有限的生命里，我们应该学会把握时间，做自己想做的事情。总结要注意结构的合理性，采用适当的段落划分和标题设置，使文章的结构清晰可读。掌握一些写作技巧，可以帮助大家提高语文写作水平。
银行业务工作心得篇一
各位领导、同事和银行保险公司的朋友们：
非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举行的这次保险业务知识培训课，也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在坐的各位领导、同事和保险公司的朋友们进行近间隔的交换和沟通。谈不上甚么经验，只是作为一位一线员工在代理银行保险业务的时候，所感遭到的一点点体会和想法。希看借此机会论述一下个人的观点，也希看能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这类情势，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才干，群策群力、广开言路，多提宝贵意见和公道化建议，以增进我行保险代销工作能够迅速展开。
一、分析一下我行保险代销工作的现状：
我个人以为:我行尚处于银行保险营销的低级阶段。为何是低级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢?我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。
表现一：销售额度小，市场占比小。
援用市行有关资料显示：代理保险业务展开几年来，在我行固然得到大力发展，已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。但是在xx年###市各家贸易银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.7亿元，其中：工商银行销售7652万元;农业银行销售1536万元;中国银行销售1683万元;邮政储蓄销售5600万元，而我行只销售了407万元。占比还不到2.4%，连人家的零头都不够，今年的情势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。
表现二：保险代销的投放进力度不够，专业客户经理的队伍还没有建成。根据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近间隔、手把手的接触，当面交换和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄职员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲授，连具有保险代理人资历的营销员都凤毛麟角。这样，不管服务水平还是营销效果上看，都明显落后，很难获得客户的信任。并且由于营销的专业人才极为匮乏和缺少专门的营销队伍，而造成因人力不足而致使需要投保的客户资源流失的现象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较，就说明了这个题目。
二、找出题目的症结所在：
首先，我以为，我们对待银行保险的熟悉上尚存在误区。银行柜面销售的保险和普通的保险存在本质的区别，即普通保险是保户由于担心发生意外而作出的一种保障行为。而银行保险的保户的心态是为了获得更多、更稳定的收益而进行的一种投资行为。
其次，研究逐日与我们所打交道的客户都是甚么类型的，那种会是银行保险的潜伏客户，那种不是。
(一)研究甚么样的储户才能成为银行保险的客户?也就是说甚么样的客户群体才能给我们带来保费收进呢?我给大家先容两种类型的客户供同志们参考：
个的客户你不需要多空话，只需要告知他，我这里也能办理你需要的保险种类，就能够达成这笔生意。有的员工一定接待过主动来投保的客户吧，这些人就是最好的保险推荐人选。(惋惜这样的人太少)
2、有定期储蓄偏向的客户群体，他们的资金多数长时间不动，放在银行主要是为了保管，其次才是得点利息。这样的客户也是推荐保险的优良客户。由于：首先，有闲钱，可减少退保的概率。其次，有一定的投资意愿，希看取得更多的收益，又不想承当风险，最后，非常信任银行，你说的话，他基本都认可。这样的客户群体将最有可能成为我们的银行保险客户群体。也是我推荐的最好人选。
那末，甚么样的客户不大可能成为银行保险的客户呢?也推荐两种类型客户与大家商讨：
1、活期储户，保险说白了还是有钱的人才能买的产品，对穷人来讲(也就是说最需要做保险投资的人)来讲，由于没钱，保险只能是一种奢看。另外，保险是一项长时间投资的产品，时间越长收益才能越高。作为短时间投资者是不大可能成为保险公司的客户的。这是保险的本质决定的。
2、闲钱未几，但又贪图高收益的客户。有人说，这样的客户也不错啊，可以利用他的贪财心里，***让他买保险。可是就是这样的客户退保率最高，给银行和保险公司酿成的负面影响也最大。对待这样的客户，我们最忌讳的就是盲目夸大我们代销产品的收益，你极有可能会惹祸上身，并给建行带来麻烦。我建议你，接待这样的客户要慎重。
|||三、解决的办法：
目前，我国的城乡居民储蓄存款突破100亿元，而国家号召要大力发展直接融资，其中，重点就提到了保险业务的拓展，说明：我国银行资金大量闲置，增加了银行的利息负担，增加了银行的经营风险。银行资源配置的能力还很低下，，要想从根本上进步银行资金的使用效力，代销保险业务是个重要手段。而代销保险业务又是实现银行利润最大化、增加网点中间业务收进的重要途径之一，并且保险还是代客理财的一个重要手段。作为建行的新兴业务产品和未来的中坚业务品种，我们只有切实进步网点代销保险业务的销售能力，增进代理保险用度收进快速增长，才能抢占市场份额，进步行业竞争力，这不论是长远规划还是近期要求都是急待解决的题目。对此，我谈谈个人的几点建议：
一、应进步网点员工代销保险业务的思想熟悉和工作积极性
进步网点员工代销保险业务的思想熟悉，首先应使网点员工在思想上充分熟悉到营销保险业务是利国、利民、兴行的优良业务品种。可使客户取得较好的投资收益、意外保障和新的投资渠道;可使银行网点取得低本钱、高收益的中间业务收进，增加效益;还可使保险公司取得资金，使之投进到资本市场，增进国家经济繁华。其次是应克服员工普遍存在的畏难情绪。很多网点保险业务营销展开的不好的一个重要因素就是员工有畏难情绪。应使员工要建立信心，银行精选的代理保险业务品种是针对银行客户的需求特别推出的，重要的就是保障客户的利益;自己也应当喜欢上自己营销的产品。连自己都说服不了的产品，如何往说服他人。在做保险业务的时候，要给自己建立三心：即对自己营销的产品要有信心，对客户倾销的时候要有耐心，对任务指标的完成要有决心。
