报告的内容应当客观真实，分析深入，有助于解决问题和提出建议。那么我们该如何撰写一份有效的报告呢？首先，要明确报告的目的和受众，确保内容能够全面、清晰地传达给读者。其次，要进行充分的调研和数据收集，确保报告的内容有可靠的依据和支持。此外，还要注意报告的结构和组织，使得整个报告条理清晰、层次分明。产品研发报告
业务自查报告篇一
我农商行积极落实工作责任，成立工作小组，对所辖中间业务管理执行情况进行了全面检查。现将自查自纠情况报告如下。
为加强对自查自纠工作的组织领导，我行成立了“电子银行业务管理自查自纠工作领导小组”，组长由副行长担任，成员由财务会计部经理、科技电子银行部经理、稽核监察部经理、客户部经理及相关部室工作人员组成，自查自纠工作由科技电子银行部部负责组织落实。各网点也成立了相应组织，全面真实地开展自查自纠工作。
1、我行由科技部负责电子银行业务发展及管理，中间业务由财务会计部负责，发展指标同科技部、财务部绩效工资挂钩。
2、中间业务和电子银行管理工作岗位明确到人，各环节风险控制有专人负责。
3、已制定电子银行重大突发事件应急预案（定农信社【20xx】122号）。
（1）根据《河北省农村信用社中间业务管理办法》。我行制定了《河北定州农村商业银行中间业务管理办法》及操作流程。
（2）我行给所辖网点统一制定下发中间业务收费标准，网点按要求公示收费标准。
（3）对新开办的中间业务产品我行按监管和管理部门要求进行了申请、备案或报告，所开办业务取得相关开办资质。
（4）中间业务收支坚持收、支两条线；严格执行有关会计核算制度，不存在私自截留、虚列或作其他财务处理。
（5）对新业务开办前做好培训，并定期组织开展中间业务培训工作。
（6）建立健全事后检查工作机制，稽核部门及财会部门定期或不定期开展检查。
（1）我行信通卡卡片严格按照重要空白凭证管理，开卡、卡片吞没、作废严格按照规定进行管理并登记，业务要素和相关资料齐全，并留存客户身份信息及身份证联网核查记录。
（2）信通卡约定转存、epos转账申请等业务申请资料齐备，要素齐全。
（3）办理大额、挂失、冲正、冻结、修改卡资料等重要业务时实行远程授权，相关手续、资料合规齐全。
（4）卡业务差错处理及时，资料保留完整，atm及柜员了解差错处理流程。
（1）我行所有代理业务均与被代理方签订协议；
（2）开办代理业务都今天了事前培训，确保操作人员应知应会；
（4）代理业务手续费收入坚持收支两条线。
（1）持有有效的销售保险资格；
（2）保险业务手续费收入单独核算，据实开具发票；
（3）不存在挪用、截留、侵占保险费或保险金的情况；
（4）不存在参与虚假退保、理赔、销售误导等情况引起的退保或突发事件；
（5）不存在利用不正当手段强迫、引诱或限制投保人订立保险合同的情况。
1、网上银行、手机银行、自动柜员机、特约商户、电话银行和短信服务涉及业务开户、变更、支付密码工具管理、设备安装、巡查维护、操作管理和人员培训均按照省联社有关文件规定执行。
2、电子银行业务各单据、要素管理齐全合规，涉及重要空白凭证的严格按照重要空白凭证管理并登记。按照要求建立了证书管理登记簿，登记要素齐全。
3、业务人员对电子银行风险防范知识比较了解，对办理业务的客户做到风险提示。
4、我行的自助设备已经全部迁移至新的自助设备统一平台；
5、目前，我行未与第三方开展收单业务，后期如果开展，会按规定进行报备；
6、与特约商户签订了《河北省农村信用社特约商户受理银行卡协议书》；
7、未将特约商户的资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、差错、后续检查、pos灌装等进行外包。
8、农信村村通业务
（4）严格落实收单资金结算管理要求，审慎开通’t+0’结算服务；
（5）服务点建立了助农取款登记簿，并定期核对。
（6）按照省联社要求对助农金融服务点进行培训，特约农户熟悉epos各项功能，能够按照规定办理业务。
（1）对同一存款人开立数量较多的情况进行了摸排清理并制定切实可行的清理方案。
（2）定期排查企业是否属于“严重违法失信企业名单”。
（3）定期对异常单位客户加强开户意愿核查。
（4）逐步建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系并开展排查。
（1）加强特约商户交易监测和风险管理，并按规定为商户提供t+0资金结算服务；
（2）在为存款人开通非柜面转账业务时，与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等。
（1）每天登录电信诈骗风险交易事件管理平台查看“涉案账户”及“可疑账户”，能够熟知并掌握平台各项功能。
(2)积极开展防范电信诈骗宣传，利用营业网点、短信、互联网等渠道开展多种形式宣传，在营业网点显著位置放置及张贴了《电信诈骗防骗知识及案例汇编手册》、防范电信诈骗宣传折页、宣传海报及风险提示。
业务自查报告篇二
（一）加强组织领导，明确外汇考核工作要求。根据当地外汇管理局的要求我支行成立了考核工作领导小组，负责银行外汇考核的组织工作,明确考核操作员和管理员的职责，要求各外汇业务人员，对照考核内容，配合做好相关业务考核内容的记录。
（二）加强宣传指导，提升银行对外汇考核工作的.认识。由于支行开办外汇业务不久，外汇从业人员对外汇业务有所生疏，通过认真开展自查开作，对自查发现的问题及时整改，从而进一步加深对外汇业务的认识。
从本次考核结果看，我行执行外汇管理规定情况整体较好，未发现超业务范围经营等重大违规情况。我行能够及时、准确、完整地报送外汇数据、信息和报表，内控制度和业务操作规程比较健全，能及时进行外汇政策反馈。
（一）业务合规方面：
由于支行开办对公外汇业务不久，到目前为止我只涉及到a类企业的货物贸易类资金的汇入及结汇业务。自20xx年12月1日起国家外汇管理局决定试点改革货物贸易外汇管理制度，我支行积极组织外汇从业人员参加有关货物贸易外汇管理制度改革试点政策法规的相关培训。若企业通过国际收支网上申报系统办理收支申报的，我支行根据企业出具的正本?出口收汇说明?办理待核查账户资金结汇或划转，并在企业完成网上申报后，核对企业申报的待核查账户入账资金性质是否符合?货物贸易外汇管理试点指引实施细则第十条规定的贸易外汇收入，对于两者不一致的，我支行及时报告当地外汇局。
（二）数据质量方面：
（三）内控制度方面：
我支行积极参加外汇培训，宣传外汇相关规定，建立完善的内部制度，积极向外汇管理局反馈执行情况。
由于支行开办外汇业务不久，目前暂无存在什么问题。
重点推广“海外代付”和“人民币跨境贷款”等业务，但由于开办时间较短，暂无具体数据。
业务自查报告篇三
通过前段时间我行组织对合规文化的学习，我深刻认识到，合规教育活动是我行业务发展的需要，是提高经营管理水平的需要，开展合规教育文化活动对规范操作、遏制违法违规和防范案件发生具有积极的深远意义。这次活动的开展，让我进一步认清了我的岗位职责，净化了思想，提高了业务能力，增强了合规重要性的认识，也为实际工作指明了方向。在农发行加速发展的关键时期，开展合规管理年活动对于增强农发行业务合规经营管理意识，培育良好合规文化，促进农发行事业的健康成长，提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。本人通过行里组织的相关规章制度的集中学习与自学，从工作、生活的各个方面进行了自查，并对自身存在的问题及时进行了改正与解决。
(一)思想有所松懈，学习意识不强。首先是学习理论不够，不能真正做到在干中学，在学中干。其次是学习的自觉性不高。虽然平时比较注重学习，集体组织的各项活动和学习都能积极参加，但平时自己学习的自觉性不高，钻不进去，学习的内容不系统、不全面，对很多新事物、新知识的学习不深不透，不能精益求精。工作一忙就对业务的学习和技能的训练有所放松，导致自己的业务技能水平没有显著进步。
式的拓展。在问题前面先要求自己对其有个认知和思考，并在有必要时将其记录下来，在不影响工作的前提下，尽量尝试自身解决问题，一回生两回熟，现在面对的各种问题就是将来提升自身能力的种种财富。
(三)对于相关规章制度理解不到位，执行不到位，造成工作中产生风险的可能性。
通过开展“合规管理和风险防控年”活动学习对照，发现自己还存在很多不足之处。为此，我将会在最短的时间内，把自查中发现的问题，对照相关的制度和操作规程进行整改，在今后的工作中，尽快克服和纠正，主要做到：
(一)始终坚持抓学习，不断为自己“充电”，重点加强政治理论学习，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线，警惕各种腐朽思想的侵蚀。
(二)要加强对金融机构诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等案件案例深入分析，汲取经验教训，时刻为自己敲响警钟，进一步提高安全防范意识和自我防范能力。
(三)要进一步深化对农发行工作人员违反规章制度处理实施细则的学习，真正把内控制度落到实处。
业务自查报告篇四
