最新小额贷款创业计划书（模板16篇）

计划可以提醒我们要时刻保持目标的清晰和明确。设置可量化的目标和绩效指标，便于后期评估和总结。计划的制定并不容易，但通过学习这些范文，我们可以提高自己的计划能力。

小额贷款创业计划书篇一

一、计划摘要小额担保贷款申请兹有〈身份证：〉系街道社区居民。主要从事等销售。于年月领取营业执照（注册号：xxxxxxx），并且于正式营业。随着业务的开展及经营规模的扩大，投入的万元资金仍不足以根本解决流动资金需求。为此，请求人力资源和社会保障局能够会同相关部门，着眼本人的实际需求，资助自主创业，为本人提供政府贴息贷款计人民币壹拾万圆（100，000），贷款期限两年，按季度给付贷款利息，到期即全额返还本金。特此申请申请人：年月日创业计划书创业组织名称创业者姓名日期通迅地址邮政编码电话创业计划书一、投资项目及内容小五金（电工电料、瓦木工用具、建筑管材及辅料）、小家电、居室挂饰件等。

二、投资金额人民币玖万陆仟圆整（9.6万元）。

三、己筹集（投入）资金人民币肆万伍仟圆整（4.5万元），主要用于商品采购及添置维（装）修设施。

四、项目市场前景营业地点选址成熟的商业一条街上，服务于广大新房装修户，通过前期到各个楼盘了解和调查各楼盘的入住率后，大部分都是要立即装修的户，由于最近的装潢市场离此地有几公里的路途购置装修材料十分不变，而此项目的市场前景在于以优质的服务和便于新购房户的装修装潢需求基本能一部到位；试营业以来，业务状况良好，营收额较为稳定业绩明显上涨；由于有着优质的产品质量和较好的销售渠道及专业队伍，加之周边等楼盘陆续进入交房高峰期，客户的装修装潢需求旺盛，极大地方便客户需求。因此，投资前景乐观，有着很好的盈利空间。小额担保贷款还款计划书鉴于五金、建材、水暖管材及工艺品等产成品，所占用资金量大；特别是工程承建商往往需要工程验收后付款等，故所需资金周转期长，以及业务拓展的资金需求等原因所致。拟请求贷款本金到期（贰年〉一次性返还。

小额贷款创业计划书篇二

“大学生就业难，创业更难，我之所以能从事大棚蔬菜种植走上创业之路，多亏了农行小额贷款支持，两年就收回成本。”初春时节，乍暖还寒。记者来到陕西省子长县瓦窑堡镇新庄库村的高效农业示范基地采访，大学生闫刚刚指着4座66米长、10米宽的日光温室大棚，讲述自己的创业历程。在小闫的大棚里，草莓、香菜、西红柿、西葫芦等长势喜人，瓜果飘香。这是他的创业基地，也是他全部梦想的起航之地。

回想自己当初的创业历程，小闫对农行满怀感激。当时他四处找亲戚借钱，资金仍有缺口，听说农业银行[1.06%资金研报]与团委合作，为农村创业青年发放贷款，就抱着试一试的态度，找到镇里的团组织，交上了借款申请书。没想到，第三天，县农行就来人进行调查，很快就给他办理了金穗惠农卡，发放了3万元的小额贷款，使自己的创业计划得以实施。

据了解，农行子长县支行与团县委合作实施的“农村青年创业腾飞计划”始于，该计划发挥基层团组织贴近农村的优势，对大学生自主创业情况进行摸底排查，对有产业、有技术、有信用、有前景的大学生自主创业贷款需求，由团组织初审后推荐给县农行，农行组织调查，对符合贷款条件的大学生创业给予贷款支持。20以来，该行累计发放大学生自主创业贷款6400多万元，占该行农户小额贷款总额的65%，支持和带动400余名大学生实现了自主创业。

与闫刚刚一样，家住子长县杨家园则镇蜜蜂峪村的.大学生贺宏安也是农行金融服务的受益者。“农行小额贷款，循环使用，手续简单，快捷实惠。”他已是农行惠农卡和农户小额贷款的义务宣讲员。，贾宏安从杨陵职业技术学院畜牧专业毕业后，在一家企业找到了工作，但是看到现代农业发展的良好前景，贾宏安决定自主创业，他毅然辞职，回到农村发展设施养猪。年，在县农行4万元创业贷款支持下，小贾扩大了养殖场，成立了阳光养殖专业合作社。经过不断滚动发展，现在他的养猪规模已达500头，还为周边20多户合作社社员提供饲料、仔猪等，年收入达30万元。

初，子长团县委负责人在一次专题工作会议上强调，“与县农行合作，鼓励和引导更多的大学生自主创业，加快推进县域经济从打工经济向创业经济转变。”在采访中，农行子长县支行副行长白鹤表示：“农行发挥农户小额贷款优势，不但支持了大学生创业，还降低了贷款风险。今后，我们还要加大力度，为更多大学生自主创业提供金融服务。”

小额贷款创业计划书篇三

下面，我就凤城县实施青年创业小额贷款及小额贷款公司工作情况作以简要汇报。

一、工作开展情况

去年以来，在、市政府的正确领导和团的悉心指导下，我县坚持以精神为指针，认真贯彻落实中、省、市关于青年创业一系列指示精神，以解决青年初入社会、缺乏资金的问题为切入点，启动实施了青年创业小额贷款项目，全力扶持和帮助我县农村青年自主创业。据初步统计，目前已累计投放农村青年创业贷款6866万元，解决了238名返乡青年发展产业资金不足问题，新发展产业项目156个；通过青年创业的带动，解决了农村2350人的就业工作，实现经济收入1.2亿元。团、县信用联社被团、市银监分局授予2012年度商洛市实施青年创业小额贷款工作先进单位荣誉称号。一年来，我们主要做了以下几方面的工作：

助青年之力的青年创业民心项目，切实增强项目实施的有效性，团牵头对全县青年创业状况进行了广泛地摸底调查，尤其针对农村青年创业面临的资金困难进行了认真调研和深入分析，通过各基层团组织向全县青年发放青年创业需求调查表4300余份。通过调查发现，青年普遍具有创业致富的强烈愿望，却又都不同程度地面临着创业启动资金融资困难的问题，想贷款却又无法提供与金融机构原有的规定相适应的贷款担保方式，现行的贷款利率对于广大创业青年来说也是不小的负担。基于这样的调查基础，为项目实施进一步明确了方向。

（二）加大宣传，营造氛围。为扩大青年创业贷款的影响力，团、县信用联社、邮政储蓄银行、县农行、人劳局、就业局等单位积极联合举办培训班，并利用广播、电视、宣传单、宣传栏等宣传媒介对青年创业小额贷款内容、意义、方法、步骤、诚信观念等内容进行广泛宣传，扩大宣传效果，营造浓厚氛围。止目前，全县共发放宣传单30000余份。去年6月20日，县上召开了全县团组织负责人和部分青年代表动员培训会议，组织各乡镇团委书记学习了全国农村青年创业小额贷款工作知识，让各级团干部了解小额贷款的意义、政策和具体操作流程。8月中旬，县上又召开了全县促进青年创业就业工作促进会。会上，县人劳局对青年创业优惠政策进行了现场解读，县信用联社对青年创业贷款代表进行了现场授信，创业青年代表进行了创业事迹报告。通过积极宣传青年创业典型事例，激发了广大青年创业的热情，增强了广大青年创业的信心。

（三）加强沟通，扎实推进。在工作实施中，团积极与县信用联社、县农行、县邮政储蓄银行等金融机构沟通，分工负责，扎实有序推进青年创业小额贷款业务。团负责指导乡镇团委做好宣传发动、挖掘推荐、初步筛选以及贷款后的项目监督、诚信教育工作。县信用联社负责指导各基层信用社做好贷前调查和贷款审批工作，建立农村青年创业小额贷款“绿色通道”，有效缩短贷款操作时间。同时，团与县信用联社联合推出了各项政策鼓励有志青年创业。一是手续适当简化。创业青年的授信贷款采取“一次授信，随用随贷，余额控制，循环使用”的管理办法，创业青年的授信贷款一经确定，可根据自己对贷款的实际需求，随时到信用社办理授信额度内的贷款。二是利率适当优惠。凡经团组织推荐的青年创业授信贷款可享受信用社同类同期限同档次贷款利率下浮一定比例的优惠政策。三是额度适当放宽。原则上青年信用贷款额度不超过5万元，但对信用状况较好、抗风险能力较强的青年可适当提高贷款额度。四是倡导优先服务。建立青年创业信贷绿色通道，实施优先调查、优先授信、优先发放贷款，减少办贷环节，提高办贷效率，确保满足创业青年各种合理的创业贷款需求。并优先满足返乡创业青年、优秀共青团员、应往届大中专毕业生的申请。我县把推进农村青年创业小额贷款工作作为促进青年就业创业的新举措，积极为创业青年今后的发展搭建桥梁和平台，让创业青年感受到了党和政府的温暖，为凤城的经济发展注入了新的活力。

（四）规范管理，确保质量。前几年，由于扶贫贷款管理经验

不足，扶贫贷款损失资金较大，导致农村部分农户认为只要是政府号召发放的贷款，贷了款后国家就不要此笔资金了。为了防止此类现象的再次发生，县信用联社制定了青年创业贷款操作流程，严格贷款项目的调查，对没有项目或者借款挪做不正当经营的一律不予发放，对项目真实、担保可靠的贷户严格按照贷款规范化管理要求及时办理。目前已投放的1566万元农村青年创业贷款，从贷后检查看，创业项目经营正常，贷款利息归户率达到100%。

（五）多方协调，组建公司。为了更好地满足我县“三农”和小企业及个体经营者的合理资金需求，推进县域经济发展和新农村建设，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》和省政府办公厅《关于扩大陕西省小额贷款公司试点管理办法(试行)》等文件精神，、县政府积极协调凤城县龙桥经贸有限责任公司做为主发起人，计划筹资3000万元，组建凤城县首家小额贷款公司。目前，该公司已草拟了公司章程，拟定了有关内控制度，明确了议事规定、决策程序等内部制度，设计了基本的组织结构和管理机构，初步选定了营业场所，选备了具有金融专业知识和从业经验的工作人员10名，并达成了聘用意向，各项准备工作正在有序进行。