二、应进步网点员工代销保险业务的营销能力和专业技能
银行独有的增值服务。
熟练把握dcc业务的操纵技能，具体工作方法是：保险收据应视同重空凭证管理，实行现用现领的管理方式。并通过7002和7003内部帐户记帐，在内部帐保险户273000002中进行领进和支出。客户的投保现金进柜员尾箱，并挂进3140的保险费科目。再由储蓄柜员发起，会计职员记帐，通过同城交换系统转进到保险公司帐户。并随时登记《保险销售登记簿》以便备查，《登记簿》的必备要素：序号、日期、保险单号、保险收据号、销售金额、份数、险种、保户姓名、联系电话、住址及备注等11项内容。并且依照代理保险的单位不同，可分别做帐。
三、应加大宣传力度，解决销售手法单一的不利局面
俗语说：酒香还怕巷子深那，何况现在人们的保险意识单薄，不加大宣传力度，期望客户主动找你买保险，明显不现实。并且保险也不是你跟客户一说，客户就都立马掏钱就买的，很多的客户还是需要我们反复进行宣传加说服，方能见效的。我们在开发进行保险业务宣传的时候是这样的。首先，在营业厅的最明显的地方，立上一张业务宣传板，在上面用极为精练的几句话写上要宣传的保险种类(下岗职工不用愁，银行保险解您忧。万能险种新上市，让您月月把红收。)旁边还附上该险种的宣传单，下面把各个个月的分红情况用红粉笔标明。让客户一进来就可以看到这个保险宣传版。见有的客户在宣传版前仔细看，就主动跟客户搭化，同道，这是我们新推出的平安保险，是个分红产品，免利息税，还成心外保障，有感爱好的，您就塞给他一张宣传单。在保险业务宣传上最忌讳说话罗嗦，组织语言一定要精练，那叫上赶着不是买卖就是这个意思。真感爱好的客户你就把他拉到一边再跟他具体谈。还有在营销产品的时候要主次分明，你要想倾销他产品就重点讲授一种产品，切不可在他的眼前弄了一堆的业务宣传单让他挑，那他十有***，会挑昏头脑，然后说，我都拿回往研究研究，就一往不副返了。开始阶段只给他推荐一种产品，假如他提出各种要求的话，你再顺着他的意思，拿出其他产品，如说孩子你就给他看世纪栋梁，说老人，你就给他##康鸿，给爱人就是国寿鸿丰可以三倍意外保障等等。随机应变。营销技能很多，但都不一定马上成功，需要有耐心，这个不成我做下一个人，10个人中成一个，你就赢了。但是这里最重要的一个营销技能就是一个字：快。业务手法要利索，当客户同意签约的时候，你要马上把保险单递到他眼前，并将表样一起给他，让他自己添，同时，我们要迅速的拿出保险收据进行填写，他填完保险单你就应当把保险收据递到他的手里，并告知他，这笔业务办完了，等3天后我通知您，来换正式的保单。至于其他的业务等客户走后你再补充就是了，一定要让客户觉得办份保险就跟平时存取款一样方便快捷才行。否则，一磨蹭就轻易跑单了。
四、应改善目前代销保险业务的'运作方式
由于银行在收费和出具正式保单，收费和进账，进账和资金划拔之间存在时间滞后的题目，这一系统环节均轻易出现过失，带来风险，易引发客户、银行、保险公司三方面的没必要要的风险损失和责任纠纷。应开发出一套完善、实用的操纵规程。要使客户在办理投保时，像在办理正常银行业务一般的方便与快捷，包括退保、理赔等各个环节。充分斟酌到客户的各种需求，不能等出现题目就把客户当皮球踢给保险公司。这样既不利于业务的展开也有损银行的形象和信誉。
五、应建立一只高素质的客户经理队伍
由于我国的银行保险市场正处于高速成长阶段，保险正成为银行中间业务收进的重要来源，随着保险市场范围的不断扩大，效益的客观，银行需要成立专职的保险代销客服部分，建立一只高素质的客户经理队伍，解决目前营销职员专业性不强，不能协助客户做好理财的题目。要知道，我们前台的工作职员给客户提供的是标准式的服务，而保险业务是属于差别式服务的范畴。所之前台职员很难、也没时间往为客户提供更全面的服务，更不可能为客户往量身制作保单，而做不到这点就没法真正使银行成为客户金融服务的中心，这是今后建行有待解决的战略题目。
六、应与保险公司携手开发出具有银行特点的客户需要的保险险种是当务之急
当前的分红型保险产品对客户来说不具有足够的吸引力。大多是储蓄替换型产品，应根据不同投保客户的需求，开发出真正属于银行客户需要的险种是抢占客户资源、占据银行保险市场的战略需求。
以上，是我个人作为一位一线员工对代理银行保险业务时候，所感遭到的一点点体会和想法。如有不当的地方，还请各位领导、同志们批评指正。
篇一：银行工作心得体会
临柜工作是最平凡的，曾经有许多人问过我是否后悔选择临柜工作，而每次我总是不假思索地回答：”不后悔”。都说干一行，爱一行。我想，既然我选择了临柜工作，我就要脚踏实地、一丝不苟地干好它，力争做一名优秀的临柜人员。因此，在临柜工作中，我以优质的服务、熟练的操作、团结敬业的精神赢得了客户和领导的好评，并荣获了x地市分行“优质服务明星”、x地市分行“十佳会计员”等荣誉称号。
作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，使我产生了强烈的职业荣誉感。在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对等客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象，吸取更多的存款。
客户总是形形色色的，而我总是以客户为中心，努力满足客户的合理需求，在维护银行利益的前提下，多为客户谋利益。比如办理定期存单取现时，我总是特别留意存单的到期日，若未到期，就看是否可以办理不提，能不提的，就尽量替客户办理不提；若存单快要到期，就及时提醒客户是否到期后再来支取，使客户存单利息损失降到最低点。
说真的，以我们临柜人员的一份耐心，换来顾客的一份满足就是我最大的满足。文秘部落原创下班后客户来存取款是常有的事，而我总是来者不拒，不敷衍或怠慢客户，总是耐心办好每一笔业务。有一次，已过了下班时间，最后一扇大门即将拉上，我正准备轧帐。这时，一位客户急匆匆地走进来，询问是否还可以存款，见他走近我柜台，我忙起身招呼，并立即请他填好存款凭条，他向我们诉说他已经拿着现金跑过其他几家银行，对方都说已下班不能存，无奈之下，他只好拿着现金回家，但觉得始终不妥，于是抱着试试看的心情又跑到x银行，没想到竟然还可以存。我从客户手里接过现金，快速地办理了存款业务，临走前，他由衷地说了一句：“这下我总算无后顾之忧，真是谢谢你们了”。我听了也感到很高兴，其实，我只是做了一个临柜人员应该做的工作。
了一下，突然发现柜台外紧挨着凭条盒旁边放着一叠用纸带捆轧好的佰元人民币，我拿进来清点了一下，正好捌仟元正，我立即将此事报告营业经理，营业经理表示让先我暂时代为保管。大概过了一个多小时，来了一位中年顾客，满脸焦急地柜台外转悠，像是在找什么东西似的，当我招呼他时，方知他刚才是丢钱了。于是我就叫来了营业经理，经过一番仔细地核实之后，确认失主就是他，便将钱如数交还给他，并请他当面点清收妥，那位顾客拿着钱激动地说：“你们x银行真好！真是太感谢你们了”。总算物归原主，我也松了一口气。