为进一步贯彻落实《中华人民共和国人民币管理条例》和《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》以及中国人民银行《不宜流通人民币挑剔标准》的相关规定，切实规范人民币收付业务，维护人民币信誉，提升我行公众可信度，树立文明服务窗口形象，我行组织职工认真学习了相关文件，并对员工进行了业务培训。
为贯彻落实和配合好人民银行的检查工作要求，加强对我行人民币收付检查工作的组织领导，分行成立人民币收付工作自查领导小组，组员包括个人业务部、公司业务部、审计部、会计结算部。领导小组下设办公室，办公室设在会计结算部。在开展自查工作前，我行组织相关人员认真学习和贯彻落实人民银行关于人民币支付检查的通知要求，充分认识到开展人民币收付自查工作的重要意义，并以此次检查为契机，对全行人民币收付管理进行全面的梳理，争取在自查阶段将存在的问题全部查出，并落实整改。
（一）人民币收付管理制度执行情况。
1、分行各网点在日常的现金业务收付过程中，能够严格执行上级行下发的《现金业务管理办法》。在具体业务办理的过程中，要求柜员必须对涉及现金收付的细节严格、认真的执行遵守。如“唱收唱付、钱款当面点清、所有经手现金必须验钞”等现金收付细节。
2、加强现金需求预测，确保现金供应。现金供应问题是关系到金融稳定乃至社会稳定的全局性问题，通过学习，职工对现金需求预测工作的重要性有了进一步的认识，按时向分行财务会计部上报现金需求预测，科学预测支行业务所需现金数量、券别，同时积极了解客户对现金的需求倾向，提高现金预测的准确性。
3、分行制订《中国邮政储蓄银行人民币现金出纳管理办法》（邮银发〔20xx〕655号）办法；要求网点按月对临柜人员进行人民币收付业务知识学习培训；并设置检查人员，将检查、培训情况在登记簿登记，待分行审计部、财务会计部抽查。
（二）增强社会责任感，树立窗口服务意识。我行各网点均按照人民银行要求在营业场所公示无偿兑换残缺污损人民币兑换办法、举报电话，并设置了残损缺人民币兑换窗口，认真贯彻执行《中华人民共和国人民币管理条例》《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》等法规，无偿为公众提供人民币券别调剂和残缺污损人民币兑换服务，无相互推诿拒绝兑换现象发生，无将回收的残损人民币对个支付给客户行为。
（三）规范人民币收付业务，提高流通中人民币整洁度。自查过程中，支行所有临柜人员都能自觉遵守人行及行内对人民币挑剔、整理的相关要求，按照《不宜流通人民币挑剔标准》要求对残缺、污损人民币进行挑剔整点，在办理业务结束后，都能主动、及时、准确的按要求将每笔收进的现金进行币别、质量的把关和挑剔整理，保证在对外支付时做到券别清晰、券面整洁、券捆整齐，自营网点能够并按标准捆扎、盖章并及时上缴分行金库。
（四）假币收缴、鉴定管理办法执行情况。办理假币收缴业务人员均持有《反假货币上岗资格证书》上岗证；各支行发现假币均能按规定程序进行假币鉴定、收缴及登记、保管，能够做到账实相符，收缴的假币实物由分行财务会计部统一按规定及时上缴石河子市人民银行；无截留或私自处理收缴、鉴定、没收的假币的情况，未发现有已收缴、没收的假币重新流出情况。
（五）atm机等清分设备的使用情况。目前，我分行自营网点：分行出纳班共有人民币清分机一台，直属营业部配备三台atm和一台自助存取款一体机；北四路支行自助银行配备了两台atm机和一台自助存取款机。二类支行及代理网点：布放atm机具共计28台，各支行储蓄柜员均配备假币鉴别仪。截止自查结束，分行自助机具运行良好，未发生因现金配置有误发生的运行不畅或客户投诉问题。支行atm管理人员在对自助机具的现金管理及配置工作方面能够严格遵守分行下发《atm管理办法》中相关现金配置的要求，在配置现金时均能做到对配置入钞箱的人民币严格把关，保证券别清晰、券面整洁，确保客户在使用本行atm时操作顺畅、金额准确。
今后我行将继续加强临柜人员在人民币收付业务方面的培训力度，要求临柜人员必须反复学习人民银行有关管理制度及分行下发的各项规定，严格规范操作，提高履行执行政策和管理规定的能力，切实做好人民币收付业务工作。
业务自查报告篇五
1、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足。
1、我行自查为****，自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，贷款确实用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为。2、经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象。
在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。
1、自我公司开业以来，公司内部以及各出单点所发生的业务都有详细的记录。
2、我部严格按照分公司下发的印章管理制度执行。二、风险管控。
1、车船税按河南省车船税实施办法执行，随单缴纳车船税，税额缴纳正确。未随单缴纳车船税的保单，随单留存完税凭证复印件，完税凭证号和系统录入一致。
2、交强险退保根据《2014版交强险实务规程》和行业行会下发的决议执行，未发生违规退保，退保资料真实、齐全。
3、车险出单按照行业协会历届下发的各项决议执行，不存在违规情况。
4、我部严格按照总、分公司下发的验车承保制度，对于脱保车辆，车价超过50万，承保划痕险、上年度未投保商业险，交强险和商业险未同时投保的新车，加保车损险及附加险、盗抢险的车辆进行的验车承保。
1、我部严格按照总、分公司下发的单证管理制度，并根据我公司单证使用情况，重新制定业务单证管理制度。单证回销建有电子版和纸制版两种。定期根据单证回销情况，进行催收。2、我部不存在超期回销单证。
本次我行对银行承兑汇票采取100%检查的方式，主要检查截止6月末有余额的银行承兑汇票业务，余额为13.16亿元。1、授信业务的合规性。
所有业务合同标的物与申请人营业执照和章程表述的经营范围匹配，税票与交易合同有关要素一致，交易金额符合申请人的经营规模。担保人具备担保资格和担保能力；担保方式为质押的已办妥质押手续。
3、银行承兑汇票的签发及帐务处理。
银票的签发均是在签订承兑协议并经业务部门及有权人员签批的情况下开立。
未出现发放贷款备付银票（或偿还银票垫款）和开新票（通过贴现套取资金）还旧票的情况。
5、银行承兑汇票业务资料的完备性情况。
2、针对以银票作为预付款的客户限其结算完成后补充税票；
3、针对业务中检查出来的重复税票，要求做到现场整改，团队长做好督办工作；
4、少数不能提供税票的客户，要求其提供货运单据等足以证明贸易真实性的材料，并不再受理此类业务。
二〇一四年八月六日。
（一）柜员设臵及管理。我社柜员卡在权限和级别在设臵均满足业务操作相互制约的需要；对于结算交易能够做到换人复核，对于公用账务交易需有三级柜员进行授权后才能进行；对于库管交易、柜员管理、交易设臵不存在违规现象；营业期间能够做到双人临柜，换人复核；个人名章、柜员卡及密码口令保管符合规定。
（一）我社对公存款账户预留的印鉴卡片一直坚持只有一套；并对所有留有印鉴的对公账户所办理在业务坚持折角验印。对个人存款账户坚持实名制原则，在办理开户、变更、挂失等业务时坚持核对单位法定代表人、授权经办人的身份。
（二）对于提前支取的定期储蓄存款坚持按规定核对取款人及存款人的身份证明文件；对于办理挂失业务的储户坚持认真核对其有效身份证明文件，确保其真实性、有效性；严禁当班人员为自己办理业务。
（一）现金收付管理情况。我社柜员一直坚持先收款后记账，先记账后付款的规定办理业务，一切业务均在客户视线内完成，并且所有大额现金均及时入箱保管；平时无白条抵库及私自挪用库存现金的现象。
（二）大额现金管理情况。我社对超过五万元的存取款建立了台账，并定期对台账进行逐笔核对；我社对大额现金支取进行严格管理，坚持每笔现金的支取均符合其现金管理规定，对大额可疑交易及时上报联社及反洗钱管理中心，而且严格禁止一般存款账户的支取现金。（三）现金（有价单证）检查交接情况。我社柜员坚持“一日三碰库”制度；主任坚持每月至少三次全面检查库存，确保我社账款、账实相符。
四、重要空白凭证管理情况。
经过自查，我社工作整体状况符合规定，但仍存在不足。一是，查库登记簿货币面值记录不全面；二是，部分登记簿存在多年为更换的现象；三是，营业网点日志使用不规范；四是，授权登记簿有漏登现象。对以上存在的问题，我社已全部进行了整改。
通过自查工作的开展充分认识到财务会计核算工作的重要性，今后我们要严格执行各项管理制度，进一步提高工作质量，完善财务会计制度，规范财务管理行为；我们要依托信息化，规范基础管理，深化服务内涵，扎扎实实地把财务会计的各项工作落到实处。第：理财业务自查报告理财业务自查报告**支行：
根据支行关于开展理财业务自查的通知精神，结合机构实际，组织网点负责人对今年1月至6月所有理财(更多好范文请关注：)业务开展的情况，对资料收集、销售宣传、业务操作等环节按照自查表的内容进行了检查，现将自查情况汇报如下：
