无论是身处学校还是步入社会，大家都尝试过写作吧，借助写作也可以提高我们的语言组织能力。写范文的时候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？下面是小编帮大家整理的优质范文，仅供参考，大家一起来看看吧。
家庭理财规划案例篇一
引导语：理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。以下是百分网小编分享给大家的理财规划案例制作方法，欢迎阅读!
主要包括三方面：财务分析、家庭情景分析、心理分析。
财务分析是最简单的，一般就是需要根据条件，制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表，把零散的各个数据总结到这三张表内，就可以很容易的判断出该家庭的财务情况，这里主要是定量分析。之后，需要根据相关的数字，计算重要指标，来进行定性分析。例如，通过计算负债比率来确定负债是否过高，通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况，衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布，来判断家庭财务是否结构合理。针对财务分析部分，一般如果学习过afp课程的都可以比较简单的完成。
家庭情景分析，要求根据对方家庭情况，特别是非财务性因素，进行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后将会对家庭财务造成的重大变化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前准备教育金，如果步入中年，退休金也是要必须考虑的。
心理分析，则要求要有很强的代入感，要求有比较强的实际工作经验，特别是对客户属于哪一类人群，他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。这点最明显是在投资决策上，从资料里也能看出，一些客户投资过于保守，一些客户投资过于激进，各自的心理因素不同。那么这就决定了你给出的解决方案是否能说服客户。包括本次理财师大赛，里面也有多个案例涉及了心理分析方面，甚至老师给出的问题就是：你准备如何说服客户。因此这些方面必须在一开始就得到重视。
这个可能是理财案例制作里最关键的部分，一般情况下，从材料的字里行间，可以判断出客户明显的理财目标，例如购房、退休养老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知条件外，还需要理财师根据家庭现状分析，判断出家庭的潜在需要，例如是否需要提前准备养老金或者教育金，投资结构是否需要调整降低风险，资产是否需要置换来平衡资产负债情况，现金流是否需要调整等。可以说，理财师的专业度和经验，就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。因为如果无法发现问题，也就无法进行合理的分析判断和建议。就犹如医生看病一样，没有发现异常，也就无法发现病因，造成误诊下错药。
这个步骤其实是比较细腻的步骤，需要对各个理财目标进行分析整理，并提出合理方案。这里特别要注意的有两点：
1、注意数字计算的运用。要通过合理假设数据并结合实际数字，模拟出各个方案的执行效果。例如，根据投资收益率、通货膨胀率假设和已有的收支储蓄或者资产负债情况，很容易计算出未来若干年后的财产情况，并判断能否达到目标。
2、注意长短期目标的不同解决选择，特别要强调专款专用原则，避免挪用。例如可以将理财目标分为短期计划或长期计划，采取专款专用原则，分别采用目前已有的资产投资或者是日常储蓄积累的方式来作出对应选择。
这里还要注意的是，对于同样的'一个理财目标，很有可能会有2-3种合适的解决方案，需要分别进行计算和总结，并通过相应的分析可以给出合理的推荐。
在完成以上三个步骤后，一般还需要根据其家庭情况，作出合适的保险规划，排查其相应的风险点，例如对于主要收入来源的家庭成员应给予保险的重点保障。需要核算各自家庭成员的保险需求金额，所需要保险种类，额度，同时注意控制总保费，一般不能超过家庭年收入的10%。一般建议，如果是保费负担能力弱的，采取意外+定期寿险。如果保费负担能力强，采取意外+重大疾病，另外针对容易出意外事故的职业，例如出租车司机等，意外险里要特别加强交通意外的部分。
家庭理财规划案例篇二
现在孩子们的荷包都被压岁钱装的很满。随着人们生活条件的改善，压岁钱的数目也越来越大，据有关数据显示，有不少孩子的压岁钱已经上千元，多则上万元。当孩子面对压岁钱这样一笔不小的"财富"时，如果不懂得正确地管理和使用，很容易沾染盲目消费、乱花钱等坏习惯。