二、面临困难与问题

青年创业贷款工作是一项全新的工作，任务重、政策性强。

管我们做了很大努力，但是工作中还面临着一些困难和问题，主要表现在：一是全县青年创业培训工作发展不平衡，部分乡镇开展的不够理想；二是大部分农村青年只有一股创业热情，缺乏对农村贷款项目的认识和长远规划，农村信用社对贷款项目的严格审核令他们闻而却步；三是农村青年创业的项目类型普遍较单一，偏重于传统养殖、种植，创新性和科技含量还不高。究其原因，主要有两个方面：一是农村青年的创业意识有待进一步提高。目前，青年群体的创业意识还不够强，即使有创业意愿，真正付诸行动的也不多。受传统观念影响，很多年轻人仍然把相对稳定安逸、潜在风险小的岗位作为就业时的首选。二是农村青年的创业还面临不少瓶颈和障碍。例如，体制环境不完善，创业资金获取渠道有限等。

三、下一步工作打算

针对农村青年创业贷款项目实施过程中出现的新情况和新问

大农村青年踊跃投身新农村建设的创业热潮中去。二是切实做好农村青年创业服务工作。、县政府将在项目推荐、金融扶持、信息服务、综合协调等方面为农村青年创业者做好服务。三是提高农村青年创业者的素质。、县政府将通过搭建学习交流平台、扶助弱者、树立典型等一系列措施，全力提高创业者的素质。四是建立长效工作机制。、县政府将积极支持并逐步完善青年创业小额贷款的有效模式，探索形成支持青年解决创业资金“瓶颈”问题的长效机制。

为贯彻落实团中央与银监会联合下发的《关于实施农村青年创业小额贷款的指导意见》精神，结合当前经济和就业形势，帮助更多的农村青年创业致富，促进经济社会和谐稳定，从2015年4月底开始，团与县农业银行合作，面向我县广大农村青年推出小额创业贷款项目，为有创业能力和创业热情的农村青年开设“绿色通道”。项目自施以来，取得了良好的社会反响，切实服务了一批农村创业青年。截至10月底，全县共扶持创业青年576名，发放创业贷款 2272万元。

在项目实施过程中，我们按照预先制定的实施方案部署安排、开展工作，并根据不断出现的.新情况、新问题制定出相应的应对策略，步步为营，以此来认真扎实的推进项目实施。

一、明确工作侧重点，积极示范、引导、服务

工作，并以点带面，以部分农村青年创业成功示范引导更多农村青年创业。在实际工作中，我们坚持按照市场规律和金融政策办事，对农村青年创业“扶持不包办”，与农业银行合作“参与不干预”；坚持社会化运作，加强与政府、社会组织的合作，充分调动市场主体的积极性，力所能及地为农村青年创业提供资金、项目、技术、信息等帮助和服务。

二、整合资源，最大限度为农村青年创业服务

为了更好更快的为我县农村创业青年服务，根据县级团组织人力资源短缺的状况，我们积极调动整合各乡镇团组织的资源，并把全县43名大学生村官吸纳到小额贷款工作队伍中来。根据各乡镇经济情况，把授信额度纳入到基层团委的考核内容，作为评奖评先的重要指标，以此来调动基层团委的工作积极性，最大限度地为广大农村创业青年服务。

三、明确扶持对象，严把推荐关，降低风险、提高创业成功率

担的风险都很大，创业成功率也很难保证；而对那些已经做得很大、金融机构主动与其合作的“富得流油”的农村“老板”来说，小额贷款尽管能够规避风险，但更似“锦上添花”，脱离了我们扶持青年创业的主要目的。如果创业小额贷款的主要扶持对象是“中间层次”的农村青年，则既可以降低风险、提高创业成功率，又可以起到创业带动就业，进而引导更多农村青年创业的作用。

然而，在如何快速、准确地向农行推荐这样“中间层次”的青年这一问题上，我们遇到了困难，因为我们各级团组织对农村青年的情况不甚熟悉。对此，我们聘请了村中的“五老”（老干部、老战士、老专家、老教师、老模范）作为我们的推荐顾问，利用他们对青年们熟悉的优势，在推荐时认真听取他们的意见，并摒弃他们思想中落后守旧的部分，以此来做好我们的推荐工作。

四、技能培训与资金扶持相结合

荐给农行，办理贷款。此举受到了广大农村青年的热烈欢迎。

五、加大宣传力度，着力营造良好的工作氛围

一方面选树创业典型。我们在扶持的众多农村创业青年中选取具有典型性的创业代表，剖析他们的成功轨迹，组织更多的农村青年分享其创业经验，以此形成放大效应，影响带动更多的农村创业青年。

另一方面拓宽宣传渠道。一是加强沟通，我们请农行的相关负责人对乡镇团组织负责人作了创业小额贷款的专题培训，各乡镇团组织还就创业项目的审批信贷、操作流程与农行分支机构做了具体衔接；二是广泛发动，一方面横向联系，通过电视、报纸、共青团网站等主流媒体广泛宣传政策，扩大影响面；另一方面纵向延伸，设计简明易懂的宣传海报，张贴到行政村和金融网点，形成“一横一纵”的宣传大格局。

农村青年创业小额贷款是一项惠及广大农村青年的工作，我们团组织要想做好这项工作，就必须结合本地实际，协调各方力量，突出政策引导，加大宣传力度，找准定位，选准结合，上下联动，动员和引导更多的农村青年投身到创业的热潮中来。尽管小额贷款在我县的实施取得了一定的成果，但不可否认的是仍然存在一些值得我们深入思考和探求解决的问题。

高，思维活跃，市场适应能力强，但目前我县青年群体的创业意识还不够强，即使有创业意愿，真正付诸行动的也不多。受传统观念影响，很多年轻人仍然把相对稳定安逸、潜在风险小的岗位作为就业时的首选。

二是我县农村青年的创业还面临不少瓶颈和障碍。例如，体制环境不完善；创业资金获取渠道有限；担保方式有待创新。要让青年人想创业，还要让他们能创业、创成业，就要建立有利于青年创业的体制和机制。因此，我们建议上级有关部门应尽快出台相关鼓励、扶持青年创业的政策和配套措施；金融部门积极创新贷款担保方式。通过发挥主导作用，为青年创业营造良好的法治、诚信和舆-论环境。只有这样，才能让更多的青年人想创业、敢创业、创成业。

2011年，我市为拓宽创业者、中小企业融资渠道，帮助城乡劳动者通过创业实现就业，根据省政府和市政府下达的目标任务，结合我市实际情况，积极探索、扎实有效地开展工作，使小额担保贷款工作取得显著成效。现将具体工作汇报如下：

一、 我市小额担保贷款工作基本情况

2011年，全市共为909名失业人员和4家企业发放小额贷1.0455亿元，其中下岗职工380名、返乡创业农民工385名、大中专毕业生110名、退伍军人34名，完成全年1.04亿元目标任务的100.52%，贷款回收率均达100%。开展下岗失业职工创业培训12期共360名，直接或间接提供就业岗位1500个，多渠道帮助913名下岗职工实现了创业与就业。

二、 我市小额担保贷款工作的主要举措

（一）严格资格审核，防止政策外发放。2011年我市小额担保贷款办公室只开展了微利项目贷款，全部实行全额贴息。按照上级要求，主要针对具有新郑市户口的城镇登记失业人员、持有军人退出现役有效证件的城乡复员转业退役军人、大中专毕业生、进行创业的返乡农村劳动力、完全失去土地的农民。以上人员只要持《就业失业登记证》、身份证、户口本、工商营业执照、税务登记证和提供2名担保人，就可以到小额贷款担保办公室申请办理小额担保贷款。为了将小额贷款发放给最需要的创业者，新郑市小额贷款担保办公室的工作人员严把贷款人资格审核关。

（二）强化部门沟通，建立长效协调机制。新郑市小额担保贷款办公室投入相当大的精力，及时发现和协调解决小额担保贷款过程中出现的新问题，新情况，并拿出行之有效解决问题的办法，探索建立了担保贷款经办机构间的信息沟通机制，一是建立贷款推荐台账和贷款人员信用档案，每月定期了解申请小额担保贷款人员的经营情况、信用表现等情况，确保担保资金安全有效的运行。二是担保中心和贷款银行对贷款人员的贷款使用及生产经营情况进行调查，及时了解贷款发放后的资金使用情况，确保小额担保贷款能够向放得出、收得回、见效益的良性循环发展。三是不定期召开由劳动保障中心、放贷银行、财政相关部门出席的会议，及时沟通、解决出现的问题。

（三）建立统计制度，进行跟踪管理。我市小额担保贷款办公室认真做好小额担保贷款各项基础数据的汇总和统计报表的上报管理工作，杜绝各种形式的虚报、瞒报、迟报和错报现象发生。每月初、月中由专人负责统计工作，每次进行统计之后，将统计结果与相关部门沟通，共同核对每一项数据，确定无误，经领导签字后，方可按上级部门要求及时上报。建立起了专业化、制度化的基础数据统计管理制度和使各部门之间既相对独立、又相互关联的统计工作管理模式，通过统计工作做到对贷款人的跟踪管理。

三、我市小额担保贷款工作中存在的主要问题

效果愈发明显。但是，随着工作的不断深入，我们也清醒认识到工作中还存在一些亟待解决的问题。

（一）部分经办银行对开展小额贷款业务积极性不高。由于经办银行积极性不高，对工作带来一定程度的影响，制约了小额贷款工作的持续健康发展。部门间沟通协调，政策宣传和合作发展的任务也艰巨。

（二）政策宣传还不到位。有一部分需要小额贷款并符合贷款条件的人员对小额担保贷款政策还不了解，不知道如何申请贷款。放贷效率有待进一步提高。由于申请贷款需要经过多个部门、不同标准的审核，审核周期相对较长。

（三）应加大小额贷款贴息额度。降低创业者贷款成本，是鼓励更多的城乡劳动者自主创业的有效途径之一。加大小额贷款贴息力度，特别是劳动密集型小企业贷款贴息力度。

四、下一步工作打算

鉴于今年我市小额担保贷款工作发展的良好趋势，相信在未来的工作中，我市小额担保贷款能够不断的发展。为了保证在以后的工作中能够顺利完成各项任务，现就下一步的工作做如下打算：

（一）继续执行好现有政策的同时，不断创新完善小额担保贷款政策。

（二）加强与有关部门的衔接和沟通，促进工作有序快速健康发展。

（三）要在办理程序，降低门槛，提升服务质量，提高效率等具体环节上有所突破。提高小额担保贷款推动就业的倍增效应。

小额贷款创业计划书篇四

本人 ，性别： ，身份证号： ，出生于： 年 月 日，家住： ，本人于2017年在家中开办小卖部，经过一段时间的`经营，效果越来越好，也有一定的收益，我想扩大小卖部的规模，但缺少资金。

现适逢政府的大好政策，为创业者提供创业培训，提供创业贷款扶持，现由于需要扩大经营规模，资金不足，特向泾源县妇联申请创业贷款50000.00元(大写：伍万元整)。我现已计划好了一套还款计划，如能如愿贷到款，我将管理好该项资金，全心致力于小卖部的经营和发展，