三个网点在资料收集较为齐全，协议书，个人客户身份证复印件，加盖与原件核对一致印章，相关协议要素填写完备，经办人员签章，使用总行统一制作宣传销售文本，客户投资风险承受能力评估问卷。相关资料专夹保管，三个网点分别存在下列问题：1、三星分理处1-6月共办理理财业务35笔，金额383万元。其中：无客户身份证复印件3笔，分别是陈桂秀1笔，严红梅2笔，已于检查日通知客户补交了身份证复印件，无客户投资风险承受能力评估问卷1笔，于检查日通知客户完善，理财协议书上无经办人名章3笔。于检查日上盖。2、棕榈湖分理处1-6月共办理理财业务31笔，金额716万元。其中：风险揭示书中，客户漏填风险承受能力类型1笔；大多数个人客户风险揭示书中风险确认语句抄录，字体一致，有代签之嫌。3、盐井分理处1-6月共办理理财业务9笔，金额98万元，其中：无客户投资风险承受能力评估问卷5笔，于检查之日通知客户完善。
业务自查报告篇六
xx支行在根据分行安全生产大检查工作实施方案的要求，对本网点个人外汇业务组织自查，整理自查结果汇报如下：
个人外汇业务内部管理指责明确，外汇政策的培训传导、日常检辅工作到位；开办个人外汇业务的内部市场准入流程正确，备案材料齐全，无未经批准或授权擅自经营的违规情况；开办个人外汇业务已配备必要的点验钞设备，个人外汇经办从业人员均已培训到位。
网点已设置个人本外币兑换业务统一标识，网点信息变更或停办个人结售汇业务均在规定时间内进行了备案，不存在超权限给予客户结售汇价格优惠的违规情况，不存在协助客户拆分结售汇，规避外汇管理政策规定的违规行为，客户是凭有效身份证件来办理结售汇业务，购汇资金仅限于人民币钞、本人或其直系亲属的.账户内资金，按规定办理个人结售汇的代办业务，是否按规定审核留存相关证明材料办理资本项目下的个人结售汇、超年度总额个人结售汇、超额个人手持现钞结汇业务（网点无此类业务发生），按规定先在外管个人结售汇管理信息系统进行查询、录入，录入信息和业务操作流程正确，个人结售汇错账调整是否按规定操作流程处理（网点无发生此类业务）。
已按规定办理个人外汇存取、转账的代办业务，存取外币现钞业务遵循政策规定进行限额控制，超过的交易已审核并留存规定证明材料，不存在协助客户拆分存取款、规避外汇管理政策规定的违法行为，非同名账户间外汇资金的境内划转审核并留存了直系亲属关系证明及双方有效身份证件。
境外汇出汇款业务遵循政策规定进行限额控制，超过限额的交易已审核并留存规定证明材料，已按规定办理个人外汇汇款的·代办业务，境外汇出汇款不存在个人直接到境外证券信托户的·汇款，境外汇入汇款不存在串户、串名现象。
跨境外汇汇款已逐笔进行了基础信息申报，境内非居民跨境外汇汇款、境内居民购汇金额在等值5000美元以上的跨境外汇汇款、境内居民和境内非居民通过境内银行发生等值5000美元以上收付款已逐笔进行了申报信息的申报，柜员对客户填写的申报信息有进行审核，其申报内容与该笔涉外收支的相关内容一致，无错申报、漏申报现象。
业务自查报告篇七
为了加强银行结算帐户管理工作，维护支付结算的正常秩序，打击不法分子利用银行结算帐户从事套取现金、逃债、逃税、洗钱等违法活动，按照银监办发《关于开展大额对公存款帐户和票据业务风险排查工作的通知》要求，我社及时将文件精神传达到了每个营业机构，安排专人对银行结算账户管理、大额支付、票据业务、重空管理等工作进行了一次检查和自查，并提出了具体的检查完善要求。现将自检查情况汇报如下：
我信用社所辖营业机构6个，从1月1日止12月31日，共计已清理及开立单位、企业存款帐户121户（其中：新开户36户），已销不合规帐户20户。通过清理，现有人民银行核发许可证的结算帐户56户，其中：基本存款帐户49户，有许可证的临时存款帐户1户，备案类的一般存款帐户5户，专用存款帐户1户，待撤消长期不动户49户。通过检查，我社能认真执行人民银行关于规范人民币银行结算帐户的管理内容和管理规定，服从市区联社对帐户规范工作的安排和指导。为抓好帐户规范工作，我社成立了以社主任为组长，副主任、座班主任、分社主任为成员的领导小组，并明确座班主任具体负责银行结算帐户的开立、使用和撤消的审查和管理工作。
通过二年来的工作努力，帐户管理基本达到了规范化的目标。经查，开立帐户的单位提供的申请资料完整、真实、有效；信用社对结算帐户建立了开销户登记制度，开户申请资料保管齐全、合规；无违规为单位、企业及个体户开立各类银行结算帐户的行为；在帐户使用上，临时存款账户无超期使用，一般存款账户无违规支取现金的行为。所有帐户不存在存款人出租、出借银行结算帐户和利用银行结算帐户套取现金及公款私存的行为。
一是能够执行《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围办理现金收付业务。对一日一次性从储蓄帐户提取现金5万元（不含5万元）以上的，核实有效身份证件，并经储蓄机构负责人核实后予以支付；对一日一次性超过5万元以上的现金支付或一日数次累计超过5万元以上的现金支付，严格按照《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围审查报批支付，保证款项支付的合法合规性。同时信用社逐笔进行支付业务登记，并妥善保管有关资料，并按季向人民银行备案。
二是对大额支付进行排查和帐户余额核对工作。核查来“双百万”对公帐户2笔（一般帐户），支付方式为支票转账，款项用途是贷款支付工程款。经对帐户上门对账，列支项目用途属实。
三加大帐户控制管理，推进工作的开展。我社把工作始终作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大培训的力度，确保全员树立应有的意识，掌握必要的技能，增强工作的紧迫感、主动性；在日常处理业务过程中，做到逐笔登记上报可凝交易报告，审查登记客户基本资料，杜绝匿名和假名帐户。经排查，我社没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
从检查情况看，各网点都能按重要空白凭证的领用、保管、使用设立登记簿，网点主出纳负责保管重要空白凭证。全辖营业网点领用的各种重要空白凭证都能做到分类保管，并能按凭证号码顺序领取、使用，做到有序排列。同时能严格执行印章、密押、凭证的管理、使用交接制度，对重要空白凭证的领取、使用、保管、交接以及作废的程序严格按规定执行，无帐实不符的情况。信用社座班主任每月能够对重要空白凭证进行检查，检查结束后认真填写查库记录，对管理使用不规范的网点，当场提出了整改意见，要求马上纠正。
一是能不断完善监督制约机制，通过执行规章制度，加强对各岗位人员的相互监督，特别加强对信贷、会计等要害岗位人员的监督管理，实行以制管人、以制服人，从而达到“管住人，用好人”的目标。
二是按照联社稽核监督部门的安排，信用社认真排查“九种人”，重点围绕参与赌博、经商办企业和经常出入高档娱乐消费场所，支出明显大于收入的要害岗位人员的基本情况、思想表现、社会交往及道德品质等情况记入备忘录，并将其作为重要监控对象，随时了解掌握其思想、工作和生活变化情况。
三是以辖内全体干部职工为对象，以信用社要害岗位人员为重点，开展了“学规程、防案件、保安全”的竞赛活动，对上级文件通报和金融案例坚持每周学习制度，通过边学习，边讨论，边联系实际，边制定方案和措施，采取听、看、问、考“四结合”的方式以典型案例警示教育员工，有效增强了干部职工的安全防范意识和思想道德修养。
业务自查报告篇八
在过去的xx年可谓是“互联网金融”的元年，以互联网为资源、以大数据和云计算为基础的互联网金融模式将不断涌现，银行的经营方式和盈利模式也正悄然发生变化，建立在大数据和新技术基础上的线上融资、支付方式、数据管理、财富管理等业务将成为未来银行利润新的增长点。
互联网全天候服务的模式，大数据和云计算的快速发展，对数据基础设施架构带来冲击：传统架构在扩展性、实时性、可靠性方面都有所欠缺；数据量激增要求商业银行的it基础设施具有良好的可扩展性和伸缩性；社交网络、移动互联产生的海量交互数据需要进行实时挖掘分析，以创造和改进产品与服务。商业银行需要对it基础设施架构进行改良与创新，对自身的业务连续性管理提出了更高的要求。我们将从管理和技术等两方面对如何加强商业银行的业务连续性管理进行探讨。
一、管理方面。
银监会《商业银行业务连续性监管指引》（银监发[]104号）是我国在“业务连续性”管理领域的第一份监管指引，旨在“强化事前监管要求、建立事中处理流程、明确事后报告路径”，我们主要关注业务连续性组织架构、业务影响分析、业务连续性计划与资源建设、演练及持续改进、运营中断事件应急处置等领域。
业务连续性管理的目标是将业务连续性计划通过风险评估、业务影响分析、演练等流程与业务活动充分融合，提供一个可自我治理和自我维护的业务连续管理体系。采用基于业务流程的业务连续性管理工作方法，通过对业务流程的梳理、关键环节风险识别、业务影响分析等方法，制定覆盖银行全部重要业务的业务连续性计划，同时有针对性的为不同风险场景制定应急预案，对于关键资源开展备份建设等与业务连续性相关的建设工作，条件完备的情况下开展业务连续性计划的测试和演练，识别和分析业务连续性计划的不足，并进行优化和完善，并在日常工作过程中持续开展业务连续性计划的维护工作。