对此，不少家长希望压岁钱能有一个合理的处置方式，同时可以帮助孩子从小养成合理的消费观念和理财意识。
小英是宁波某小学一年级的学生，去年春节的时候一共收到压岁钱3000元，小英的父母认为孩子的压岁钱都应该上缴给家长，小英却希望能自己保管这3000元。后来压岁钱中一半用于孩子的学费，其余的作为孩子的零花钱留待每天分发。
小英的父母表示：目前亲戚们给孩子的压岁钱都比较多，今年可能还会有这么多的压岁钱，希望有一种更合适的方式来处理。
1.保证孩子的上学费用; 留给孩子合理的零花钱; 如果将压岁钱用来投资，如何分配。
对于一个年仅8岁的小学生来说，的确没有能力打理3000元的压岁钱。站在家长的角度，如何处理好这一笔小小的财富，其实是很有讲究的。若放任孩子使用，这笔压岁钱会很快地、毫无意义地消耗殆尽。但如细细规划，这笔钱不仅会花得很有意义，而且还能从小培养孩子的理财意识，为孩子今后的成长带来意想不到的效果。
第1个理财目标首先要满足，即把1500元钱作为孩子的学费。
第2个理财目标有多有少，要看具体情况而定。一般而言，一点不给孩子零用钱不好，这样会让孩子在同学们面前产生自卑感，但给孩子很多零用钱也不行，小孩自制能力差，如果习惯了花钱似流水，对他今后的人生有百害而无一利。因此，给孩子300元到500元零花钱就行了。
每月拟投入资金(pmt)-100元
月平均收益率(i) 15%/12=1.25%
投资期限(n) 12*12=144月
未来教育金储备( fv) 39860.21元
可把这笔压岁钱分成3部分：学费： 1500元;零用钱： 500元;用于基金定投的理财账户： 1000元。
等到孩子18岁成年那一天，父母可把这个基金定投账户交由孩子自己管理。如果小英读大学时没有用到这笔教育储备金，而且在工作后，还是延续每月投资100元的"光荣传统"，那么当她60岁开始养老时，她就可能会有18，595，295.49元的养老金。
每月投资100元，只是一个习惯而已，绝不会影响生活质量。但如果持之以恒，借助复利的力量，积累的财富就会相当惊人。巧妙地借用压岁钱定投基金这一案例，父母可以为孩子上一堂生动的投资理财课。
一般来说，随着人们生活水平的提高，孩子收到压岁钱的数额会越来越大，当今后压岁钱总数超过上述几个用途时，可购买集储蓄、保障、投资于一体的少儿分红保险，为孩子的成长保驾护航。
小军是宁波某高中二年级的学生，虽然已经17岁了，但是每到春节，还是有不少长辈会给他压岁钱，一般总的加起来有7000元左右。小军一般都是买衣服等消费一部分，然后会和同学一起出去游玩一次，很少把钱给父母。
家长觉得这部分钱是个不小的数目，应该存一部分为以后上大学做准备，希望理财师能给一个合理的建议。
理财目标 为大学学费做准备; 培养孩子理财意识，改善消费观念。
高中二年级的学生，应该具备成人意识了。压岁钱倒不一定交给父母，但应该体谅父母的艰难，把钱用在有意义的地方。
再过一年就要上大学了，届时父母的经济压力会增大许多，作为准成人的小军，应在力所能及的范围内为父母分忧。
首先要买一份以父母为受益人的意外险保单，用来报答父母的'养育之恩。一般用400元左右的保费可买到20万元左右的保额。
其次是购买具有新股网下申购资格的增强型债券基金，用来积累明年的大学学费。因为小军与小英不同，小英有10年以上的大学学费积累期，因此可买激进的股票型基金;而小军明年就要上大学，股票型基金不确定性较大，所以强债型基金是眼下现实的选择。
第三，小军的消费观念应该改善一下。作为一名学生，没有必要穿高档服装，也无需大肆游玩，而应把主要精力放在学业上。可用部分压岁钱买一些学习参考书，提高自己的成绩;或者买几本投资理财方面的书籍，培养自身的理财意识。
小军可做一张借记卡和一张贷记卡。借记卡用来申购基金，贷记卡用来刷卡消费，且这两张卡要开通自动还款功能。由于小军尚未工作，所以要用父亲的名义做主贷记卡，自己做副卡。平日里充分利用贷记卡的免息期，向银行借钱消费，次月再还款，以此来培养自己的理财意识和消费观念。
7000元压岁钱具体分配意外险保单：400元;增强型债券基金： 6000元;放入借记卡中用来消费： 600元，刷卡消费后，再根据消费的金额赎回部分基金，用来次月还款，做到投资、消费两不误。无论小军今后大学读什么专业，投资理财都是他必须要学的基本技能。
美国学者banz首先发现，总收益率和风险调整后的收益率都有随公司的相对规模的上升而下降的趋势。banz把所有在纽约证券交易所上市的股票按公司规模分成五组，他发现，最小规模组公司的平均年收益率比那些最大规模组的公司要高19.8%.
