为了确保事情或工作得以顺利进行,通常需要预先制定一份完整的方案,方案一般包括指导思想、主要目标、工作重点、实施步骤、政策措施、具体要求等项目。那么我们该如何写一篇较为完美的方案呢?以下是我给大家收集整理的方案策划范文,供大家参考借鉴,希望可以帮助到有需要的朋友。
个人理财规划方案案例 个人理财规划方案设计篇一
个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的实现。下面是小编为大家整理的个人理财规划方案,欢迎大家阅读浏览。
1.
货币资产
2.
投资(股票、债券等等)
+
3.
退休保障(养老保险、企业年金等)
+
4.
住房(市价)
+
5.
汽车
+
6.
个人财产(珠宝、收藏、首饰、器具等等)
+
7.
其它资产(别人欠的钱等等)
+
a.
总资产(1到7相加)
=
8.
现金负债
9.
信用卡负债
+
10.
房贷
+
11.
车贷
+
12.
其它负债
+
b.
总负债(8到12相加)
=
净资产
总资产a-总负债b=净资产c
c.
净资产
资产是你拥有的东西,比如你买的房子,即使90%都是银行贷款,它还是你的资产。欠银行的部分是债务,我们放到债务里算。
另外,评估资产价值时要使用市价,即现在的价格。例如03年,60万买的房子,现在的价值就不该是60万了,实在不清楚价值可以问问中介;汽车的例子相反,5年前20万的车,因为折旧,现在肯定不值20万,网上有很多估计价格的工具可以使用,股票、基金、债券等资产原则一样,都使用市值评估。
负债就是你欠的钱。一年以内的负债属于短期负债,如信用卡、水电账单、房租、未支付的保险等等。长期负债包括房贷、车贷或者助学贷款等等。记住,在列出负债时,只列出没有偿还的部分,例如90万的房贷,已经还了6年,你的房贷就不该是90万。
总资产减去总负债,就是你拥有的净资产。净资产小于0的结果就是资不抵债,入不敷出。
是不是净资产越多越好呢?其实也不是,假设我们勤劳、节俭、无病无灾、积累一辈子,肯定是临近退休的时候净资产额最多,但是那时我们已经度过了生命的大部分时光,有钱了却没有时间了。所以,管理好净资产,早日实现财务目标就好。
资产负债表就像快照,定格了某个时间节点你积累了多少财富。而收入支出表更像一部电影,它能告诉你一段时间内资产是如何变化的。
1.
工资收入
2.
投资收入
+
d.
总收入
=
3.
住房支出
4.
食品支出
+
5.
服装和个人护理支出
+
6.
交通支出
+
7.
娱乐支出
+
8.
医疗支出
+
9.
保险支出
+
10.
其它支出
+
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