发生通货膨胀，通货膨胀率大于储蓄利率时，百姓从银行拿出的钱实际上更少了，因为它还没有在存进银行时的钱买东西买的多。
债券可以分为三种，有国债，企业债和金融债，其中，个人投资者可以从事的债券只有国债和企业债两种。国债，从字面上就可以理解到是国家以国家信誉作担保来向广大群众募集资金的一种债券，由于有国家作担保，国债的安全性很高，并且收益也要比储蓄的收益要大，不收取利息税。企业债券的利息收益比较高，但是要承担一定的信用风险，另外，还要缴纳一定的利息税[1]。
1.2高收益的投资理财
高收益的投资理财方式可以大致分为三类：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理财的风险较高，需要从业人员拥有一定的专业知识与经验，否则会损失严重。一般基金、信托理财是由专业人员进行集中操作，通过一定的组合投资使收益最大化的同时降低投资风险，因此其收益也是不稳定的。而股票相对于基金、信托而言风险更高，是一种高风险投资，但是也伴随着高收益。对股票投资得当，盈利会相当丰富；但是投资不好则有损失的风险，甚至血本无归。股票投资对普通百姓来说如果没有一定的知识与技巧是相当危险的。股票投资需要对社会上的事件有很强的洞察力。但是对于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，对于收藏人员还有一定的要求，即收藏人员需要具备一定这方面的知识，可以善于去发现和辨别具有收藏价值的东西，但是一旦发现，收藏的收益性是非常高的，少则几倍的收益，多则上万倍的收益。同时收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
1.3低成本的投资理财渠道
低成本的投资理财渠道具体包括保险和彩票两类。保险对现在来说是一种消费，但是赢来的却是未来的一种保障；是将现在的钱拿到将来来用。买一份保险是对家人的关心，也是家人的一份保障。而彩票就其性质来说，彩票带有一定的娱乐性，它成本小，趣味性强。彩票的中奖是带有偶然性的，因为它中奖的几率几乎为零，但是它一旦中奖就可以令人在一夜之间暴富。所以对待彩票，广大群众应该带着娱乐的心态去参与。
2、个人投资理财一般性原则探究
了解了投资理财的方式，下面我们对个人投资理财一般性原则进行简略谈论一下。
2.1要具备投资的时间价值和机会成本意识
货币具有一定的时间价值和机会成本。由于货币的时间价值造就了货币的资本化，而资本是对货币预期的价值进行贴现，贴现的意思是把暂时不用的钱在将来某个时间里让给他人，从而得到一定的报酬；从机会成本的角度来理解，贴现是资金用于某一用途而没有用于其他用途，选择一种投资方式而放弃其他投资方式所带来的收益机会而应该被给予的报酬。作为投资者需要具备投资的时间价值和机会成本意识。
2.2充分认识到投资不等于投机
个人进行投资需要充分认识到投资不等于投机。投资是个人通过购买资产，较长时间的占有资产从而达到资产增值的目的的行为。而投机则是短期内对资产的波动进行观察，通过迅速地买进和卖出来赢取价位差的一种行为。但是严格来讲投资与投机之间并没有严格的界限，并且这个界限也是很难确定的，因此市场上投资与投机总是并存的。当某资产的未来收益是可以大概地确定时，这就可以称之为投资。但是无论是投资者还是投机者都需要有一颗沉稳冷静的心，对投资资产进行调整，避免大的损失。
2.3正确把握经济繁荣期的投资策略
投资需要对宏观经济的特点有一定的了解。在经济繁荣时期，市场上货物供不应求，生产的增加不能满足需求的增加，生产持续增加，生产要素也在急剧增长，成本和商品价格也会有所上升。随着经济的增长，国家为防止通货膨胀，会采取一定的宏观政策，比如提高贷款利率，紧缩银根，降低银行贷款额，限制企业的发展，致使整个经济发展速度放缓。在这时投资房地产等实物投资就可以使自己的资产保值甚至增值[2]。
3、结语
总而言之，投资理财需要自己根据自己的具体情况来找到适合自己的投资理财之路，了解一些投资方式与具备一定的投资时间价值和机会成本意识，充分认识到投资不等于投机，经济繁荣时，适当减持存款、股票、债券，增加房地产等实物投资等的投资原则。但是一旦找到一定的投资理财之路，你将受益一生。
参考文献：
[1]肖明辉。浅析个人投资理财[j]。中国金融，20xx（9）。
[2]崔晓宇。浅识银行结构性理财产品[j]。大众理财顾问，20xx（7）。
[3]柯静。略论家庭投资理财[j]。时代金融，20xx（11）。
个人理财规划方案篇十一
理财是一个循序渐进的过程，资金应合理安排，哪些资金用于日常开销，哪些资金用于低风险投资，哪些资金可以用来投资高风险高收益产品，都应该事先做好规划。不要对投资能赚很多钱有过高的期望，避免过度投资。为了避免过度投资，就需要先明晰自己的理财目标。
二、评估风险承受能力
理财，能帮助合理分配资产，实现财富增值。但理财并非投机，在理财前必须评估自身的风险承受能力，从而避免过度投资或过度关注。