兼顾债券投资和新股申购的基金，有助于在保障资产流动性的基础上获取较高的稳定收益。一般而言，此类基金对债券类资产的投资比例不低于基金资产的80%，非债券类资产的投资比例合计不超过基金资产的20%。
家庭理财规划案例篇三
如果家庭对风险承受能力相对较强，希望获取更高的收益率，而自己又没有太多精力或者对投资知之甚少，那么可以选择基金投资。那么，下面是小编为大家整理的理财规划案例分析方案，欢迎大家阅读浏览。
张先生今年30岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着海外金融的逐渐兴起，张先生也开始着急想要加入他们的行列。
就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。
比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。
张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭资产负债状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。
资产负债表可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的.时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。
张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。
我们经常听到这样一句话：“投资有风险，理财需谨慎”。
每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如海外股票。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如海外债券、海外基金定投等。
此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。
一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。
单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。
另外，在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。
在制定理财规划时，客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。比如，张先生如果计划在短时间内动用资金购房，则不应选择一些套现能力较低的工具。
理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。
事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。
提起理财，多数人的第一反应便是银行储蓄，居民可以选择5年、3年、2年、1年、6个月、3个月的定期存款，搭配投资。另外，活期储蓄因为其方便、流动性强，也成为非常普遍的一种理财方式。当然，银行储蓄和货币基金都是资金暂时的停泊港，并不适用于长期的资产增值。
“帆船理论”相信大家都有所耳闻，即在保障船身高速前行的同时，还应该为其配备相当的救生圈，以备不时之需。而对未来的保障比较重视，不敢冒太大风险，又不知家庭怎样理财的投资家庭来说，保险无疑是“上上签”。它不仅能为家庭减轻因生命危险造成的负担，提供养老保障，残障保障，疾病保障，而且比起银行储蓄来，保障更稳定，收益更高，同时能够享受一定程度的税务筹划作用。
如果说目前市场上风险较小的理财产品无疑是国债了，除非国家信用出问题或者破产，否则国债是最安全的投资标的。发达国家的债券风险比新兴国家的债券风险要小。
高收益必然有高风险相伴。如果家庭对风险承受能力相对较强，希望获取更高的收益率，而自己又没有太多精力或者对投资知之甚少，那么可以选择基金投资。
家庭理财规划案例篇四
来源：互联网更新时间：2011-7-12 9:31:51【点击进入论坛】
为大家整理了几个家庭理财规划，希望可以帮助到大家。以下是月入3000买房理财计划：
