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征信调研报告及案例篇一
2.不断简化贷款手续，为支持三农发展提供优质服务。近几年来，信用社在切实转变观念、积极筹措资金、增加信贷投入的同时，深入农户，及时了解农民的心志，努力简化贷款手续，切实为农民提供优质服务，得到了广大农户的肯定。例如：在黄避岙乡塔头旺村实行送贷上门、农户联保的模式;在辖区范围内评定信用户、信用村，实现农户随到随贷的方式。
二、农村信用社支农服务中存在的主要问题
三、改进支农服务几点建议
2.准确定位经营方向，坚定服务目标不放松。即始终不渝地为农业、农村、农户提供优质服务，合理掌握和调整贷款投向，努力增加信贷投入，大力开展消费信贷业务。
3.灵活掌握经营方式，坚定优化服务手段不放松，要大力推进小额农贷，进一步推广使用贷款证，采取一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用的原则进行管理。二要积极推广农民联保贷款制度，切实解决农民贷款担保抵押难的问题。
征信调研报告及案例篇二
信贷征信建设是一项涉及面广、内容复杂、技术含量高，且具有超前性与挑战性的一项系统工程，信贷征信建设具有广阔的社会性。近日，我们对晋中市辖内20xx年1—10月银行业金融机构以银行信贷登记咨询系统为载体的信贷征信体系建设情况进行了一次全面检查。通过检查，我们发现，当前银行业金融机构信贷征信体系建设中还存在一些问题，制约了征信体系建设的稳步推进，应引起重视。
1、相关的法律、法规缺失
征信体系建设涉及到政府、银行、企业、个人信息及相关活动记录，征信法规的缺失对征信活动的顺利开展将产生一定影响。目前，征信体系建设的唯一依据是《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，全国性的征信法规尚未出台，使得征信业无规可循。由于征信机构缺乏权威性及相应法律地位，导致信用数据征集困难。而且，经过5年的实践检验，《办法》中的有关规定还不够健全，亟待完善：
一是《办法》中的罚则规定不够细致，执行过程中容易引起争议。如罚则中只规定了对商业银行违规现象的处罚额度，而未考虑违规数量的因素；对于存在多种违规现象的金融机构能否并罚没有明确规定；由于工作失误造成错误信息的登记上报与“登记上报虚假信息”没有明确的区分标准；对不参加银行信贷登记咨询系统的金融机构仅给予1至3万元处罚起不到强制其参与银行信贷登记咨询系统的作用；对使用代理服务器报送数据的金融机构，其迟报责任在上下级行之间未做明确的界定等。
二是对借款人不具备强有力的约束手段。银行信贷登记咨询系统是一个数据实时更新的系统，而《办法》中缺乏制约借款人基本概况信息更新的有效手段。如当借款的要素信息发生变更时，借款人应及时到人民银行进行变更处理，但是对不及时办理变更手续的借款人，《办法》中未规定应如何处理。贷款卡管理实行集中年审制度，当借款人不参与年审或年审不合格时，《办法》中规定可对借款人的贷款卡给予暂停，暂停期间金融机构不能给借款人办理信贷业务，但同时又规定借款人可申请贷款卡解停并未对解停手续及时间给予任何限制，如果借款人补办年审合格后即给予解停，则借款人可按自己的实际需要随时办理年补，集中年审制度将名存实亡。
三是《办法》的有关规定不具体、操作性不强。如，没有明确规定除了宣告破产、解散、依法被撤销外，对于借款人的哪些“严重违反本办法的行为”可以注销贷款卡，也没有具体规定贷款卡注销暂停的时间及解停的标准。同时，征信体系中信用信息来源主要是各金融机构，且大多信息是在客户不知晓的情况下采集的，极易触及商业秘密和个人隐私，影响了征信业的健康快速发展。
2、金融机构认识不到位，重视不够
3、网络建设不完善，影响系统的正常运行
一是各机构的信息平台之间缺乏兼容功能的转换接口程序。银行信贷登记咨询系统从一开始就建立在各金融机构自成体系的“小系统”的基础上，各机构的信息平台之间缺乏兼容功能的转换接口程序，相关数据主要靠手工采集，需要各金融机构投入大量的人力财力，而且极易形成迟报、漏报的现象。而《办法》作为约束各金融机构规范操作的配套措施，虽然规定了不少处罚条款，如对于迟报、漏报等现象，人民银行可依据《办法》第六章第三十二条规定，对其给予警告并责令改正，处以1万元以上2万元以下罚款，对该金融机构直接负责的主管人员和直接责任人员给予纪律处分，但由于系统网络本身的缺陷，导致各金融机构存在的问题许多都是共性的，人民银行无法按《办法》规定进行严厉制裁，只能象征性进行处罚。而且，目前各金融机构中只有城乡信用社、农业发展银行使用人民银行统一开发的程序版本，其余工、农、中、建四大国有商业银行都是使用各自开发的程序版本，给系统的统一升级和日常管理造成诸多困难。
二是系统上报的网络不畅通。基层人民银行在实际操作过程中，常常因数据传输接口出现故障，企业在办理贷款卡时所录入的数据和资料不能及时写到人民银行中心支行的数据库中，使得人民银行上下级系统数据库所记录的信息不一致，其他金融机构查询、下载企业资信信息和贷款卡信息缺乏了时效性，造成所查询到的企业资信信息不完整。在这次检查中，所查金融机构数据迟报463笔，金额10.52亿元，占全部业务量的6.7；集中上报业务356笔，金额4.37亿元，占全部业务量的2.78。特别是农村信用社，由于在推广银行信贷登记咨询系统过程中，考虑财力负担问题，没有建立内部网络系统，采用以县联社集中录入的办法，造成大量数据录入的迟报、漏报和集中上报。在这次检查中发现，农村信用社共漏报数据164笔，金额13166万元；迟报数据115笔，金额13129万元；集中上报数据83笔，金额9798万元。再如，农行县级支行所有数据上报均由二级分行统一上报，基层行不直接上报，对是否按时上报、上报成功与否均难以掌握，而二级分行由于接口问题在一定程度上影响到数据上报的准确性。
三是未建立县级金融机构查询企业贷款卡信息的渠道。目前，各县级金融机构都有自己的信贷管理系统（cms），作为其地区机构的前台终端，通过内部网络实时上报贷款业务数据；然后由其地级金融机构汇总写入人民银行中心支行的数据库。但是，县级金融机构只能查询到企业在本系统内的贷款信息，却不能利用银行信贷咨询系统查询某企业在其他金融机构的贷款信息。换句话说，银行信贷登记咨询系统仅仅在地区一级金融机构使用，没有推广到县级金融机构。在办理信贷业务时，需要由其上级行查询人民银行信贷咨询数据库，这种情况下，基层金融机构不能及时掌握借款人的信用情况，给贷前调查、贷后追踪检查带来众多不利影响，使得系统的功能不能正常发挥。
4、系统服务面较窄，录入信息量不足
由于我国尚未建立和完善个人信用体系，因而目前银行信贷登记咨询系统主要是为金融机构提供借款人的资信咨询服务，还未面向全社会，只完成了对国有、集体、股份制、私营企业、事业单位信贷信息的登录，对银行发放的消费性贷款以及个人资信信息还未登录。从而使一部分贷款游离于信贷登记咨询系统之外，如消费性贷款，农村信用社的农户贷款、自然人贷款，致使基层各金融机构的个人贷款信息和贷款监督管理出现真空。而且，从当前银行信贷登记咨询系统所录入信息内容看，多数只是录入借款人的生产、经营和资产负债情况，诸如企业破产、倒闭、纳税、诉讼等社会资信信息尚未全部纳入到银行信贷登记咨询系统中。
5、系统所录入信息资料的真实性无法确认
企业在办理贷款卡时所提供的资料，除验资报告、开户许可证、贷款情况能提供出相关的发证部门以外，企业的生产、经营、资产负债情况以及有关企业的社会信用状况都难以确认其真实性，尤其是民营企业、股份制企业和个体工商户的生产经营状况、企业财务报表的真实性没有一家认定部门能加以确认，这样就使得系统所录入信息资料的真实性“渗入”了水分，从而很难保证信息资料的真实、有效。
1、进一步加强征信法规建设
第二，要突出立法先行的原则。一是要明确征信机构的法律地位及权利义务，规范信息提供、收集、保管、整理等相关操作；二是要规范化管理政府、企业、个人信息披露行为，界定国家安全信息、企业和个人信用信息以及商业秘密和个人隐私的界限，确保各类信息在各自的轨道上运行。
第三，法规要能体现信用等级及有关指标。一是用法规的形式确定企业信用分类标准，使征信与信息披露有法可依，同时可以方便公众对信用信息的识别；二是建立个人信息征用机制，用法律的形式强制个人信息征集，明确个人信用数据的层次，最大限度地保护个人隐私权；三是规范征信数据采集行为和信息加工标准，改变目前评估机构对企业评级结论差异较大的状况，真正建立一个客观、公正、严密、高效和服务周到的征信体系。
第四、确保征信信息的有效性和真实性。由于我国目前在个人信用信息等方面的记录还比较少，相对于成熟的市场经济国家来说，我国发展征信业在征信信息的有效性方面，将在一段时期内表现为质量不高，信息量匮乏，信息的收集、传送、更新不及时，信用信息没有发挥出其效能等。这就使得我国在征信立法中，要对信息的采集等一系列环节做出严格的规定，避免由于信用信息的缺乏或不真实，而影响信用评估的效力。
2、进一步加强对接口行软件开发的管理
目前工、农、中、建四家商业银行采用接口方式向人民银行报送数据，这一方式在实际使用过程中存在一些问题：接口行入库的数据不规范，在人民银行端的检索过程中出现大量错误数据信息，需要与接口行反复协调修改；部分接口行由于自身系统存在问题，经常出现迟报情形。而当接口行程序出现问题时，由于人民银行业务、技术人员不掌握其信贷管理系统及接口软件情况，无法提供业务、技术上的支持与指导，只能督促其尽快解决问题并向上级行反映，导致问题解决速度缓慢，影响了整个银行信贷登记咨询系统的稳定运行。随着各商业银行业务拓展速度的进一步加快，其系统升级步调会更为频繁，将给银行信贷登记咨询系统建设工作增加不稳定因素。建议总行加强对接口行接口软件开发的管理，要求接口软件必须始终符合银行信贷登记咨询系统的要求，如果接口行无法满足这一要求，则需要取消接口软件报送数据方式，统一使用人民银行开发的软件。
3、构建“三位”“一体”的信息平台，充分发挥信贷登记咨询系统的征信功能
要充分利用信贷征信系统在覆盖全国、联网通用的优势，深化信贷登记咨询系统本身的应用功能，在信贷登记咨询系统上建立金融公共网络信息平台，定期公布国家产业政策导向、国家重点建设项目资金需求信息和恶意逃废金融债务企业名单，以丰富人民银行窗口指导工作平台，维护金融债权安全。同时，要把贷款卡的功能延伸为集企业资信状况、诚信纳税、依法经营等多种信用信息于一体的综合性信用卡，卡上登录的信息扩充到企业所从事社会经济活动涉及诚信度方面的所有内容，应包括银行、税务、工商、技术监督等各个部门改善网络运行环境，把银行信贷登记咨询系统建成真正意义上企业征信档案资料库。而且，银行信贷登记咨询系统应设置监测功能，使金融机构一旦向无贷款卡或无效贷款卡的企业发放贷款，系统能给出提示。
征信调研报告及案例篇三
为了探索领导干部素质测评及选拔方法的多元化和更加科学化，国家有关部门正积极组织情境模拟方法的相关研究。本文是小编为大家整理的案例分析的报告范文，仅供参考。
案例分析报告范文篇一：
标题×××