临柜工作看似简单，可真正要干好却是一件不易的事。好的服务态度固然很重要，但过硬的业务素质也是必不可少的。平时不但要多练业务技能，还要多学相关业务知识。在这方面我虽然不算最好，但我希望做得更好。在支行营业部这个大家庭中，有许多业务水平高，业务全面的同事，在这里我可以不懂就问，虚心请教，从他们那里我学到了很多东西，同时也丰富了自身的临柜经验。随着业务种类的增多，营业中心的业务量也越来越大，几乎每天的工作都很繁忙，但我跟同事之间主动协作，相互沟通。虽然时常加班加点，也颇感辛苦和劳累，但我们总是毫无怨言。
身为x银行人，我将认真实践“三个代表”，立足本岗，为共创x银行更美好的明天贡献自己一份应有的力量！
篇二：银行工作心得体会
时间飞逝，转眼我已经与商业银行共同走过了将近三个春秋。当我还是一个初入社会的新人的时候，我怀着满腔的热情和美好的憧憬走进商业银行的情形油然在目。入行以来，我一直在一线柜面工作，在商业银行的以“激人奋进，逼人奋进”管理理念的氛围中，在领导和同事的帮助下，我始终严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善业务素质，在不同的工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务，逐渐成长。三年来，在商业银行的大家庭里，我已经从懵懂走向成熟，走在自己选择的商行之路上，勤奋自律，爱岗如家，步伐将更加坚定，更加充满信心。
一、勤学苦练爱岗敬业
进入行业银行伊始，我被安排在储蓄出纳岗位。常常听别人说：“储蓄出纳是一个烦琐枯燥的岗位，有着忙不完的事”。刚刚接触，我被吓到过，但是不服输的性格决定了我不会认输，而且在这个岗位上一干就是三年。
的热爱和永不服输的拼劲，常常练习到深夜。离乡背井的我在接到母亲电话的时候，总是说我过的很好让她自己保重，其实有多少心酸只有自己知道。为了尽快适应工作岗位的要求，一年中只是回家一次与家人团聚，其他时间用来不断的学习工作，功夫不负有心人，经过长期刻苦地练习，我的整体技能得到了较大的提高。
我在日常的一线服务中始终保持着饱满的工作热情和良好的工作态度。商业银行是一家年轻的银行，每一位客户都是员工辛辛苦苦开拓来的。这不仅要求我们具有熟练的业务技能，更要求我们能针对每一位客户的不同心理和需求，为他们提供快捷优质的服务。在日常工作中，我都以“点点滴滴打造品牌”的服务理念来鞭策自己，从每件小事做起。记得有一次我正准备下班时，一位客户一脸焦急地冲进来，说自己的卡和身份证被偷了，要求挂失。按照规定挂失要提供有效证件的，但是面对焦急的客户，我一面安抚这位客户，让他不要着急；一面重新开机，按照客户提供的身份证号码进行查询，查出他的卡号，协助客户通过我们95577客服电话进行口挂，避免可能发生的损失。这样的小事在我们身边时常发生，虽然是点点滴滴的小事，这些小事，却折射出员工的素质、企业的文化。我的岗位是一个小小的窗口，它是银行和客户的纽带，我的一言一行都代表了商业银行的形象，为此我常常提醒自己要坚持做好“三声服务”、“站立服务”和“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，面对个别客户的无礼，巧妙应对，不伤和气；而对客户的称赞，则谦虚谨慎，戒骄戒躁。从不对客户轻易言“不”，在不违反原则的情况下尽量满足他们的业务需要。我始终坚持“客户第一”的思想，把客户的事情当成自己的事来办，换位思考问题，急客户之所急，想客户之所想。针对不同客户采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质满意的服务。
经过不断的努力学习，在实际工作中的持续磨练，现在已经熟练掌握了相关业务以及规章制度，逐渐成长为一名业务熟手，这时我渐渐明白无论是做储蓄还是当会计都是具有挑战的工作，重要的是如何将它做的好，做的更好。
随着业务的发展，新区支行的业务量不断增大，业务笔数节节攀升，储蓄窗口的业务量急剧上升，为了工作加班加点我积极的参与，每当节日大家和亲人团聚的时候，这时的我还忙碌地工作着，总觉得愧对远方的父母，难以照顾他们。但是看着客户满意而归的时候，心里又会觉得安慰；自己的辛苦换来的大家的幸福值得。业务增加了，效率就必须提高，这就迫使我自已不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，谨慎谨慎再谨慎，严格按照行里制定的各项规章制度操作流程来办理各项业务。将储蓄工作做细、做好、做精。
二、团结协作共同进步
我对跟班实习的新同事耐心进行操作章程的培训，特别是要严格按照规章制度、业务流程办事，人走章收、抽屉锁好、电脑退出画面等等，养成良好的工作习惯。对于他们的薄弱环节—技能，也将自己平常练习的心得告诉他们，供他们参考。通过一段时间的双向努力，他们已能熟练进行单人上岗操作了。为新区支行更好的开展工作打下扎实的基础。只有整体的素质提高了，支行的会计业务水平才能上一个台阶。大家共同努力，在新区温暖的大家庭里快乐的工作着。
银行新进人员渐渐增多，在帮助他们同时，我也看到他们的优点，时时让我有危机感，我时常告诫自己不能满足现状，要甘于平淡，但不能流于平庸，既要心无旁骛、脚踏实地将手中的工作完成，也要不断吸收新的知识以迎接未来的挑战。时代是在不断发展的，银行工作的竞争也日趋激烈。商业银行也在不断开发新的业务，从新基金的发行到国内首张钛金信用卡的上市，看着商业银行不断开拓创新，我深切地体会到作为一名合格的前台柜员应该具备更高的业务水平，只有不断地增强自身的综合素质，不断地扩大自己的知识面才能将工作干得更好。于是在紧张工作之余，我还积极参加各种学习，取得了《会计从业人员资格证书》、《反假货币上岗资格证书》、总行《会计业务上岗资格证书》。利用业余时间报考会计本科、经济师职称资格考试，为在今后的工作中能取得更大的成绩打下坚实的基础。
三、业务全面进取向上
在市场竞争日趋激烈的今天，在具有热情的服务态度，娴熟的业务能力的同时，必须要不断的提高自己，才能更好的向客户提供高效、快捷的服务。分行举办的各类培训和技能考核为我尽快提高业务技能提供了有力的保障。我始终积极参加各类培训，坚持认真听课，结合平时学习的规章制度和法律、法规，努力提高着自己的业务理论水平。
今年因为工作的需要，我被安排到信贷业务内勤岗位，开始学习新的业务知识。多年的银行工作经验让我对新的挑战从容不迫，我虚心向其他的信贷方面人员请教，认真学习信贷操作规程。在较短的时间里，顺利完成了从储蓄柜员到信贷内勤人员的角色转换。