在事业单位上班的小李，虽然去年7月才参加工作，但目前已经稳定下来，每月收入达到3000元，年终还有2万元的奖励。在保障方面，单位给她办了住房公积金、医保、社保等，每月支出600元左右。因为吃住在家，其他方面开支甚少。
不过，小李是个有理想、有主见的女孩，除了努力工作以待升职，还希望通过理财来积累资金，一两年后在市内按揭一套单身公寓。那么，小李该如何让自己的资金升值呢？本报请来浦发银行国际金融理财师（cfp）杨小勇为小李支招。
第一步：树立正确的理财观念
作为刚入职场的新人来说，金钱是有限的，工资是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妆品（特别对于女性）等各种需要花钱的爱好，还有朋友的约会、时尚书籍、cd等等，都是触目可及、活色生香的。杨小勇认为，对于他们来说，最好的投资不是房产、基金、股票等投资工具，而是投资自己的头脑。
要想通过理财方式实现理想生活，首先要树立正确的理财观念。所以，建议小李不要急着开始自己的投资之旅，更重要的是要有正确的理财观念和理财方向。
第二步：给未来做一个综合规划
美国劳动部做过一个统计，根据100位25岁的年轻人当时的生活状况，跟踪他们40年后的生活。统计结果出乎很多人的意料：1人富裕、4人经济独立、5人继续工作、12人破产、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社会福利。95%的人退休生活都比较紧张，只有5人是经济独立。调查表明，这5个人在中年或青年时，都做了相当多的人生规划（更多考试资讯尽在http:///）。
所以，杨小勇建议小李，在学习理财知识的同时，对自己未来想要过的生活进行规划，包括个人财务的规划以及个人健康、个人家庭组建的规划。
第三步：按照规划长期理财
有了良好的人生规划和正确的理财观念后，小李就可以开始自己的家庭理财了。理财不是一次简单的投资，也不是一个阶段的理财行为，而是伴随一生的财务规划。
对于小李来说，虽然收入还比较低，理财经验也不够丰富，但优势是年轻，有着较长的投资理财的时间。针对小李的情况，杨小勇给予了以下建议：
1.养成良好的储蓄和投资习惯。建议将月收入的30%储蓄或投资，投资方式有多种，比如按月存一笔一年的定期存款、按月购买货币基金或按月基金定投，可以根据个人喜好选择。考虑到小李希望几年后购买一套公寓且目前资本市场处在相对底部区域，所以建议做一份股票型基金定投，这样可以提高此阶段的投资收益，减轻购房首付款的压力。
2.养成良好的消费习惯。我们需要理财，但也需要享受生活，不主张为了理财而变成金钱的奴隶，仅仅需要在消费时区分一下：此笔消费是需要还是必要？对于有利于提升自己生活品质的消费，可以大方买单；对于仅仅是个人想要的冲动消费，则需冷静处理。
为6000元左右，如果购买40平方米的小酒店公寓，则需24万元，按首付30%算，三年后需要准备首付款7.2万元。按小李每年2万元的年终奖加上日常基金定投，三年后购房的目标是可以实现的。
4.会理财还要拓展人脉。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脉不一定能获得切实的帮助，但一定可以获得有价值的信息。对于年轻人来说，财富不仅仅是金钱，人脉也是人生中重要的财富。
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家庭理财规划案例篇五
引导语： 理财即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。以下是百分网小编分享给大家的2017高级理财规划案例：大学生应该怎样理财?欢迎阅读!
这是大学生中最普遍、最易求得的一种兼职，往往也是报酬(收入-时间比)最高的一种。家教需求绝大多数来自中小学生，他们的父母为了提高子女的学习成绩，不惜支付每小时几元到几十元为子女请家庭教师。对于大学一、二年级的学生来说，家教应该是比较合适的兼职选择。一方面，他们刚刚参加过高考不久，对许多大学前的知识记忆犹新，颇受中小学生及其家长的欢迎;另一方面，大学一、二年级的课程安排往往比较紧凑，难以适应其他兼职工作的时间要求，而家教一般每周固定一次或几次辅导的时间，只要安排合理，基本上不会影响学业。