关于

特此申请

申请人：

年 月 日

中山市人力资源和社会保障局：

本人姓名： ；身份证号： ；《广东省就业失业手册》证号： ；现住地址： ；移动电话号： 。

本人于 年 月创办 公司(店)，经营地址：中山市 镇（区） 街（村、路） 号，工商营业执照号： ，主要经营范围： 。现自筹资金 元，经营中因自筹资金不足，特申请小额贷款 万元( 元)，期限壹年。

为本人此项贷款提供担保的第一担保人×××，为××××××××(单位)在编(在册)职工，月工资收入为×××元；第二担保人×××，为××××××××(单位)在编(在册)职工，月工资收入为×××元。

本人及担保人承诺此项申请以诚实守信为原则，接受贵局工作人员对本人及担保人贷前或贷后有关经营情况、家庭情况、收入情况进行调查。

如申请贷款成功，本人及担保人将各自认真履行贷款合同及有关规定，按时归还贷款。请贵局按有关政策给予审批。

特此申请

贷款人签名： 年 月 日

担保人签名： 年 月 日

担保人签名： 年 月 日

小额贷款创业计划书篇五

恩施州农发信*担保股份有限公司：

我公司拟从银行湖北省*行支行贷款人民币万元，现特申请贵公司为我公司提供贷款担保。

我公司保证以下所填写的内容以及所提交的申请材料真实、完整、准确、合法、有效。如有不实，我公司及法定代表人将承担由此引起的一切责任。

担保申请人：（章）。

法定代表人：

小额贷款创业计划书篇六

小额贷款公司创业计划书企业名称小额贷款有限公司创作者姓名日期通信地址邮政编码电子邮件 小额贷款公司创业计划书一、计划摘要自2008年5月人民银行、银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，小额贷款公司试点在各地迅速展开并引起高度关注。小额贷款公司的成立，拓宽了中小企业的融资渠道，很大程度上解决了中小企业融资瓶颈问题。然而，小额贷款公司如何设立？采取何种运作模式？怎样控制经营风险？怎样选择公司发展的路线？怎样在农村推广公司业务？等资仍是困扰广大企业融资机构的难题。

（一）市场机会分析1.市场需求缺口2001～2005年三县农村正规金融“存贷差”持续增大，尽管2005年农信社农户贷款相当于其存款总量的63.26％，但考虑进农行吸收的农户储蓄存款因素后，则比例降到43.99％。金融机构的储蓄动员与配置职能受到极大限制，也导致农户存款与贷款陷入“非对称性均衡”状态。

2.供需结构矛盾随着农业规模化、产业化发展，农村出现了一批拥有数十亩、乃至千亩耕地或养殖水面的种、养殖业大户，由于缺少资本的原始积累，加上农业资金投入的季节性，他们在经营中普遍感到资金短缺。而农信社农户贷款规模一般在2000～3000元／笔，期限多在半年以内。农业大户融资难的问题在农村愈发突出，影响了扩大再生产规模和耕地水面资源的有效利用。问卷显示，农户资金需求在5000元以上就难以得到满足。

生活性贷款难满足。由于农户缺少稳定的现金流，对生活性借贷尤其是急需的家庭消费项目（教育、医疗、建房等），正规金融不提供消费信贷服务，农户只能依靠民间借贷来筹集资金。

资金需求和供给存在期限结构矛盾。调查显示，农户一至三年、三年以上的资金需求合计占半数，而农信社已发放的没有一年期以上农户贷款。

（二）公司概述1.公司目标利用小额贷款公司将农村的生产、生活与各类农业企业连接起来，形成多赢局面，最终实现自身利润可持续和推动农村经济发展这个二元目标。

2.公司运作模型针对上述存在的问题，站在利润可持续的商业运作模式上考虑，我们提出了一个全新的运作模型——商业集团式多角化经营模型。此模型集市场开发，市场培养和市场占领于一体，通过多项业务包围农村市场。

3.公司主要业务——贷款证计划为了解决小额贷款公司在经营过程中出现的信息不对称问题和逆向选择问题，我们提出了一项业务——贷款证计划。贷款证计划的三大核心思想是：提前发放、分类发放、高速办理。

通过公益性赞助对公司建立公司的良好形象。

（三）公司财务规划按照过往小额贷款公司试点经验，我们在公司财务规划上的作出以下假设：

总投资额：1亿设放款率为70%；

平均年利率为10%；

预计年利息总额达280万；

二是主观违约风险。我们将结合蚌埠的实际情况，通过采用和借鉴一些具体措施来降低和规避这些风险。

由于公司采用的是股份有限制制度。因此，我们建议选择直接出售股份方式、股权回购方式和mbo、ebd三类方式作为风险退出方式。

二、市场机会分析与公司概述（一）市场机会分析中国银行业监督管理委员会中国人民银行 关于小额贷款公司试点的指导意见银监发[2008]规定：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。目前实施小额信贷的组织机构主要是各类金融机构和非政府组织。而日前（2008-10-10），安徽省也颁布了相应的条例——安徽省小额贷款公司试点管理办法试行（后附），并提出：根据安徽省规划，按照“积极稳妥，有序推进”的原则，将先期选择愿意承担监管职责和风险处置责任、有试点积极性的县（市、区，以下简称“县”）开展试点工作。并原则上于今年到明年内（2008～2009年）合肥、芜湖、蚌埠市各设立3～5家小额贷款公司，其他各市设立1～2家。在。

总结。

试点经验的基础上，不断完善各项制度，争取明年达到每个县设立1家小额贷款公司。

从上述政策环境中可知，在安徽省成立小额贷款公司在政策上将会面对以下问题和机遇：

a.只贷不存，没有低成本资金来源；

风险因“小额、分散”原则而被提升，当然也可通过对农业大户和农村微型企业的贷款来分散这方面的风险。

b.贷款范围被限制在一县之内。虽然地域被限制了，但从上述资料可知，蚌埠三个大县在2001～2005年末的贷款缺口达33亿之多。因此，短期内此问题不需考虑。

c.小额贷款公司主发起人注册资本不低于2000万、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在500万元以上。这项政策使公司的进入门槛大大提高。

d.根据安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）规定，各县（市、区）政府是辖内小额贷款公司监督管理和风险处置第一责任人，并明确县级主管部门（金融办或其他指定部门）。此条例可在防止小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法行为的同时，为小额贷款公司的贷款风险“保驾护航”。

e.小额贷款公司贷款利率不得超过司法部门规定的上限，下限为央行公布的贷款基准利率的0.9倍，浮动幅度按照市场原则自主确定。与此同时，小额贷款公司不得进行任何形式的非法集资和吸收公众存款，并且坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。在此标准内，可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均gdp水平，制定最高贷款额度限制。此条例使小额贷款公司在贷款额度和利率上具有更灵活的优势。

（二）公司概述1.公司名称：

小额贷款有限公司2.公司性质：小额贷款公司、股份有限公司。

3.公司方向：村镇银行。

4.公司路线：集团式多角化经营模型。（详见计划书第三部分）。

5.公司定位：“农户银行”便利店。（详见计划书第三部分）。

6.公司业务：贷款证计划。（详见计划书第四部分）。

7.公司理念：对农户忠诚到永远。

8.公司目标：利用小额贷款公司将农村的生产、生活与各类农业企业连接起来，形成多赢局面，最终实现自身利润可持续和推动农村经济发展这个二元目标。（贯彻公司发展始终的目标）。

其次，怀远石榴全国有名，农业发展相对于其他地区来说更具优势；

再次，当地拥有全国农业旅游示范点“禾泉农庄”以及数个新农村示范点，而且据当地人称，当地试点正处于起步阶段，需要吸引资金以促进其发展。在历史文化上，怀远有大禹治水的典故与农业上有一定的关联，公司可借此典故作为广告宣传一个方向。

二来可以借助农村信用合作社的人流量。相对于农村信用合作社来说，公司优势在于：贷款条件相对宽松，服务更好，并承诺帮助贷款人在借贷后能确实获得利益。因此能及时吸收在信社申请贷款失败的客户群。同时在各新农村示范点和“禾泉农庄”内建立工作站，以便推广业务、监督贷款的流向和方便农户还款。

三、

公司发展前景、战略路线及定位分析（一）公司发展前景从上述环境的分析中，我们可得出一个这样的结论——掀开中国农村金融市场竞争，开发农村消费市场的帷幕者，非小额信贷机构莫属。

农业现代化建设需要资金；

农村环境建设需要资金；

拉近农村与城镇收入差距，提高农民收入水平等等工程都需要资金的支持。面对这些问题，已不能单单依靠政府的援助或来自其他方面的捐献来支撑了。这时候需要的是一家能够正常、持续运作的商业性金融机构来协助政府共同开发农村市场。而小额贷款公司正是在这样环境下应运而生。面对5年内缺口33亿的蚌埠三县农村市场，每县每年将有2.2亿的贷款缺口，只要公司运营路线选择正确，业务经营得当，尽管只按年贷款利息5.04%的基准利率计算，公司每年利润将高达500万以上，考虑到初期的投入，公司只要正常运作2～2年半便能基本上将所有投入资金全部回收。（详细分析请见第六部分）。

考虑到将要采取的发展路线，公司的收入来源不止贷款的业务，甚至可以说随着时间推移，公司主要的收入来源将不是利息收入，而是来自庞大的农村市场被开启后的生产性和服务性行业的收入，而公司将能借助小额贷款业务开展的同时，通过建立生产性和服务性的子公司，全方位占领农村市场，并逐步完成计划内“便利店”的定位。

（二）公司战略路线及定位分析1.公司战略路线——集团式多角化经营作为一家财务可持续的商业性小额贷款公司，为了应对来自各类商业银行、农村信用合作社甚至是日后的竞争对手，公司必须要建立一条能结合蚌埠农村状况的发展路线。我们的建议是：利用股份有限公司形式组建小额贷款公司总公司，并以小额贷款公司为母公司，出资建立两个全资子公司。子公司的业务范围确定在农用机械、农药、养殖业种子、肥料等农用设施和农用用品。最后形成以小额贷款公司为核心，各类生产服务性企业为包围圈的集团式多角化经营。

如下图所示：

备注：两子公司可合并为一家，分开两家只是为了方便分析。

从资金流向上分析，集团可通过上述模式建立现金池构架。现金池实质上是一种集团集权、资金集中管控的制度，构造一个以集团整体效益、竞争能力最大化，而不是以子公司个体或单笔资金业务成本高低为导向的公司文化。而子公司管理层对现金池的认同、支持和配合是最为关键的基本前提（由于在上述构想中，子公司是作为全资子公司而存在，所以此问题可通过行政性措施解决）。