在反洗钱工作形势日益严峻的今天，我对每笔大额资金的流向都非常注意，每日对涉及大额资金的业务都逐笔进行登记，分析其发生频率和真实性，按规定上报人民银行，保证了客户资金的安全性，防范了银行资金风险。经过几个月的学习，我更加体会到银行是一个高风险的行业，会计工作作为银行最基础的工作，必须要严格按操作规程办事，认真细致，扎实投入，一步一个脚印。
进入商业银行三年来，繁华的苏州城也变得的不再陌生，每当从银行晚归，带着行里的温馨，一路也不觉得那么孤单。在这里我全心追寻我的理想，我用心学习每一点知识，用心理解我的每一样工作，用诚心和热情去对待我的工作。在商业银行的大家庭里，我取得今天的成绩与集体是息息相关的，我很庆幸自己能够进入这样一个团结协作的集体中工作，是这样的一个集体给了我学习提高的机会，我也珍惜这样的机会。在今后的工作中，我将以更加周到热情的服务去嬴得客户、留住客户，牢固树立“服务是立行之本，创新是发展之路”的思想。以“敬业、爱岗、务实、奉献”的精神为动力，不断进取，扎实工作，同商业银行共同成长，去创造一个更加美好的明天。
篇三：银行工作心得体会
早上9点整，我准时到达新闻大厦4楼，新闻大厦是个公交站点，能够说明一些状况，在这里办公的人们都是纯正的白领，而且公司企业单位也具有相当规模。一个管-理-员问明白我的来历，得到确认后，让我登记一下，并按照指示去人力资源部门办公室报到。进入了房间，看到的都是熟悉的面孔，此时我都起码能分辨出主管吕先生，还有另一位也是笔试场上看到过的人。吕先生让我先请坐，我坐了一会，他在聊电话，后来一个面似行里的同事朋友同他闲聊一会，他边处理手中的事务边聊家常，两不耽误却又十分得体和恰当。观察吕先生的言谈举止能够很清晰地认识到标准hr是怎样做工作的。后来一位孙小姐也进来了，面熟，她问了一下我的来历，就当即明了，坐了虽不久但挺无聊的我仿佛觉察到了一些动静，他们终于开始“处置”我了。
吕先生首先递来一份实习生须知，我看了又看，记住了：好学，多问，多想，多了解银行业务，体会银行文化，做标准银行从业员其他条款性的不记住也不要紧吧。他们给了我南山支行的地址，以及联系人胡先生的电话。初步分到南山支行。深圳人理所当然认为南山山支行在南山区，但核实之后南山区没有他们给出的地址。倒腾了半天原来金丰城大厦的南山支行就在书城旁边。mygod，南山支行在福田河罗湖交界。我的理解，他们理所当然的想法，对于招行的缺乏认识，造成时间的浪费，无聊还打了个声讯台问路。晕！
终于到了南山支行，胡先生看架势也像人力资源出身的。招行的人力资源干事有个特点，说话声音干净，音量小，清晰。他问我要简历，我没有带，网上也没有保存。于是他简单地记录下对我的问话：毕业院校，籍贯，专业快要到中午了，标准的银行生物时钟以及hr的反应作崇，他让勤务给我点了午饭。午饭刚上，我就被拉去见行长，南山支行行长姓王，办公室比胡先生它们那个5——6个人挤在一起的办公室两倍还大！两个女性似乎有字正要行长签，我感觉到行长用眼角看了我一下，我也调整自己的站姿，学着胡先生双手背锁。但不自然，当然，西装革履就是有精神，有派头。问了我几个一般问题和不会回答的意向后（胡先生一直有做记录）。他同我握了握手，让我先实习。
做好“个人负债业务保卫战”活动心得体会
近期以来，在行里统一组织和安排下，开展做好“个人负债业务保卫战”活动，根据活动要求，我认真学习了这次活动的相关文件和会议精神，通过系统学、对照查、认真思，使自己的思想认识得到了极大提高，结合活动开展以来的自身情况，谈几点感受。
一、要认真学习好文件精神
学习好有关文件精神，是开展好活动的前提。通过集中学习和自学相结合的方式，采取抄写笔记、撰写心得、相互交流的方法，认真学习了平凉支行关于做好“个人负债业务保卫战”活动的通知等文件精神，通过参加本次学习，使我认识到从自身做起，加强人员培训及素质教育，通过强有力的内外营销手段，改变我行目前“重资产，轻负债”的业务发展思维，进一步强化存款，作为立行立本的理念，快速扭转今年以来我行存款持续流失的被动局面，分析存款流失的具体原因，发挥我行职工的揽存积极性，树立正确的资产负责管理观念，形成全行上下“人人抓存款，人人有任务，人人管客户”的良性发展模式，使我们存款不被流失，稳重求赠。
二、要边学习、边对照、边整改
在抓好学习提高的同时，自觉对照活动计划、对照活
动要求，结合自身实际，认真查摆个人的问题和不足，努力做到有问题就解决，有不足就弥补，有缺点就改正，不文过饰非，不回避矛盾，高度重视，严格考核制度，推动当前工作。我行实行个人存款日报告制度，对于消极怠工的员工在每天晨会上“红红脸，出出汗”，把奖励激励制度真正落到实处，以制度为推手，确保活动计划落实，达到活动要求。
同时，我们要树立“以贷引存”和综合营销理念，抓住现有小企业，个人商户，将我行贷款客户转为我们的高端个人客户，充分利用好手中信贷资源高效发展负责业务。
三、要多思考、善统筹
按照行里的统一部署协调好自己的活动计划。认真领会行内实施方案，正确把握政策原则、方法步骤、措施要求，在行领导的督导指导下，与全体员工一道，圆满完成活动的各项工作。把开展活动与做好本职工作有机结合起来，与各项日常工作统筹协调好，使活动的每个环节、每项措施都为工作服务、都在促进工作，既不折不扣开展好活动，又确保各项工作任务圆满完成。
我一定以此为契机，认真学习，不断提高，通过“个人负债业务保卫战”活动，切实解决工作存在的问题，建好作风、树好形象，提高工作水平和工作效率，确保活动计划落实，达到活动要求。推进工作再上新台阶，为服务我行作出新的更大的贡献。
心 得 体 会
随着中国邮政储蓄银行的成立，标志着金融体制改革取得的又一项新的重要成就。其成立将进一步促进我国银行业的发展和银行体系的完善，加快推进我国社会主义新农村的建设，也必将有力地支持我国国民经济建设和社会各项事业的发展。而中国邮政储蓄银行行长陶礼明则表示，成立后的中国邮政储蓄银行将向城乡居民提供小额信贷、消费信贷、信用卡、投资理财、企业结算等更丰富的金融服务。 中国邮政储蓄银行的市场定位是：充分依托和发挥邮政的网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为国民经济和社会发展，为广大居民群众提供金融服务；经监管部门批准，办理零售类信贷业务和公司业务，与国内其他商业银行形成良好的互补关系，有力地支持社会主义新农村建设。邮政储蓄银行组建期间，邮政储蓄及各项邮政金融业务照常进行，并行使用“中国邮政储蓄银行”和原“邮政储蓄”的品牌名称。中国邮政储蓄银行成立后，将完全继承邮政储蓄及各项邮政金融业务的资产和负债。邮政储蓄银行将充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。从满足广大农村群众日益增长的基础金融需求，完善农村金融服务角度出发，未来邮政储蓄银行的农村网点要从服务"三农"的大局出发，农村网点要通过完善功能，充实业务，通过加强与政策性银行和农村合作金融机构的全面合作，进一步加大邮储资金支农力度，进一步扩大农村基础金融服务的覆盖面和满足度。