2.组建合适的业务连续性组织架构。
业务连续性管理项目的有效实施开展，首先必须取得管理层的支持和参与，所以业务连续性管理必然是自上而下的产物，是管理层意志的体现。在筹备伊始，银行管理层便应指定分管行长，主导发起及业务连续性管理工作，提升银行内部对于业务连续性管理的外部要求和内部需求上的理解认同度，打破部门之间的藩篱，奠定协同协作的基调。
无论从外部监管要求来看，还是从业务连续性管理的性质来说，业务连续性管理建设属于银行全面风险体系项下，银行的风险管理部门作为全面风险主管部门应全程参与工作的指导、开展、评估、监督等环节，统筹进度和节点要求，协调项目团队内外部工作事项。
项目团队中还应包含信息技术部门的相关专业人员，由其主要负责以下几个方面的工作：对银行信息系统建设现状进行梳理；在业务影响分析过程中对关键信息系统、系统恢复能力及系统重要程度提出观点；对信息系统rto及rpo目标进行设定；提供信息系统支持，协助业务条线部门完成业务连续性管理要求。
此外，银行业务种类繁多，各业务专业知识水平要求较高，银行的相关业务部门人员也应被纳入项目团队作为主要团队成员。业务部门人员的加入将有助于在重要业务流程的梳理、业务影响分析的评定、风险分析、应急预案制定等方面更高效地开展工作。
3.开展业务影响分析。
在明确业务连续性管理模式后，由业务连续性管理主管部门牵头进行卡中心全部业务的业务影响分析，识别出卡中心业务连续性管理的重点业务，识别业务的关键性资源，识别资源的面临的风险敞口并制定缓释、转移、接受等风险策略。
每个业务在开展过程中都有所需依赖的关键资源，关键资源主要包括人员、场所、系统三类，如信用卡制卡业务，其依赖于主机系统提供制卡文件、卡务管理人员进行制卡数据核对和制卡管理、制卡外包公司在特定制卡场所进行制卡作业，以及卡本身，这些都是制卡业务所依赖的关键资源。
同时确定业务的恢复优先级别，作为未来业务连续性资源分配的依据和基础。综合参考业务发展的要求、业务中断影响分析的结果、业务恢复成本、管理层的要求和关注，确定业务rto、rpo。
4.完善业务连续性计划及资源建设。
业务连续性计划应包括重要业务及关联关系、业务恢复优先次序、重要业务运营所需关键资源、应急指挥和危机通讯程序、运营中断事件应急处置要求、各类预案以及预案维护管理要求、残余风险等内容。将应急预案覆盖面与风险分析的结果进行匹配，补充相关高风险应急预案。对各类应急预案的层次进行整理，并对不同应急预案之间的衔接进行优化。通过iso0框架内各流程之间的互动关系，打破了职能部门之间的技术壁垒，实现减少服务可用的时间或者最小化业务活动中断影响的流程目标。
对重要业务运营所需的关键资源，建立备用资源计划。对备用业务和办公场所资源、备用信息系统运行场所资源、备用信息技术资源、备用人力资源等，以及电力、通讯、消防、安保等资源缺口进行建设与落实，明确备用资源归口部门。
5.持续开展业务连续性演练及持续改进。
制定业务连续性演练工作计划和工作指引，对经识别的纳入业务连续性管理范畴的重要业务制定演练计划，确保可以覆盖全部重要业务。按照演练计划安排，提前进行人员安排和任务分工、编写演练方案和手册，按期开展业务连续性演练，详细记录演练过程，尤其关注演练过程中遇到的问题和解决过程，演练完成后进行总结，并根据演练中发现的问题进行相应的文档优化。
6.运营中断事件应急处置。
“工欲善其事，必先利其器”，利用自动化的it运维工具力争出错率趋近于零，可以有效减轻人工控制流程的负担，商业银行需建立自动化、智能化的监测手段，应从单纯信息系统监测向业务监测发展，从被动监控到主动监控，加强关键业务时点的系统压力监测，建立科技与业务部门间、银行与监管机构、外部单位间的风险信息提示与共享。对事件实施分级分类处置，按照业务应急预案，通过减少服务功能、缩小服务范围，保障关键、紧急的业务处理，利用替代系统、手工记账、分支机构或其他行支付渠道等手段进行业务应急处置，加强对外沟通，最大程度降低负面影响，而非一味等待信息系统的恢复。
近年来国外一些银行在发生重大事件后，不是因为中断造成的损失而难以为继，而是丢掉了客户的信任、丧失信誉而逐步走向衰落的。因此加强危机管理尤显重要，应设置专职部门负责危机处理，加强舆情监测、信息沟通和发布，以消除或降低负面影响。
二、技术方面。
当前银行运营高度依赖信息科技，信息科技在有力支撑银行业务发展和经营管理的同时，也导致用户信息和业务处理的高度集中，使得银行面临更大的安全隐患，一旦因为突发灾难造成关键业务数据丢失或信息系统故障，将严重影响银行业务的正常运营。
1.通过冗余技术构建高可用系统。
高可用技术主要是通过冗余技术来提高it设备的可用性。服务器的高可用性，不仅取决于硬件的可靠性，还可通过结构冗余来实现开放平台应用服务器的高可用。应用系统的高可用性技术主要包括提高应用可靠性的多点接入架构、业务处理的负载均衡模式以及数据库的高可用技术。例如网络银行业务，适合应用多点接入架构、负载均衡模式，在多个地点冗余地部署相对独立的多套应用系统来提供多个访问接入点，多个业务处理节点同时处理相同类型的业务，并自动实现负载均衡，当其中一个节点的应用系统异常，访问请求能够被自动路由到正常节点处理，实现无缝地接管系统应用。
数据库的高可用可通过数据冗余和结构冗余来实现，数据冗余一般通过磁盘复制和数据备份来完成，结构冗余可通过集群、热备份等技术来实现，在一些大型web应用的发展，相应的数据处理需求在增加，横向扩展集群以提升性能成为企业的共同策略。
2.加强灾备系统建设。
目前大部分商业银行的数据中心均已采用“两地三中心”的高可用体系，建设了同城和异地灾备中心，大大提高了抵御灾难的能力。按照生产和灾备系统的运行关系划分，灾备模式可以分为主备模式和双活模式：
（1）主备模式。
灾备系统处于热备份状态，当生产环境发生灾难后才启用灾备系统，而通常在主备切换时，业务的连续性会受到影响。
（2）双活模式。
灾备系统与生产环境处于“双活”状态，同时负载部分生产交易，任何一地发生灾难后，另一处系统可实现业务的无缝切换，对核心业务影响较小。由于“双活”模式在确保灾难备份和恢复功能的前提下，将日常运营和应急备份需求结合起来，充分利用了灾备资源，因此受到越来越多的商业银行的青睐。
在“双活”模式下，灾备机房和生产机房各自承担部分的银行柜面业务，当生产机房发生灾难性事件无法工作后，灾备机房仍能确保主要部分的柜面业务不受影响，在此我们建议首选“双活”模式。
商业银行的业务连续性管理是一个长期、全面、持续完善的过程，应结合自身整体业务规划目标，统筹整合技术和业务力量，确保业务持续、健康发展！
业务自查报告篇九
中间业务是商业银行经营布局中必不可少的一部分，它具有成本低、风险小、收入稳定的特点，受微观经济与宏观经济、金融政策影响较小，逐渐成为商业银行竞争的焦点。商业银行中间业务收费的动因是：第一，银行业全面对外开放和与国际惯例接轨的外部动因。第二，改善我国商业银行的收入结构和盈利空间的内在动因。第三，规范市场秩序，制止商业银行间恶意竞争的客观需要。第四，深化商业银行改革，增强其业务创新能力和市场竞争力的内在要求。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内债，形成商业银行非利息收入的业务。其种类繁多，前我国商业银行共开展260余个品种的中间业务，但少商业银行仅仅将中间业务作为争夺银行存款份额的段，为了抢夺有限客户，各银行在中间业务中出现任确定收费标准，少收费、无偿服务甚至垫付资金的恶竞争局面。中间业务在总收入中的占比与国外有很大距，平均才8%，最高的也只有17%，有的甚至连1%都达不到。
1、商业银行是企业。因为真正的商业化银行并不是社会的福利机构，而是一个有价的服务机构。同时，商业银行作为企业，它要降低成本，提高收入，最终实现利润的最大化。在经营成本方面，金融市场逐渐开放，国际银行业的竞争日趋激烈，为了使自己能在激烈的竞争中占有一定的市场份额，商业银行必将在资金运用、管理费用、产品开发、技术研究等方面增加大量投入，造成经营成本的明显上升。在营业收入方面，商业银行的主营业务收入是存贷利差，而近几年来，人民银行连续几次的降息，使存贷差逐渐收窄，商业银行的收入明显下降。进而开辟更广阔的收入来源，寻找新的利润增长点将成为商业银行的必然选择，那么中间业务的收费也就是个必然趋势。
2、规范商业银行经营的需求。真正的商业银行要有科学的、规范的经营体系，高质量的银行服务水平。由于不收费，银行不会投入更多的成本和过多的精力来改进服务状况，只能使服务停留在简单的、初级的水平。实行服务收费后，客户对银行的服务水平要求就会随之提高，同时也由于利益的驱使，使银行在金融产品和服务创新上下功夫，通过推出更多更好的服务来吸引更多的优质客户，占有银行业的服务水平。