对于年轻人来说，刚工作虽然收入低，但其实风险承受能力还是较高的，年纪轻，各种机会多，还可以迅速的重新赚到钱。而到了中年，有了家庭、孩子后，顾虑多了风险承担能力自然有所下降。而老年时期，如果财富更是不宜有较大波动。故风险承受能力，跟年龄其实有一定的关系。年轻时期的理财投资，可稍进取一些，而中老年时期，则应偏稳健、稳定一些。
三、评估资金的流动性
评估资金的流动性也是及其必要的，通常我们需要综合考虑时间投资期限，变现能力、投资灵活性三个因素。投资前要先规划资金多久需要使用，这些资金可能不适合投向那些封闭期较长的投资品种，像信托，多数最低投资期限都是1年起，一般是2-3年，如果这期间想用钱，可能要面临麻烦。而短期的资金，需要的流动性较高的，其投资期限短且很灵活，包括一个月、三个月、半年或是更长时间的投资品种。
四、追踪关注理财动向
经常会有这样一些投资者，认购了理财产品后，就“了无音信”，甚至产品到期都不从知晓。这样的投资是对资金的不负责任，投资不关注，等于“不投资”。投资者在进行了某项投资后，还需时刻关注项目后期的运营情况，市场行情等，能时时调整投资策略，将投资风险降到最低，才能实现收益最大化。
个人理财规划方案篇十二
我是一个绝对的以兴趣为导向的人，对我来说做一个自己不喜欢的工作是最痛苦的。那如何找到最适合自己的，同时对此有浓厚兴趣的工作呢?这一切的疑惑将我引到了职业规划的面前。与其在进入职场后叹息迷茫，不如现在进行职业规划的探索。职业规划是要依据个人的特殊情况、特殊才能，考虑社会背景等多方面主客观因素，结合职业发展的阶段，提出相应的发展目标、拟定实现目标的工作和教育的一个综合体系。做一个适合自己的、合乎现实的职业规划，不仅能帮助我们学生在进入职场时省时省力，还能帮助我们能健康发展职业能力。在大学阶段，为自己规划一条职业之路是很有帮助的。
一、自我盘点：
我是学习工程造价专业，英语水平可以，能流利沟通;造价专业扎实，略通经贸知识;具有较强的人际沟通能力;思维敏捷，表达较流畅;在大学期间担任学生干部，有较强的组织协调能力;有很强的学习能力。很有热情为自己的将来奋斗。
(1)学历目标：大专毕业(以后有必要了还有要“充电”)。
(2)方向：企业高级管理人员建立自己的公司(建筑)
二。社会环境规划和职业分析(三年规划)
1、社会一般环境
中国政治稳定，经济持续发展。在全球经济一体化环境中的重要角色。经济发展有强劲的势头，加入wto后，会有大批的外国企业进入中国市场，中国的企业也将走出国门。
2建筑职业特殊社会环境
三。大学三年规划：
一年级：为试探期和定向期：首先要适应由高中生到大学生的角色转变，重新确定自己的学习目标和要求;其次，要开始接触职业和职业生涯的概念，特别要重点了解自己未来所希望从事的职业或与自己所学专业对口的职业，进行初步的职业生涯设计;熟悉环境，建立新的人际关系，提高交际沟通能力，在职业认识方面可以向高年级学生尤其是大三的毕业生询问就业情况;积极参加各种各样的社团活动，增加交流技巧;在学习方面，要巩固扎实专业基础知识，加强英语。计算机能力的培养，掌握现代职业者所应具备的最基本技能;要初步了解职业，提高人际沟通能力。大一学习任务不重，应多参加学校活动，增加交流技巧，但不要盲目地参加。
在定向期，应考虑未来是否深造或就业，通过参加学生会或社团等组织，锻炼自己的能力，同时检验自己的知识技能;提高自己的责任感，主动性和受挫能力，并开始有选择地辅修其他专业的知识来填充自己。
二年级：为准备期。加强专业知识学习的同时，考取与目标职业有关的职业资格证书或相应地通过职业技能鉴定。因为临近毕业，所以目标应锁定在提高求职技能、搜集公司信息上。参加与专业有关的暑期工作，和同学交流求职工作心得体会，学习写简历、求职信等求职技巧，了解搜集就业信息的渠道，并确定自己是否要升本或考研。要积极锻炼自己得到独立解决问题的能力和创造性;积极常识并加入校友网络，了解往年的求职情况。
机会，通过实习从宏观上了解单位的工作方式、运转模式、工作流程，从微观上明确个人在岗位上的职责要求及规范，为正式走上工作岗位奠定良好的基础。
四。目标分解与目标组合](毕业五年计划)
(1)目标分解：目标可分解成两个大的目标--一个是顺利毕业，一个是成为一个有一家公司的建筑方面的技术人员。
对于第一个目标，又可分解为把专业课学好和把选修课学好，以便修完足够的学分，顺利毕业。接下来，还可以细分：在专业课程中，如何学好每一门课程(精通一两门自己喜欢的课，如建筑力学);在选修课程中，需要选择哪些课程，如何学好......。
对于第二目标，又可分解为接触社会阶段，了解市场阶段、熟悉公司运营阶段。接下来，还可以细分：在接触社会阶段，要采用什么办法，和哪些公司保持联系。如何锻炼自己......。
(2)目标组合：顺利毕业的前提是学好专业课程，而专业课程的学习则对职业目标(成为一个有一家公司的建筑方面的技术人员)有促进作用。
五。成功标准
我的成功标准是个人事务、职业生涯、家庭生活的协调发展。