而配合现金池管理，还需要建立和完善集团内部操作流程、内部岗位职责、信息沟通、资金授权划分、资金分类预算、内部委托贷款规则、内部审计、业绩评价等一系列制度。以资金预算为例，应该围绕“资金预算——资金审批——资金营运——业务控制——风险防范——决策支持”等流程，做到年预算、月平衡、日调度。在集团资金管理中必须坚持无计划的事不办、无预算的钱不花等资金管理原则，强化全面资金预算管理，严格按照预算控制资金流动。

需要稍微强调的是，尽管现金池成员属于同一个母公司，但仍维持法律和税务上的相互分离。由于我国法律限制企业间的借贷行为，因此集团内部各子公司主要通过“委托贷款”（或协议转账）的方式实现现金池管理。

而采取建立上述两类公司作为子公司的原因在于：农户小额信贷需求的原因主要来自两个方面，生产投资与生活消费。其中，生活消费的提高需要长时间的培育，因此，在集团营运的初始阶段，并不建议采取全资模式建立子公司。而建立生产投资方面的子公司，可以借助其回收资金，保持资金链在一个较长的时期内不会断流。

2.公司定位分析随着蚌埠经济的发展，小额贷款公司将会面临更多的挑战，如来自农村信用合作社的挑战、各类商业银行的挑战和隐藏在民间的各种贷款行为的挑战。因此，小额贷款公司必须有一个能在农户心中留下深刻印象的定位。我们建议把小额贷款公司定位为：“农户银行”便利店。具体分析如下：

a.“农户”二字的概念可方便公司的推广，加强目标市场的向心力，使公司日后推广业务更为方便顺利。由于安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）第三十条规定：小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。因此，农户将是公司的主要目标市场。把公司定位在“农户”上有利于公司业务推广。

b.“银行”二字的概念可使公司更明确发展的方向。我们先看看村镇银行的业务：村镇银行可经营吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算与票据承兑与贴现等业务。有条件的村镇银行要在农村地区设置atm机。明显的，相对于不能吸收公众存款的小额贷款公司来说，村镇银行在获取低成本资金来源上更具优势。虽然蚌埠政策上还没有小额贷款公司能升格为村镇银行的消息，但由于在浙江已有先例，因此可提前为转型做好准备。而且，中国银行业门槛颇高，借此机会进入也是小额贷款公司的一个不错的选择。

打印、复印等便民业务。（关于主要业务开展的具体详情请见第四部分）。

二来可以方便来公司办理贷款业务的客户。

四、公司管理体系与公司业务（一）公司管理体系与管理团队公司组织制度的核心采用股份制形式，在收集发起人资本的同时将蚌埠当地甚至外地的“散兵”和个体大户吸引过来，借助资本雄厚的企业和民间资本力量实现项目的开发启动。

各功能部以为各事业部创造良好的运营环境为中心，按高效、有序、低成本的原则，积极配合各事业部搞好营运和核算，为各事业部的营运提供良好的环境和配套服务。而考虑到企业内外的交流，建议设立非常设部门，专门负责协调解决非常问题，包括公司与顾客间、公司与子公司间和子公司间的问题，营造和谐气氛。

需要强调的有两个方面：一是工作站；

二是考察组。

1.工作站每个村落各设一个工作站，主要负责推广业务、收集信息、接受贷款申请并整理上交、监督贷款流向和回收贷款，但是不直接发放贷款，并定期提交报告。工作站是小额贷款公司与农户直接交流的最有效手段，不仅能大幅度降低由信息不对称带来的风险，还能缩短还款流程，降低交易成本。因此，公司在选择工作站员工时必须慎重考虑。

2.考察组考察组为公司的非常设机构，主要负责定期考核各村村民的各种信息，并把考察资料上报给资信审查小组。这些考察资料将作为考察农户是否具有贷款资格和评价农户贷款等级的重要资料证明。

公司组织结构图如下：

针对上述制度，我们提出了一些建议：

a.在对与客户服务相关的员工进行培训时，建议采取交叉训练模式。即让其了解公司全部服务项目而不只是本为工作，遇到顾客询问，每个员工都能即时给予答复，任何时段都不能让顾客苦等。这样不仅能提高顾客满意度，同时能体现“便利店”概念。

b.建议把员工激励模式设置为以公司利润为基础。在过往，有的银行把贷款员的激励模式设置为以贷款户为基础，结果导致贷款质量出现严重问题。而改变为以公司利润为基础则可减少看数量不看质量的情况的发生。

二来可以与其他金融机构共享其中的信用信息，以此来加强对客户的还款约束力。

农家乐小额贷款公司拥有来自安徽财经大学管理学院的一流管理团队。他们精通专业知识，并且在金融、市场营销、财务管理、人力资源等各种岗位上具有丰富的经验和先进的管理理念。以下是农家乐小额贷款公司公司管理层简介：

职位人员介绍总经理，财务部经理刘元具有多个项目管理经验，曾独立筹办一家金融企业市场营销部经理宋长峰具有很好的沟通能力，策划过多项大型活动人力资源部经理经理程岩管理学博士，曾供职在世界五百强公司由6人组成，风险投资方出3人，其中一人担任董事长。农家乐出3人，管理层2人，技术层1人。公司ceo担任常任副董事长。管理层其余两人任董事。

（二）公司业务分析持续的利润是公司发展的关键，而利润的来源在于业务的设置。由于是集团式的发展路线，公司业务包括了农机公司业务、农用品公司业务和小额贷款公司业务。

1.农用品公司采取常规业务。通过开展买卖肥料，种子，鱼苗，树苗等农用品业务来实现盈利。

2.农机公司采取以租用业务为主、买卖业务为辅来实现盈利。由于农用机械购买金额过大，让农户一人购买一台显然并不切合实际，因此我们建议采取租用的形式来实现农村生产机械化，提高农户生产能力。

农机公司业务的可行性分析：

首先作为农户，只需要付出一小部分的前期付款即可取得农用设备的使用权，并可通过签订灵活的租用期限合同和租金计划来规避资金不足的问题。同时由于租用的设备在租期满后可退还给出租人，在科技日新月异的今天，设备更新换代的时间越来越快，租用设备能使农户减少因设备陈旧过时而导致的损失。

其次作为出租人的农机公司，可通过收取租金来规避出租和提供维修等租后服务的风险（由于农户使用设备时间并不连续，而且考虑到农户不愿承担设备损坏的风险，因此建议采用短期租借模式，由公司提供维修等服务，通过较高租金来规避其中风险）。当然，若农户有充足的自由资金，也可在农机公司中进行设备的买卖。

上述业务一来可以使农户所得贷款资金效用的最大化；

二来可以使公司回收部分已发放的贷款，维持公司资金链的连续性。而为了使农户把贷款所得资金投入到生产设施上，可通过贷款合同明确贷款的流向，并依靠工作站实行监督。因此我们认为开展上述业务可行。

3.贷款证计划的核心思想。贷款证计划的三大核心思想是：提前发放、分类发放、高速办理。农户评上信用等级后，公司就根据信用等级，核定相应的信用贷款最高额，并给其颁发贷款证。凡是已经持有公司颁发的贷款证，农户需要小额信用贷款时，只要在核定的额度内，就可以凭贷款证及有效身份证，直接到公司营业网点办理贷款，不再需要层层审核、批准。贷款证计划的三大核心思想分析：

（1）提前发放。即在公司成立前即派遣考察组考察目标市场，对符合要求的目标市场发放贷款证并收集目标市场信息建立信息库，而考察组需定时对目标市场进行评估，使信息库能连续处于更新状态。

（2）分类发放。即对目标市场分成类，包括：第一类、农业大户和农村企业；

第三类、发生重大事件的家庭或个人和外事旅游人员及其他流动人员。

（3）高速办理。即对持有贷款证的农户进行高速贷款。只要农户持贷款证到公司总部申请贷款，在证明贷款证无误后，即可批准办理该类贷款证信用额度内的贷款。

4.贷款证计划的主要内容（1）针对个人的贷款业务从中国农村制度的发展来看，自1950年6月出台的《中华人民共和国土地改革法》开始，到其后的农业合作社，再其后的人民公社，这些制度都是以多个家庭为基础进行分配的，出发点虽然美好，可惜的是均以失败告终。直至1978年，以“包干到户”落实到单个家庭为主要特征的《家庭联产承包责任制》出台后，农村经济得到前所未有的发展。从上述资料中我们可总结出，中国农村并不适合以多个家庭联合成一个单位的小组式制度。因此，我们建议主要采用针对个人贷款为主的动态激励机制业务和担保机制业务。

第二程序是再第一程序的基础上加入激励模式，即还款表现良好的借款人将可望在后续合作中获得更高额度的贷款或者其他配套服务，即采用贷款额度累进制。

此业务的开展需要同时建立积分制度。以下为我们对这项制度的一些建议：

对其他符合要求的农户发放d级贷款证。每一级贷款证设置一个贷款额度上限和给予同类型贷款利率优惠。

b.农户可通过按时还清贷款、举报恶意拖欠贷款者（包括故意越期而不还款者、故意隐瞒利润者）、对公司提出有利信息、对在本公司贷款农户有贡献等方式获取积分。而对公司产生不利影响者给予积分惩罚。积分可用于换取礼品或换取高一级贷款证。

给予a等级的一次延期还款优惠；

给予b等级的小额助学贷款优惠等等。当然，高级别同样可享受低级别的优惠。

d.每季度进行一次积分的评定和积分兑换活动。积分在兑换礼品后将会减少，而在兑换高一级贷款证后将不会减少。

e.等级和所需积分两者之间关系如下图所示：

至于担保物可考虑房屋、农业机械房屋、土地、承包经营权、农业收益权或其它固定资产这类因缺乏完备的产权证明，难以形成有效抵而被信用合作社忽视的物品。由于农业大户在经营土地、水面或其它养殖项目时，已经动用了全部财力，而且缺乏金融机构要求提供抵押的有价证券、不动产，也难以找到有资质的担保人和担保单位。因此，上述担保物的提出将有利于放宽对此类大户的信贷限制。

若小组成员没能按期全部还款，则小组组长承担担保人责任，负责填补或追还所缺利息。由于组建小组的组长所承担的义务较大，因此我们预测这类业务只会出现在对还款拥有绝对信心的小组上，而且出现的频率不大，具有相当高的可行性，并建议对这类小组采用较低的利率以吸引农户尝试组队。