一、选题范围
在具体的案例或者某一类型的案例做分析报告。
二、报告内容
所有报告均应为对实际案例的分析论证，包括以下几方面内容：
1.案由
即对案例提供内容的高度概括，2.案情
案情材料应当事实完整、要素齐备、行文简洁、层次清晰、，涉及个人隐私的，须进行必要的技术处理，不得使用与案件原始材料相同的当事人名称、地名等具有明确指向性的内容(案件原始材料应当附随报告提交，并注明案件来源或被调查的单位和个人)。
3.案件焦点
应当根据案情归纳、提炼、列举出案件焦点所在，如"本案焦点在于：1.关于合同的效力问题;关于合同的履行方式问题;3„„"等。
4.争议与分歧意见
从学理和司法实践的角度，提炼出法学理论研究的问题，应当至少具有两种以上的观点、主张或意见，并清晰、明了地叙明各自的理由及其依据。
5.研究结论
应当明确表作者对于案件性质或其处理意见的观点和看法，并从法学理论和法律规定两方面详细阐明其理由和依据，使研究结论有助于解决案例本身，或者为解决类似案件提供有益帮助，或者提出理论上需要深化的问题。
一个完整的案例分析材料应包括以下几个基本要素：
摘要
关键词
正文
a)其中正文包括以下几个部分
题)
iii.公司拟采取的解决问题的对策分析与相关文献理论(即针
对公司存在的问题现拟采取解决措施)
.基本结论与对策建议 案例问题讨论 参考文献资料
尾页要有参考文献
例，参考文献：
[1] 甘肃省统计局.甘肃年鉴2009[n].北京：中国统计出版社，2009.[2] 任家强，董琳瑛.基于空间统计分析的辽宁省县域经济空间差异研究[j].经济地理,2010，(9)：1435-1438.[3] 胡青峰，张子平.基于geoda095i区域经济增长率的空间统计分析研究[j].测绘与空间地理信息,2007，(2)：53-55.[4] 潘竟虎，冯兆东.甘肃省区域经济差异时空格局的esda-gis[j].兰州大学学报(自然科学版)，2008,(4)：45-50.(目录)
(正文)
5号，宋体，三级标题式，至少3000字。
案例分析报告范文篇二：
案例名称：农村产权改革政策的分析
xx年 11 月 30日
一、案例简介
十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》：赋予农民更多财产权利。赋予农民对集体资产股份占有、收益、有偿退出及抵押、担保、继承权。保障农户宅基地用益物权，改革完善农村宅基地制度，选择若干试点，慎重稳妥推进农民住房财产权抵押、担保、转让，探索农民增加财产性收入渠道。
建设城乡统一的建设用地市场。农村集体经营性建设用地与国有土地同等入市、同权同价。
二、研究主题
对十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中农村产权改革政策的分析。
三、
发展历程1978年，十一届三中全会后确立家庭联产承包责任制：家庭联产承包责任制是指农户以家庭为单位向集体组织承包土地等生产资料和生产任务的农业生产责任制形式。是以家庭承包经营为基础、统分结合的双层经营体制。
2003年3月1日施行《中华人民共和国土地承包法》赋予农民长期而有保障的土地使用权，国家依法保护农村土地承包关系的长期稳定。国家实行农村土地承包经营制度，农村土地承包后，土地的所有权性质不变。承包地不得买卖。
2008年10月12日，十七届三中全会通过《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》[指出，按照依法自愿有偿原则，允许农民以转包、出租、互换、转让、股份合作等形式流转土地承包经营权，发展多种形式的适度规模经营。
xx年11月12日，十八届三中全会通过决定，建立城乡统一的建设用地市场，允许工业、商业、综合等性质的经营性建设用地出让、租赁、入股。最终实现与国有土地同等入市、同权同价;赋予农民更多财产权利。赋予农民对集体资产股份占有、收益、有偿退出及抵押、担保、继承权。选择若干试点，慎重稳妥推进农民住房财产权抵押、担保、转让。
四、案例分析
(一)案例背景信息
十一届三中全会以来的改革红利，已基本释放完毕，"后发劣势"日渐彰显。在双轨制之下，各种特殊利益集团逐渐成型。经济改革尚未最终完成，政治、社会、文化等领域的改革，尚待更有效地启动。但不愿继续改革，靠着特权吃市场的"原地不动派"，已隐然成为一股力量。
同时，随着社会自由的增加，民间迅速觉醒，自我治理的要求高涨。特殊利益背后的特权现状，与普遍的平权诉求，发生激烈碰撞。在更现实的宏观层面，权利缺乏导致的消费不足，也使中国经济难以持续运转。中国已不可能不继续改变。习近平和胡锦涛都曾清醒宣示："停顿和倒退没有出路。"
回归具体领域，需要明晰土地产权，给农民"更大的财产权利"，以建成城乡统一的土地市场;需要厘清政府与市场的边界，让市场在资源配置中起"决定性作用"，建成现代市场经济。城乡发展不平衡不协调，是我国经济社会发展存在的突出矛盾，是全面建成小康社会、加快推进社会主义现代化必须解决的重大问题。改革开放以来，我国农村面貌发生了翻天覆地的变化。但是，城乡二元结构没有根本改变，城乡发展差距不断拉大趋势没有根本扭转。根本解决这些问题，必须推进城乡发展一体化。必须健全体制机制，形成以工促农、以城带乡、工农互惠、城乡一体的新型工农城乡关系，让广大农民平等参与现代化进程、共同分享现代化成果。
1.城乡差距：城乡居民收入比为3.1:1
国家统计局发布的《2012年国民经济和社会发展统计公报》显示，全年农村居民人均纯收入7917元，比上年增长13.5%，扣除价格因素，实际增长 10.7%;农村居民人均纯收入中位数(指将所有调查户按人均收入水平从低到高顺序排列，处于最中间位置的调查户的人均收入)为7019元，增长 13.3%。
城镇居民人均可支配收入24565元，比上年增长12.6%，扣除价格因素，实际增长9.6%;城镇居民人均可支配收入中位数为21986元，增长15.0%。
从数据看，城乡居民收入比为3.1:1，城镇和农村居民的收入水平仍保持"3"倍以上的差距。
2.农民从土地中获益甚少
现在所有的城市土地加在一块也就2.5亿亩，但是农民拥有三大块财产——18亿亩承包地、2亿亩左右农村宅基地，以及不到1亿亩的其他二三产业的经营性建设用地。城市2.5亿亩土地给城市居民带来了很大的一个财产，但是农民拥有的这些资产因为受到各种各样的产权不明晰，给农民带来的收益很少。根据统计数字，现在每年农民从财产性收入得到的收入不到3%。
中国人民大学农业与农村发展学院教授郑风田说，一般讲的财产权应该有三个权利，包括处置权、转让权、抵押权。所以，赋予农民更多的财产权应该让农民可以进行抵押、出租、出借、转让。
(二)问题分析
要想建立城乡统一的建设用地市场，就必须让集体土地入市。早在十几年前，广东、浙江就有地方提出地方性的集体土地入市法规，全国不少地方也在试点。但由于各种严格的限制，农民的承包地、宅基地、住房不能作为资本流动，很难带来财产性收入。而现实情况却是农村集体建设用地隐形市场活跃，违法用地屡禁不止，用地流转权利缺乏可靠保障，如何打破坚冰，让工业化与城镇化过程中农民也能够真正受益，需要进一步改革。
农村土地改革已经千呼万唤，而且也是大势所趋。我国土地目前存在以下四方面的问题：
一是建设用地奇缺，各地正在掀起一场"推山填海"的找地运动，亟盼农地解困;二是农地闲置惊人，下乡走一走，空心村比比皆是，这既是资源浪费，也不符合城镇化的要求;三是土地利用效率低下，很大程度上，政府对城镇和工业用地的垄断带来了这一问题;四是政府以往的征地方式引发的社会矛盾凸现且成本逐年高涨，在以往的大规模征地进程中，农民却是权益受损最严重的一方，补偿标准按农业用地价值来核算的，与土地最后的实际价值相差甚远，所以矛盾重重。有学者统计，2012年政府土地出让收益中有60%用于征地拆迁相关费用。
问题的症结还是在于农地和农民长期被差别对待，城乡存在巨大权利鸿沟。农村集体建设用地的自由流转市场要建立健全，就必须依靠要素市场的平等化，必须实现城乡用地"同地同价同权"。赋予农民更多的财产权，也要赋予更多其他政治权利。当然，此前农地入市试点出现的一些问题，也要在未来试验改革中针对性地规避或完善。
正如习近平总书记所说，改革是由问题倒逼而产生，又在不断解决问题中得以深化。目前我国群体性上访事件中60%与土地有关，问题不可谓不大。农地直接入市能在多大程度上缓解这一问题，仍然有待各地的改革深化和具体实践。
(三)方案对策
1.农村集体建设用地入市：
中共十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，说要建立城乡统一的建设用地市场，在符合规划和用途管制前提下，允许农村集体经营性建设用地出让、租赁、入股，实行与国有土地同等入市、同权同价。城乡土地领有同等的产权权利、适用同等的法律规则。这意味着集体土地不需要走变更为国有土地之后的程序、过地方政府的手才能上市。农民持股的村集体，甚至持有单块土地的农户及农民本人，都能同地方政府一样，成为土地供应的主体。农村集体土地的上市，显然不宜走政府拍卖的老路，必须以打破土地一级市场的垄断为目标，并与政府土地拍卖形成分庭抗礼的竞争态势，地价才有望不受操控。农村土地入市要想真正对抑制房价起效，显然更需竞争机制的引入以及利益关系的重建。而且这也将打破长期以来土地被地方政府垄断的格局，也将打破长期以来，土地市场由政府与开发商分肥的利益格局。
值得注意的是，在流转过程中要始终坚持18亿亩耕地红线，坚持用途管制，防止在流转过程中把农地都变成建设用地。此外，《决定》中对三类不同性质的土地，改革方向和重点是不一样的。
第一类是关于承包地经营权，明确要在坚持保护耕地前提下，"赋予农民对承包地占有、使用、收益、流转及承包经营权抵押、担保权能"。
第二类是农村集体经营性建设用地，明确"在符合规划和用途管制前提下，允许农村集体经营性建设用地出让、租赁、入股，实行与国有土地同等入市、同权同价"。即允许的是工业、商业、综合等性质的经营性建设用地出让、租赁、入股。
第三类是农村宅基地，明确可"选择若干试点，慎重稳妥推进农民住房财产权抵押、担保、转让"。但要坚决遏制"小产权房"，小产权房不合法的根本原因，是其不符合土地利用规划，违反了土地用途管制，冲击了耕地保护红线。这意味着，即便改变集体土地性质，小产权房也无法合法化。
2.农村土地确权：
农民享有的法定财产权利中，土地是其最主要的要素。但是跟农民有关的农村集体土地中，农民的用益物权长期得不到保障。除了农民对自己的承包地和宅基地上享有用益物权外，对村集体的资产，农民也享有相应的权利。赋予农民更多财产权利，主要是土地财产权，包括抵押、处置及最根本的交易权。