1、有助于降低社会交易成本，增加社会总收入。原本由企业、事业、政府等职能部门所代理的工资发放、养老金发放等工作，现由商业银行所代理，不但减轻了企业、事业、政府等职能部门的工作，又提高了整个社会的劳动生产率，方便了群众，节约了经费，降低了社会交易成本，既使商业银行收取合理的手续费，社会交易总成本仍远远低于企业、事业、政府等职能部门的自营成本。
2、有助于增加商业银行收入，提高其利润率。商业银行的收入由三部分组成：存贷利差、资金运营收入、中间业务收入。作为商业银行三大收入来源的中间业务收入已越来越受到商业银行的青睐，而其所带来的利润也在节节高升。
3、有助于增强商业银行创新能力，提高其竞争力。商业银行对其服务实行明码标价之后，使得服务成为真正意义上的商品。对于商业银行而言，服务将不再是义务，而是通过服务，增加经营收入，提高利润率。实行服务收费后，银行的竞争将变得更加激烈和透明，消费者的选择空间更加广阔，商业银行只有合理配置系统资源，建立科学、有效、规范的成本效益核算体系，提高服务质量，进行合理收费，才能获得更多、更优的客户。这样，势必促进商业银行的改革，增强其开发和创新中间业务产品的能力，从而实现银行利润的最大化，极大地提高自身综合竞争力。
业务自查报告篇十
市分公司：
我司自09年7月1日启用新的业务印章以来，始终严格按照苏州市分公司业务印章管理制度要求，切实做好业务印章的使用和管理。并且对前一阶段业务印章使用管理情况进行自查，现将自查情况报告如下：
为了更好的'加强管理和防范风险，结合太仓支公司的实际，制订了公司业务印章监督管理制定。支公司严格遵循统一归口，分级负责的原则，与车险部、财产险部以及各营业部、营销服务部经理签订业务印章管理责任书，明确业务印章管理责任人、保管使用人及其工作职责。
支公司对印章领用单位统一填写《印章使用管理登记表》以及《业务印章保管使用登记表》，平时各相关部门都能认真填写《业务印章使用台账》，内容详细、完备。印章授权使用期限每满一个月后，次月10日前都能报综合部保管人检查验收。在日常工作中，业务印章落实专人保管，做到不随意放置，不在空白纸张、空白单印上用印。行政印章没有在承保、理赔业务单证上使用。
到目前为止，支公司未发现业务印章遗失现象。
xx支公司。
20xx年xx月xx日。
业务自查报告篇十一
转眼间，2014年已成为历史，但我们仍然记得去年激烈的竞争。天气虽不是异常的严寒，但大街上四处飘飘的招聘条幅足以让人体会到2015年阀门行业将会又是一个大较场，竞争将更加白热化。市场总监、销售经理、区域经理，大大小小上百家企业都在抢人才，抢市场，大家已经真的地感受到市场的残酷，坐以只能待毖。总结是为了来年扬长避短，对自我有个全面的认识。
一、任务完成情景。
今年实际完成销售量为5000万，其中一车间球阀2000万，蝶阀1200万，其他1800万，基本完成年初既定目标。
球阀常规产品比去年有所下降，偏心半球增长较快，锻钢球阀相比去年有少量增长;但蝶阀销售不够梦想(计划是在1500万左右)，大口径蝶阀(dn1000以上)销售量很少，软密封蝶阀有少量增幅。
总的说来是销售量正常，oem增长较快，但公司自身产品增长不够梦想，“双达”品牌增长也不梦想。
二、客户反映较多的情景。
对于我们生产销售型企业来说，质量和服务就是我们的生命，如果这两方面做不好，企业的发展壮大就是纸上谈兵。
1、质量状况：质量不稳定，退、换货情景较多。如___客户的球阀，___客户的蝶阀等，发生的质量问题接二连三，客户怨声载道。
2、细节注意不够：如大块焊疤、表面不光洁，油漆颜色出错，发货时手轮落下等等。虽然是小问题却影响了整个产品的质量，并给客户造成很坏的印象。
3、交货不及时：生产周期计划不准，生产调度不当常造成货期拖延，也有发货人员人为因素造成的交期延迟。
4、运费问题：关于运费问题客户投诉较多，尤其是老客户，如___、___、___等人都说比别人的要贵，并且同样的货，同样的运输工具，今日和昨日不一样的价。
5、技术支持问题：客户的问题不回答或者含糊其词，造成客户对公司抱怨和误解，___、___等人均有提到这类问题。问题不大，但与公司“客户至上”“客户就是上帝”的宗旨不和谐。
6、报价问题：因公司内部价格体系不完整，所以不一样的客户等级无法体现，老客户、大客户体会不到公司的照顾与优惠。
三、销售中的问题。
经过近两年的磨合，销售部已经融合成一支精干、团结、上进的队伍。团队有分工，有合作，人员之间沟通顺利，相处融洽;销售人员已掌握了必须的销售技巧，并增强了为客户服务的思想;业务比较熟练，都能独当一面，并且工作中的问题善于总结、归纳，找到合理的解决方法，___在这方面做得尤其突出。各相关部门的配合也日趋顺利，能相互理解和支持。好的方面需要再接再励，发扬光大，但问题方面也不少。
1、人员工作热情不高，自主性不强。上班聊天、看电影，打游戏等现象时有发生。究其原因，一是制度监管不力，二则销售人员待遇较低，感觉事情做得不少，但和其他部门相比工资却偏低，导致心理不平衡。
2、组织纪律意识淡薄，上班迟到、早退现象时有发生。这种情景存在公司各个部门，公司应当有适当的考勤制度，有不良现象发生时不应当仅有部门领导管理，并且公司领导要出面制止。
3、发货人员的观念问题：发货人员仅仅把发货当做一件单纯任务，以为货物出厂就行，少了为客户服务的理念。其实细节上的用心更能让客户感觉到公司的服务和真诚，比如货物的包装、清晰的标记，及时告知客户货物的重量，到货时间，为客户尽量把运输费用降低等等。
4、统计工作不到位，没有成品或半成品统计报表，每一次销售部都需要向车间询问货物库存状况，这样一来可能造成销售机会丢失，造成劳动浪费，并且客户也怀疑公司的办事效率。成品仓库和半成品仓库应定时供给报表，告知库存状况以便及时准备货品和告知客户具体生产周期。
5、销售、生产、采购等流程衔接不顺，常有造成交期延误事件且推脱职责，互相指责。
6、技术支持不顺，标书图纸、销售用图纸短缺。
7、部门职责不清，本未倒置，导致销售部人员没有时间主动争取客户。
以上问题只是诸多问题中的一小部分，也是销售过程中时有发生的问题，虽不致于影响公司的根本，但不加以重视，最终可能给公司的未来发展带来重大的损失。
四、关于公司管理的想法。
我们双达公司经过这两年的发展，已拥有先进的硬件设施，完善的组织结构，生产管理也提高明显，在温州乃至阀门行业都小有名气。应当说，只要我们战略得当，战术得当，用人得当，前景将是十分完美的。
“管理出效益”，这个准则大家都明白，但要管理好企业却不是件容易的事。我感觉公司比较注重感情管理，制度化管理不够。严格说来公司应当以制度化管理为为基础，兼顾情感管理，这样才能取得管理成果的最大化。就拿考勤来说，卡天天打，可是迟到、早退的没有处罚，加班的也没有奖励，那么打不打卡有什么区别不如不打。又如员工工作怠慢没人批评指正，即使有人提起最终也是不了了只，这是姑息、纵容，长此以往，公司利益必然受损。
过程决定结果，细节决定成败。公司的目标或者一个计划之所以最终出现偏差，往往是在执行的过程中，某些细节执行的不到位所造成。老板们有很多好的想法、方案，有很宏伟的计划，为什么到了最终都没有带来明显的效果比如说公司年初订的仓库报表，成本核算等，开会时一遍又一遍的说，可就是没有结果，为什么这就是政令不通，执行力度不够啊。这就是为什么国内企业最近几年都很关注“执行力”的一个重要原因，执行力从那里来过程控制就是一个关键!完整的过程控制分以下四个方面：
4)公平激励建立一只和谐的团队，调动员工的进取性、主动性都需要有一个公平的激励机制。否则会造成员工之间产生矛盾，工作之间不配合，上班没有进取性。就我的个人看法，我认为销售部的工资偏低，大环境比较行业内各个阀门厂销售人员的待遇，小环境比较公司内各部门的待遇。虽然销售部各员工做得都很敬业，实际上大家内心都有一些意见。如果公司认为销售部是一个重要的部门，认可销售部员工的辛苦，期望能留住那些能给公司带来利润的销售人员，那么我提议工资还是要有相应调整，毕竟失去一位员工的损失太大了。
另外一个方面就是公司管理结构和用人问题。由于公司自身结构的特殊性，人事管理上容易出现越级管理、多头管理和过度管理等现象。越级管理容易造成部门经理威信丧失，进取性丧失，最终是部门内领导与员工不融洽，遇事没人担当职责;多头管理则容易让员工工作无法适从，担心工作失误;过度管理可能造成员工失去创造性，员工对自我不自信，难以培养出独当一面的人才。
以上只是个人之见，不必须都对，但我是真心实意想着公司未来的发展，一心一意想把销售部搞好，为公司也为自我争些体面，请各位老总们斟灼。
业务自查报告篇十二
xxx市分公司：
我司自xx年7月1日启用新的业务印章以来，始终严格按照苏州市分公司业务印章管理制度要求，切实做好业务印章的使用和管理。并且对前一阶段业务印章使用管理情况进行自查，现将自查情况报告如下：
1、明确职责，分级负责。
为了更好的加强管理和防范风险，结合太仓支公司的实际，制订了公司业务印章监督管理制定。支公司严格遵循统一归口，分级负责的原则，与车险部、财产险部以及各营业部、营销服务部经理签订业务印章管理责任书，明确业务印章管理责任人、保管使用人及其工作职责。
2、严格控权，精细管理。