而采用不定额的方式则可缓解农户资金来源不稳定的问题。

其次，其“有效利率”将高于合约上载明得水平，对增加公司有较为显著的效果。再次，目前农村有相当人员外出打工，这部分人将能为农村家庭提供稳定得“现金流”。因此，采用此机制将有利于保持公司的利润，使公司的资金链和农户自身的资金不会轻易的断层。

备注1：由于集团初期资金不足、市场不成熟和对目标市场的不熟悉，我们建议将主要力量集中在小额贷款业务上。集团的广告支出建议围绕小额贷款业务展开，集中力量打破农信社在农村的思维垄断，避免因一开始就大搞多元化经营而导致资金不足，难以为继。

备注2：具体的贷款业务流程在附件二中详述。

五、市场推广计划（一）目标市场分析1.市场细分经了解，影响当地农户小额信贷需求的原因主要来自两个方面：生产投资与平常消费。生产方面的影响因素主要包括经营规模（如扩大耕地面积、购买机械设备、购买耕牛、化肥、化肥等）、经营活动性质（如非农活动、自营店铺、载人运输等），消费方面的影响因素主要是大额的消费性支出（如婚嫁、看病、子女上学、盖房子等）。同时考虑到借贷的便利性。由此可得出确立目标市场需考虑的因素有：借贷人的年龄、健康程度、是否有家业或手艺、是否有自营店铺（即工商户）、家庭是否有大事发生（包括上述消费性支出）和自产粮食自己消费所占粮食总产出的比重。而且，我们必须还要注意到另外两点：一是农户只有在自有资金和其他贷款渠道不畅的情况下才有较强的小额贷款需求。即必须要考虑到，其是否有农村信用合作社贷款、是否有民间贷款和是否有外出工作者为家庭提供资金。二是农户在不需要贷款、利率过高、还款困难和无法满足还款频率这些情况下将选择不贷款。

据以上分析可得，被小额贷款关注的农户包括：曾向其他渠道申请贷款但被拒绝的农户；

没有申请的农户，因为他们认为申请也得不到贷款；

以及正在使用贷款，但贷款机构发放的贷款不能满足其资金需要的农户。

同时，我们可以再看看当地农村的人口结构。由于农村经济发展缓慢，生活水平低，生活设施的不完善，导致很多农村年轻男女出外打工，而且，年轻人出城后大部分表示并不愿意再回到农村。致使农村人口年龄结构变为以中老年人和小孩为主，村中主要劳动力为40～50岁的中年男女。

同时，村中人口减少，单个家庭所得土地也将会越来越多，机器化大生产将成为历史的必然选择。那么，对贷款购买农用机器的人群或拥有大片土地的家庭给予适当的鼓励，将有利于公司的发展。而且，农业大户和农村企业也将随着农村的机器化程度和农村的开发程度的推进而增加。

终上所述，我们把市场细分为以下方面：

主要目标市场：农业大户和农村微型企业。

次要目标市场：有意扩展农户的或转从其他行业的个人或小组。

辅助目标市场：发生重大事件的家庭或个人和外事旅游人员2.具体目标市场分析（1）主要目标市场分析——农业大户和农村微型企业随着农业规模化、产业化发展，农村出现了一批拥有数十亩、乃至千亩耕地或养殖水面的种、养殖业大户。由于缺少资本的原始积累，加上农业资金投入的季节性，他们在经营中普遍感到资金短缺。而我们发现当地农信社贷款规模一般在2000～3000元／笔，期限多在半年以内。农户资金需求在5000元以上就难以得到满足，导致大户融资难的问题在农村愈发突出，影响了扩大再生产规模和耕地水面资源的有效利用。同时，随着农业生产领域从粮食种植向经济作物、养殖业、农产品加工业拓展，农户贷款需求期限也随着农业生产周期的延长而提高。

二来可通过对这部分客户发放c级贷款证满足其大额度的贷款需要来实现公司持续的利息收入。因此建议公司将此类客户定义为a类客户——即对公司忠诚的，并能为公司带来大额利润的客户。

（2）次要目标市场分析——有意扩展农户的或转从其他行业的农户这部分农户是农村的主体，人数最多，贷款需求总量大。我们建议公司分出部分资金开发这一目标市场，将此类客户定义为b类客户——即有选择公司业务的意向的，并能为公司带来部分利润的客户。

从此类农户的资金需求上分析：

首先，农户贷款资金需求结构呈现多样化。作为农村地区经济主体的农户包含纯农户、雇工农户、个体工商户等多种类型，他们在生产、生活（以住房、教育、医疗为主）方面都有资金需求。由于生活性贷款不能给农户创造利润，因此难以保证能顺利偿还贷款。公司也因为难以跟踪此类农户的贷款金使用方向而导致风险增加。

其次，单个农户贷款额度不高，贷款分布分散，从而增加了公司在跟踪还款和收集信息上的难度，容易导致入不敷支。

然而，我们也应该明白这样的一点：随着农村产业升级、结构调整以及生产经营方式的转变，农户资金需求也将随之由分散小额借款向集中大额借款的方向转变。这说明这类客户有着上升为a类客户的潜力。而且，此类客户的贷款周期短，公司对此类客户开展业务能更快的回笼资金。

备注：工作站的建立有利于缓解上述两方的问题。

（3）。

辅助目标市场分析——发生重大事件的家庭或个人和外事旅游人员这类市场开拓的目的在于提高公司的知名度和公司美誉度。我们建议公司把这类客户定义为c类客户——即需要援助的客户。

由于农户缺少稳定的现金流，导致生活性贷款难以得到满足。对生活性借贷尤其是急需的家庭消费项目（教育、医疗、建房等），正规金融不提供消费信贷服务，因此目前农户只能依靠民间借贷来筹集资金。而我们建议对这类客户开展业务正是考虑到公司在农户心中的形象问题，属于形象工程建设。

考虑到跟踪其还款所必须的支出远远大于公司所能获得的收入，因此建议公司把对此类市场所开展的业务当做一项宣传投资，审慎地、少量地选择具有宣传效果的客户，至于其还款能力不作重点考虑。

（二）市场推广策划随着经济的发展，城市化进程也在不断加快，城乡之间的差距不缩反增。这样的现象导致了农村人口大量的流向城市，远离家乡进城务工者比比皆是。而农村有一永恒的主题，不会因为人们的离开而流失，反而会因为人们的远离而加深，那就是——家庭伦理观。

通过农机农用品公司满足他们对提高生产力的物质需求。

考虑到农村中有限的信息传播手段，我们建议采用以下途径来宣传公司的业务和经营理念：

1.直投广告——故事连载式广告。公司可向漫画一样分段绘制一副宣传画，免费发放给农户。

2.广告牌——公司可把当期宣传画扩大后作为广告牌放置在公司和各工作站门口。

3.媒体宣传——由于小额贷款公司是新生行业，而且对帮助农户脱贫有着重要的效果，政府会给予相当的关注。而政府的关注必然会引来媒体的报道。因此，我们可通过政府这趟“便车”来提高公司的知名度。

4.公益赞助——以水利设施为主导的地方农业基础设施老化、陈旧、抵御灾害的能力差。所以，要发展农业，农田水利设施建设的资金必不可少。因此，作为小额贷款公司，可借此机会作公益赞助，形成社会舆论，提高公司声望（由于我们的试点选址在怀远，因此广告语上可用：“古有大禹治水，今有我们防洪”这类带历史典故的语言）。

5.市场跟踪——工作站和考察组可根据预算水平，每季每村随机抽取2位（4位或6位）客户邀请他们共进午餐。这样将能保持对农户的了解，降低信息不对称带来的风险。

l      推广方案——故事连载示例 六、财务规划（一）资金需求说明和资金投入计划总投资1亿股权分配3000万用于设立全资子公司基建费用：100万=（20+16*5）五个工作站，一个放款中心（运营期末净残值为10万）。

运作费用：55万放款中心;人力成本（10+8+1.44+12+12=43.44万）。

日常开消：11.56营业推广：15万/年公司剩余流动资金：7000—100—55—15=6830万6830=4000（小额信贷）+2000（国债）+830（股票、公司债券投资）。

另一方面，小规模、分散经营的农户的农产品价格及供求信息十分缺乏，面临严重的市场风险。受自然灾害风险和市场风险制约的农户整体经营能力低下，为其提供贷款的小额贷款公司必然承担着较大的农业系统性风险。

蚌埠近年来受到的农业灾害主要有：春季的农田渍涝灾害；

夏季洪涝灾害或是旱灾；

冬季的冷冻灾害。

（2）主观违约风险对于小额贷款公司来说，面临的主观违约风险并不是太严重。按照信息经济学的理论，信息不对称会引发逆向选择和道德风险，加大信贷市场的风险。但是农户居住地与小额贷款公司经营区域较为稳定，存在明显的地域固定性、低流动性、相对封闭性和长期性。而且工作站人员可以充分利用其社会资本，通过“明察暗访”的形式对农户主体存量信息有一个较为充分的了解。这样，由逆向选择引发信贷风险的可能性大大降低。经验上，根据过往的小额贷款公司试点的调查数据：被调查农户（包括未贷款农户）认为农户不能正常还款的原因是道德风险的仅占9.34%，同时信贷人员认为农户不能还款是因为赖账的也只有9.58%。这两个统计数据的如此接近，增加了数据的可信度。因此，我们认为只要结合激励机制，农户信贷市场面临的逆向选择和道德风险问题将不会严重。

2.小额贷款公司对风险的控制（1）对农业系统风险的控制对农业系统性风险的控制，我国多数学者主张建立财政支持的风险分担和补偿机制。安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）第八条：各县（市、区）政府是辖内小额贷款公司监督管理和风险处置第一责任人。从这条文件上我们可以看出，政府将对农业金融建立一个委托代理的选择与评价模型。而明显的，小额贷款公司将成为这个模型的最优选择。原因在于：