建立城乡统一的建设用地市场，农村集体建设土地入市是未来的必然趋势，但前提是须明确产权主体及权益分配机制，防止公权力侵占。如科斯定理所说：权利的清晰界定是市场交易的本质前提。确权不是形式，而是一种关系的终结，也可以说是市场交易的需求在倒逼产权权利的界定。截至xx年6月，全国林地确权27.02亿亩，已完成99.05%;颁发林权证1亿本，占已确权林地面积的96.37%。全国农地确权，应像林地确权一样，尽量在物理上确权到每家每户;一些农地如果在物理上确权到户难度太太，那可在物理上确权到村集体，但在股权上仍要确权到户。这样，持有本村全部或部分农地的村集体就是股份公司，村集体持有的农地就是法人财产，农户或农民就是股东。这两种确权方式，均可确保农户或农民对农地的产权权利，在此基础上，村庄治权与产权分离也就手到擒来了。
3.治权产权分离：
目前农村最大的问题是治权产权不分：一方面村支书或村主任以村集体的名义，把持了本应为"村民自治组织"的治权，做了几十年的村支书与村主任并不鲜见，根本不受任期限制;另一方面这种落到少数人手里的治权，又延伸到根本没有确权到户的村集体土地上，这些内部人等于变相把持了本应属于农户与农民的农地等资产，可以通过利益输送等隐蔽方式甚至明目张胆的方式化公为私。这是农村不稳定的根源所在。
(四)评估决策
1.农村产权改革给农民带来的好处：
十八届三中全会允许转包耕地、出让宅基地、农村集体建设用地和城市建设用地可同地同权同价是给农民发了三个大红包。
第一个红包是耕地转包。农民将承包地转包出去，平均转包的费用上海大概一千多元，中部七八百元，西部是三五百元。
"这些地你自己不种让别人种一年拿到七八千块钱。两口子到城市打工，一年挣6万块，加上转包费，一年收入7万，就进入中等收入家庭了。地交给别人种，人家搞规模化经营，效率高，又可以发展高附加值的农产品。你不转包出去，你就拿不到第一个大红包。"
第二个红包是出让宅基地。一旦宅基地商品化，商品价值一下子可以实现几十万亿，就装进农民口袋里了，城乡收入差距一下子就缩小了，中国就可以走出中等收入的区间进入高收入国家行列了。
"现在中国土地最大的潜力是宅基地，城乡建设用地一共22万平方公里，包括县城和城市以上的大中小城市占5万，宅基地却占17万，农村一个人的建设用地是城市的3.5倍。宅基地这么大的红利，这么大的资源不去发挥作用?三中全会把这个金库打开了，谁率先把自己的宅基地转让谁就可以拿到这个红包。"
第三个红包，便是《决定》提到的农村集体建设用地和城市建设用地可同地同权同价。过去农村建设用地是先征地变成国有，再搞一级开发，再进行招拍挂，现在农村集体建设用地进入市场了，无论是集体收入也行，分给老百姓也好，又是一个大红包。
2.对于此次农村产权改革的担忧：
一些人担心农民获得土地产权后，就会受骗廉价卖掉土地而生活无依。这些自诩的聪明人，是把农民当成智力比自己低的非人类。我们要相信农民的智慧，想用一把彩色玻璃珠去换农民的土地无疑是天方夜谭，农民不是短视的，他们会更注重长期的发展。换个角度来讲，虽说"农民不能失去土地"一直被看成是社会主义革命成功的象征，看成是国家根本制度的红线。这个方案正在突破这一禁忌。但事实上这应该是一个不存在的问题。既然农民以前没有实质性地拥有土地，失去便无从谈起。对此前的所谓集体进行"所有权"登记确认，权属人才可以按自己意志，决定"失去"或者是"继续拥有"。如果国家承认农民有一块跟国有土地"平等的权利"的土地，并且可以交易，当然比随时可能被拆房赶人要强得多。这就类似于十几年前的"买断"政策，如果不给农民土地"确权"，农民连"买断"的机会都没有，从前理论上的拥有便成为现在事实上的没有。
还有些人担心热钱会涌向农村市场。放开农村建设用地市场后，应该注意热钱向土地市场的大量涌入。最近几年，国际金融资本过剩，导致国际上亿公顷土地被金融资本侵占，形成新的"圈地运动"。而近几年，中国也存在增发货币，金融过剩的现象。一旦农村建设用地开闸，这个政策将对那些"有钱人"成为利好，便于他们将热钱流入农村建设用地市场。以后，农村建设用地将成为新的投资领域，这个问题应该引起重视。
3.土地产权改革的阻力：
值得一提的是，农村土地要实施流转，还面临着土地政策法规瓶颈。1986年颁布，1998年第一次修订的《土地管理法》第63条规定，农民集体所有的土地使用权不得出让、转让或者出租用于非农业建设。对此，中国 城市经济学会副会长、国土资源部法律中心顾问杨重光在接受记者采访时指出，在我国现行法律范围内农村集体建设用地并不允许出让或转让使用权。放开集体建设用地自由流转的最大瓶颈是法律红线，而所面临的法律瓶颈不仅止于 《土地管理法》、《集体土地征收补偿条例》甚至《宪法》都得随之进行修正。
"三农问题"专家、中国人民大学农业与农村发展学院院长温铁军强调，《决定》中提出"同等入市、同权同价"，将打破长期以来土地被地方政府垄断的格局，也将打破长期以来，土地市场由政府与开发商分肥的利益格局。要打破传统的利益固化格局并非易事。一是这种利益固化格局已形成，如果切断地方政府融资渠道，将导致地方政府资金链条断裂。二是农民的权益保障呼声较弱。要想实现"同市同权同价"，还有很长的路要走。
五、结语
我们走在中国的大地上，这片土地曾经悲伤，这片土地曾经辉煌;
我们走在中国的大地上，这片土地沐浴阳光，这片土地充满希望。
六、参考文献
1.何三畏，《土地：60年后的又一个巅峰时刻》，《南方人物周刊》，xx年11月1日第38期。
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5.《形成新型工农城乡关系，让农民平等参与现代化进程》，《新京报》,xx年11月21日。
6.高远至，《农地入市大势所趋》，《半月谈》。
7.王珂，《统一城乡用地市场，赋权是关键》，中国网。
8.《中财办：农地流转不能一哄而上》，《新京报》，xx年11月21日。
9.《
案例分析报告范文篇三：
营销案例分析报告
哈特曼公司营销案例分析报告
一、企业背景
1.公司背景
哈特曼箱包公司成立于1877年，从1930年开始生产皮包。刚开始它的产品是同行业最昂贵的，是针对需要最好、最耐用皮箱的消费者设计的。公司只在百货商店和箱包专卖店销售自己的产品，一直到1955年以前，它限制分销，在每一个区域市场只通过选择一个中间商销售产品。在新一任领导卡兹上台之后，哈特曼公司拓展了它的分销覆盖面，消减了产品线，制定出了一套全面的零售人员培训方案。1980年，哈特曼公司总收益是3300万美元，年销售增长率22%，卡兹试图将哈特曼公司的年收益增长率提高5%-10%，同时，增大它在高品质箱包的市场占有率。
公司的产品线包括框架式与软边式两类皮箱的四个系列，其中价格最昂贵的是4700系列。现在，卡兹正考虑对哈特曼产品线加一些变化，用新产品代替已经销售疲软的超麂皮产品。哈特曼公司的最主要的直接竞争对手是lark公司和french公司。
2.决策背景
1981年，哈特曼公司总裁卡兹对公司过去实行的价格促销策略进行评价，同时考虑在新的一年里是否继续实行这一策略。关于是否继续这一策略，专家研究的结果与营销副总裁舒斯特的看法产生了分歧。除了价格促销策略之外，哈特曼公司还实行过：馈赠礼品与连带购买促销策略。
二、决策选项
1.卡兹不支持继续实行价格促销策略
专家研究报告认为，价格促销策略虽然增大了销售，但是所生成的贡献却低于不实行该策略所获得价值。而且，卡兹认为价格促销会有损哈特曼公司的形象。
2.舒斯特支持继续实行价格促销策略
舒斯特认为价格促销能够增大顾客对哈特曼箱包的兴趣，吸引新的消费者，鼓励现有顾客增加对哈特曼产品的购买，从而增加销售量。
三、决策标准
1.公司利润
经济利润是资源优化配置的指标器，它指导人们把资源用在最有价值的地方，正因为如此，经济利润是决策的基础。任何一个公司都是以盈利为目的，为了实现价值最大化，利润的不断提高，从而回应对不同阶段而实行不同的决策。
2.产品销售量
面对瞬息万变的市场，需要根据产品销量灵活的调整产品定价、存储策略、销售方案等。合理的销售预测对于决策者做出正确的决定有重要的意义。
3.品牌形象
随着国内外经济的快速发展，企业面临的竞争较以往大的多，当企业计划推出一种新产品时，由于广告成本的急剧增加，使得新产品的风险相对提高。因此企业的经济模式逐步从产品经济转向了品牌经济，企业希望通过建立品牌形象减少产品的销售成本，减少产品开发的风险，增加企业的竞争优势。
4.公司战略目标
公司会为自己在未来几个月或几年的时间内制定自己公司的战略目标，而企业公司，为了实现自己的战略目标，实现利益最大化，不断推进自身的发展。会根据不同阶段的不同战略目标而制定不同的决策，从而影响决策的实行。
四、决策标准的论据
1.公司利润的案例论据
表1哈特曼公司产品定价资料
但相反一面，哈特曼公司在实行零售促销计划时受到零售商的欢迎。1979年其4200系列产品的税前净利润达到21%，4700系列达到36%，而samsonite公司的silhouette系列只达到13%。到1980年5月，哈特曼建议的零售价格向零售商提供了54%的毛利润率，相比之下，整个箱包行业的平均毛利润率只有46%。
所以说，不实行价格促销策略也可以为公司带来高额利润。
2.产品销售量的案例论据
1979年4月22日到5月6日，哈特曼公司对全部四种箱包系列中三种最流行的手提式皮包实行20%的削价促销。但在促销结束之后的一段时间，对三种手提式皮箱的订单量明显低于1978年的同期水平。1980年的促销合同中，大约销售出了144000件促销产品，只达到了预期数量的一半。
根据专家研究结果表明，促销活动造成4400产品线在销售量上互相残杀;1978年3月-5月，4400产品线的销售量为15130件，低于17020的预期数量，使贡献毛利润减少40366美元。
所以说，哈特曼可能在促销中蒙受了损失，销售量迅速增长和销售收入大幅增长是不可能同步的。
3.品牌形象的案例论据
1979年，哈特曼公司对年龄在25岁以上、家庭年收入超过25000美元的消费者进行调查，结果只有12%的消费者认识哈特曼品牌，而美国旅行者的品牌认知水平超过了90%。只有5%的被调查者回忆起曾见过哈特曼的广告，而哈特曼的价格促销活动只能通过，较大的零售商进行地区性广告宣传，广告着力突出公司的名称和声誉。
所以说，即使实行价格促销，而不提高企业形象，消费者对该品牌的认知度仍然较低，从而并不会增加其销售量以及顾客对其产品的购买需求。
4.综上所述
我们认为，不应该继续实行价格促销策略。
五、行动计划
1.继续实行馈赠礼品和连带购买策略
为促销专门制作生产礼品或连带购买的商品，促销结束以后，此商品不再进行售卖。
2.加大企业形象和品牌认知度的推广
在高端杂志、报纸期刊刊登广告;在奢侈品展销会进行展销;利用名人效应，进行代言;请专业人士宣传，进行口碑营销。
3.实行特殊节日营销方案
在店庆、特殊节假日、vip顾客生日等具有纪念意义的时候，进行馈赠典藏版箱包活动。减少库存，将存货改装为限量版非卖品。
4.体验式营销
重视顾客的体验和对产品满意度的反馈。可以将公司在新一季度的新产品和特殊性产品在上市前，免费发送给限定的vvip顾客体验，并进行及时的反馈信息的收集。对产品进行及时的修改和更进。
5.经销商，消费者订货优惠
实行提前订货，享受分期付款，优惠折扣，赠送产品等优惠。
六、行动计划的风险
1.不能合理预测销售量，造成连带购买或馈赠的产品数量无法控制。导致供不应求或库存积压，影响销售额和产品成本的预估。