历史上由于邮政储蓄长期作为邮政的一个内设机构进行经营管理，内部控制和风险防范机制相对薄弱，人才储备比较缺乏，这些都将对邮政储蓄银行的发展造成一定制约。邮政储蓄银行成立后，将加强专业化管理。在相当长一段时间内，这些问题仍将在不同程度上存在。
现代化的银行体系。
中国邮政储蓄银行将顺应我国经济改革与世界邮政储蓄发展的潮流，遵循市场规律，自主经营，自负盈亏。现在，邮政储蓄无论是硬件还是技术、人员、管理等软件都难与国内银行相媲美。邮政储蓄银行必须高起点，以“安全性、流动性、效益性、公益性”为经营原则，聘人按素质、用人按能力、运用资金按效益，追求自身利润的最大化，建立现代金融企业制度。 邮政储蓄银行成立后，就将面临激烈的市场竞争，因此，在竞争战略的选择上，作为贷款市场的新参与者，由于人才和技术条件的约束，加之经验的缺乏，从学习曲线来看，必将面临较高的经营成本。
由此，同市场中原有的竞争者相比较，在价格竞争对于邮政储蓄来说,由于长期以来从事单一的存款业务,对风险的考虑并不是很多，它们关注更多的是部分操作性风险。成立邮政储蓄银行之后, 其经营的金融产品品种和参与的金融市场将大大拓宽,这对于其风险管理能力将是一个巨大的挑战。如果邮政储蓄银行不能在一开始就建立起较为全面的风险管理体系,并引进和培养高素质的专业风险管理人员,很难想象其如何应对日益复杂多样的金融风险。这样，就决定了竞争的战略选择必定要舍价格竞争策略，而侧重差异化竞争，寻求市场细分地位，依靠专业化，发挥比较优势，打造核心竞争力。
银行业务工作心得篇二
实验目的：
通过我们对银行业务模拟操作，能熟悉银行日常业务，如对私业务、对公业务等。其中，在对私业务中，理解商业银行面向客户化管理思想，掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款账户、整存整取账户、定活两便账户，如何进行存取业务操作，理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。学会开立客户号及相关账户开户、存取款操作的方法，体会普通柜员角色的业务处理过程。学会个人客户的存本取息、通知存款、普通支票业务处理方法。理解相关的专业术语。掌握一卡通及凭证特殊业务的处理方法。对公业务中，理解对公基本账户、定期账户、汇票业务的含义。理解面向客户化管理思想的一样。对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。掌握对公存贷业务中各项业务的基本操作流程和业务规范，达到可以熟练操作开立对公基本账户、一般对公存款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。对现代商业银行的架构、运营模式有所认识，我们可以在此看到每一个实验的业务图解教程，将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践，体验和学习银行业务的相关业务,从而可以提高学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。
实验过程：
在商业银行业务模拟操作过程中，我们分别扮演在银行柜员的角色和客户的角色，客户的角色又包括个人客户的企业客户，我们进行了如下业务的模拟，分别是：活期储蓄业务、整存整取业务、零存整取业务、存本取息业务、个人教育储蓄业务、通知存款业务、定活两便业务、一本通业务、个人综合贷款业务、个人住房贷款业务、单位基本账户、单位一般账户、单位临时账户、单位专用账户业务、单位定期存款、代理中间业务、现金业务、本票业务、汇票业务、单位活期存款业务等。这些业务又分为对私业务和对公业务。
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在这些业务操作之前，都要进行柜员签到，领取凭证。在每项操作的开始，我们都必须先叫号，进行业务受理，然后根据客户所递交的凭证进行凭证审核，(验钞)，进行数据录入，(领取空白凭证)，打印凭证，盖章，(尾箱取款、验钞)，结束业务。且进行柜员窗口和客户窗口切换的时候要进行临时退出。
对私业务。
一、活期储蓄业务。
活期储蓄指不规定存期，储户随时可以存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。
对于活期储蓄业务，我们进行的模拟业务有：活期储蓄开户、活期储蓄有折存款、无折存款、储蓄取款、口头挂失、口头解挂、正式挂失、正式挂失解挂、换折、密码挂失、销户等。
活期储蓄的种类有：活期一折通一卡通。
在办理此业务时，要根据程序的步骤进行操作，要注意系统给予的提示。
二、整存整取业务。
整存整取是一种由您选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。其特点是：有较高的稳定收入，起存金额低，存期选择多样。这种储蓄适合个人生活暂时不用的存储。
整存整取储蓄的种类有：定期一折通定期存单储蓄卡。
三、通知储蓄业务。
通知存款是经中国人民银行批准的个人存款业务,是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的一种大额存款方式。
在操作过程中，要根据客户要求，是否需要凭证，若要，就要判断取出何种空白凭证，还是重新领取。
四、代理中间业务。
代理业务是银行利用自己的资源(如营业网点、网络、人员)优势为政府、企业、个人提供代理业务。它是银行为适应社会发展和居民经济生活需求，不运用或较少运用自己的资财，以代理人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并适当收取手续费的业务。
代收费业务的种类。
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(1)代缴与居民家庭日常生活有关的公用事业费：包括水费、电费、煤气费、固。
定电话费、移动电话费、物业管理费及其他公用事业费等。
(2)代收代缴企事业单位之间或单位与个人之间的收费项目：包括税款、社会保。
险基金、工商管理费、各类罚没款等。
五、零存整取业务。
零存整取定期储蓄是为了适应群众将零星小额节余款积零成整的需要而设置的。零存整取定期储蓄的优点主要表现在：一是可以聚零钱为整钱，积小钱办大事，改善生活，解决特定用途的需要。二是零存整取需要月月存储，具有一定的约束性，有利于培养参加储蓄的习惯;三是零存整取具有积零成整的功能，能起到将零星款过渡到参加整存整取定期储蓄的桥梁作用，这是扩大储源的一个非常重要的途径。