第一，小额贷款公司的地缘优势使得其在利用农户的社会资本上具有无可比拟的优势。

第二，县域范围内建立的小额贷款公司组织决策机制灵活，能够及时根据农户需求设计出合适的金融产品。

第三，全部由私人资本投资的小额贷款公司建立了较为规范的公司治理结构，能够取得极高的生产效率。

综上所述，在委托代理的视角下，小额贷款公司将能通过国家或地方财政的支持实现对农业系统性风险的控制，同时也根据自身的运行绩效获得相应的补偿。

（2）对主观违约风险的控制针对蚌埠小额贷款公司的运作，我们对加强对主观违约风险的控制给出以下建议：

a.规范贷款流程，建立严格的内部防控机制。从贷前调查到贷款的最终发放都有规范、严格的制度作保障，避免感情用事、人情贷款。（贷款流程详细见附件二）。

b.采用比商业银行更灵活的、贷款公司认可的担保形式、抵押物和质押物。包括农户的房屋、土地、承包经营权、农业收益权等各类农村财产都能被其认可。（详细可见上述担保机制业务）。

c.借鉴“薪农贷”、“村委会农户贷”等颇具特色的贷款方式。“薪农贷”：由公务员为农户担保贷款。公务员由农户自己寻找，贷款公司确定其身份，三方签订合同并进行公证。农户还贷出现问题时，公司就要求担保的公务员履行保证义务。贷款手续简便、易于操作，并且能够控制风险。“村委会农户贷”：小额贷款公司在经济条件相对发达、民风较好、村委班子团结、干部作风正派的行政村实行信用贷款。信用评定是由村委会和小额贷款公司共同完成的。

d.实行积分制。详细可见动态激励机制业务。

二是可以降低金融机构的信息成本和交易成本。这恰好弥补了农户信贷市场担保抵押品缺乏和信息、交易成本高的不足。小额贷款公司主观违约风险的采用这些管理方式正是充分利用了农户的社会资本。

（二）风险投资退出机制根据公司所处的环境及发展潜力，我们建议采取下列方式作为风险投资退出的机制：

和ebo方式mbo即管理层收购，是指风险企业的管理层通过融资方式将风险投资基金所持股份收购并持有。ebo即员工收购，是指风险企业的广大员工集体将风险投资基金所持股份收购并持有。

2.直接出售方式出售是风险资本退出最常用的方式,风险投资基金直接出售其在风险企业的股份，出售的对象既可以是一般的公司、法人，也可以是其他的风险投资基金。通过这种退出机制，风险投资家可以快速地将风险资本撤除风险企业,以实现资本增值.这种退出机制具有成本低等特点，对企业的振荡较小。

3.股权回购方式风险企业将风险投资基金所持股份购回注销或按持股比例分配于其他股东，让其他股东回购。

总结与我国整体快速发展的金融业相比，农村金融的发展要慢的多，特别是近几年来，随着我国金融业市场化和商业化的推进，一些商业银行纷纷将其分支机构撤离农村，造成农村金融服务不足，资金严重外流。据中国银行业监督管理委员会调查，我国每个乡镇仅有2.13个金融网点，每五十多个行政村仅有1个金融网点。在乡镇一级金融网点中，农村合作金融机构和邮政储蓄机构占到86.45%，其他商业银行分支机构大部分撤离农村市场。目前在农村中，能够提供除存、贷、汇以外金融业务的不足20%，绝大部分行政村不能提供基本贷款业务，我国广大的农村居民求贷无，汇款无路。

而且，当前世界经济因美国的次贷危机而逐步走向增速减缓甚至衰退，尤其是美日欧等世界经济的顶梁柱，金融危机正逐步影响实体经济，从而破坏整个经济的基本面及其结构。中国经济要想在这次百年罕见的经济危机中保全自己，继续保持经济平稳较快较好发展，就必须一改过去严重依赖的“三驾马车”中的投资及出口。这样，政府就很有必要把目光投向占中国人2/3的农村市场，关心我们勤劳朴实的广大农村劳动人民了。许多经济界人士早就提出：中国十几亿人口的市场潜力的绝大多数存在于广大农村。中国经济要实现可持续快速发展，最终要走农村这条路子。

从2005年12月起至今，已有数个商业性小额贷款公司（小额信贷机构）开始试点，并取得不错的成效。目前，温州３家贷款公司报批，国庆前夕挂牌成立，另有８家陆续申报省里。而且，商业性小额贷款公司的运作理念和经营机制与以前的农村基金会完全不同，只要各方面相互配合，就一定可以走出一条有中国特色的小额信贷新路线。

综上所述，掀开农村金融市场竞争的帷幕者，非小额信贷机构莫属。世界各地近二十多年的实践表明：小额信贷能够给贫困人口一次绝好的脱贫的机会，并且能从多个方面改善农村的现状，促进包括福利在内的生活水平的整体提高。小额信贷作为一个产业，只要业务开展得当，经营该业务的小额贷款公司也能从中获得相当的利润。新生小额贷款公司既为公益性事业，又为商业盈利机构，必须明确自己的任务和目标，在完成自身利润可持续的同时，推动当地农村的持续发展，再借助农村发展之势，扩大自身利润空间。

附件附件一：

具有完全民事行为能力，资信较好；

从事土地耕作或者其他符合国家产业真个的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；

具备清偿贷款本息的能力。公司在评定时，主要的依据是农户家庭成员的个人品质、还款记录（即以前有无拖欠不还款情况）、经济收入、偿债能力等。具体内容包括：

1.1.1            个人品质主要是指农户的信誉，如农户在村里的声誉、邻里关系、有没有违法行为、以前的还款记录等。

1.1.2            经济收入是指农户家庭一年的全部纯收入，既包括农业收入，也包括一些副业收入，如外出务工的收入、做小买卖的收入等。

1.1.3            农户拥有的生产资料情况，包括生产机械、运输工具等，对农村个体民营企业还要看拥有的固定资产等，主要是看农户的经营能力。

1.1.4            偿债能力是指农户偿还债务的能力，主要是考察农户家庭财产有多少，有经济收入的劳动力有几个等。

1.1.5            1.2         信用等级分类的具体条件公司评定的农户信用等级一般分为优秀、较好、一般3个等级，每个等级的评定标准不同，农户只有满足这些评定标准，才可以评上相应的信用等级。

家庭年人均纯收入在2000元以上；

自由资金占生产所需资金的50%以上。

家庭年人均纯收入在1000元以上。

1.2.3            一般等级的标准是：家庭有基本劳动力；

家庭年人均纯收入在500元以上。

备注：以上为简单分类情况，具体操作可按实际情况增加内容。

1.3         不良信用行为的具体内容1.3.1            申请信用等级或贷款时，不如实提供贷款人要求的资料，故意隐瞒重要事实和擅改重要资料，不配合贷款人的调查、审查和检查。

1.3.2            不接受或故意阻扰贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营情况的监督。

1.3.3            不能按照借款合同约定用途使用贷款和及时归还贷款本息。

1.3.4            在没有取得贷款人同意的情况下，擅自将债务全部或部分转让给第三人。

1.3.5            在贷款不能按时归还时，没有及时向公司说明，也没有采取保全措施。

1.4         农户信用档案记录的具体内容农户信用档案是公司用来记录农户的生产经营活动的，记录的情况主要来自农户提供的情况，也有公司了解、掌握的情况。农户信用档案是公司的内部资料，不对社会公开，也不允许其他人员查阅。农户信用档案的主要内容包括：

1.4.1            农户的基本情况，包括户主的姓名、身份证号码、详细地址、家庭主要成员、家庭财产情况、联系电话。

1.4.2            从事种植、耕作、养殖等一切生产经营活动的主要内容、拥有的生产资料、固定资产的资产状况等。

1.4.3            年度生产经营的收入情况；

向公司贷款和贷款本息的归还情况。

1.4.4            民间借贷情况，即有没有向农村信用社、银行、公司以外的人借款，如高利贷等。

1.4.5            所在村委会的意见和公司当地工作站的意见。

1.4.6            农户的信用等级级别、最多贷款额等记录。

1.4.7            其他公司认为有价值的情况。

附件二农户贷款证相关内容介绍1.1         贷款证获得资格要求的具体内容1.1.1            农户的户口应在公司的服务区域内。具有有效身份证、固定家庭住址。

申请贷款的农户要讲信用，没有故意欠账不还等不讲信用的情况。

1.1.3            从事的生产经营活动符合国家法律、政策，并有可靠的收入，如种地、养殖、加工等。

1.1.4            家庭成员品行端正，且必须具有至少一个劳动力。

1.1.5            公司认为需要调查的其他事项，由客户经理根据具体情况提出，一般不作要求。

1.2         农户贷款证记载的具体内容农户贷款证中主要记载六个方面的内容：

1.2.1            农户的基本情况，包括借款人的家庭住址、联系方式、身份证号码等。

1.2.2            保证人的基本情况，包括姓名、住址，或者抵押物的情况。

1.2.3            可以申请贷款的最高数额。

1.2.4            农户每次贷款、还款情况和贷款余额。

1.2.5            贷款证的有效期。

1.3         农户贷款证发放流程、最高限额的确定和有效期农户贷款证最高限额，也就是贷款证中载明的农户可以从公司借款的数额，这个数额的确定是公司根据农户的实际情况，严格按照内部的业务管理规定和程序确定的。

1.3.1            申请小额贷款的农户应在公司领取并填写《农户小额借款申请审批书》，也可以在工作站领取，填写完毕后，交给公司或者工作站。

1.3.2            公司的考察组在规定时间进行实地调查。考察组成员由公司的经理层组成。

1.3.3            考察组实地调查后，要写出调查报告，提出是否同意发放贷款证以及可以贷多少的初步意见，把调查报告和意见给公司的贷款审查人员。

1.3.4            贷款审查人员要对贷款申请材料和考察组调查材料进行全面审查，审查同意后写出审查意见，报贷款资信审查小组。贷款资信审查小组由小额贷款公司最高管理层组成。

1.3.5            贷款资信审查小组根据贷款审查人员提交的资料，对申请农户的信用等级进行评定。信用等级越高，可以申请贷款的数额越大。

1.3.6            资信审查小组评定完信用等级后，将所有的材料交给公司财务部门，由财务部门中负责资金计划管理的人员根据公司可用资金状况，确定可以用语发放农户下颚信用贷款证贷款的资金数额，报决策人员，也就是有最终决定权的人员。

1.3.7            决策人员确定贷款的最高数额后，通知考察组中的客户经理，由客户经理添置农户贷款证，并发放给农户。

1.3.8            拿到贷款证后，农户就可以凭贷款证及身份证（户口本）等相关资料到公司办理贷款。

1.4         贷款证的年检农户贷款证的年检是指小额贷款公司每年对农户持有的贷款证进行审查和检验。审查、检验的主要内容是：

1.4.1            农户有没有随意变更贷款用途，能否按照贷款合同的约定按时还本付息。

1.4.2            有没有将贷款证出租、出借或转让的行为。

1.4.3            贷款证有效期到后，有没有继续使用。

1.4.4            农户的信用等级和贷款限额是否发生变化等，当农户贷款证出现贷款逾期、违法、违规使用情况时，公司将收回该农户贷款证，当农户信誉程度发生变化时，公司也会根据实际情况及时更换农户的贷款证，变更农户的信用评定等级及相应的贷款限额。

1.5         贷款证的使用要求贷款证的使用要求可归纳为——一次核定、余额控制、分次发放、周转使用。

1.5.1            一次核定。就是按照要求和程序，确定一定时间内农户可以从公司借款的最高余额。

1.5.2            余额控制。就是在有效期内，农户欠公司的贷款，累计不能超过规定的数额，也就是贷款证规定的最高余额，余额是指还没有还的贷款，原来借的但已经还上的贷款不计算在内。