2.提升品牌形象可能需要大量的资金支持，而充足资金流是对企业的一大考验。对于顾客对品牌的认知度和形象的提升，需要一定时间的接受过程，见效慢，短期收益不会有太大的提高。
3.关于体验式营销的方案，可能导致顾客只体验不购买。一旦，该产品在顾客体验过程中，得到满意度低的结果，那么对于后来产品在营销过程中有很大的不利影响。
4.分期付款或延期付款。容易导致资金一时无法到账，企业正常营运受到影响。容易出现坏账等现象，造成企业的损失。
七、风险的解决方案
1.合理预测促销中连带购买品或馈赠品的数量，并且在促销活动结束后，该产品不再进行生产和售卖。
2.提高自身的信誉度，联系好与银行或其他风投的关系，以便获取更多的资金支持，为公司经营和扩大企业规模和产品线做后盾。
3.提高产品品质和顾客满意度。在体验期一旦出现问题，及时修改，并将改进品再次进行体验，避免负面影响过大。
4.在产品设计上加大重视，吸取行业精华，力求走在行业的最前端。满足更多客户的产品时尚需求。
征信调研报告及案例篇四
荣誉。
一、坚守定位，坚持发展才是硬道理
20xx年以来，全行员工认真学习、反复深读和领会
局长在年初的重要讲话。通过学习与讨论，全行一致认为：村镇银行因为_三农_而诞生、也只能在服务_三农_中发展，最终依靠_三农_实现可持续，在支持_三农_的前提下，探索出一条农村新型金融机构科学发展的新路。结合 县和我行的实际情况，通过年初的精心安排部署，重点抓好以下措施的贯彻落实：
1、坚守村镇银行市场定位，坚持服务_三农_、服务社区、服务小微企业，坚持_小额、分散_的信贷原则拓展业务。
2、推进客户经理专业化建设，充分借鉴
银行客户经理专业化经验与成果，在全行积极推进客户经理专业化建设，不断增强服务_三农_的水平，提升银行核心竞争力。
3、开展综合营销、全员营销、客户带客户等营销方式，发挥全行员工的主观能动性，深挖全员营销、综合营销潜力，激活全行所有资源撬动负债业务发展。
4、在风险可控、成本可控的前提下，积极向村镇延伸服务点。今年已在镇新开立一个点、计划年底再在镇开立一个营业点。不断完善服务功能，提高服务质量，把村镇银行真正办成为县域_三农_经济服务、基层老百姓服务的银行。
5、着力改善民生领域金融服务。进一步探索和创新支农服务模式，细化目标客户群体，推行专业化服务。显著增强_三农_金融服务功能，突出信贷支持重点，加大涉农信贷投放力度，确保_三农_信贷投向政策不偏离。
6、以支持小微企业和劳动密集型企业发展为抓手，为增加居民收入、促进就业提供良好的金融服务。
二、推进客户经理专业化建设，增强_三农_服务核心竞争力
为把客户经理团队打造成为一支服务_三农_的高素质队伍，不断提升_三农_专业化、特色化金融服务水平，提高风险防控能力，20xx年以来，我行积极实施业务、人才、机构专业化要求，坚持把区域优势产业、目标客户群体、本行市场定位、未来发展规划作为客户经理专业化分组基本依据。坚持_有所为有所不为_的行业选择、市场细分原则，按客户资源、行业熟悉程度优先的专业化客户经理组组建原则，采用_一组一业，做精做透_深耕_三农_业务，全行经过全面布局与谋划，现阶段共设置3个专业化客户经理组。
万元，其中小微企业贷款 户，共计 万元；发放小额农户贷款 户，共计 万元；发放专业农户贷款 户，共计 万元；发放农户经营性贷款户，共计 万元；发放农户汽车按揭贷款户，共计 万元；发放农户住房按揭贷款 户，共计 万元；发放农户其他贷款 户，共计 万元。利率市场化定价为客户与银行深入合作搭建了一个良性的互动平台，由银行单方面想方设法_稳存_变为企业主动千方百计_留存_。银行内部营销观念转变，坚持走利率市场化发展道路，客户寻求与银行合作意识加强。
四、成为
金融系统服务_三农_的生力军
1、20xx年我行新增农产品加工、农业生产资料制造、农用物资和农副产品流通贷款
万元。加大了对
县的 个乡镇一线，广泛开展以春耕备耕、现代农业产业链、相关农村服务业为重点的调查，通过召开座谈会，加强与县农委、农业局、水务局等部门联系，深入农户和田间地头，调查涉农贷款数量、用途。其中，我行投放信贷资金 万元支持购买水泵、新打、改造机井，改善农田水利设施，提高灌溉能力，向改善农村人畜饮水条件方面投放贷款 万元，向河堤防洪工程投放 万元，支持_万村千乡_市场建设投放 万元；今年支持新打机井 眼、维修加固水库 座、修整河道水渠 公里、铺设灌溉水管 公里、储备调运化肥 吨、农膜 吨、农药 吨、籽种 公斤，支持粮食、油菜籽、蓖麻等农产品收购贷款 万元。为提高支农效率，坚持_农事特办_的原则，我行将小额农户贷款的审批权限放到支行风险经理，缩短信贷审批流程，开辟信贷绿色通道，同时实施利率优惠政策。在担保方式上面，推广与我行合作的农村金融合作代理组织人员保证担保、多户联保、担保机构保证担保等组合担保方式，方便了小额农户、专业农户贷款。
2、发放农民新村集镇化建设、农民住房按揭贷款
万元，发放农用车按揭贷款 万元。高速公路和 铁路都从
县境内穿过，工程巨大，拆迁后农民新村建设资金需求量大，同时农用车销量大增。节假日期间，我行想农户所想，急农户所急，仍然坚持为返乡农民集中办理住房按揭贷款，服务态度得到广大农户的充分信任，服务质量和效率受到当地政府和农户的一致好评。
3、支持个体工商户工业品下乡、农产品进城流动
资金贷款万元。支持村镇居民、专业农户发展生产贷款
万元。
五、存在问题及政策建议
1、村镇银行点少，社会公信力还在积累中，存款业务的发展十分艰辛。
2、目前，我行所处的农村地区有效金融需求仍然较大，但今年受合意贷款额度管理，难以满足当地农村经济发展的需要。
六、来年的工作打算
1、新增存款 元，余额达到 元；
2、新增贷款 元，余额达到 元；
3、综合收息率达到 以上；
5、实现利润 万元；
6、上缴当地税金 万元；
7、加强点建设，明年起新设 支行。
8、加强客户经理专业化建设，在专业化深化上再下功夫。
9、业务上与
紧密合作。
10、进一步健全内控管理制度，完善人事和薪酬管理制度。
xx、坚持客户经理制，进一步推进客户经理专业化建设。
12、坚持_三农_专业化方向和社区金融服务，并把涉农金融服务作为我行业务的核心内容。
13、积极开展产品创新和品牌建设，促进业务转型。
xx年的工作任务十分繁重，也面临多方面挑战。我们将以求真务实，扎实苦干的精神，努力改善经营、加强管理、提足拨备、增加利润、做实资产，为努力打造精品_村镇银行_而奋斗。
征信调研报告及案例篇五
随着网络游戏产业的迅速成长，网络游戏虚拟物相关的社会危害行为也日益增多，国内近年来也出现了一系列的网络游戏案例。本文先介绍了主题的研究意义以及研究展开方法；接着从近三年的相关典型判例的介绍入手，把所收集的案例根据其属性分为虚拟物、网络盗版和外挂三个大类，通过对所收集的三大类共计十四个案例的分析，归纳和总结对控辩双方意见以及最终的法院判决，探讨各地司法机关在此类行为的法律适用上所陷入的困境及其所面临的选择。最后，文章从上述收集的网络游戏相关刑事案例入手，分析了各项统计数据指标。提出了作者对三大类网游相关刑事案例的基本看法，并附带论述了刑法对社会危害性的认定等立法原则性问题。本文将结合知识产权法与刑法两个学科的知识，并综合笔者在研究生阶段对这两个学科法律的'学习心得，从收集的大量第一手资料出发，对我国刑事法律制度的完善和网络游戏制度的建设提出了相关建议，在法制层面保障网络游戏产业的健康和可持续发展。
征信调研报告及案例篇六
反_工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反****工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农村信用社发展的保证。随着(_____反_法)、(金融机构反_规定)、(金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法)、(金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法)和(金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法)的相继颁布实施，农村信用社反_认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反_内控制度，明确了内部反_操作流程，基本上能按规定开展反_日常工作。但由于反_工作还处于起步阶段，按照(_____反_法)要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈农信社在反_工作中存在的问题与对策：
存在问题
反_工作思想认识不深刻。思想认识是制约农村信用社反_工作质量提高的关键因素。虽然反_工作已开展多年，市县人行和联社也做了大量工作，并进行了多次培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反_技术模式，从而培训也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反_工作的现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范_活动。加之部分农村信用社的管理人员及员工对反_工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，x污、x毒、x私、x社会等犯罪分子不会通过本地信用社进行_犯罪；另一方面是怕得罪客户，担心业务流失，影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。
法律法规了，而农村信用社的反_相关知识宣传只局限在信用社所在场镇 或结合悬挂横幅标语等方式宣传，也没有深入到偏远的、交通不便的乡村，没有真正把宣传工作落到实处，做到家喻户晓，人人皆知，从而没能在社会上营造出 “打击_犯罪”强烈之势。
反_工作岗位履职不落实。一是县级联社制订的相关制度中，虽然明确了牵头组织部门的工作职责，相关部门的职责以及部门之间的协调，而在实际工作中都未得到落实，造成部门之间相互推委， 工作效率低。二是县级联社指定信用社主管会计为反_岗位兼职人员，但主管会计既要承担会计职责又要履行出纳复核职责，工作量大；再则对反_的相关业务知识了解只上级联社转发的文件，对可疑交易的辨别能力较差；加之反_相关案例学习较少，缺乏反_的工作经验，这些都直接影响反_工作的开展。三是信用社存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，联社虽制订了相关审批办法，但信用社科技手段相对落后，对上报联社审批的大额现金及转账业务需电话请示后方可办理，而联社相关人员无法现场审核交易的真实性，只得事后补批，一定程度上致使审批流于形式。四是虽制定大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程，但只停留在操作人员的口头汇报上， 且只进行了简单的登记、审批和汇总，操作不够规范、随意性较强。五是未制定内部反_工作激励约束办法，未将反_工作纳入部门、员工日常和年度考核，工作人员缺乏责任性、主动性和积极性。这些都导致反_工作不能高效开展实施。反_工作资料审查、保管不规范。由于农村信用社机构人力资源不足，客户经理配备不齐，而客户经理面对的客户对象多且杂，于是对客户的了解有限，柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查，没有实地调查开户资料真实性和开户单位经营状况，因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍。同时，个别信用社对开户资料的重要性认识不够，对开户单位有关证件审查不严，开户资料档案的保管不规范，造成开户资料档案缺失，不能及时有效排查风险。