只要自己尽心尽力，能力也得到了发挥，每个阶段都有了切实的自我提高，即使目标没有实现(特别是收入目标)我也不会觉得失败，给自己太多的压力本身就是一件失败的事情。
为了家庭牺牲职业目标的实现，我不这样认为。在30岁之前有自己的家庭就可以了。
六：对大学生就业规划的认识：
当今社会处在变革的时代，到处充满着激烈的竞争。物竞天择，适者生存。职业活动的竞争非常突出，尤其是我国加入wto后。要想在这场激烈的竞争中脱颖而出并保持立于不败之地，必须设计好自己的职业生涯规划。这样才能做到心中有数，不打无准备之仗。而不少应届大学毕业生不是首先坐下来做好自己的职业生涯规划，而是拿着简历与求职书到处乱跑，总想会撞到好运气找到好工作。结果是浪费了大量的时间、精力与资金，到头来感叹招聘单位是有眼无珠，不能“慧眼识英雄”，叹息自己英雄无用武之地。这部分大学毕业生没有充分认识到职业生涯规划的意义与重要性，认为找到理想的工作_的是学识、业绩、耐心、关系、口才等条件，认为职业生涯规划纯属纸上谈兵，简直是耽误时间，有那时间还不如多跑两家招聘单位。这是一种错误的理念，实际上未雨绸缪，先做好职业生涯规划，磨刀不误砍柴工，有了清晰的认识与明确的目标之后再把求职活动付诸实践，这样的效果要好得多，也更经济、更科学。
大学生要对职业进行物质、心理、知识、技能等各方面充分的准备，还要根据各方面的分析与自己的职业锚合理客观地对职业做出选择。对即将踏入的职业活动要有一定的合理的心理预期，包括工作的性质、劳动强度、工作时间、工作方式、同事以及上下级关系都要快速适应，迅速成为一个成功的职业者。
个人理财规划方案篇十三
我的投资经验相对不足。估计工作以后也没有太多的时间精力直接对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以我会购买风险较小的基金，多元化投资。下面是具体的基金产品配置：债券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%。
个人理财规划方案篇十四
谓你不理财，财不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。
大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。
目录
一、基本情况
现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的.表现。
还有，我们即将步入社会，应该对工作生活的方方面面做一个理财规划。
二、目前财务状况
我目前一个月的生活费是1500元，预计工作后的收入为每月4500元。
三、理财目标
我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。
四、现金规划
1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去。2．办一张银行卡，定期存取款项。
3．制定一个每月消费计划，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次。
4．把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（800元），一份用做课余活动经费（200元），还有一份可以用做应急经费（300元），剩下的可以适时分配或存入银行。
5．减少逛街的次数，减少对商品的接触。
6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7．每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
8．在做到以
上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
五、保险规划
按保险标的分类：
人身保险：以人的生命和身体为投保对象，包括人寿保险、意外伤害险、健康险。财产保险：以家庭财产为投保对象。
责任保险：以被保险人的民事赔偿责任为投保对象，包括公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险。
家庭现在的状况正处于家庭的成熟期与空巢期之间，父母的负担较轻，储蓄能力比较强。理财活动是准备退休金，适当进行多元化投资，降低投资组合风险。保险需求为意外伤害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。
六、投资规划
我的投资经验相对不足。估计工作以后也没有太多的时间精力直接对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以我会购买风险较小的基金，多元化投资。下面是具体的基金产品配置：债券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.