支公司对印章领用单位统一填写《印章使用管理登记表》以及《业务印章保管使用登记表》，平时各相关部门都能认真填写《业务印章使用台账》，内容详细、完备。印章授权使用期限每满一个月后，次月10日前都能报综合部保管人检查验收。在日常工作中，业务印章落实专人保管，做到不随意放置，不在空白纸张、空白单印上用印。行政印章没有在承保、理赔业务单证上使用。
到目前为止，支公司未发现业务印章遗失现象。
人保财险xx支公司。
20xx年xx月xx号。
业务自查报告篇十三
xx市分公司：
我司自7月1日启用新的业务印章以来，始终严格按照苏州市分公司业务印章管理制度要求，切实做好业务印章的`使用和管理。并且对前一阶段业务印章使用管理情况进行自查，现将自查情况报告如下：
为了更好的加强管理和防范风险，结合太仓支公司的实际，制订了公司业务印章监督管理制定。支公司严格遵循统一归口，分级负责的原则，与车险部、财产险部以及各营业部、营销服务部经理签订业务印章管理责任书，明确业务印章管理责任人、保管使用人及其工作职责。
支公司对印章领用单位统一填写《印章使用管理登记表》以及《业务印章保管使用登记表》，平时各相关部门都能认真填写《业务印章使用台账》，内容详细、完备。印章授权使用期限每满一个月后，次月10日前都能报综合部保管人检查验收。在日常工作中，业务印章落实专人保管，做到不随意放置，不在空白纸张、空白单印上用印。行政印章没有在承保、理赔业务单证上使用。
到目前为止，支公司未发现业务印章遗失现象。
xx支公司。
20xx年xx月xx日。
业务自查报告篇十四
根据州档案局《20xx年档案工作目标考评内容》要求，按照年初签订的'档案工作目标责任书任务，现将我局半年工作情况汇报如下：
1、加强指导，深化服务职能。
认真开展机关、企事业单位档案业务指导和机关档案室规范化管理工作。结合群众路线教育实践活动，我局继续深入开展档案业务指导、监督、检查工作，重点加强涉民、项目档案的指导。半年来深入医保、农保、社保等机关单位指导档案业务工作60余人/次，对到档案局进行业务咨询的人员进行耐心细致的指导、解答。我局始终把涉及民生档案工作的单位作为业务指导工作的重点，进一步强化我县民生档案的接收、移交工作，并已经与城乡居保局联合发文《县档案局关于加强社保业务档案管理工作的通知》。
2、做好项目档案管理工作，加强企事业单位档案工作规范化管理、复查等。
我局进一步加强我县重点建设工程档案工作的指导监督力度,认真开展重大建设项目档案登记和检查工作。上半年抽派人员对建设项目档案进行了检查和复查，对未竣工项目档案材料的收集、整理提出了要求，并复查了各项目问题的整改情况。积极开展我县重大建设项目档案的初验，完成了我县灾后重建和扩大内需共计7个工程项目的档案专项验收工作。按照《企业档案工作规范》要求，继续加强对国有企业和科技事业单位档案安全管理工作的监督、指导。多次深入到高原食品公司、岷山农业科技有限公司等民营企业对归档、收集等环节进行细致地讲解，加强对国有、民营企业及科技事业单位档案规范化管理的指导、监督。
3、积极开展新农村建设档案工作示范乡、示范县创建工作。我局制定有效的检查、指导、培训工作制度，不断探索服务乡镇和部门、促进档案工作顺利推进的方法措施并建立长效机制。
4-5月上旬组织档案业务人员对各乡镇、涉农部门创建工作进行检查调研，对材料的准备和上报等情况进行逐项检查、梳理汇总。5月底召开了创建省级社会主义新农村建设档案示范县工作推进会。在全面检查调研、掌握情况的基础上，我局指导股人员按照创建工作任务标准，采用一对一指导方式，对检查结果不理想的单位进行逐项完善，逐条“补课”，有针对性查漏补缺，促进创建工作顺利推进，为即将迎来的检查验收打下了坚实基础。
4、加强民生档案及特色档案的进馆工作，扎实推进重点档案抢救任务。
为强化涉民档案和专门档案的接收工作、丰富馆藏资源，我局与县水务局水普办档案人员密切配合，主动提供指导服务，共整理出九大类普查档案，并及时将水利普查档案接收进馆，永久地保存了县第一次全国水利普查的重要成果，为全县预防和治理水利灾害、保障人畜饮水安全、合理开发利用有限水利资源提供决策依据。半年中接收经济商务局、农水局、审计局等单位档案数量合计1038盒，其中文书档案362盒、4747件，项目档案676盒。
我局每年年初，对档案抢救工作都有认真安排落实。近年，对馆内档案通过更换卷皮、套盒、翻拍、扫描、刻录光盘、裱糊、编制目录等手段进行了抢救保护，抢救任务账实相符，抢救档案案卷质量达标。今年年初，我局根据去年完成情况，正在积极推进重要全宗扫描等工作。
5、开展档案查阅利用信息工作。
我馆设置了档案查阅室、检索室、现行文件阅览室等，制定了完善的利用制度，建立健全了档案检索体系，检索工具齐全，开展了函查、电话查询等服务方式，并进行了详细的利用登记和查阅效果登记。通过整合档案资源，提供了“一站式”民生档案服务。20xx年上半年积极为各单位利用档案提供服务，严格执行国家规定，实行利用档案零收费制度，为社会各界提供利用档案399卷/次，91人/次。
6、认真抓好馆内基础业务建设和库房安全管理工作，加强馆内信息化建设和档案信息资源开发。
按照档案馆库房安全管理体系建设要求，进一步加强档案馆环境卫生、安全、消防管理工作，坚持安全消防值班制度、巡查制度、库房温湿度监控制度等，馆内档案安全，“八防”措施到位，无事故发生。进一步加强档案信息资源的开发利用，半年来扫描照片1000多张，编制照片、印章电子目录2000多条，便于社会各界查阅、利用档案。加大信息宣传力度，积极向县委、县政府、县宣传部、州档案局等报送工作信息14篇。有5条信息被档案信息网采用并已刊登；有3条信息被档案网站采用。
7、整合资源，积极推进爱国主义教育基地建设，深化档案社会服务功能。积极配合宣传部，举办了5.12汶川地震六周年展览活动，全县500余名中小学生参观了抗灾救灾重建家园展馆，发挥了爱国主义教育基地作用。
8、为进一步宣传贯彻《中华人民共和国档案法》，普及档案法律法规，采取多种形式开展“6.9”国际档案日宣传活动。向全县各机关下发《档案违法违纪行为处分规定》，认真学习中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加强和改进新形势下档案工作的意见》;积极动员全县机关干部职工参加档案法制知识竞赛活动，全县共989人参加了知识竞赛答题；充分利用县司法局法制宣传平台和移动、电信的短信平台，向全县副科级以上领导干部、村干部及各单位档案人员开展了为期一周的档案法制短信宣传活动，共计发送短信5600条次，进一步提高了社会档案意识和档案法治观念，产生了良好的社会效应。
9、加强档案信息化建设。我局积极开展数字档案馆建设任务，及时向分管领导汇报工作情况，争取县委、政府支持。按照电子文件管理要求，进一步完善了电子文件接收利用相关制度，馆内初步具备接收电子文件能力，对已接收电子文件进行了整理、编目。继续开展馆内档案目录录入和全文扫描工作，不断加快馆内档案数字化建设进程，在档案利用窗口为广大群众查阅档案提供计算机检索服务。
1、做好档案宣传、加强档案法制建设工作。
结合党的群众路线教育实践、“走基层”和“挂包帮”等活动，深入乡镇、村，进行国家法规、政策的宣讲，重点宣传《档案法》、《省档案法实施办法》及《档案违法违纪行为处分规定》及党的惠民政策等，促进乡、村两级档案工作的规范化管理。通过发放资料、手机信息、业务指导等方式，加强档案法规和档案工作业务规范的宣传学习。督促乡镇履行对所辖村（社区）、寺庙档案的指导、监督、检查任务，督促、指导乡镇积极为所辖村配备必要的档案装具、温湿度计、消防设施等设备，建立档案管理制度。继续加强档案执法检查工作，我局将积极争取人大、政府办等部门参与，计划于9月底前完成档案行政执法检查和对已达标单位档案室规范化管理复查工作任务。充分利用馆藏资源开展编研工作，配合相关部门开展“口述历史”工作，积极为“县口述历史”等工作提供档案资料。
2、认真开展档案人员继续教育和档案业务培训工作。上半年我县组织5名机关档案管理人员参加了省档案局举办的两期档案业务培训班。针对部门在工作中遇到的困难，举办了一期机关档案室基本情况年报表填报培训，对一线档案人员进行“零距离”指导和“面对面”业务交流，共计20余人参加培训。
在档案业务指导工作上，我们坚持“走出去”与“请进来”相结合的工作方法，深入民营企业、社区进行指导，对高原食品公司、岷山农业科技有限公司等多次指导。对机关单位以“走出去”为主，对乡镇以“请进来”为主要方式，不但节约了人力、物力资源，还提高了工作效率。
荣获20xx年度县委、县政府目标管理绩效考核三等奖。
我局严格按照档案馆库房安全管理体系建设要求，坚持消防安全值班制度、巡查制度、库房温湿度监控制度等，档案馆基础工作扎实，保管规范、科学、无事故。档案工作人员坚持原则、廉洁自律，干部职工无违法违纪行为。