除了考试科目的家教，艺术类家教更是炙手可热。某些艺术院校，如音乐学院、美术学院的学生因为有一技之长，做家教的机会就更多了。很多父母都希望自己的孩子向“全才目标”发展，各类琴棋书画学习班排满了孩子的课余时间。这期间家长也乐于请家教给孩子进行多方面的辅导。即便请艺术类家教要付出更高的费用，家长们依然热衷于此。
一般大学里都设有勤工俭学中心，主要是为在校生收集和提供兼职信息的机构，其中一项重要内容就是为社会上有家教需求者和在校大学生牵线搭桥。笔者认识一名家境不太好的北大研究生，他从大一就开始做家教，现在已经研二了，还在兼着两份家教。据他说每次家教的报酬在50元左右，视年级和课程不同而稍有变化，他每个月可以凭此拿到500元钱，再加上研究生补贴，小日子过得还挺不错。
自由撰稿人是目前大学生中比较普遍的课余职业。对于一些文笔流畅、才思敏捷的学生来说，为报纸杂志甚至某些网站当撰稿人也是一个很不错的选择。“妙笔生花”带给他们的是相当可观的生活费。当然，要分得这杯羹也并非人人唾手可得。这需要学生有一定的文采或相关的专业知识背景。现在的撰稿人除了中文系那些文采飞扬的学子外，经济和法律等热门专业的学生也很受欢迎。有些报纸和杂志的专业版面需要他们有相关的背景知识来写专题文章，自由撰稿人要写的也并非单纯的抒情表白文章了。
能做翻译的主要是外语专业的学生或者英语水平较高的硕、博士生。翻译的报酬有高有低，口译相对较高，笔译较低。经常会有一些小型公司，需要翻译一些资料或者外事会场服务，可由于公司规模不大，没有专职翻译，就打起了在校大学生的主意。外语有优势的同学在假期往往还有机会接待一些外宾，领着他们游山玩水，参观名胜古迹，事实上成为了导游，这当然也给他们带来一笔收入。
现在有很多化妆品公司在各高校校区设代理点，也就是由大学生来担任代理人，进行直销。相对而言，高校直销品都有一定的价格优势，解决大学生的“囊中之涩”，也吸引了相当多的校园顾客。
m，女，做某名牌化妆品高校直销。校园广告、网络宣传帮助她扩大了的自己的营销范围。虽然她没有固定的店铺、固定的营业时间，但是相对低于商场的.价格及送货上门也让她拥有了很多的校园客户。
另外，在大学生中做推销的也不乏其人。推销是一项极刺激和极富挑战性的工作，很适合那些有较强成功欲的学生。利用课余和节假日到市区大商场、超市做促销，或者自己拿货上门推销，既能锻炼人，又有一定收入。可是现在做上门推销越来越难，很多小区和写字楼都明确告示“推销勿入”，门口保安严密的盘查，着实挡住了不少推销人员的进入。所以，现在做推销的大学生明显比前些年少了。
大学生做兼职工作的范围很广，有的在报社兼职做记者，有的在公司兼职做办事员，也有的在诸如麦当劳、肯德基等服务行业兼职做服务生。大学生一般多选择在假期找兼职工作，以更好地安排自己的学业。
获得兼职工作信息的渠道也是多种多样的，除了学校的勤工助学机构，还可以通过熟人介绍或正规中介机构，网络也是一个重要的信息来源渠道。需要提醒大家注意的是，通过社会上的中介机构获得兼职信息要慎之又慎，以防上当受骗。现在社会上的中介机构良莠不齐，一些心术不正者打着提供兼职、工作信息的旗号骗取“押金”、“介绍费”，堂而皇之地作出“当天安排工作”等承诺，实际上真实有效的信息寥寥无几，有些公司则是经常“挪窝”，让你交了钱不但得不到工作机会，连公司都找不着了。大学生在课余及假期打工时也要加强自我保护的法律意识。
笔者在大学四年做过各种各样的兼职，从普通的家教、兼职助教、远程辅导员，到公司办公室助理，到撰稿、校稿等等，尝尽了大学生兼职的酸甜苦辣。
家庭理财规划案例篇六
导语：中产阶级的夫妻双方年收入8万该如何理财，作为理财规划师的你知道吗?下面是百分网小编整理的案例及其资料分析，需要了解的小伙伴们一起来看看吧。
夏小姐33岁，丈夫40岁，年收入8万，双方有社保。有一小孩子上小学。小孩子已为其购买了一商业险(分红型)。房子买好，无贷款。有一小车，每月要500元。每月要给老人500元。 一年大约能有1万元的存款额。夫妻双方欲添加健康保险。
双方有社保——解决基本的养老与部分的医疗。所以你们应该添加一份意外保障，一份重大疾病保障。