个人理财规划方案篇十五
1、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些;2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识;3、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不冲突，协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划，投资计划，教育计划，所得税计划，退休计划，房产计划。用现金流的管理把所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。
而现代意义上的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的额生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通胀，汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。
我国传统的观念至少在下述四个方面有别于现代人的个人理财观念：
节俭是一种美德，但如果现在还秉持节俭的理财习惯，实在是一种滞后于时代发展的理财习惯。节俭本身并不生财，并不能增大资产规模，而仅仅是减少支出，这会影响现代人生活质量的改善，俗话说，理财的关键是开源节流，节俭虽然符合或免一项，单一靠节俭，是不会成为富裕家庭的。
要先有足够的钱，才有资格谈投资理财，毫不夸张地说，个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少的部分。
使用损人利己的行为来谋取不义之财，而投资是以钱赚钱活动，再者有着本质区别，当然，投资与投机就像孪生兄弟，相伴而生，有投资必有投机。
4、只有把钱放在银行才是理财。
目前，储蓄仍是大部分人的传统理财方式，人们在传统观念中储蓄理财最安全，最稳妥的，但是鉴于目前利率(投资报酬率)处于很低的水平，把钱存在银行从短期看好像是最安全的，长期而言却是非常危险的理财方式，因为利息收入远远赶不上货币贬值的速度，不适于做长期投资工具。
另外，值得说明的是如何衡量一份理财计划，绝大部分的投资者仍然以理财收益来作为唯一的衡量依据，而衡量一份理财计划，理财收益固然是一个重要标准。科学理财其实就是个人一生的现金流量管理与风险管理。
如何积累财富，实现财产的保值和增值，即运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入。
如何用最少的钱获得做好的服务和最大的满足，即个人及家庭由出生至终老的生活支出及因运用信贷进行消费，投资所产生的理财支出。
风险管理是指预先做好保险的安排，当发生事故使家庭现金收入无法应付当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益来弥补缺口，降低人生旅途中意料外收支失衡而产生的冲击。
赚钱——收入
一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入;工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。
用钱——支出;一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含：生活支出，包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。理财支出;包括贷款利息支出，保障型保险保费支出，投资手续费用支出等。
当期的收入超过支出时就会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。对于工薪族家庭来说，由于收入有限，抗风险能力较差，因此投资理财方式为保守型。首先合理控制家庭日常支出，如生活支出，住房及消费贷款等。设定合理的'理财目标，目标要切合实际，投资回报率要与自己能承受的风险相匹配;达到目标所需的时间不能太长，第一目标实现后再制订第二个目标;实现目标要考虑产品组合，配置，结构等因素，以达到分散投资，降低风险的目的。
当现金收入无法支应现金支出的时候就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出，购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还还会累积成负债要根据负债余额致富利息，因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息支出。