对公业务。
对公业务相对于对私业务，首先要到分行增加钱箱，到总行领取凭证，然后下发到分行，再到分行领取凭证，凭证出库，增加到钱箱，才能开始正式地办业务。
首先，新开客户号：我为上海华谊集团有限公司开客户号一个。客户号500264：
开存款帐号：为之前开户的公司开对公存款“基本帐户”一个，客户账号为：502000026401018为公司开对公存款“一年以内定期存款”帐户一个。注意：一个企业只能有一个“基本帐户”，此帐户需在人民银行备案，可以提取现金。支票出售将之前已出库的现金支票及转帐支票各一本出售给该基本帐户及定期存款帐户。
现金存款：上海华谊集团有限公司出纳到本支行柜台存入现金200000元到其基本帐户里。
帐户转帐：上海华谊集团有限公司开出转帐支票一张，用于支付往来货款1800元，收款方为在本支行开户的另一公司对公存款客户。
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新开户金转帐存款：从上海华谊集团有限公司基本帐户中转出50000元到智达公司定期存款帐户。
新开户金现金存款：存入100000元现金到上海华谊集团有限公司定期存款帐户。
部分提取转帐：从上海华谊集团有限公司定期存款帐户提前支取8000元)。销户转帐：将上海华谊集团有限公司定期存款帐户进行销户处理，该帐户余额全部转帐取出。
贷款发放：在银行业务中，给企业发放贷款应经信贷部门的审批后才能发放。部分还贷：将上一笔贷款部分还贷200000元。：
贷款展期确认：将上一笔贷款的还款期限延长三个月。：
全部还贷：将上一笔贷款全部贷款还清。：
实验心得：
作为一名金融专业的学生，商业银行经营管理学是我们核心的的专业课之一，通过这几天对银行业务模拟实验的操作，加深了我们对商业银行理论知识的理解，训练了我们实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程，明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识。在高度仿真的模拟环境中，获得实践的经验，掌握不同柜面业务的处理方法。
银行业务工作心得篇三
加强法律监管保护力度夯实电子银行安全基础山东省龙口市农村商业银行股份有限公司海岱支行栾钧屹随着我国经济平稳较快发展，电子网络已成为现代社会生活的重要传媒中介，这直接与我国全面建设小康社会的发展目标紧密相连，更是与坚持科学发展观的指导方针息息相关。我国银行业始终贯彻落实党的科技创新的政策，终于在1996年在因特网上设立网站通过国际互联网向社会提供银行服务。但网上银行只是我们如今所说的电子银行的一种。电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务（简称网上银行业务），利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务（简称电话银行业务），利用移动电话和无线网络开展的银行业务（简称手机银行业务）等。
物发展过程中不可避免地暴露了诸多问题，其中有相当多的法律问题是不容回避且又亟需解决的。
（一）金融机构相对客户处于较有利地位。
我国《电子银行业务管理措施》第九十一条金融机构已经按照有关法律法规和行政规章的要求，尽到了电子银行风险管理和安全管理的相应职责，但因其他金融机构或者其他金融机构的外包服务商失职等原因，造成客户损失的，由其他金融机构承担相应责任，但提供电子银行服务的金融机构有义务协助其客户处理有关事宜。试想：如果金融机构不去履行这个义务，客户又能怎么应对呢？客户相对金融机构始终处于弱势地位，客户找其他金融机构必然困难重重，所以，笔者认为，金融机构已经按照有关法律法规和行政规章的要求，尽到了电子银行风险管理和安全管理的相应职责，但因其他金融机构或者其他金融机构的外包服务商失职等原因，造成客户损失的，应由提供电子银行服务的金融机构和其他金融机构承担连带责任，提供电子银行服务的金融机构事后可以向其他金融机构追偿。
（二）金融计算机犯罪的处罚规定太过缺乏。
始终未能得到很好的解决，利用互联网犯罪的案例日益增多。经营电子银行业务的银行由于其营业内容的特殊性，更有可能成为网络犯罪分子的攻击目标。为了防范和制止网络犯罪，金融机构除了应做好事先的预防措施外，对于已经造成危害的网络犯罪，可以依法追究犯罪人的刑事责任。《刑法》中已有针对计算机犯罪的条款，如“非法侵入计算机系统罪”、“破坏计算机信息系统罪”，而且还专门规定了“利用计算机实施金融诈骗、盗窃、贪污、挪用公款、窃取国家秘密或者其他犯罪”。笔者认为，这仍难以适应电子银行日益发展的需要，所以应借鉴发达国家有关网上银行犯罪的立法经验，不断补充我国《刑法》上金融计算机犯罪的种类或制定单独的《中国因特网金融犯罪条例》，对网络犯罪分子罪事实的认定以及事后如何判定损失程度等法律问题作出明确规定，有力地打击网上金融犯罪。
（三）数字签名缺乏法律保障。
新《合同法》虽承认了电子合同的法律效用,却没有解决数字签名的问题。数字签名到底有没有法律效力，它的法律效力又如何，这令我们不解。笔者认为，应增添新的法律条文赋予数字签名绝对的法律意义。
电子银行作为21世纪一种新兴的金融业,其带给我们的便利是不容忽视的，对我国经济发展的作用是不可小觑的。我们只有在不断地前进中看到其不足的地方并利用法律武器加以保护，利用法律手段加以制裁，才能有更多的客户安全使用我们的电子银行，使我们的客户足不出户就能放心办理日常的银行业务。总之，由人工服务发展到电子银行的发展趋势势不可挡，我们应毅然决然地发展电子银行并不断解决发展中遇到的问题，加强法律监管保护力度，夯实电子银行安全基础，使一个面向现代化面向世界面向未来的完善的电子银行业务呈现在世人面前，为我国银行业务谱写新的华丽篇章。
银行业务工作心得篇四
20xx年即将过去，在支行领导的关心下，在同事们的帮助中，通过自己的努力工作，取得了一定的工作业绩，银行业务知识也有了较大的进步，个人营销能力也得到极大提高。
首先，工作业绩方面，我在支行领导指导下，努力营销对公客户，成功主办了x支行转型以来第一笔授信业务，截至20xx年末，总授信额度x亿元，带动对公存款x多万元，利息收入x多万元，中间业务收入x万元。个人管户企业x成功申报为总行级重点客户，并且正协助支行领导积极营销一批x下游企业。在小企业营销方面，也成功营销了一家x企业，利用交叉营销，年末新增对私存款x万元。在对公客户经理小指标考核方面，我的成绩排在全分行前x名。