对策与建议
规范完善制度，明确反_业务流程。结合自身实际，尽快建立健全反_内控制度。一是制定行之有效的操作规程和管理制度，以及反_业务学习制度和违规违纪操作处罚制度，将反_工作纳入内部稽核范围，增强反_工作的监督检查力度，加大对徇私舞弊，违规违纪操作的处罚。使反_内控制度与信用社的业务操作规程和会计核算系统做到有机结合，两者共同进步，相得益彰，促进农村信用社稳健经营和发展。二是将存款实名制、账户管理、票据监管全部纳入反_的管理范围之内。三是在财务会计部门尽快设立专职反_监管员，专门负责反_的非现场监管、检查、辅导以及基层信用社反_岗位人员的培训工作。明确各信用社的会计为反_专职工作人员，实行岗前培训，持证上岗的原则，每月发放一定的风险岗位津贴，主要负责大额交易和可疑交易的甄别、分析、报送工作，不断增强反_工作人员的工作责任心。四是由人民银行、财政和县联社共同出资设立反_奖励基金，对那些工作责任心强，准确甄别大额和可疑交易，发现可疑的_犯罪人员，及时报告上级进行处理，挽回国家经济损失的单位和个人进行奖励。
征信调研报告及案例篇七
按照总行文件要求，我行对开展企业征信系统工作以来进行全面自查，现将自查情况报告如下：
二、我行企业征信系统专职人员有一人，其中a角为苏锋，b角为李晶晶；并且台帐建立齐全。
三、我行不存在多人共用一个用户的情况；
五、关于柜面录入
1、从20xx年4月以来，做到了证件类型与证件号码相匹配；
2、证件号码都是用半角字符录入；
3、在录入客户名称与证件号码时，没有录入其他字符；
七、自使用企业征信系统以来，我行并未收到客户的异议申请，也未收到人民银行协查函；
八、我行自使用征信系统以来，并未发生将企业信用信息告诉任何第三方的情况，也未发生违规向客户提供信用信息或违规提供查询获得的客户信用报告。
以上是我行对开展征信工作以来的自查情况。虽然做好此项工作我行还存在很多不足之处，但我行将逐步规范和完善此项工作，以降低我行信贷风险，并为其他信用报告使用者提供真实有效的参考。
征信调研报告及案例篇八
书籍装帧设计是书籍造型设计的总称。一般包括选择纸张、封面材料、确定开本、字体、字号，设计版式，决定装订方法以及印刷和制作方法等。正文版式设计是书籍装帧的重点，设计时应掌握几个要点：正文字体的类别、大小、字距和行距的关系；字体、字号符合不同年龄人们的要求；在文字版面的四周适当留有空白，使读者阅读时感到舒适美观；正文的印刷色彩和纸张的颜色要符合阅读功能的需要；正文中插图的位置以及和正文、版面的关系要恰当；彩色插图和正文的穿插要符合内容的需要和增加读者的阅读兴趣。
封面设计是书籍装帧设计艺术的门面，它是通过艺术形象设计的形式来反映书籍的内容。在当今琳琅满目的书海中，书籍的封面起了一个无声的推销员作用，它的好坏在一定程度上将会直接影响人们的购买欲。
由于本人比较喜欢文学杂志，所以对文学杂志关注得比较多。在文学类杂志中，因其文字叙述较多，而且一般表达一些形而上的东西，所以版面结构相对朴素。仔细观察《读者》《萌芽》《青年文摘》，发现《读者》的版面结构更胜一筹。到底是文学类里的老大，为了避免单页全是字而造成的阅读疲倦《读者》合理的采用了分栏并且合理控制单页文章数量：一般都在2~3篇，这样就不会在视觉上产生单一感。适当的小插图让读者们在品位文字后感到回味；相比之下《萌芽》和《青年文摘》感觉略现呆板。 科技类杂志中的叙述性文字也不能少，由于其较为深奥必须配上不少的图片，并且由于其专业性图文搭配必须能让人一目了然，也就决定了其版面结构不能复杂花哨。《*国家地理》的版面结构几乎全程仿照《美国国家地理》，所以说《*国家地理》版面的成功不如说是《美国国家地理》的成功。科技类中类似于《大众软件》这样的杂志是it界里普及面比较广的，属于菜鸟与中级都比较爱看的，他的版面特点就是有色彩但不华丽，适合男性品位。能把握住这样的度，对版面设计者表示敬佩。
受团委工作的影响，本人对字号、字形也关注得比较多。通常来说，宋体传达出秀气、文采的感觉，所以在文学类---《读者》《青年文摘》被大量使用，黑体对于文学类的作用似乎只是作为标题显得醒目而已。而且被大量采用的是华文中宋，翻开杂志后书卷气扑面而来，让人自然而然静下心来读书养心。奇怪的是《萌芽》里采用的字体比较多，幼圆、新魏和楷体都被用到，而且频率不低，可能是由于其读者群年龄偏低的缘故吧。可能是为了表达严谨和理性，科技类里几乎只用黑体，不论是正文还是标题《*国家地理》无一不是如此。黑体大行其道，宋体幼圆穿插其中是时尚类的特点。对比了一下，《时尚》《瑞丽》几乎都是用黑体作为正文，不同的是《时尚》和《世界时装之苑——elle》更偏重用华文中宋做标题，而在《瑞丽》里几乎看不到宋体的痕迹，标题大多是用变了粗细和大小的黑体，也出现了少量幼圆。作为参考，本人还买了一本《瑞丽》回来。
由于考查的时间及场地的限制，本人只拍了若干照片，记录了些许文字。本次调查尚不完善，希望以后花更多的时间与精力来完善此次调查。
20xx年3月28日
征信调研报告及案例篇九
中间业务是指银行业在资产业务和负债业务的基础上不运用或较少运用自身的资产，以中间人或代理人的身份为客户办理委托、担保和信息咨询等业务并收取服务费用的业务。由于中间业务以其独有的对资本无需求、风险低、盈利高、服务性能强等特点，在业内获得了空前的发展，并受到广泛而高度的重视，成为与资产负债业务并驾齐驱的重要业务领域，中间业务正被快速抢占和瓜分。快速发展中间业务是农村信用社信用提高和业务发展的重要标志。也是我们将科学发展观运用于实际的最为深刻的表现。当前我们农村信用社中间业务发展状况如何、存在什么问题、应采取什么拓展策略？带着这些问题，笔者对万源市农村信用社中间业务开展情况进行了调查，从中也发现了一些问题。
一、我市农村信用社中间业务发展的现状
1、起步较晚，项目品种开发不力。
1999年，万源市农村信用社的中间业务是以代扣存款利息税为标志开始发展的，但在以后的几年中一直未见其它中间业务出现，直到xx年才陆续有了代发工资业务，xx年有一个代理它行保管库款、押运现金的业务，xx年开始代发农民的各类直补款。可以说万源市农村信用社中间业务经历了一个从无到有的发展过程，但起步较晚，而且中间业务还是建立在传统业务的基础上，其业务品种单一。
2、中间业务净收入虽逐年增加，但发展速度缓慢，收入比例还处在一个很低的水平。
经统计，xx年我市全辖营业总收入为4151万元，中间业务收入为10万元，占总收入的0. 24%；xx年我市全辖营业总收入为4710万元，中间业务收入为万元，占总收入的；xx年我市全辖营业总收入为6178万元，中间业务收入为万元，占总收入的，xx年我市全辖营业总收入为8433万元，中间业务收入为万元，占总收入的，而据有关资料显示，xx年全国各金融机构中间业务收入占比的平均水平为10%，最高的金融机构占比达到17%，外资银行占比更高，大约为50%，最高的占比达到70%(花旗银行)，而我市农村信用社仅为，可见我们的中间业务发展规模小、范围较窄，仍然处在一个很低的水平。
3、精通中间业务的专业人才匮乏。
二、我市农村信用社中间业务发展存在的问题
1、中间业务创新能力弱，构成单一，收入水平低。
随着金融创新的发展，中间业务种类越来越多，但是我市农村信用社还是仅限于代发工资、代扣利息税、代办保险等业务品种，业务创新能力弱，构成上也比较单一，基本上是以传统的中间业务为主，以上这些代理业务本身的效益很低。据调查，代发工资手续费提取比率为零；代理农民的各类直补款财政也只象征性的给付一点点手续费，连业务成本都不够；代扣利息税的手续费提取比率为2%；代办保险的手续费比率略为高一些，但也只有左右。以上这些中间业务收入占全部中间业务收入的98%以上。本希望蜀信卡能给我们的中间业务收入带来一个新的增长点，但由于蜀信卡业务刚开通不久，且只具有存取、转账、pos机消费、atm机取款等基本功能，还不能发挥其它多元化服务功能，因而短时间内也不可能产生更多的收入。一些如金融咨询、保管箱、委托业务、证券、理财等科技含量高、收益性好的新兴中间业务根本没有涉足。
2、对中间业务战略性认识不足、定位不准。
由于长期的计划经济体制和传统信贷管理体制禁锢了我们员工的创新思维，束缚了基层农村信用社主任的经营思想，在发展中间业务的指导思想上存在偏差，在对中间业务的定位上更是偏颇，没有把中间业务与资产、负债业务平等对待，而仅仅是把中间业务当作副业，当作次要业务，甚至把部分中间业务作为从属于存贷业务的附属品，作为吸引客户，增大存贷款传统业务的辅助手段，没有真正把开发中间业务当作一项主业和新的利润增长点来经营。因此，不把中间业务当作本行业的发展战略去研究和探索，对中间业务定位发生本末倒置的现象是我们目前在认识上存在的一个严重的不可忽视的问题。
3、人员短缺问题严重制约了中间业务的发展。
征信调研报告及案例篇十
从我市政府融资资金来源来看，银行资金是融资的主要来源，是解决地方政府建设资金短缺的主要途径。__作为欠发达地区，必须继续充分运用银行资源，加大负债经营的力度，促进资金的大量集聚。
一是要进一步整合政府资源，扩大商业银行贷款总额。
商业银行经营的基本原则是“安全性、流动性、盈利性”，保证资金安全是商业银行经营的首要目的，据此银行需要对贷款单位的资信状况、贷款用途、项目前景等作比较深入的了解，要求贷款单位提供担保。为了满足商业银行对贷款主体的上述要求，市政府已经组建了城市建设投资有限公司。但是由于市城投公司注册资金仅有3亿元，规模太小，融资能力不强。为此，要加强政府投融资平台建设，加快调整现有政府资源的整合，变分散的部门资源为政府资源，同时对构成城市空间和城市功能载体的自然生成资本(如土地)和人力生成资本(如城市路、桥)以及相关的延伸资本(如城市路、桥的冠名权)等进行合理配置到市城投公司，使市城投公司做大做强，不断提高融资平台的信用规模和等级，增强平台投融资能力，带动信贷资金投放，为重大基础设施、民生工程及公益事业等项目提供有效的投融资服务。
二是要积极争取政策性银行的支持。