目前年收入8万元——说明保费要控制在1万元左右。重疾方面选择 “租”与“买”相结合。我说的“租”是指消费型的重大疾病保障，只能保到一定的年龄(比如说60岁或者70岁)，每年一消费，它便宜却能换来高保障;另外的“买”是指返本型的重大疾病保险，保终生的，而且要选择保额能增长的`类型(即增额红利)。这样就能作到用最少的钱换来最大化的保障。返本型、保终身的保额能随年月增长，当消费险用完的时候，增额保险也能接上这趟“接力棒”了。
每月小车500元,老人500元,小孩上学，还有日常开支等——保额如果能设在这些花销的10倍，你们的家庭才更有保障。
夏小姐丈夫每年存入5799元，获得以下收益：
意外保障二十万。意外医疗，连门诊费也包含在内。无社保报销，公司报销80%，有社保报销后100%。
夏小姐本人每年存入4100元，获得以下收益：
35种重疾保障十万保终身，10万基数的保额能随着年月增长。60岁时，按中档红利计算，保额在16万左右;到80岁约30万。
意外保障方面，连门诊费也包含在内，报销的比例高，保费便宜;
意外保障十万。意外医疗，无社保报销，公司报销80%，有社保报销后100%。
小病住院30天等待期，无社保70%赔付，有社保按90%理赔，一年内不限次，无免赔额。
保障专门加上了“保费豁免”，让您先生对您的关爱不受任何因素的影响，陪伴您一直到老，彰显夫妻间的永恒之爱。
家庭理财规划案例篇七
导语：对于年结余比例较高的家庭来说，应该选择怎样的理财方式呢?下面是百分网小编整理的相关案例，看看对于你来说有没有参考作用吧。
高先生30岁，是一名医生，爱人李女士28岁是同单位的护士。夫妻两人收入稳定，分别是5500元和3500元。每月家庭支出也比较稳定，大约在 4000元左右。由于刚结婚不久，所以只有3万元的活期储蓄。夫妻两人现在居住在高先生父母早期准备的住房中，市价80万元。夫妻俩想换一套附近的商品房，考虑在150万元左右。高先生夫妇没有投资理财经验，也没有购买过保险。夫妻俩打算两年后要个小孩，从现在起准备一笔婴幼儿的抚养费用。
高先生家庭的年结余比例较高，说明高先生家庭储蓄意识与能力较好，家庭净资产提升能力也较高。另外，高先生家庭没有负债，也没有金融资产投资，一方面反 映出家庭财务较为安全，没有财务风险，还具有利用财务杠杆的空间，另一方面反映了家庭缺乏投资意识，整体资产的增值力不强。
现金规划：因为高先生与爱人收入都比较稳定，因此建议其流动资产可以保持1.5万元，作为家庭生活的备用金。这部分备用金可以把活期存款作为预留，也可以将其中一部分配置为货币市场基金来持有。
消费支出规划：高先生家庭主要有换房的目标，但高先生资金尚不充裕，必须用旧房换新房。如果换150万元的房子，则需要贷款70万元，月供额为3757 元左右，占月收入的42%。显然这个比例已经超过了房屋贷款占月收入的合理比例上限，会给家庭带来较重的负担。因此，建议降低规划目标，可以考虑总价为 120万元的'房子，这样贷款负担会大为减轻。
风险管理规划：建议夫妻俩每年拿出6000元左右来购买商业保险，在险种配置方面，高先生和李女士应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。应当更多注重保险资产的保障功能，分红应当不是保险主要考虑的因素。
养子规划：准备在两年后要孩子的计划，可以从现在开始准备，每月可以拿出2000元进行积累资金，可以投资于债券型基金，这样损失本金的风险很小，还可 以收到5%左右的年收益，经计算可得出两年后可以积累5万元资金，用来准备孩子出生需要的费用。同时还应该尽早准备孩子教育经费，可以坚持定投到孩子上大 学时。
家庭理财规划案例篇八
2012年5月的时候，笔者有幸通过了中国金融理财师大赛的预赛，参加了上海赛区的决赛，虽然当时成绩尚未公布，但对于本次比赛的专业程度还是赞不绝口的。本次大赛特别考验的是综合理财案例规划方案的设计能力，对于每一位参赛理财师来说都是综合素质的最好检验。以下笔者想就个人参加本次比赛的简单心得，谈一谈理财规划案例制作的一些经验，希望能对参加类似比赛或者是要考取afp/cfp证书的同仁们一点帮助。
说起综合案例制作，其实是每一个afp/cfp学员的必修课，甚至cfp里还有最难的一门考试就是综合理财案例规划。当然，在如何制作上，包括分析、步骤、计算，其实课件里都有详细的解说，每一个合格的学员应该都可以根据课件制作出相应的案例规划。然而，知识最终应该是用于实践，教科书般的模式还是需要自己的总结利用才能用于实践中，本次理财师大赛也是一场尊重实践的比赛。因此本次决赛阶段，每个赛区各有3种不同情况的案例情形设定，总计有12个不同的案例，都是精心设计的，很能考验各参赛人员的实际水平，如果仅是按照教科书般的模式生搬硬套，是无法达到要求的。