在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得税要缴所得税，出售财产要缴纳财产税，财产转移要交赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节税，在财产转移规划中如何合法节税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。
护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，是人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与财产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。
个人理财规划方案篇十六
一、计划目标
拟于xxx年下半年，在xx地区建设两个个人理财中心的同时，根据总行的审批情况在xxxx中心城市行和xxx经济发达城市行各建设一个个人理财中心，并在总行开发的个人理财业务处理系统基础上，对现有个人银行业务进行整合，为客户提供综合性个人理财服务。下一步计划配合我分行精品网点建设的进程，逐步在符合条件的其他二级分行陆续建设个人理财中心，同时筛选辖下xx个符合条件的大型骨干网点，改造成个人理财网点，逐步推广我分行个人理财业务。
二、进度安排
第一阶段：准备阶段（xx年上半年）
1、对已选定的广州地区两网点根据业务品种功能进行相应格局规划设计，有关设备的选配购置。
2、对除xx地区外的上述x个二级分行现有网点进行考察筛选，各选择一个业务品种齐全、储源丰富、客户流量大、地处闹市的大型网点，按照总行要求的模式改造成个人理财中心。
3、制定个人理财业务和客户经理管理和考核办法，研究开发整合金融产品。
4、在网点现有客户经理基础上，进一步组织选拔高素质的客户经理、组织开展培训工作。
第二阶段：投入运作阶段（xx年第三季度）
1、根据总行的规划安排及统一标准，装修改造xx地区及其他二级分行的.个人理财中心，统一品牌设计。
2、设计制作精美的贵宾卡，做好开办前的宣传营销准备工作。
3、配合宣传营销，推出个人理财中心，开办个人理财业务。
4、在移植总行个人理财业务系统的基础上，开发我分行配套系统，建立网络信息库。
第三阶段：充实完善阶段（运行半年至1年）
1、对个人理财业务开展情况进行调查，及时收集客户的建议和意见，根据市场变化，及时调整我分行个人理财业务方案，优化个人理财业务产品。
2、在积累经验的基础上，逐步扩大我分行个人理财业务的覆盖面，除在有条件的中心城市行设置高档次的个人理财中心外，同时在有条件的大、中型网点设立开放式的个人理财专柜，重点服务我分行的优质客户。
软硬件建设
1、需购置设备：办公设备、pc机、密码键盘、打印机、磁条读写器、点钞机、美元验钞机、电话机、传真机；利率、外汇汇率、业务宣传显示屏；自助交易终端；存折补登机、atm。
2、移植总行个人理财业务处理系统，开发个人客户经理业务处理系统等。
四、人员配备
按照总行规定的要求，对现有个人金融客户经理进行重新筛选，根据网点规模及业务量的大小配备相应数量的客户经理，原则上每个理财中心应至少配备封闭式柜台柜员x名，开放式柜台初级客户经理x名，大户室高级客户经理x名。
五、业务内容
通过个人理财中心一站式服务，为客户提供涵盖传统银行业务、个人支付结算业务、代理业务、个人贷款业务、投资理财分析及业务咨询等全方位、多层次综合性个人金融服务。通过对个人理财中心财力、物力、人力上的倾斜，使之成为我分行发展个人理财业务的龙头，形成品牌效应。具体而言，个人理财中心具备以下业务功能：
（一）个人理财咨询业务：包括回答客户业务咨询、为客户提供业务操作帮助、推介新业务、提供产品组合建议、分析外汇汇率走势、提供专项理财服务、定期组织客户投资理财专题讲座。
（二）提供系列优惠服务：包括申办信用卡金卡免收首年年费，享受大额消费透支；免费提供一系列个人结算服务（如免收个人支票、储蓄卡工本费、免费办理个人电子汇兑等，但代收费的有关手续费除外）；享受保管箱优惠服务。客户如有需要，到我分行推荐的机构办理房产评估、会计师、律师服务等业务，可享受折扣优惠。
（三）非现金业务：客户经理接受客户委托，为客户办理如网上银行、call-center、证券保证金转账服务、证银联、个人外汇买卖自助交易等各类业务的签约，信用卡的申请、各类挂失业务，账户信息查询，汇款到账/账户透支提醒通知服务，代理b股股东代码卡开户等不涉及现金和重要单证的业务。