半年来我局深入医保、农保等机关单位指导档案业务工作60余人/次。接收经济商务局、农水局等单位档案数量合计1038盒，其中文书档案362盒、4747件，项目档案676盒。为各界利用档案提供优质服务，上半年利用档案399卷/次，91人/次。深化档案信息资源的开发利用，半年中扫描照片1000多张，编制照片、印章电子目录2000多条。加大信息宣传力度，向县委、州档案局等报送工作信息14篇，其中档案信息网采用5条，档案网站采用3条。积极配合宣传部，举办了5.12汶川地震六周年展览活动，全县500余名中小学生参观了抗灾救灾重建家园展馆。“国际档案日”活动中，动员、组织全县机关干部职工共989人参加了知识竞赛答题；利用手机短信平台，向全县副科级以上干部、各单位档案人员开展了7天的档案法制短信宣传活动，共计发送短信5600条次。组织我县5名机关档案管理人员参加了省上两期档案业务培训班。我局自办了一期机关档案室基本情况年报表填报培训，共计20余人参加了培训。
业务自查报告篇十五
根据总行的检查通知要求，我部牵头组织客户经理对20xx年截止6月末有余额的银行承兑汇票及贴现业务进行自查，检查面达到100%，现将有关情况汇报如下：
截止6月末，我行银行承兑汇票余额为13.16亿元，较年初增加2.26万元，增幅为20.73%。截止6月末我行贴现余额为零。
本次我行对银行承兑汇票采取100%检查的方式，主要检查截止6月末有余额的银行承兑汇票业务，余额为13.16亿元。
1、授信业务的合规性。
经检查，所有客户业务资料完整，授信均在我行授信额度内，符合我行要求。放款操作环节中均能够落实放款条件，落实保证金或其他担保条件，敞口部分均落实足额担保，并对所有质押的票据的真实性按规定进行审查审核，经业务部门及有权人员审批签章后进行放款，未出现越权放款的情况。
2、贸易背景真实性。
所有业务合同标的物与申请人营业执照和章程表述的经营范围匹配，税票与交易合同有关要素一致，交易金额符合申请人的经营规模。担保人具备担保资格和担保能力；担保方式为质押的已办妥质押手续。
3、银行承兑汇票的签发及帐务处理。
银票的签发均是在签订承兑协议并经业务部门及有权人员签批的情况下开立。保证金管理方面能够按要求填制好进账通知单并经有权人签字，并及时办理了保证金的存入和冻结手续，未出现贷款资金用于银行承兑汇票保证金的情况。
4、银行承兑汇票业务到期兑付情况。
未出现发放贷款备付银票（或偿还银票垫款）和开新票（通过贴现套取资金）还旧票的情况。
5、银行承兑汇票业务资料的完备性情况。
银行承兑汇票业务资料均能按照监管部门及我行总行的要求签订相关法律文本并提供相关业务资料。我行要求客户经理及时追踪企业税票到位情况，定期收集税票归档，确保票据业务的合规性，但检查中发现仍有部分税票未能及时补充，部分贸易合同上未注明以银行承兑汇票作为结算方式，少数客户提供了重复税票。
2、针对以银票作为预付款的客户限其结算完成后补充税票；
3、针对业务中检查出来的重复税票，要求做到现场整改，团队长做好督办工作；
4、少数不能提供税票的客户，要求其提供货运单据等足以证明贸易真实性的材料，并不再受理此类业务。
5、对不能提供足额税票的敞口银票，要求其补足敞口保证金，并停止其续办银承业务。
下一步工作打算，我行将在今后的票据业务发展中严格执行总行《关于加强银行承兑业务风险管理的若干意见》，做到严控规模，将票据规模控制在7月末余额内；严审合同，确保票据开立具有真实贸易背景；严查发票，对客户提供的发票做到原件查验，由客户经理在客户提供的发票原件上注明“已办理银行承兑汇票”字样，防止多次使用重复票据，并要求对发票进行税网核实后注明“已核实”字样，核实比例为100%；严明责任，明确各操作各环节的责任人及对责任人处罚措施。
xx分行。
二〇一xx八月六日。
业务自查报告篇十六
国际视野审视国内商业银行中间业务未来发展——中间业务发展论坛演讲稿（第二部分）
下面我重点谈谈国内商业银行中间业务未来发展的几个新趋势。
有关商业银行中间业务的网络发展，主要涉及到以下几个方面：商业银行应充分发挥其网络分销渠道的优势，分销自己和别人的产品；商业银行应将客户置身于其上下游业务网络中，并为其提供相应的中间业务产品；中间业务产品本身的网络化；商业银行利用其信息网络优势提供中间业务服务。
1、发挥银行网络分销渠道的优势
中资商业银行的一个重要优势就是其已布下的庞大的营业网络。商业银行不应该把网点仅仅看做是办理支付和存贷款业务的场所，也应看成是一种分销网络，并充分发挥这种网络分销渠道的规模优势，以分销自己和客户推出的产品。由于目前国内的分业经营，商业银行这一网络优势将显得更为明显，可以大量代理分销其它金融机构的产品，如国债、基金、黄金、保险，今后还可能分销股票。中国资本市场的发展和开放，使得银行网络分销类中间业务具有很好的发展前景。因此，银行应该加强与金融同业、外资银行的合作，发挥各自的优势，形成策略联盟，共同向市场推出适合银行分销的产品。
但是，由于其它渠道网络发展很快，并且成本更低，因此银行柜台网络的优势正在逐步削弱。商业银行必须尽快地将其业务通过网上银行、电话银行、手机银行等其它分销渠道网络进行分销。因此，银行应加大会计投入，在利用自己营业网络优势的同时，还应逐步形成、扩大自己在atm、电话、internet等渠道上的网络优势。在目前，应该依据客户的需求，将不同形式的渠道网络有效结合起来，为客户提供多渠道分销的中间业务。
2、从客户上下游网络整体考虑，提供相应的中间业务产品
由于客户面临越来越激烈的竞争，客户迫切需要银行从其整个上下游价值网络中，提供全面的增值服务，以降低客户的交易成本，提升客户的市场竞争力。这个时候，银行不是单纯考虑如何为客户提供服务，而是要依据客户的上下游价值链和网络，创新相应的中间业务产品，满足客户需求。比如，物流业的发展，客户要求实现物流、信息流、资金流的同步，客户需要银行在物流价值链上提供同步的资金流结算服务；建行为一汽及其经销商，中航为柯达及其专卖店所提供的票据结算和其它一揽子服务，都是将对客户的服务延伸到了下游的经销商。在这种情况下，银行、客户、客户下游经销商通过分担风险，从而使交易以更低的成本进行。
3、中间业务产品本身的网络化，才能给客户带来更大的效用
银行本身的中间业务产品，应该整合形成网络，才会形成整体大于局部的优势，为客户提供更大的效用。如银行卡，如果各个分行的银行卡各自为阵，客户效用就很低；银行卡在全国联网，就大大提高了产品的效用，而所有银行的.银行卡都联网，则效用更高，这也使中国银联成立的利益所在。在全国，甚至于全球开展业务的跨国公司，银行在单个区域的结算服务已经满足不了其要求，必须是为其建立销售结算网络，以满足其需求。建行开发的速汇通，光大银行开发的一柜通，都是将整个网络联结起来，才能发挥网络的整体优势。
4、商业银行利用其信息网络优势提供中间业务服务
商业银行由于拥有庞大的客户群，并拥有客户的交易资料，因此银行拥有丰富的客户网络和信息网络资源。银行可以通过这些信息的分类、提取、整理，从而向客户提供信息咨询、信用等级评定、市场调研服务、财务顾问等智力型咨询服务。目前银行由于系统分散，信息的分类和整理还很落后，大量的信息散落在各个地方，因此这些信息业没有办法整合到一起，没有办法进一步加工成为客户提供的有价值的信息。银行应该对数据进行集中，并建立数据仓库，从而充分发挥信息网络的作用。
在计划经济时代，我国的社会成员和社会经济活动相对比较简单，所形成的信用关系也比较单一，往往只局限于银行与客户之间双边的债权债务关系，存款和贷款成为银行传统的、主要的业务。随着我国市场经济的发展和经济金融的对外开放，社会经济活动和信用关系趋于复杂化，原来那种单一的以存贷为主要内容的双边信用关系难以满足社会发展的需要，社会成员对银行中间业务的需求越来越大，这在客观上要求银行通过扩大信用中介服务范围、不断开拓创新中间业务，以满足社会经济活动对多边信用关系更高层次的需求。商品经济越发达，信用形式越多样化，银行的中间业务经营范围越广，业务量也随之增加。信息不对称，没有银行的中介，交易失败所造成的成本过高。
因此，未来中间业务发展的另一主要方向就是银行所提供的高端智力服务。银行将利用其所掌握的资金、信息、人才优势，为客户开发提供智力服务，即是从融资向融智转变。
银行的中间业务产品种类繁多、层出不穷，而只有在市场需求的调解下不断创新产品，才是银行中间业务发展的唯一出路。
我国加入wt0后，国内金融业将面临外资银行巨大的竞争压力，我国金融业只有不断加大金融创新力度，才能在激烈的竞争中立于不败之地。
1.当前我国银行业金融创新的制约因素。
（1）现有的金融监管体制、方式和理念在一定程度上制约了我国银行业的金融创新。
一是金融业实行的“分业经营，分业管理”的管理模式对金融创新形成了一定的制度约束。资本市场是金融创新最快的领域，银行业只有构筑起与资本市场发展对接的新平台，才能更好地促进银行业的金融创新有新的发展。二是商业银行内部高度集中的集权管理模式，制约了基层银行金融创新的积极性。
（2）金融创新的市场环境不佳。
一是社会信用环境不佳，在很大程度上制约了金融创新的步伐。二是法制尚不健全，没有有效的法律监督机制保证金融市场的正常进行。三是缺乏科学的金融创新约束机制，银行间非法创新、恶性竞争的现象仍然存在。
（3）科技力量不足，创新人才缺乏，影响了金融创新的速度。