商业银行是以营利为目标，一般信贷资金期限短、利率高，还款的压力较大，但政策性银行是专门从事政策性信贷业务、不以营利为目标的金融机构，贷款的期限长、利率低。向其贷款的进入门槛虽然较高，但一旦成功，具有商业银行无法比拟的优势。20__年国家开发银行和__市政府共同签订了《金融合作协议》，授信额度为15亿元。要进一步加强与开发行的联系和沟通，积极贯彻落实市政府与国家开发银行签订的信贷工作联系制度，更好地发挥国家开发银行的融资渠道作用和政策性金融服务功能，争取增加对我市的贷款额度，促进我市的基础产业、基础设施、支柱产业、重点项目建设和地方经济发展。
三是要重视项目储备，增强发展后劲。
项目储备是投资的重要支撑点，带动性强、影响大的项目是投资增长的重要推动力量。要紧紧抓住国家扩大内需，促经济增长的良好机遇，科学规划项目储备，特别是要加强重大项目储备，超前谋划一批政府投资项目;在确保在建项目顺利建设的同时，积极完善和落实推进项目前期工作的配合联动机制，加大项目论证、分类、筛选力度，挖掘储备项目，进一步充实完善项目库，蓄积发展后劲，避免投资增长出现大的回落。
四是进一步提升政银企合作平台。
目前，我市政银企建立了良好的合作关系，政府促进了银企互信和对接。一是进一步提升合作的层次和水平，由政府牵头协调和提供服务工作，加强部门之间、部门与企业之间的协作与配合，完善政银企对接机制，加强政银企及项目单位的衔接沟通，组织召开政银企对接洽谈会、项目推介会、金融新业务和新产品推介会等，及时向各金融机构通报经济运行情况和今后一段时间经济社会发展思路、发展重点和发展方向，定期向金融机构介绍当地经济发展规划和重点项目，帮助金融机构作好项目储备、开发和筛选，引导信贷资金投向，培育新的信贷增长点;二是努力抓好市政府与省建行等银行业机构签署的战略合作协议，加快落实协议框架内的贷款投放;三是市委、市政府主要领导要建立与各银行业机构高层的定期走访对话机制，加强与银行业高层的沟通交流，争取各银行业机构对我市加大支持力度;四是积极督促引导各银行业机构主动向上级行争取直贷项目和政策、资金，形成政银企互动、相互合作，相互支持的良好局面。
五是运用集中开户、政府贴息等手段，发挥融资的杠杆效应。
信贷资金的特点是通过存贷款的差额获取利润，在实行资产负债比例管理的原则下，银行信贷资金的规模受制于吸取的存款量，存款量越大，发放贷款的量也就越大，贷款的利率也就可能越优惠。因此，可以将部分财政资金作为给市城投公司信贷资金的利息补贴，使银行资金的利息有保证，则能使市投公司向银行举借更多债务，发挥“四两拨千斤”的融资杠杆效应。
六是积极营造有利于银行业发展的外部环境。
一要加强和改进对金融工作的指导力度，从组织领导、协调机制、政策支持、工作部署等方面，加大工作力度。二要加强诚信社会建设，积极打造“诚信__”，特别是要注重制度信用、政策信用及程序信用建设，坚持依法行政机制，规范行政行为,带头建立和遵守信用制度，打造诚信政府、维护政府信用，通过政府的信用形象提升政府的公信力，通过政府的公信力提高政府效率，以政府诚信推动社会信用建设。三要进一步做好维护金融债权工作，健全正面激励机制和惩戒约束机制，加大打击力度。支持鼓励金融机构对不良贷款进行清收、处置、核销、剥离，不断优化金融生态环境。四要规范涉贷收费，纠正各种直接和变相违规收费降低融资成本。五要健全考核激励机制，制定出台银行业机构支持我市经济社会发展业绩考评奖励办法，按季对各银行机构信贷工作目标完成情况进行通报，年终进行表彰奖励。
征信调研报告及案例篇十一
1、区域介绍。
城市介绍、地理位置、基础设施建设情况、行政区域、人口及城市发展的荣誉。
2、区域交通及基础设施状况。
（1）公路、铁路、水路、港口和机场。
（2）能源、供、排水、邮电通信、环保、防灾等设施。
3、区域发展政策、空间布局和发展方向。
（1）国家和地方政府发展政策。
（2）城市空间结构和城市发展方向。
1、区域经济发展情况。
（1）区域的优势资源和特色产业。
（2）区域经济社会发展情况调查表（大区域内城市之间比较分析）。
（3）国企、外企和民企（数量、发展现状、经济实力、发展方向）。
（4）当地消费能力分析。
2、项目有关行业分析。
1、项目可行性分析。
项目背景研究及必要性分析、基础分析（产业分析）市场分析。
2、项目所在区域整体规划和项目开发思路。
政府整体规划、项目整体规划、开发思路。
3、项目选址地块的现状和折迁情况。
4、项目选址分析。
选址地块交通分析、五通一平分析、地理位置分析。
5、项目的评估及效益分析。
投资额、投资面积、投资条件、地价问题、经济效益分析、社会效益分析。
1、能否投资及在什么条件下可以投资。
2、投资谈判建议---谈判应遵循什么原则，如何谈判。
3、投资中应注意的问题。
征信调研报告及案例篇十二
襄樊银监局：
枣阳市_____农村信用社位于枣阳市_____镇朝阳路，现因业务发展需要，拟迁址于_____镇汉孟路，具体情况报告如下：
一、_____农村信用社现状：
_____农村信用社现设有1个大社营业室、4个信用分社，干部职工39人。截止20xx年6月底，信用社各项存款11064万元，各项贷款8621万元，总收入185万元，实现利润14万元。信用社营业室始建于1998年，由于当时的业务规模较小，经济条件有限，营业和办公场所比较狭窄，设施落后，其中营业面积仅35平方米，办公面积20平方米。特别是信贷业务难于实现前台办理，贷户办理有关贷款手续都在信用社院内二楼办理，人员来往复杂，很不利于信用社安全管理。信用社现有办公地点由于当时征地面积小，办公区和职工生活区也无法隔开，不利于工作和生活管理。
信用社所在的_____镇朝阳路原是_____镇重要的商业区，近年来，随着_____镇大力发展国道经济，民营经济大户和重要商业区都逐渐迁移到316国道（即汉孟路）两边，朝阳路已逐渐暮落成背街小巷，原在信用社开户的民营经济户都感到办理业务路程较远，十分不便。
二、迁址的可行性报告：
经调查,_____农村信用社拟迁新址具备以下可行性条件。
1、交通便利。新址位于_____镇汉孟路，紧临316国道，交通十分便利，接触面很广，既有利于客户办理各项业务，也有利于信用社的宣传和形象树立。
2、经济发达。_____镇汉孟路是我镇重要的工商业区，沿路设有镇直部门5个、商店餐馆60多家、粮油收购兑换门市部16家，砖瓦厂、手套厂、粮食加工企业都分布于此，同时，该路还拥有2个大型农贸市场。_____镇镇区现有人口万人，其中汉孟路常住人口达到万人。经济条件十分发达。
3、面积宽敞。拟迁新址征地面积5600平方米，建筑面积1200平方米，其中营业面积200平方米，办公面积300平方米，能够完全满足信用社业务发展需求，同时，生活区与工作区相距50米以上，能够严格的区分开，便于各项管理工作。
4、设施先进。新建营业场所完全按照农村信用社有关营业和安全标准建设，已通过_门检查验收。
综上所述，根据_____镇经济变迁和信用社业务发展需要，经我社理事会研究，一致同意信用社迁移到汉孟路，特报请襄樊市银监局核查批准。
枣阳市_____农村信用社
二0xx年七月十五日
征信调研报告及案例篇十三
在2012年农村中小金融机构监管工作会议
上的汇报材料
（xx村镇银行行长 xxx）
尊敬的各位领导、同志们：
大家上午好，根据会议安排，现将xx村镇银行2012年度工作目标计划和主要工作措施报告如下。
一、本年度主要经营任务指标
2012年是我行实现未来三年发展规划的开局之年，我们将以加快有效发展为主题，以《xx村镇银行股份有限公司2012-2014三年发展规划》为指引，认真贯彻落实国家宏观金融方针政策，围绕xx县经济金融发展大局开展工作，以服务民生为导向，以提高经营效益为中心，以提升员工素养为抓手，以建立健全内控机制及执行力为突破点，以三农、城镇居民、小微企业和个体工商户为目标客户，寻求与地方政府和中小企业的合作，努力实现经济效益和社会效益的双赢，各项经营任务指标如下：
（一）继续推进存款持续增长。2012年全行存款计划净增12000万元，存款总量达到万元；力争净增15000万元，余额达到万元。（二）进一步加大信贷投放力度。全行各项贷款计划净增 10000万元，贷款余额达到万元；力争12000万元，余额达到万元，存贷比例控制在75%内。
（三）全力促进经营效益稳步提升。全年实现营业收入万元，其中贷款利息收入万元，金融机构往来收入55万元，手续费收入万元；全年营业支出880万元，营业税金及附加万元，营业外收入85万元，所得税85万元，实现净利润万元，股金分红达到123万元，每股元。
（四）取得代办银联业务新突破
代办xx银行银联业务存款净增500万元，余额达到万元，发行借记卡720张。
二、2012年度主要工作措施
一是拓宽资金来源渠道，大力充实信贷资金。存款是立行之本，效益之源，我们将时时抓紧存款不放松，采取有效措施，促使全行存款总额持续增长。一要在争取当地政府支持方面实现新突破。二要在寻求银企合作方面实现有新突破。三要在尝试争储揽存新路子、新举措方面实现新突破。四要积极申请支农再贷款，填补我行服务三农资金缺口。
二是加强信贷管理，着力提高资产质量。
自己应有的贡献。我行计划将信贷资金的百分之六十用于支持xxxxx等乡镇的农户、农机销售企业、农资供应站及其它涉农小微企业等目标客户的信贷需要；百分之四十的资金用于满足下岗失业人员、中小企业、个体工商户及城镇民户等的资金需求。
征信调研报告及案例篇十四
商业伦理是一门关于商业与伦理学的交叉学科，是商业与社会关系的基础。随着我国经济的蓬勃发展，在市场经济领域中的商业伦理已成为社会讨论的焦点。
商业伦理研究的是商业活动中人与人的伦理关系及其规律，研究使商业和商业主体既充满生机又有利于人类全面和谐发展的合理的商业伦理秩序，进而研究商业主体应该遵守的商业行为原则和规范、应当树立的优良商业精神等商业道德问题。
三鹿奶粉事件简介
2008年6月28日，位于兰州市的解放军第一医院收治了首例患“肾结石”病症的婴幼儿，据家长们反映，孩子从出生起就一直食用河北石家庄三鹿集团所产的三鹿婴幼儿奶粉。7月中旬，甘肃省卫生厅接到医院婴儿泌尿结石病例报告后，随即展开了调查，并报告卫生部。随后短短两个多月，该医院收治的患婴人数就迅速扩大到14名。
省委、省政府领导和各相关部门对“肾结石事件”也高度重视。省委书记、省人大常委会主任陆浩闻讯后立即作了批示：“立即采取措施，及时妥善处理”。省委副书记、省长徐守盛，省委常委、常务副省长冯健身也于9月10日作出批示，要求卫生部门及各监管部门做好患儿救治，迅速排查。
9月11日，除甘肃省外，陕西、宁夏、湖南、湖北、山东、安徽、江西、江苏等地都有类似案例发生。
9月11日晚卫生部指出，近期甘肃等地报告多例婴幼儿泌尿系统结石病例，调查发现患儿多有食用三鹿牌婴幼儿配方奶粉的历史。经相关部门调查，高度怀疑石家庄三鹿集团股份有限公司生产的三鹿牌婴幼儿配方奶粉受到三聚氰胺污染。卫生部专家指出，三聚氰胺是一种化工原料，可导致人体泌尿系统产生结石。
12月31日，石家庄市中级人民法院开庭审理了三鹿集团股份有限公司及田文华等4名原三鹿集团高级管理人员被控生产、销售伪劣产品案，庭审持续11月22日，三鹿系列刑事案件，分别在河北省石家庄市中级人民法院和无极县人民法院等4个基层法院一审宣判。田文华被判生产、销售伪劣产品罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币2468.7411万元。