（四）个人贷款服务：包括各类大件商品消费性信贷，生产性抵（质）押贷款，住房按揭服务，汽车消费信贷等；根据客户的信用度提供相应的贷款额度；优先受理客户住房按揭、汽车按揭、个人小额抵押贷款和其它个人贷款的申请和审批。
（五）传统银行业务（个人负债业务）：一般的本、外币存取款业务。
（六）个人支付结算业务：包括个人电子汇款、储蓄卡异地交易等业务。
（七）个人外汇业务：包括办理外汇汇款、外币票据托收及贴现、外币兑换以及外汇买卖等业务。
（八）代理业务：包括证银联转账、代理保险、代理发行债券等业务。
（九）广泛应用自助银行、电话银行或网上银行等高科技金融服务手段，力求为客户提供“随时、随地、随意”的服务。
六、组织保障
人理财业务开发小组，保证个人理财中心的建设和业务的顺利进行。
业务开展阶段：在省分行个人银行业务部设立个人理财管理小组，主要负责全分行个人理财业务管理工作，制定个人理财业务规章制度；研究开发各种个人理财业务品种和金融产品组合；搜集市场信息，组织市场调研；更新电脑信息库资料；编写、印制财经动态；指导管理二级分支行个人理财营销工作；组织客户经理的选拔、培训；开展个人理财业务宣传营销。在二级分支行个人客户部设立个人理财岗位，主要负责指导理财网点开展个人理财业务，负责辖下理财业务的管理工作。通过逐级管理，确保个人理财业务的正常开展。
个人理财规划方案篇十七
摘要：
近年来，随着经济的快速发展和金融业的不断壮大，以通过合理安排资金，运用各种投资工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配的投资理财成为了理财的主要形式。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“投资理财”概念逐渐走俏。本文将以个人投资理财为主要形式进行重点阐述。
关键词：
个人投资理财；理财工具；收益；风险；
投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术；投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业；投资理财是一种生活习惯和方式。
个人投资理财是投资理财的一种形式，是人们的一种主动意识和行为。个人投资理财是指通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，累积财富，保障财富，使个人的资产取得最大效益，达成人生不同阶段的生活目标。
个人投资理财是以满足个人发展需求为目的的经济活动。个人投资理财贯穿于整个人生，所以要想一生富有，工作和理财是我们必须要兼顾的。谈理财，就不能只停留在概念上。储蓄、债券、基金、股票、房地产、保险，众多的理财工具我们到底要如何选择呢？怎样选择运用合适的理财工具，才能达到投资效益的最大化呢？下面我们将就个人投资理财工具的选择进行深入探讨。
一、个人理财工具性质的分类
个人理财工具可以分为：流动性投资工具、安全性投资工具、风险性投资工具和保障型保险工具。
（一）流动型投资工具具有随时可以变观，不会损失本金，投资效益低的特点。主要包括：活期储蓄、短期定期储蓄，通知存款、短期国债等。
（二）安全性投资工具具有不会亏本，投资收益适中，投资收益有保障，但流动性稍差的特点。主要包括：中期储蓄、中长期国债、债券型基金、储蓄型的商业养老保险，社会养老保险等。
（三）风险性投资工具具有可能亏本，但也可能带来很高的投资收益的特点。主要包括：股票、房地产黄金、外汇、非保本型的银行、券商、信托理财产品及收藏品等。
（四）保障型保险工具属于消费型保险，没有储蓄的性质，价格较低廉。保障型保险主要包括：定期寿险、人身意外伤害保险、医疗保险、疾病保险、收入保险、失业保险等。
二、个人理财工具的选择
个人投资理财不是简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不是简单的炒股。个人投资理财是根据个人的需求和目标将个人的资金、财产等通过投资的具体行为而获得所需效益的一种活动。
个人投资理财工具是个人进行资产保值、增值所运用的工具及手段。个人投资理财要想取得良好的效益就必须确立一定时期的个人理财目标，根据目标制定相应的个人理财计划，明确各个理财投资步骤和投资工具。