1.5.3            分次发放。就是农户可以根据生产、经营的需要，随时到公司办理数额不等的贷款，公司可根据农户对资金的使用情况分次发放。

1.5.4            周转使用，就是贷款到期后，如果农户还需要使用贷款，可以到公司办理站起或其他手续，继续使用。

仅供参考。

小额贷款创业计划书篇七

我是xx县xx镇xx村xx村民，身份证号为，于________年____月自筹资金x万元，在本村种植了亩经济林木，目前经营良好，为扩大经营规模，更好创业，特向永登县小额贷款信用担保中心申请小额担保贷款x万元，期限二年，用作林木种植扩大资金。本人承诺申请以诚实为原则，接受贵中心人员对本人经营状况、家庭情况、收入情况进行调查，如贷款申请成功，本人将自觉履行贷款合同及相关规定，按时还款。请贵中心按政府有关政策给予审批为盼。

特此申请！

申请人配偶：

日期：_________年____月____日

小额贷款创业计划书篇八

对企业招用非本地户籍的普通高校专科以上毕业生，各地城市应取消落户限制(直辖市按有关规定执行)；毕业生从事个体经营符合条件的，免收行政事业性收费。

据《北京晚报》报道，高校毕业生应征入伍服义务兵役政府将补偿学费，代偿助学贷款；荣立二等功及以上的，退役后免试推荐入读硕士研究生。17日，教育部下发《国家促进普通高校毕业生就业政策公告》，20条新举措促进高校毕业生就业。

从事个体经营符合条件的，免收行政事业性收费并享受国家相关扶持政策；

高校可根据实际情况给予适当的求职补贴；对离校后未就业回到原籍的高校毕业生，由各地公共就业服务机构免费提供就业服务并组织就业见习和职业技能培训。

小额贷款创业计划书篇九

起，为有效帮助妇女解决创业、生产、经营中遇到的资金短缺问题，促进妇女创业就业、增收致富，财政部、人力资源和社会保障部、中国人民银行、全国妇联联合下发《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》(财金[]72号)，在我国开始实施妇女小额担保贷款工作。

二、项目时间。

三、贷款对象。

具有惠城区户籍、年龄为18至60周岁、身体健康、诚实守信、具备一定劳动技能和创业能力的妇女。其中，优先考虑到农村创业的女大学生、返乡创业女农民工、已有一定种养基础和项目的女能手以及创业中的贫困母亲、网络商户、建档立卡贫困人口中有创业意愿和能力及项目的妇女。

四、贷款条件。

具有完全民事行为能力，债信观念强，信用良好;家庭劳动力充足，经营管理能力较强，自身或家庭所从事的创业项目有稳定收入来源，具备清偿贷款本金能力;没有违法乱纪行为;满足贷款项目要求的其它条件。

五、贷款用途。

贷款只能用于妇女创业的生产经营项目，不许用作购置生活用品、建房、治病、子女上学等非农业生产性项目，不得转借他人使用。

六、贷款额度。

妇女单户贷款额度原则上最高为人民币8万元;符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，人均最高贷款额度可提高至10万元;具体贷款金额由经办金融机构视借款人生产经营项目需要、还款能力等情况确定。另外，每年将推荐3-5名具有示范带动作用的女农民合作社和巾帼示范基地(龙头企业)的负责人、家庭农场、女专业大户，给予10-30万元的贴息贷款。

七、贷款期限。

根据借款人所从事创业项目的生产经营周期、贷款用途、还款能力等，由借贷双方共同商议确定，一般为1-2年。借款人提出展期申请且符合展期条件的，可按规定展期1次，展期期限不超过1年。

八、贷款利率。

惠州农商行按中国人民银行公布的贷款利率执行。

省财政按中国人民银行公布的贷款基准利率(不含利率上浮部分)给予贴息，对展期和逾期的贷款，不予贴息。

十、贷款方式。

各地经办金融机构可根据实际，对妇女创业小额担保贴息贷款采取“评定等级、核定总额、随用随贷、余额控制、周转使用”等管理方法。贷款还款、计息、结息等具体方式由借贷双方商定后，以合同约定为准。

十一、贷款流程。

符合条件的妇女自愿向镇(街道)妇联提出贷款申请。镇(街道)妇联对申请人的主体资格、基本条件、经营项目等内容进行初审，报区妇联审核后，再推荐到惠州农商行核定创业贷款额度，惠州农商行按照贷款管理相关要求自主审查、自主发放、自行回收创业贷款。从镇(街道)妇联接收申请至区妇联审核完毕，原则上在10个工作日内完成。

小额贷款创业计划书篇十

在1月14日下午开幕的陕西省十二届人大二次会议上,陕西省省长娄勤俭在《政府工作报告》中提到,要以高校毕业生、城镇困难人员、退役军人为重点促进就业，继续做好基层医疗机构定向招聘本科毕业生工作，制定支持大学生创业孵化基地与创业贴息结合政策，新增小额贷款50亿元。

报告中提到，要加强就业失业信息监测、技能培训和就业援助工作，严格劳动合同制管理，强化劳动保障执法和调解仲裁。全年新增城镇就业36万人，转移农村劳动力625万人，大学毕业生初次就业率超过80%。

小额贷款创业计划书篇十一

（承办单位）：

本人所申请小额担保贷款，承诺用于自主创业实现就业所需资金，从事微利经营项目，并已办理工商营业执照，有固定经营场所，不存在弄虚作假套贷小额担保贷款资金的行为。本人承诺内容属实，若日后经查实或经他人举报贷款申请中存在弄虚作假、故意欺瞒以及不符小额担保贷款要求的'，本人愿承担所贷款项全额贴息资金以及国家相关的法律责任。

特此承诺

承诺人（签字按手印）： 年 月 日 经营场所地址：

住宅电话：

移动电话：

县妇女小额担保贷款担保中心：

我自愿为   贷款   万元提供信用担保，若贷款人   到期限不能偿还贷款，本人愿意从工资中偿还贷款本金和利息至还完为止。

担保人：

年  月   日

为加快小额担保、零售贷款投放止步伐，发挥信贷投入促进再就业的作用，借款人对社区愿作如下承诺：

3、接受社区配合金融机构对小额担保、零售贷款进行监督管理，按时偿还贷款本息；

4、合法经营，遵纪守法，诚实守信，不断提升自身信用等级。

承诺签名＿＿＿＿＿＿ 配偶签名＿＿＿＿＿＿＿

年 月 日

小额贷款创业计划书篇十二

xx年三县农村正规金融“存贷差”持续增大，尽管xx年农信社农户贷款相当于其存款总量的63.26%，但考虑进农行吸收的农户储蓄存款因素后，则比例降到43.99%。金融机构的储蓄动员与配臵职能受到极大限制，也导致农户存款与贷款陷入“非对称性均衡”状态。

2.供需结构矛盾。

随着农业规模化、产业化发展，农村出现了一批拥有数十亩、乃至千亩耕地或养殖水面的种、养殖业大户，由于缺少资本的原始积累，加上农业资金投入的季节性，他们在经营中普遍感到资金短缺。而农信社农户贷款规模一般在xx年以内。农业大户融资难的问题在农村愈发突出，影响了扩大再生产规模和耕地水面资源的有效利用。问卷显示，农户资金需求在5000元以上就难以得到满足。

生活性贷款难满足。由于农户缺少稳定的现金流，对生活性借贷尤其是急需的家庭消费项目(教育、医疗、建房等)，正规金融不提供消费信贷服务，农户只能依靠民间借贷来筹集资金。

资金需求和供给存在期限结构矛盾。调查显示，农户一至三年、三年以上的资金需求合计占半数，而农信社已发放的没有一年期以上农户贷款。

(二)公司概述。

1.公司目标。

利用小额贷款公司将农村的生产、生活与各类农业企业连接起来，形成多赢局面，最终实现自身利润可持续和推动农村经济发展这个二元目标。

2.公司运作模型。

针对上述存在的问题，站在利润可持续的商业运作模式上考虑，我们提出了一个全新的运作模型——商业集团式多角化经营模型。此模型集市场开发，市场培养和市场占领于一体，通过多项业务包围农村市场。

3.公司主要业务——贷款证计划。

为了解决小额贷款公司在经营过程中出现的信息不对称问题和逆向选择问题，我们提出了一项业务——贷款证计划。贷款证计划的三大核心思想是：提前发放、分类发放、高速办理。

4.公司业务的推广。

以家庭伦理观念作为第一切入点，通过直投连载式广告对公司的业务进行宣传;通过公益性赞助对公司建立公司的良好形象。

(三)公司财务规划。

按照过往小额贷款公司试点经验，我们在公司财务规划上的作出以下假设：总投资额：1亿。

近年来，我国学者对农户信贷市场作了大量研究，一个普遍性的结论是我国农户信贷市场存在着两类不同性质的风险：一是不可抗拒的农业系统性风险;二是主观违约风险。我们将结合蚌埠的实际情况，通过采用和借鉴一些具体措施来降低和规避这些风险。

由于公司采用的是股份有限制制度。因此，我们建议选择直接出售股份方式、股权回购方式和mbo、ebd三类方式作为风险退出方式。

xx年月领取营业执照(注册号:),并且于正式营业。随着业务的开展及经营规模的扩大,投入的万元资金仍不足以根本解决流动资金需求。为此，请求人力资源和社会保障局能够会同相关部门，着眼本人的实际需求,资助自主创业,为本人提供政府贴息贷款计人民币壹拾万圆(100,000),贷款期限两年,按季度给付贷款利息,到期即全额返还本金。特此申请申请人：年月日创业计划书创业组织名称创业者姓名日期通迅地址邮政编码电话创业计划书一、投资项目及内容小五金(电工电料、瓦木工用具、建筑管材及辅料)、小家电、居室挂饰件等。

二、投资金额人民币玖万陆仟圆整(9.6万元)。

三、己筹集(投入)资金人民币肆万伍仟圆整(4.5万元),主要用于商品采购及添置维(装)修设施。

四、项目市场前景营业地点选址成熟的商业一条街上,服务于广大新房装修户,通过前期到各个楼盘了解和调查各楼盘的入住率后，大部分都是要立即装修的户,由于最近的装潢市场离此地有几公里的路途购置装修材料十分不变,而此项目的市场前景在于以优质的服务和便于新购房户的装修装潢需求基本能一部到位;试营业以来,业务状况良好,营收额较为稳定业绩明显上涨;由于有着优质的产品质量和较好的销售渠道及专业队伍,加之周边等楼盘陆续进入交房高峰期,客户的装修装潢需求旺盛,极大地方便客户需求。因此,投资前景乐观,有着很好的盈利空间。小额担保贷款还款计划书鉴于五金、建材、水暖管材及工艺品等产成品,所占用资金量大;特别是工程承建商往往需要工程验收后付款等,故所需资金周转期长,以及业务拓展的资金需求等原因所致。拟请求贷款本金到期(贰年〉一次性返还。