另悉，这批宣判的三鹿系列刑事案件中，生产、销售含有三聚氰胺的“蛋白粉”的被告人高俊杰犯以危险方法危害公共安全罪被判处死缓，被告人张彦章、薛建忠以同样罪名被判处无期徒刑。其他15名被告人各获二年至十五年不等的有期徒刑。
2月1日提起上诉，田文华提出上诉，请求撤销一审判决，改判上诉人不构成指控所涉罪名。
关于三鹿奶粉的思考：
三鹿事件的直接原因
是从事购销鲜牛奶的中间商往牛奶中人为添加三聚氰胺，以增加蛋白质的监测含量。从电视报道上可以看到，许多犯罪嫌疑人面对公安部门的讯问和新闻媒体的采访，都说原来向三鹿企业交售鲜奶时，每每因蛋白质含量达不到要求而遭拒收，“没办法”才开始添加三聚氰胺。抛开中间商见利忘义、有意推卸责任这些主观动机不谈，这种大体一致的口径可能反映出一个基本的事实，那就是三鹿企业对鲜牛奶中的蛋白质含量要求得比较高，甚至高到了大多数天然牛奶都被拒之门外的程度。毫无疑问，追求产品的高质量天经地义，但是若把产品中的某些指标提高到现实世界中难以企及的高度则是不必要的，也是不适当的。对食品而言第一位的质量要求是确保健康，如果说这种虚高的蛋白质指标成为了诱使不法商人制假售假的直接动因，那么这样的指标还有什么意义？实事求是地说，只要是新鲜的、纯正的、无污染、无病菌的牛奶，蛋白质含量多几个毫厘少几个毫厘，营养上能有多大的区别？同样是没有考虑检测化工原料，有的品牌奶制品的三聚氰胺含量就很低，或者为零。笔者以一个外行人的角度揣测，倘若三鹿公司当初能把蛋白质这道门槛放得低一些，或许就不会有今天的悲剧。
企业
政府
诚信是市场经济运作的首要条件，不管是民营企业还是跨国公司，只有诚信的企业才能走得更长更远。一个不讲诚信的品牌最终会被市场所淘汰。“奶粉门”事件对中国乳品业的打击是巨大的，处理不好，一个百年品牌就可能永远消失在人们的视线中。它昭示了国家质量监管部门的不力和诚信制度的缺失。
一个具有诚信的企业，不仅可以减低运作成本，提高效率，为人们和社会高度负责，还可以为社会其它企业树立起一个诚信的榜样。一个社会的繁荣和稳定，离不开企业的发展与支持，而企业的发展，离不开诚信的支持。除了监管机制的有效制约，还需企业本身对质量的严格把关，做到诚信为本服务社会，更需要广大的消费者积极的监督和参与，共同来营造一个良好的市场诚信氛围。
因此，我认为要想拥有一个良好的市场机制和一个诚信的市场环境，我们就应该建立完善的监督机制，注重商业道德伦理约束，增强商业伦理教育和修养，健全市场秩序。
参考文献：
征信调研报告及案例篇十五
案情：2003年5月27日，洛阳市中级人民法院在审理一起种子赔偿纠纷案时，遭遇法律冲突问题。在庭审中，就赔偿损失的计算办法，原告（汝阳县种子公司）与被告（伊川县种子公司）争议激烈，原告主张适用《种子法》，以“市场价”计算赔偿数额；被告则要求适用《河南省农作物种子管理条例》，以“政府指导价”计算。经审判，洛阳市中级人民法院下达（2003）洛民初字第26号民事判决书，原告和被告都不服判决，向河南省高级人民法院提起上诉。洛民初字第26号民事判决书写道：“《种子法》实施后，玉米种子的价格已由市场调节，《河南省农作物种子管理条例》作为法律位阶较低的地方性法规，其与《种子法》相抵触的条（款）自然无效。”
洛阳中院判决书的这一表述激起河南省人大的强烈反响，河南省人大认为“洛民初字第26号民事判决书中宣告地方性法规有关内容无效，这种行为的实质是对省人大常委会通过的地方性法规的违法审查，违背了我国人民代表大会制度，侵犯了权力机关的职权，是严重违法行为。”10月18日，河南省人大常委会办公厅下发了《关于洛阳市中级人民法院在民事审判中违法宣告省人大常委会通过的地方性法规有关内容无效问题的通报》，要求河南省高院对洛阳市中院的“严重违法行为作出认真、严肃的处理，对直接责任人和主管领导依法作出处理”。洛阳市中院党组根据要求作出决定，撤销判决书签发人民事庭赵广云的副庭长职务和李慧娟的审判长职务，免去李慧娟的助理审判员，该决定最终未履行。
河南省高级人民法院受理此案后，向最高人民法院进行了请示。最高人民法院于2004年3月30日作出《关于河南省汝阳县种子公司与河南省伊川县种子公司玉米种子代繁合同纠纷一案请示的答复》，指出《立法法》第七十九条规定：“法律的效力高于行政法规、地方性法规、规章，行政性法规的效力高于地方性法规、规章”。中华人民共和国合同法解释：
（一）第四条规定：“合同法实施以后，人民法院确认合同无效应当以全国人大及其常委会制定的法律和国务院制定的行政性法规为依据，不得以地方性法规和行政规章为依据。”根据上述规定，人民法院在审理案件过程中，认为地方性法规与法律、行政法规的规定不一致，应当适用法律、行政法规的相关规定。河南省高级人民法院做出终审判决，维持洛阳市中级人民法院的原判。（参考曾金胜：李慧娟事件再调查，人民日报《时代潮》2004年第9期）相关消息：2003年11月19日，肖太福、涂红兵、陈占军、朱嘉宁四位律师依据立法法规定，向全国人大常务委员会递交了“关于审查《河南省农作物种子管理条例》的建议书”。建议有两条：一是依法审查《河南省农作物种子管理条例》的法律效力，并向河南省人民代表大会常务委员会提出书面审查意见。二是尽快审查和清理国务院的行政法规和各地的地方法规，责令制定机关废止或修改与宪法和法律相抵触的行政法规和地方法规。
问题和评析：
1、人民法院是否有权做出宣布地方性法规无效的决定？人民法院无权做出宣布地方性法规无效的决定，但具有选择适用更高位阶法律规范文件的职权和责任：第一，按照我国立法法第79条第1款的规定：“法律的效力高于行政法规、地方性法规、规章。”上文中的《河南省农作物种子管理条例》属于地方性法规，其法律效力低于作为法律的《种子法》效力。第二，我国宪法第100条规定：“省、直辖市的人民代表大会和它们的常务委员会，在不同宪法、法律、行政法规相抵触的前提下，可以制定地方性法规，报全国人民代表大会常务委员会备案。”因此，河南省人大常委会有权制定《河南省农作物种子管理条例》之类的地方性法规，但前提是，该条例不得与宪法、法律、行政法规相抵触。从该案来看，《河南省农作物种子管理条例》与《种子法》确实发生了矛盾和冲突。第三，全国人大常委会法制工作委员会在《关于如何理解和执行法律若干问题的解答》第18点中指出：“人民法院在审理行政案件的过程中，如果发现地方性法规与国家最高权力机关制订的法律相抵触，应当执行国家最高权力机关制定的法律。”该文件虽然是针对行政诉讼适用法律的解答，但对本案有借鉴作用。何况上文中，最高人民法院在2004年3月30日作出的《关于河南省汝阳县种子公司与河南省伊川县种子公司玉米种子代繁合同纠纷一案请示的答复》中也指出，人民法院在审理案件过程中，认为地方性法规与法律、行政法规的规定不一致，应当适用法律、行政法规的相关规定。不过，这并不意味着人民法院可以直接宣布与法律相抵触的地方性法规无效。第四，我国现行宪法第67条第8项规定，全国人大常委会享有“撤销省、自治区、直辖市国家权力机关制定的同宪法、法律和行政法规相抵触的地方性法规和决议”的职权。立法法第88条第2项规定，全国人民代表大会常务委员会有权撤销同宪法和法律相抵触的行政法规；同时第4项规定，“省、自治区、直辖市的人民代表大会有权改变或者撤销它的常务委员会制定的和批准的不适当的地方性法规”。因此，正是全国人大常委会和省级人大才享有对地方性法规的审查权，而省级人大常委会和各级法院都无权直接宣布地方性法规无效。第五，清华大学宪法与公民权利中心副主任、北京中孚律师事务所肖太福律师认为，在目前我国宪法框架和司法体制下，人民法院没有合宪性审查权是毫无疑问的，但人民法院有无合法性审查权却是值得深思的。当下位法与上位法相抵触时，司法审判实践中人民法院可以选择三种方式：其一，中止审理，逐级上报，等候裁决。其二，直接使用上位法，避开下位法。其三就是行使“有限司法审查权”，审查下位法的效力，适用上位法。即在判决中明确审查下位法，指出下位法与上位法相抵触的地方，并根据宪法的精神和立法法的依据宣称与上位法相抵触的条款无效。（曾金胜：李慧娟事件再调查，人民日报《时代潮》2004年第9期）其中，第1种做法没有体现司法的公信力，不能给当事人以信服的理由，也不符合司法文书以理服人的特点；第3种做法与我国法院的宪法地位不相称，因为我国法院没有明确得到关于违宪审查的宪法授权，不同于美日的司法审判体制；因此，只有第2种才是比较可行的做法。
2、地方人大与人民法院存在什么样的关系？
人民法院接受人大的监督，但人大不得干涉人民法院的独立审判行为：第一，我国现行宪法第126条规定：“人民法院依照法律规定独立行使审判权，不受任何行政机关、社会团体和个人的干涉。”根据有关资料，在洛阳中院对本案进行合议前，该案审判人员先后收到洛阳市政府、市政法委、主管院长与副院长转来的批示，以及河南省人大常委会要求省高院对洛阳中院相关责任人进行严肃处理的意见等，都是对司法独立的挑战。第二，不错，根据我国宪法126条和人民法院组织法第17条的规定，法院是人大体制下的法院，它必须接受人大的监督，向人大报告工作。可是，人大与法院的关系更多地体现在人事安排和法律实施方面，体现为事后监督和法律监督，而不是事前、事中监督与个案的具体监督。法院与人大的关系不是领导与被领导的行政隶属关系。法院首先是国家的审判机关，担负着维护国家法制统一的重任。长期以来，我国的法院体制仿照行政体制，带有浓厚的地方主义和部门主义色彩，地方法院因为财权、人事权等原因受制于地方，往往成为地方保护主义的工具。对于各级人大来讲，对法院的监督也应通过法定程序通过对本级法院工作、法官的选举、任命与罢免、对法院存在重大问题的质询和调查等方式来进行。人大和其他国家机关与社会组织、个人对法院的监督不能演变为对法院具体行使审判权的监督和干涉。
3、公民是否存在提请全国人大常委会进行违宪审查的权利？
公民享有提请全国人大常委会进行违宪审查的权利。根据《立法法》第90条第2款的规定：“前款规定以外的其他国家机关和社会团体、企业事业单位以及公民认为行政法规、地方性法规、自治条例和单行条例同宪法或者法律相抵触的，可以向全国人民代表大会常务委员会书面提出进行审查的建议，由常务委员会工作机构进行研究，必要时，送有关的专门委员会进行审查、提出建议”。4位律师依据立法法向全国人大常务委员会递交了“关于审查《河南省农作物种子管理条例》的建议书”，正是公民主动行使宪法和法律监督权的的表现。同时全国人大常委会享有法定的违宪法审查权，如现行宪法第67条第1项规定全国人大常委会有解释和监督宪法实施的职权；第4项规定其享有解释法律的职权；第7项规定其享有撤销国务院制定的同宪法、法律相抵触的行政法规的职权；第8项规定其享有撤销省、自治区、直辖市国家权力机关制定的同宪法、法律和行政法规相抵触的地方性法规和决议的职权。立法法第90条、第91条也做出了类似规定。2003年5月17日《南方都市报》报道：5月14日，俞江、滕彪、许志永三位法学博士，以传真形式向全国人大常委会提出“关于审查《城市流浪乞讨人员收容遣送办法》的建议书”，认为1982年由国务院颁布的《城市流浪乞讨人员收容遣送办法》与我国现行宪法和有关法律相抵触，应予以改变或撤销。该事例也是公民享有提请全国人大常委会进行违宪审查的权利的表现。