（一）个人理财工具的选择要充分考虑个人实际财务状况，依据自身的理财目标选择适宜的理财工具。理财理的就是我们手里的钱，理财不能盲目跟风，更不能随波逐流。通过投资暴富的事实比比皆是，刺激我们跃跃欲试；但是投资失败的故事也不在少数，这也给我们个人理财敲响了警钟。理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能决策出最佳的理财方案。所以在选择个人理财工具时，要慎重思考，要全面衡量，要根据理财目标的实际性、自身的财务状况及心理素质、周围的环境变化慎重选择。例如：股票，股票是风险非常大的理财工具，当然风险大，也意味着可能搏取更大的收益。股票门槛低，投资灵活，但需要投资者有一定的经济知识，同时由于风险不可测，股票更适合经济条件较好，有一定风险承受能力的个人。只有准确地判断投资理财环境与个人因素，才有可能较好地使用投资理财工具。只有选择一款适宜自身的理财工具，才能降低理财的风险，使理财效益最大化。只有选择一款适宜自身性格和财务状况的理财工具进行投资，才有可能安稳地获取投资效益。
（二）个人投资理财工具的选择要注重长期效果，重视理财工具的稳定性，不能只图眼前利益和短期利益。个人投资理财是一个长期的过程。是一个长久的方案。我们在进行个人投资理财时不能只贪图眼前短期的利益而进行频繁操作，不能见到他人获得利益就随意更换理财工具，这样做不仅增加了投资的风险，还会波及到自身的财产安全。理财不是投机取巧，个人投资理财要注重理财工具选择的稳定性，不能盲目地更换，投资理财工具选择的随意性会令个人投资走上不稳定的道路。当然我们并不是反对进行理财工具的转换，但在发现新的投资机会时我们先要分析其成本和收益，分析自身条件和状况，更强调长期收益与远大效益，以达到我们的最终目标。
（三）个人投资理财要以分散风险为目的，按照投资组合选择多样的投资工具。个人投资理财不能呈现单一性，要根据不同的投资状态呈现多元化的趋势。投资理财多元化简单来说就是不要把鸡蛋放在一个篮子里面，多元化投资，这样无论是收益还是风险都是多元化的，这样可以让个人追逐更高收益。个人投资理财工具选择的多元化可以分散投资风险。每一个理财产品都有一个由幼稚期、成长期、成熟期到衰退期的生命周期。如果个人投资过于依赖某单一产品，投资就要面对较高的风险，实现多元化投资，可以使个人投资理财方向及时的转换，取得一定程度的风险互补。例如，如果将个人的资金全部投入到地产行业上，如果国家出台新的地产政策、经济的波动等因素就会导致地产行业的不景气，那么个人投资势必受到影响。个人投资理财可以将个人资金按照不同的需求、不同的目标投向于不同的种类，规避单一工具带来的风险。
个人投资理财是一门高深的学问，这需要投资者的不断学习和研究。个人投资理财，投的是自己的钱，理的是自己的财，所以在投资理财工具上的选择要慎之又慎，一定要在正确的理财原则的指引下，树立正确的投资理财观念，切合自身实际，制定正确的投资理财方案和理财目标，严格按照投资计划实行，选择多元化的投资工具，在保证自身资金安全的同时，规避不确定性的风险，实现个人理财效益的最大化。
个人理财规划方案篇十八
我今年28岁，20xx年毕业于吉林省经济管理学院会计专业，毕业后进入交行工作先后在原新春储蓄所、储蓄所作储蓄员工作。20xx年通过招聘进入延边移动公司任客户经理。于今年11月份重新回到交行在春晖支行担任临柜柜员。这些工作经历增加了我的工作经验同时也提高了各个方面的能力。下面就我所具备的竞争条件和优势做简要的介绍。
一、首先我对银行理财工作非常感兴趣，同时也是一个工作勤勉和善于学习的人，我有信心在银行理财岗位能够更好地展现我的价值，并且为我行创造更多的价值。通过20xx年底开始的股市牛市以来，客户对个人理财方面开始有很大的需求，但是又凸现出个人理财知识的匮乏，这就需要有专业人士来进行正确的指导，来实现客户和银行的双赢。在为客户办理理财的同时，树立交行个人理财的品牌，来吸引更多的客户。
二、我曾经在移动公司任客户经理，在此期间，积极做好优质客户的营销工作，培养了自身营销的能力；并且通过这段工作经历，使我具有一定的公关能力和良好的社会关系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好这项工作。
三、有在一线网点工作的经历，接触的客户层面较多，能够了解各类客户的需求，根据不同类型的客户，而采用有针对性的营销策略。努力做到客户需要什么，我们就要给他什么。让客户把我们当作自己人来看待。
银行客户经理工作总结四、如果这次能够竞聘成功，我将从以下几个方面来加强