从制作理财规划案例来说，如何避免教科书般的生搬硬套呢?其实很简单，就个人相关经验来说，理财师必须要按照四步骤，逐步解决主线问题。
主要包括三方面：财务分析、家庭情景分析、心理分析。
财务分析是最简单的，一般就是需要根据条件，制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表，把零散的各个数据总结到这三张表内，就可以很容易的判断出该家庭的财务情况，这里主要是定量分析。之后，需要根据相关的数字，计算重要指标，来进行定性分析。例如，通过计算负债比率来确定负债是否过高，通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况，衡量各种收入的`构成比例分布或各种资产的构成比例分布，来判断家庭财务是否结构合理。针对财务分析部分，一般如果学习过afp课程的都可以比较简单的完成。
家庭情景分析，要求根据对方家庭情况，特别是非财务性因素，进行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后将会对家庭财务造成的重大变化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前准备教育金，如果步入中年，退休金也是要必须考虑的。
心理分析，则要求要有很强的代入感，要求有比较强的实际工作经验，特别是对客户属于哪一类人群，他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。这点最明显是在投资决策上，从资料里也能看出，一些客户投资过于保守，一些客户投资过于激进，各自的心理因素不同。那么这就决定了你给出的解决方案是否能说服客户。包括本次理财师大赛，里面也有多个案例涉及了心理分析方面，甚至老师给出的问题就是：你准备如何说服客户。因此这些方面必须在一开始就得到重视。
这个可能是理财案例制作里最关键的部分，一般情况下，从材料的字里行间，可以判断出客户明显的理财目标，例如购房、退休养老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知条件外，还需要理财师根据家庭现状分析，判断出家庭的潜在需要，例如是否需要提前准备养老金或者教育金，投资结构是否需要调整降低风险，资产是否需要置换来平衡资产负债情况，现金流是否需要调整等。可以说，理财师的专业度和经验，就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。因为如果无法发现问题，也就无法进行合理的分析判断和建议。就犹如医生看病一样，没有发现异常，也就无法发现病因，造成误诊下错药。
这个步骤其实是比较细腻的步骤，需要对各个理财目标进行分析整理，并提出合理方案。这里特别要注意的有两点：
1、注意数字计算的运用。要通过合理假设数据并结合实际数字，模拟出各个方案的执行效果。例如，根据投资收益率、通货膨胀率假设和已有的收支储蓄或者资产负债情况，很容易计算出未来若干年后的财产情况，并判断能否达到目标。
2、注意长短期目标的不同解决选择，特别要强调专款专用原则，避免挪用。例如可以将理财目标分为短期计划或长期计划，采取专款专用原则，分别采用目前已有的资产投资或者是日常储蓄积累的方式来作出对应选择。
这里还要注意的是，对于同样的一个理财目标，很有可能会有2-3种合适的解决方案，需要分别进行计算和总结，并通过相应的分析可以给出合理的推荐。
在完成以上三个步骤后，一般还需要根据其家庭情况，作出合适的保险规划，排查其相应的风险点，例如对于主要收入来源的家庭成员应给予保险的重点保障。需要核算各自家庭成员的保险需求金额，所需要保险种类，额度，同时注意控制总保费，一般不能超过家庭年收入的10%。一般建议，如果是保费负担能力弱的，采取意外+定期寿险。如果保费负担能力强，采取意外+重大疾病，另外针对容易出意外事故的职业，例如出租车司机等，意外险里要特别加强交通意外的部分。
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