其次，通过向领导学习、向产品经理学习、向书本学习，我较全面的掌握了我行信贷业务知识。一年前我刚转岗公司客户经理的时候，对公司业务和授信产品一知半解，通过一年的'学习，我基本掌握了x银行大部分授信产品的要素，能够通过跟客户交流，根据客户财务状况、担保状况和业务特点，为客户设计合理的授信方案和具体业务产品。此外，在熟悉业务产品的同时，我积极学习银行信贷风险控制，作为一名客户经理参加分行举办的第一次信贷审批人考试，顺利通过。在分行举办的合规征文中，我撰写《构建深入人心的商业银行合规势在必行》一文被评为总行二等奖。
最后，在业务营销过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，尤其是后一方面重要，明白了客户的需求，才能去创造条件满足。个人营销能力的提升很大程度在于了解客户、满足客户。因此，在与客户交流的过程中，我不断发掘客户的，兴趣，特长，力争讲客户感兴趣的话题，解决客户急需解决的问题。
过去的一年对于我来说是充实的一年，是进步的一年，同时，这些个人成绩的取得与支行领导的关心、指导、鞭策是分不开的。当然，在过去一年里，我也犯过错误，有些不足，尤其是在维护存量客户，挖掘客户资源方面，我做的还不足，这也正是我将来需要努力的。
银行业务工作心得篇五
银行的宗旨就是为客户提供优质、高效的服务。近年来，随着服务行业服务水平的不断提高，大众对服务的专业化、完美化要求越来越高。伴随着我行网点的转型，全辖派驻业务经理工作也正向精细化、规范化迈进。时间过得很快，在今年这一年时间里，我与派驻机构一起进行了案件风险排查、客户信息补录、核心银行业务知识的培训学习、数据迁移、不规范数据清理、银企对账、反洗钱、运营印章及挂失业务动态自查等。并且在这一年时间里，为了全面了解和掌握派驻机构的风险控制现状，不断强化管理、堵塞漏洞，进一步提高派驻机构的合规操作意识和风险防范能力，与此同时也深深意识到，还有许多需要学习和改进之处，下面就工作情况汇报如下：
在日常工作中严格按照自己的岗位职责进行履职，每日对内部账户、风险科目及大额频繁交易等进行实时监控及账务核对；对事中履职情况进行监督，主要监督和督促事中复核按照业务传票进行实时审核和核销，同时对合规性进行监控。
2、对特殊业务、“屡查屡犯”业务进行重点监控；
3、对员工进行不定期培训，学习各项规章制度，对同业发生的经典案例进行深入剖析、讨论，吸取经验教训。
严格落实各项规章制度，保证各项业务顺利进行，让员工养成遵守规章制度的习惯，对上级下达的各项制度，都要求大家认真培训、不折不扣执行。
1、业务差错率有所降低，网点无重大和较大差错，一般差错比例较往年有所降低；
2、业务技能水平有所提高，通过上半年的不断练习，年内达标合格率100%，百分之九十以上达级。
2、管控能力有待进一步提高，在实际工作中不断积累经验，提高对一些因业务不熟而发生差错的同志，就耐心帮助其熟悉业务；对复杂业务和有可能出差错环节，就事先做好预警工作，到柜员的岗位当面指导。通过严格规范操作，实施重点检查监督，狠抓差错原因分析，加强管理监督，培养柜员养成良好的业务操作习惯。案件防范是我们会计结算的永恒主题，也是营业经理的首要任务，把握好风险点，就能防范案件的发生。对权限卡、重空凭证、印章、重要物品等案件易发部位每天我都坚持重点监控，重点检查，决不走过场。把自己权限卡的密码保管好，每次授权都用一块挡板挡住密码。每月的案防会议都认真的和大家一起总结网点存在的不足，提出整改方案。加强案例分析，对自己和员工进行警示教育，杜绝案件发生。与慷慨激昂、代表着我行一线营销人员百舸争流般的精彩的营销案例相比，在营业经理身上，可以看到的是另外一种截然不同的风采――那就是默默耕耘、充满自信。我所在的`网点，营业经理是最忙碌的一个。但，忙而不能乱，面对为了坚持制度而被个别客户误解、中伤，我们充满了自信。因为我们肩上承载着工行的广大客户、总省行、市分行党委的信任。业务我们没有理由不精通，制度我们没有理由不执行。当上营业经理以来，我的快乐是网点无差错、无案件发生。苦的是怕工作中还存在许多不足，辜负了领导的信任。今后我将不断完善自己，争当一名优秀的营业经理。
银行业务工作心得篇六
20xx年，我心揣对金融事业的向往与追求走进了xxx支行。时光飞逝，来__支行已经一个年里，我释放青春的能量，点燃事业的梦想。在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。
在__支行，我从事的岗位很平凡柜员。也许有人会说，一个极其普通的柜员谈何事业，不，柜台同样可以干出一番辉煌璀璨的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它视为我事业的第一个平台。作为一名员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩上的重任。柜台服务是展示xxx系统良好服务的文明窗口，所以我每天满含热情，用心服务，真诚对待，以自己良好的工作态度羸得顾客的青睐。
在xxx员工中，柜员是直面客户的群体，柜台是展示xxx银行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，年复一年，用真诚细致的周到服务让客户真正体会到xxx银行员工的`真诚，感受到在xxx银行办业务的温馨，把最平凡的工作变得不平凡，我为自己岗位而自豪!为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不忘业务的学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规，行规;三是培养和谐愉快的人际关系，与同事之间和睦相处，互相学习;四是清醒的认识自我，做到胜不骄、败不馁。
参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实做出业绩。点点滴滴的小事让我深刻感悟到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人歌颂赞美，更不能像农民那样春播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之间的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们同样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够绘出一片精彩的蓝天，没有根基哪来高楼大厦，没有平凡哪来伟大!人生的价值在于在平凡的奉献中得到升华和完善。
青春时期是人生最美好宝贵，最让人留恋的时光，因为踌躇满志，精力充沛、个性张扬，因为敢拼敢闯敢干，天不不怕地不怕，活力四射，因为有梦想和希望!但在我看来，青春的宝贵还在于不懈的追求，和团队的拼搏，对崇高的道德修养追逐，以及坚强的意志锻炼，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉献!