1、尽快适应岗位转换。首先是加强理财知识。不能够熟悉个人理财业务知识和我们的各种理财产品，得不到客户的信服，任何的服务和营销将无从谈起。更谈不上客户的开发。其次是营销的技能。在理财经理岗位上不单纯是个客户作理财服务，我们的目的是要将我们的产品销售出去，为我行创造效益。我们每天都会面对许多形形色色的客户，要善于和他们进行广泛的沟通与交流，洞察客户的想法，为其提供满意的服务。通过对学习和对市场行情的准确把握，为客户提供合理建议。这种营销，既立足当前，更着眼于未来。善待客户，就是善待自己；提升客户价值，就是提升自我价值。
2、目前，银行理财主要以单一产品销售为主，什么在市场上卖得火，我们就一拥而上都卖这个，而忽视了必要的个人投资风险规避。只注重短期效应，比如在去年的基金销售中，个别行就存在这种情况。针对这种情况，我将着重于组合理财产品和手段，由对客户的深入了解开始，然后针对每一个目标客户的特点及风险承受能力，量身组合出恰当的理财产品或服务手段，让其获得更大的收益，从而提升客户对我个人，进而是我行的忠诚度和认知度。
3、发挥客户和银行之间的桥梁作用，及时将客户的要求及服务中反映出来的问题反馈回来，从而有助于银行整体服务水平和功能的提升。
4、加强学习，不断丰富个人业务知识，并按照客户经理发展的方向，强化投资规划、保险、理财等多方面知识，今年内，争取考到个人理财专业认证。尽快提升自己的专业水平，适应新形势的需要。
各位领导，以上是我对个人理财经理岗位的一些认识，希望能够得到大家的认同，同时希望能够给我这个机会让我来展示自己，为我行创造更大的效益。
个人理财规划方案篇十九
我于2020年4月7日成为公司的试用员工，到今天3个月试用期已满，根据公司的规章制度，现申请转为公司正式员工。
我毕业于×大学，主修建筑工程技术专业。在校期间，系统学习了cad制图、房屋建筑学、材料学、建筑制图、工程力学、建筑施工技术、地基与基础、钢结构、工程测量学、材料力学、结构力学、施工技术、工程预算等专业课程。作为一名刚参加工作的毕业生，初来公司，曾经不知该怎么与人共事，该如何做好工作;但是公司宽松融洽的工作氛围、团结向上的企业文化，让我很快完成了从普通职员向高效职员的转变。
在岗试用期间，我在预算部学习工作。这个部门的业务虽然是我以前从未接触过的，但和我的专业知识具有一定联系，因此对其具备基本的理论基础。在本部门的工作中，我一直严格要求自己，认真及时做好领导布置的每一项任务;专业和非专业上不懂的问题虚心向同事学习请教，不断提高充实自己，希望能尽早独当一面，为公司做出更大的贡献。三个月里，我跟随领导同事先后完成_×等多个工程的测量计算及绘图工作，从中学习到很多。初入职场，难免出现一些小差小错需领导指正;但前事之鉴，后事之师，这些经历也让我不断成熟，在处理各种问题时考虑得更全面，杜绝类似失误的发生。当然我还有很多不足，处理问题的经验方面有待提高，团队协作能力也需要进一步增强，需要不断继续学习以提高自己业务能力。在此，我要特地感谢部门的领导和同事对我的入职指引和帮助，感谢他们对我工作中出现的失误的提醒和指正。
这是我的第一份工作，这三个月来我学到了很多，感悟了很多;看到公司的迅速发展，我深深地感到骄傲和自豪，也更加迫切的希望以一名正式员工的身份在这里工作，实现自己的奋斗目标，体现自己的人生价值，和公司一起成长。在此我提出转正申请，恳请领导给我继续锻炼自己、实现理想的机会。我会用谦虚的态度和饱满的热情做好我的本职工作，为公司创造价值，同公司一起展望美好的未来!
个人理财规划实习心得
个人理财规划方案篇二十
亚洲金融风暴已经过去，但带给我们的思考和教训没有过去，在这个社会不懂得经济，政治以及政策的'变化，必将为潮流所淹没.
也许您有所了解，或许您好还不曾了解!在这里，我要告诉您的是：一个全面开放的xx市场已经向我们走来，中国的人民币也将不久的未来就要走向国际自由汇兑市场，也就意味着我们手中即使有钱也已不再像昨天那样的安稳，那样平静了!
趋势所向，机会就在眼前。和90年代兴起的股票一样，中国将进入一次大的金融浪潮!
近年来,xx市场为越来越多的人所青睐，成为国际上投资者的新宠儿!今天，xx市场每天的交易额已达3万亿美元，其规模已远远超过股票、期货等其他金融商品市场，已成为当今全球最大的市场。
目前国际xx市场，主要货币英磅，欧元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波动上百点，一天二十四小时随时随地都有行情。为想从事xx理财的投资者提供一个高收益高回报的投资平台。同时也为弃股炒汇的朋友一个重新掘金的机会!
个人理财建议：
例如：您的年收入的是20万人民币，
(1)家庭日常生活费用，占用10万人民币;
(2)旅游费用，占用5000元人民币;
(3)意外保障，占用5000元人民币;
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