4:李惠娟法官是否有权宣布《河南省农作物种子管理条例》无效。解析:李惠娟法官在判决书中宣告：省人大常委会制定的《条例》因与国家制定的种子法相冲突而自然无效。因为中国实行的是民主集中制的人民代表大会制，在宪法上实际上实行的是人大至上，行政和司法机关对它负责，受它监督。立法、行政、司法有分工，但没有制衡。人大制定法律，同时解释法律和监督其他机关执行法律。法院没有权力审查人大的立法是否具有合宪和合法性。
根据宪法和《立法法》等相关法律规定，在我国，法官在办案时发现地方性法规或行政法规与国家法律相冲突时，应中止案件审理，报告所在法院，由所在法院报告最高人民法院，由最高人民法院根据《立法法》向全国人大常委会提出审查要求，再由全国人大常委会进行审查和做出决定（或由全国人大法律委员会和有关专门委员会审查，向法规制定机关提出审查意见，法规制定机关据此对相应法规进行修改），最后，法院根据全国人大常委会的决定或经法规制定机关作出修改后的法规，恢复对案件审理和做出判决。
联系到本案，基层法院和中高级法院只应有权选择适用相应规范，而不宜由它们直接和最终对法规、规章确认违法或宣布无效。思考:本案件引发之问题实际上远不是谁对谁错的争论，而是一系列的深层次上的制度合理性问题的思考。
问题之一，法官在第一线判案，而制度上没有给法官充分的解释法律和适用法律的权力。一是法律的最终解释权不在法院；二是法律适用冲突的决断权不在法院。这样，给法院审判带来的困难是法院的终审判决可能不是终局的，因为它对法律的解释可能是错误的，而最终被立法机关纠正。如果审判中遇到法律法规相冲突时，法官按制度只能中止审判，而将冲突的法规提交有权机关裁决。而这个裁决机关最终在全国人大常委会，而常委会2个月开一次只有5-7天的会期，所以，依此制度运行，很多案件无法审判，要等全国人大常委会对法规合法性的裁决。现在之所以没有出现这种状况，是因为法官很大程度上回避了这个矛盾，有选择地适用一种法律，有时有抵触的法规也适用，一般也没有人追究。但是，随着法治的深入发展，类似本案的矛盾会越来越多地暴露出来。我们这一制度的不适应性更加突出，法官权力分离现象的改革将越来越迫切。
问题之二，这一问题再次提出了法官是国家的法官还是地方的法官的问题。从这一矛盾冲突导致的结果看，在没有国家违宪审查机制的情况下，现行法官任免体制使法官只能是地方性化的。在地方法规与国家法律冲突的情况下，“明智”的法官选择优先适用地方法规更安全。但从我国的法律理论性质上，所有法官都是国家的法官，他们头顶国徽都是以国家的法律名义在审判。随着法制的发展，这一理论上的国家法官与制度设置上的地方性法官的矛盾将更突出。
问题之三，随着人大的地位提高和作用的加强，人大行使权力的合法性和规范性问题将更突出。需要对行使权力的界限和程序提出更明确的要求。此案给人们的担心是人大的权力滥用、不慎用也可能成为现实了。地方人大可能利用法律上的权力优势不适当地干预一些事情；再说，一些地方人大行使权力的行政化和权力机关化也是个问题。
行政法的效力等级
效力等级问题有三个方面的内容：一是效力等级，二是规范冲突的处理规则，三是冲突处理权限。
（一）效力等级
宪法具有最高的法律效力，一切法律、行政法规、地方性法规、自治条例和单行条例、规章都不得同宪法相抵触。
法律的效力高于行政法规、地方性法规、规章。
行政法规的效力高于地方性法规、规章。
地方性法规的效力高于本级和下级地方政府规章。
省、自治区的人民政府制定的规章的效力高于本行政区域内的较大的市的人民政府制定的规章。
自治条例和单行条例依法对法律、行政法规、地方性法规作变通规定的，在本自治地方适用自治条例和单行条例的规定。
经济特区法规根据授权对法律、行政法规、地方性法规作变通规定的，在本经济特区适用经济特区法规的规定。
部门规章之间、部门规章与地方政府规章之间具有同等效力，在各自的权限范围内施行。
地方性法规与部门规章之间不具有从属效力关系，不存在谁服从谁的当然效力等级。
解释的效力等级。从法律上件，解释的效力等级，与解释机关的法律地位相等，而不是与被解释的法律文件的效力相等。
（二）规范冲突的处理规则
何谓立法或规范冲突？表现形式上就是不同、不一致。但是，这仅仅是表现形式，虽然该表现形式也是不可缺少的重要标准，但是，我们不能仅仅根据不同判断规范冲突。规范冲突是一个有实质内容的概念，是指在立法或规范的实质上或内容上不一致。可以由两种情形：一是积极冲突，即此法与彼法都对同一对象有规定，但是，此法规定的内容与彼法规定的内容不一致。另外就是消极冲突，即此法没有规定，彼法增加了规定。无论是积极冲突还是消极冲突，核心就是二者的规范本意不一致，法的内容、精神、原则等不一致。文字的不一致不等于内容和规范本意的不一致，但是规范本意或内容实质的不一致，无疑是规范冲突。
规则之一，高法优于低法。
规则之二，新法优于旧法。法律、行政法规、地方性法规、自治条例和单行条例、规章不溯及既往，但为了更好地保护公民、法人和其他组织的权利和利益而作的特别规定除外；同一机关制定的法律、行政法规、地方性法规、自治条例和单行条例、规章，新的规定与旧的规定不一致的，适用新的规定。
对于同一机关制定的法律文件，对同一事项的新的一般规定与旧的特别规定不一致，不能确定如何适用时，由制定机关裁决。
不同机关制定的效力相同的法律文件，对同一事项的规定不一致的，处理规则分别是：
部门规章之间、部门规章与地方政府规章之间对同一事项的规定不一致时，由国务院裁决。
根据授权制定的法规与法律规定不一致，不能确定如何适用时，由全国人民代表大会常务委员会裁决。
（三）处理冲突的权限
制定立法的机关，有权撤销和改变自己制定的法律文件。
人民代表大会有权撤销本级人民代表大会常务委员会制定的法律、法规。人民代表大会常务委员会有权撤销或改变本级政府的规章。具体权限如下：
地方人民代表大会常务委员会有权撤销本级人民政府制定的不适当的规章；
省、自治区的人民政府有权改变或者撤销下一级人民政府制定的不适当的规章；
授权机关有权撤销被授权机关制定的超越授权范围或者违背授权目的的法规，必要时可以撤销授权。
上级政府有权改变或者撤销工作部门和下级政府不适当的决定和命令。附：
《河南省农作物种子管理条例（1997年修正）》
第三十六条种子的收购和销售，必须严格执行省统一价格政策，不得任意提价。省没有规定统一价格的种子，由市（地）、县级农业行政部门和物价部门共同商定。
地位、效力与冲突
《河南省农作物种子管理条例》
《河南省农作物种子管理条例》属于地方性法规，其法律效力低于作为法律的《种子法》效力。根据该《条例》制定的《河南省主要农作物种子价格管理办法的通知》为规范性文件。河南省人大常委会有权制定《河南省农作物种子管理条例》之类的地方性法规，但前提是，该条例不得与宪法、法律、行政法规相抵触。从该案来看，《河南省农作物种子管理条例》与《种子法》确实发生了矛盾和冲突。
全国人大常委会和省级人大才享有对地方性法规的审查权，而省级人大常委会和各级法院都无权直接宣布地方性法规无效。
法律的效力高于行政法规、地方性法规、规章，行政性法规的效力高于地方性法规、规章
征信调研报告及案例篇十六
第一，说明调查目的及所要解决的问题。
第二，介绍市场背景资料。
第三，分析的方法。如样本的抽取，资料的收集、整理、分析技术等。
第四，调研数据及其分析。
第五，提出论点。即摆出自己的观点和看法。
第六，论证所提观点的基本理由。
第七，提出解决问题可供选择的建议、方案和步骤。
第八，预测可能遇到的风险、对策。
格式二：
征信调研报告及案例篇十七
一背景分析：
二、媒体的选取
(一) 新闻发布会:
(二)制作营销宣传片
根据特点、以及味道、特色享受等方面
(四)通过电视、电台、以及小版的报纸形式做宣传
三、饮料市场概况
行业活力系数分析。
四、swot分析
机会：
1、随着人们生活水品的提高、人们对饮料的需求不仅仅停留在可乐、雪碧、纯净水等方面。越来越倾向于健康，自然的饮料。其中茶饮料就属于健康饮料。
2、中国茶饮料业发展讯速、有赶超碳酸饮料的趋势。
3、随着社会的发展，以茶饮料代酒也越来越普遍。相信，不久的将来，中国也将进入这一阶段。
优点：
喝了以后感觉很好，味道也不错，特别是夏天冰着喝 。这是进军市场的一大优势。
量相对雀巢原叶更大，老品牌，对顾客的影响力较大 。这也是一大机会。
技术优势：不但有多年的饮料生产经验，而且不断引进世界先进技术。坚持创新，注重人才的培养与引进。
品牌优势：，国内副食品巨头，国际知名食品生产商。
明星效应：邀请国内外知名明星做代言。
资金优势：有着较好的财务基础，并且有能力进行大量的资金连续投入。
加盟优势：
开发优势——国际一流的设计大师亲自把握时尚脉搏
成本优势——通过产品和有效的运营成本控制，给予加盟合作伙伴最大的让利空间
信息优势——与世界最新的信息更新系统保持高度同步
规模优势——大规模生产基地，现代化的先进生产线
管理优势——人性化的现代管理机制，优势的综合管理系统和多层面的管理经验
这些都是优势与机会。
缺点：
不足之处就是不怎么解渴，和过后有种还是很渴的感觉。这是一大缺点。
口感不如原叶，并且不包装缺乏推陈出新，广告投放力度也不够 、这也一大缺点。
.茶饮料寡多，通俗消费者根柢无法区分所无产物，报答地形成了营销沟通的妨碍。
威胁：
五、营销策略
茶产品市场营销竞争策略分析
基本市场竞争策略
产品生命周期及产品策略
处于不同市场地位企业的市场营销竞争策略
一、市场领导者的营销竞争策略
二、市场挑战者的营销竞争策略
三、市场跟随者的营销竞争策略
四、市场补缺者的营销竞争策略
产品主要销售渠道分析
一、经销商及代理商
二、主要销售模式
六、组织实施
(一)导入时机
在暑假来临之际，是进行广告活动恰当的时候。
(二)实施步骤
1、完成设计制作
2、完成项目的立项策划工作
3、完成项目的实施工作与分配
4、事前效果评估
5、公司内部传播
6、制定时间表与确定负责人
7、具体实施
8、监督管理与效果评估
9、广告活动结束总结
(三)实施项目的管理方案
(四)部门实施的具体计划
七、费用预算
本次促销经费如下：
1、超市专柜场地费，平均每个按1500计算。成都地区总计参加展出超市8个，共计费用120xx元。
2、成都高校场地费用，平均每个按300元计算。成都地区总计参加高校20个，共计费用6000元。
3、促销按每个超市2人、每个高校1人计算，共计36人。抽奖，发放超市按超市2人、高校1人算36人。每人每天按80元计算，促销活动三天、共计费用8640元。
4、发放传单按每个超市、高校都一人算，共计人数28人。按每人每天60元计算，促销活动三天共计费用5040元。
5、 促销礼品共计10000份，每份3元一份。共计30000元。
6、促销所发传单共计10000份 ，印刷费用3000元。
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