还款人：年月日。

小额贷款创业计划书篇十三

为了扶持大学生村官创业，让他们贷得到款、贷得起款，中国人民银行发布了《关于为大学生村干部创业富民提供金融服务支持的意见》。该《意见》给大学生村官制定了四大优惠政策：

一、适当提高贷款额度。

大学生村干部小额信用贷款额度可放大到8万元，从事微利项目的，可按规定享受贴息扶持;对合伙经营和组织起来创业的，贷款规模可以扩大。

二、适当优惠贷款利率。

大学生村干部创业贷款坚持微利原则，对优质的大学生村干部创业项目发放的贷款利率，金融机构将比照同等条件下其他贷款利率予以适当优惠。

三、创新贷款担保方式。

大学生村干部创业小额贷款可采用抵押、质押，自然人担保、法人担保等多种担保形式。同时，鼓励金融机构发展农用生产设备、林权、水域滩涂使用权等抵押贷款，推动发展应收账款、股权、仓单等权利质押贷款。大力发展大学生村干部创业互保、联保贷款，扩大贷款覆盖面，提高贷款满足率。

四、采取灵活还款方式。

根据大学生村干部创业的资金需求和还款能力，采取到期一次偿还、分期偿还等方式，减轻其短期偿还压力。

西安亿元贷款支持大学生创业。

新华网西安3月28日电(记者梁娟)西安市人社局27日表示，西安市将进一步加大对创业者的扶持力度，计划发放小额担保贷款3亿元，其中1亿元支持大学生创业。据西安市大学生创业贷款协调工作办公室负责人透露，今年创业促就业的工作重点是大学生创业、返乡农民工创业和农村富余劳动力创业。西安市将进一步发挥创业指导专家志愿团的作用，为大学生提供创业指导服务。

湖北8大新政促高校毕业生就业创业注册“零首付”

创业最高可获50万元贷款，注册资本“零首付”

省人力资源和社会保障厅最新调查显示，我省每年高校毕业生近40万人，46%的毕业生认为有就业压力，28.4%的人感觉压力很大。

记者昨从省人社厅获悉，省政府日前出台《进一步做好普通高等学校毕业生就业工作的通知》，8大新政助推大学毕业生就业创业。其中，大学毕业生创业最高可获50万元贷款、全省范围内注册资本可“零首付”等成为新政亮点。新政自今年1月起实施，有效期5年。

创业最高可贷款50万。

记者查阅、比对了省政府、省教育厅、省工商局等之前出台的促进高校毕业生就业的相关文件，发现此次新政的亮点之一是小额担保贷款额度大幅提高。

根据新政，创业的高校毕业生，均可在创业地申请小额担保贷款，对从事个体经营的，小额担保贷款最高额度不超过10万元;对从事合伙经营或创办小企业的，可按每人10万元内、总额度不超过50万元的标准进行“捆绑式”贷款，按规定给予财政贴息。以前个人贷款和“捆绑式”贷款的上限分别为5万和20万元。此外，还首次明确市、州、县要设立相应的专项扶持资金，同时鼓励各类社会、民间和企业资金参与，引入风险投资基金，设立大学生创业引领基金，力争3年帮助1万名大学生实现创业，带动5万人就业，培育1000家创新型创业企业。

全省注册资本“零首付”

新政另一亮点是，放宽毕业生市场准入门槛。大学生申请个体工商户登记，除经营前置审批的事项外，可申请试营业，免费核发有效期为6个月的营业执照;6个月后继续经营的，换发正式营业执照。

省工商局去年3月出台政策，在东湖国家自主创新示范区、大别山革命老区经济社会发展试验区、武陵山少数民族经济社会发展试验区，设立注册资本在50万元以内的内资有限责任公司(一人公司除外)，允许实行资本“零首付”。

此次新政则在此基础上更进一步，大学生在其他区域设立注册资本10万元以下的内资有限责任公司(一人公司除外)，允许实行资本“零首付”，相当于全省范围内创业都可“零首付”。

基层就业提前转正定级。

新政在全省范围内，明确取消全日制普通高等学校毕业生落户限制，允许毕业生在就业地、创业地办理城镇落户手续。

对到大别山革命老区经济社会发展试验区、武陵山少数民族经济社会发展试验区、贫困地区和艰苦边远地区或国家扶贫开发工作重点县就业的高校毕业生，在机关工作的，试用期工资可直接按试用期满后工资确定，试用期满后级别工资高定1至2档;在事业单位工作的，可提前转正定级，转正定级时薪级工资高定1至2级。“三支一扶”等在农村基层服务2年以上的高校毕业生，三年内报考硕士研究生的，初试成绩加10分;报考事业单位工作人员的，笔试成绩加5分，且在同等条件下优先录取(用)等政策继续沿用。

多举措鼓励接纳毕业生。

招收高校毕业生达到当年新增职工人数20%以上的中小企业，地方财政优先考虑安排扶持中小企业发展资金，优先提供技术改造贷款贴息。

符合条件的劳动密集型中小企业，当年新招用登记失业的高校毕业生达到企业现有在职职工总数20%以上，并与其签订1年以上劳动合同的，可按规定申请最高不超过200万元的小额担保贷款。

企业新招毕业内(毕业当年1月1日至12月31日，下同)的高校毕业生，在6个月内开展岗前培训的，给予职业培训补贴。对企业招收就业困难高校毕业生签订劳动合同并缴纳社会保险费的，给予社会保险补贴。

承担民口科技重大专项、“973”计划、“863”计划、科技支撑计划以及国家自然科学基金等重大重点项目的，聘用毕业生的劳务性费用和有关社会保险费补助可按规定从项目经费中列支。

接纳高校毕业生见习的企事业单位和其他社会组织，按每人每月500元的标准给予见习补贴。根据物价和经济发展状况，见习补贴实行与最低工资标准挂钩，具体办法另行制定。

我国对于大学生自主创业的税收优惠政策：

根据我国对于大学生自主创业出台的税收优惠政策，大学毕业生在从事个体经营创业的时候可以享受到国家对于的税收优惠政策.高校毕业生在创业的前三年可以享受每年最高8000元的税务优惠，其中包括营业税、城市维护建设税、教育费附加和个人所得税。这一政策的出台极大的鼓励了大学生投身创业的激情，对大学生的创业起到了很好的引导作用。这种方式不仅能降低每年的大学生就业压力，而且也会对社会建设更有帮助。

所有的合法的大学生自主创业项目，使大学生自主创业更加的宏观化，才能发挥青年人应有的激情和活力。

对于首次出台大学生创业优惠政策，其起到的积极作用还是得到大家的认可的。不仅能提高大学生创业的成功率，更重要的是对我国大学生创业的现状起到了很大的改观。有以前的空谈梦乡而转变成实际的行动。

小额贷款创业计划书篇十四

8月6日，省工商局出台《关于发挥职能作用进一步做好高校毕业生就业创业工作的实施意见》（以下简称《意见》），积极助推全省广大高校毕业生创业就业。

《意见》从为吸纳高校毕业生就业增容、优化就业创业环境、为高校毕业生就业创业提供综合服务等六方面对全省各级工商和市场监管部门进一步做好大学创业就业工作进行指导和规范。

根据《意见》，该局将全面推进工商登记注册便利化，大力支持鼓励众创空间、创客工场、商务秘书公司以及“互联网”等新产业、新业态发展；对吸纳高校毕业生较多的企业，在驰、著名商标认定、“守合同重信用”企业公示等方面予以重点倾斜；开展“工商进校园活动”，帮助大学生制定“创业计划书”；对高校毕业生投资设立的企业、个体工商户，因资金紧张、生产成本上涨等原因导致连续12个月未开展经营活动的，可根据申请，暂不吊销营业执照；建立高校毕业生就业创业扶持新体系，实现专业行业培训实（见）习就业创业（政府扶持）“全链条”式帮扶。

小额贷款创业计划书篇十五

为进一步加强学生创新创业意识、思维的培养，促进创新成果转化为实践教学资源，引导学生主动实践，强化学生创新创业能力，北方民族大学批准823项项目为院级大学生创新训练计划项目，24项项目为校级大学生创业训练计划项目。

该校历来重视学生的创新精神和实践能力的培养，通过支持大学生创新创业训练计划项目、鼓励学生积极参与各类学科竞赛活动、积极搭建创业实践实训平台等多种形式，力争使每名学生在校学习期间都能参与到创新创业活动当中，激发学生的'创新思维和创新意识，调动学生的主动性、创造性和团队合作精神，不断提高创新能力和实际动手能力。

小额贷款创业计划书篇十六

p为推动全民创业，加快富民兴赣，江西省劳动和社会保障厅日前出台系列措施，以完善创业政策、建立多层次的创业平台为主线，逐步形成以小额贷款为主要内容的创业资金支持体系，以解决各类创业人群后顾之忧为重点的多层次社会保障体系。其中，完善小额贷款担保工作机制，将小额贷款扶持范围扩大尤其引人注目。

江西省劳动和社会保障厅决定，将小额贷款扶持范围由原来的国有企业下岗职工，扩大到自主创业的大中专毕业生、退役士兵、外出务工回乡创业人员和归国留学人员，并适当放宽贷款期限和贷款额度。凡符合条件的各类创业人员在试点信用社区内从事创业活动，免除反担保手续。会同有关部门提供“一站式”服务，支持有条件的.地方在经济技术开发区、工业园区、高新技术园区开辟下岗失业人员、失地农民、复员转业军人和大中专学校毕业生、归国留学人员初次创业基地或创业孵化基地。

为解决各类创业人群后顾之忧，江西省还规定，对于未参保的灵活就业人员和自主创业人员，可按城镇个体工商户参保政策参加当地基本养老保险。对从机关事业单位停薪留职、辞职或到人才交流中心挂编的自主创业人员参加基本养老保险，原属财政拨款单位的，原工作年限视同缴费年限，属公务员和依照公务员管理的事业单位人员按规定给予一次性养老保险补贴；原属非财政拨款事业单位的离职创业人员，其1995年9月30日前的工龄视同缴费年限。被征地农民进入工业园区就业或进城创业，参加城镇基本养老保险的，可选择低比例、低基数的缴费政策，享受相应城镇基本养老保险待遇。

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