目前，由于我国的金融机构离自主经营、自负盈亏、自担风险的真正的商业银行还有一定距离，金融机构还不能完全作为企业参与市场活动，加之金融创新的责任机制和激励机制的缺陷，金融机构缺乏金融创新的内在动力和外在压力，金融创新不够主动。
（4）金融创新动力不足。
从目前商业银行的现状来看，操作型人才多，科技型、复合型人才严重匮乏，专门从事金融创新研究的人员更是微乎其微。在银行电子化建设方面步伐较慢，科技手段落后，科技投入较少，虽然现代电子、信息、通信技术在各商业银行得到了一定程度的普及，但各行科技运用的系统性、成熟性和先进性等并不理想，技术与兼容性都很差，金融创新的速度受到制约。
2.深化银行业金融创新的基本思路。
（1）加快银行体制改革步伐，建立现代的商业银行制度。
（2）逐步打破分业经营限制，提高中资银行竞争力。
（3）开展金融技术创新，加快金融电子化进程。
（4）开展金融业务创新，拓展业务范围，提高经济效益。
（5）建立和完善人力资源管理体系，为金融创新奠定基础。
差别化服务是近年来银行业务发展的重要趋势。从最早的设立贵宾室到逐步推出面对面的个人理财服务，商业银行差别化服务作为吸引顾客的重要手段越来越受到重视。
1.差别化服务的要求
其次，针对不同的客户群体提供为其量身定做的“贴身服务”，满足客户需求。
2.差别化服务的特点和优势
（1）差别化服务真正体现了客户为中心的思想，也使银行从传统的“被动服务”转化为“主动服务”。
（2）差别化服务有助于银行迅速淘汰掉低质量客户而能够给予高质量客户更多、更好的服务，符合“二八定律”的要求。
（3）差别化服务能够使银行从客户的需求出发进行产品创新、流程改造，而这些由市场需求创造的“创新”正反映了银行发展的方向。
（结语）尊敬的各位来宾，女士们、先生们，中间业务是未来商业银行的发展主流，在国际间银行业竞争日渐加剧的情形下，世界各商业银行中间业务新产品层出不穷，我国银行业面临更加严峻的挑战。而只有“创新”，才是我国银行业的出路，也是我们的唯一出路。我们要创新思路，创新产品，创新科技，用我们的“创新”迎接中国银行业的光辉未来！我的演讲完了，谢谢各位。
业务自查报告篇十七
根据宛农信文[20xx]123号文件精神，为进一步规范票据业务管理、严防票据业务风险，切实防范风险，推动票据业务的稳健发展，联社高度重视，认真学习了文件精神，并迅速成立票据业务整顿规范领导小组，组织有关人员对联社的票据业务进行了一次认真细致的自查。现将自查情况汇报如下：
总体情况：银行承兑汇票业务从20xx年11月1日至20xx年6月15日，累计办理承兑业务笔，金额为万元，收取保证金万元，承兑保证金为100%，不存在敞口部分。
联社按照有关法律法规建立了票据业务管理的的有关规章制度，为加强对票据业务的管理，规范票据行为，有效控制票据风险，维护我区资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》等有关规定，结合实际，制定了《联社银行承兑汇票业务管理办法》和《联社银行承兑汇票会计核算手续》以及《联社银行承兑汇票贴现业务管理暂行办法》和《联社银行承兑汇票业务会计核算手续》，并以文件的形式下发各社。管理办法对票据的保管、托收、风险控制处臵和违法违规责任追究等都进行了列示，明确了银行承兑汇票业务的业务操作流程和职责，对审批岗的权限进行了界定，将承兑纳入了统一授信，实施了授权管理。区联社签发的银行承兑汇票实行“总量控制、比例管理”的原则核定。目前制定的各项管理制度基本覆盖了承兑业务的各个环节和岗位。
（一）管理制度执行情况。联社银行承兑汇票业务设调查岗、审查岗、审批岗、会计岗、验票岗和兑付岗，并将业务操作流程细化到岗，各岗明确职责，做到前中后台岗位分离，相互监督，规范操作，以有效防范风险。票据中心审查岗对信用社调查岗和基层社主任审查的资料进行复审，重点审查提交资料的完整性、真实性和授信情况，对符合条件的根据审批权限报审批岗审批。根据审查审批表、承兑协议、担保合同和保证金缴存凭证进行实施签发出票通知单，会计岗实行“印、证”分管和岗位分离。会计岗根据承兑协议和审查审批表进行签发、入账和空白凭证管理。银行承兑汇票的领取、使用、保管、销毁、登记均符合空白凭证管理要求，做到了账实相符。审查岗将资料收集整理后形成规范的承兑汇票档案。
证金子账户之间的相互挪用、混用等情况。我区联社办理的银行承兑汇票业务未发生过承兑垫款事件。申请人均为中小民营企业，之间未相互参股、控股，所以不存在关联交易方相互承兑贴现套取资金情况。银行承兑汇票凭证纳入重要空白凭证管理，其领取、使用、销号均按重要空白凭证管理使用，所以不存在利用银行承兑汇票进行账外经营。
（三）票据甄别情况。对于到期的银行承兑汇票，为有效防范假票、“克隆”票的诈骗活动，票据中心设有专职验票人员，专门对到期的银行承兑汇票进行鉴别，签字确认后才予以解付。
（四）结算资金的安全问题。出票企业在缴纳保证金时均在结算凭证上注明所划款项属于出票企业缴纳的承兑保证金。同时，联社专设保证金管理人员，并对保证金进行逐笔冻结，有效堵截了诈骗和挪用客户资金案件的发生。
（五）贴现业务合规性情况。由于票据业务具有低风险、高流动性、高收益的特性，一些非金融机构涉足金融性经营，利用各种不正当手段恶性竞争，分流票据市场上部分票源，造成市场利率的不稳定，竞争程度日趋激烈；故我们在利率市场中考虑到成本问题，这就是今年没有开展贴现业务的原因所在，今年的贴现余额为零。在以后的贴现业务办理中，严格按照贴现申请的条件认真审查客户在农信社开户资料的真实有效性，对票据业务审查按操作流程审批；认真审查票据业务贸易背景的真实性；严格执行票据查询制度和票据空白凭证管理制度；严格按照票据贴现业务会计核算程序进行核算。
1.个别印章不太清晰。
2.部分承兑档案中购销合同填写不规范，未加盖企业公章及法人印鉴，购销合同没有约定期限。
3.有个别社同一企业同一份交易合同“化整为零”签发银行承兑汇票。
4.有一家企业在多家信用社办理银行承兑汇票现象。
5.存在个别社信贷资金用于办理银行承兑汇票保证金。
针对以上自查中存在的问题，积极加以整改，一是加强银行承兑汇票档案管理，要求经办人员尽快对已办理的银行承兑汇票档案资料进行完善、补充，并明确档案管理的规范化操作。二是在以后承兑业务办理中，要求客户填写资料时书写规范。
业务自查报告篇十八
为贯彻落实20xx年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：
1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。2、不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献。3、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。
2、恪守规章制度
能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”。在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。
1、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足。
2、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。
3、工作缺乏创新，按部就班;许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。
1、我行自查为，自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，贷款确实用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为。
2、经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象。
3、信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押物下的合同号书写错误，部分资料未按银监局的规范要求整理。自查出的问题已按要求及时整改，做到档案的规范、整洁。在以后的工作中以此为鉴，认真做好信贷工作中的每一个环节。
在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的.思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。
今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己“充电”。
二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。
三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。
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