今天，我们正把如火的青春奉献给了最平凡平凡的岗位，xxx银行正是在这样的青春交替中，不断地向前发展。在她黑白分明的年轮上，也将深深的烙下我们青春运动的足迹。富兰克林曾说过过：推动你的事业，不要让你的事业来推动你。今天我正是为了推动我的事业而来，这是源于我对人生价值的不断追求，对金融事业的那一份永不熄灭的热情。因为我知道作为一名正在不断成长中的青年，只有把个人理想与金融事业的发展有机高效的结合起来，才能充分发挥自己的热情、工作积极性、主动性和创造性，在开创xxx银行美好明天的过程中实现自身的人生价值。
银行业务工作心得篇七
投资银行：投资银行是在资本市场为各种融资主体提供中介服务的金融机构。商人银行：是指专门从事兼并、收购与某些筹资活动的投资银行。
qfii制度：是指允许合格的境外机构投资者，在一定规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利德、股息等经批准后壳转换为外汇汇出的一种市场开放模式。
qdii制度：是指容许在资本账项目未完全开放的情况下，中国内地投资者往海外资本市场进行投资。
中国证监会：中国证券监督管理委员会建成证监会，是依照法律法规对证券期货市场的具体活动进行监管的国务院直属单位。
分业经营：分业经营型投资银行运作模式是指法律规定投资银行运营中，投资银行与商业银行在组织体制、业务经营等方面相互分离，不得混合的管理与发展模式。
混业经营：是指在法律上允许同一家金融机构可以同时经营商业银行业务和投资银行业务，相互之间在业务上并没有法律上的限制。2.试分析分业经营模式和混业经营模式的利弊。答：分业经营模式的优点：
（1）能有效地降低整个金融体制运行中的风险。（2）有益于保障证券市场的公正与合理。
（3）投资银行与商业银行分业促进了金融行业内的专业化分工。
分业经营模式的缺点：限制了银行的业务活动，从而制约了本国银行的发展壮大，严重影响和削弱了本国金融机构的国际竞争力。混业经营的优点：
（1）综合投资银行与商业银行业务的全能银行可以充分利用其有限资源，实现金融业的规模效益，降低成本，提高赢利。
（2）两者结合有益于降低银行的自身风险。一种业务的收益下降，可以用另一种业务的收益来弥补，从而保障利润的稳定性。
（3）可以充分的掌握企业的经营状况，从而降低贷款的呆账率和投资银行承销业务的风险。（4）有利于提高效益和促进社会总效用的上升。混业经营的缺点：
可能会给整个金融体制贷款来很大的风险，因此这一体制需要建立严格的监管和风险控制制度。
（一）以政府机构为主导的外部监管模式。
（1）以美国证券交易委员会为最高管理层的监管主体。该委员会是一个独立的、超党派的准司法管理机构。其总部设于华盛顿，直属于美国总统，不受中央银行和财政部管辖，主要任务就是监督并实施美国的证券法律。
（2）以德国中央银行——德意志联邦银行作为最高的监管主体。德国的商业银行与投资银行实行混业经营模式，它的管理也只能由中央银行行使。德国强调对投资银行的自律管理，联邦政府负责制定法律，各州政府负责法律的实施与监督。
（3）以英国金融服务局为投资银行也的最高监管机构，对英国的金融市场实行统一监管，原来较为松散的自律管理格局逐步被集中监管的格局所替代。（4）以日本金融监督局为主要监管主体的政府监管模式。
（二）以行业协会与交易所为主的自律管理模式。
除了政府机构实行外部监管意外，各国投资银行一般都成立行业协会与证券交易所一起对市场实行自律监督管理。
尽职调查：承销商的尽职调查是指承销商在股票承销时，以本行业工人的业务标准和道德规范，对股票发行人及市场的有关情况及有关文件的真实性、准确性、完整性进行的核查、验证等专业调查。
保荐人制度：具体是指由保荐人（券商）负责发行人的上市推荐和辅导，核实公司发行文件中所载资料的真真实、准确和完整，协助发行人建立严格的信息披露制度，不仅承担上市后持续辅导的责任，还将责任落实到个人。主要内容有：（1）建立了保荐机构和保荐代表人的注册登记管理制度。
（2）明确了保健期限。企业首次公开发行股票和上市公司再次公开发行证券均需保荐机构和保荐代表人保荐。保健期间分为两个阶段，即尽职推荐阶段和持续督导阶段。
（3）确立了保荐责任。上市前要对发行人进行辅导和尽职调查，确信相关文件不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
（4）引进了持续性信用监管和“冷淡对待”的监管措施。除对保荐机构和保荐代表人的违法违规行为进行行政处罚和依法追究法律责任外，还根据情节轻重，在一定时间内不受理会不再受理其提出的推荐发行上市申请，严重的还要取消其从事保荐业务的资格。《办法》还规定对有关机构和个人的不良信用表现记录在案并予以公布。
招股说明书：是股份有限公司发行股票时就发行中的有关事项向公众作出披露，并向非特定投资人提出购买或销售期股票的要约邀请性文件。招股说明书是发行人向中国证监会申请公开发行中报送材料的必备部分。2.企业股份制改组的程序内容。
答：（1）企业首先向国务院授权部门或省级人民政府提出改组为股份有限公司的申请。（2）国务院授权部门或省级人民政府批准设立股份有限公司。（3）选聘中介机构。
（4）主承销商的立项和尽职调查。（5）企业改制方案的实施。（6）发行及上市辅导。（7）改制辅导验收。（8）主承销商组织内核。5.试述上市辅导的主要内容。答：（1）核查辅导对象。（2）督查辅导对象实现独立运营。
（3）核查辅导对象是否按规定妥善处置了上表、专利、土地、房屋等的法律权属问题。（4）督促规范辅导对象与控股股东及其他关联方的关系。（5）督促辅导对象建立和完善规范的内部决策和控制制度。（6）督促辅导对象建立健全公司财务会计管理体系。（7）督促辅导对象形成明确的业务发展目标和未来发展计划。
（8）针对辅导对象的具体情况确定书面考试的内容，并接受中国证监会及其派出机构的监督。
（9）对辅导对象是否到达发行上市条件进行综合评估。10.非经营性资产的处置。
答：（1）将非经营性资产和经营性资产一并折股投入股份有限公司，留待以后逐步解决公司不合理负担的问题。
（2）将非经营性资产和经营性资产完全划分开，非经营性资产或留在原企业，或组件为新的第三产业服务性单位。
证券经纪业务：是指证券公司通过其设立的证券营业部，接受客户委托，按照客户的要求，代理客户买卖证券的业务。
答：业务对象的广泛性、经济业务的中介性、客户指令的权威性、客户资料的保密性。7证券自营业务的特征。
答：（1）决策和操作上的自主性。自主性表现为：交易行为的自主性，交易方式的自主性，交易价格的自主性。
（2）承担的风险完全不同。由于投资银行以自己的名义和合法资金进行直接的证券买卖活动，证券交易市场中的风险性决定了自营买卖业务具有较大风险。
兼并收购：兼并是指两家或两家以上公司合并；而收购则是指一家收购公司购买目标公司部分或全部资产所有权的经济行为，即指一家收购公司购买目标公司股权或资产形成母子关系，或购买后将其合并，或解散该公司并将其包装后卖掉，或由少数投资者取得控股权。杠杆收购：是指收购公司以目标公司的资产进行担保进行筹资，并通过收购成功后出售目标公司的资产或依赖目标公司的收益来偿还债务。
借壳上市：就是通过收购或重组具有“壳”资源价值的上市公司，注入收购方或重组方的优质资产，从而达到改组缘由上市公司，并重新恢复上市和再融资功能。9.反收购中的主要策略手段有哪些？答：（1）调整公司的股本结构。（2）保护公司成员利益。（3）公司自身进行并购重组。（4）设置“毒丸”防卫措施。（5）寻求外部支援。（6）针锋相对的策略。
11.简述企业借壳上市的主要步骤。答：
（一）准备阶段（1）选择“壳”公司。
选择“壳”公司的具体评估目标有：股本结构及股本规模，经营状况，财务状况，资产质量。（2）选择财务顾问。（3）筹措资金。
（二）收购阶段。
一般来说主要有两种收购方式：即二级市场收购和协议装让。
（三）对壳公司的重组。
收购成功后，收购方应对目标公司的财务、业务运营、人事安排等进行重组调整。
银行业务工作心得篇八
在主要依靠卡部和支行发卡的模式下，提高信用卡的发卡数量与质量的关键在于理顺发卡行与支行在利润分配及信用卡客户沉淀资金归属上的问题。如果系统能够清分发卡行与支行的资金归属，将有助于对支行高端客户的拓展。
2.网银业务需提高综合竞争力。
一是普及注册行，加大考核力度。保证在各个网点均可进行网上银行业务的注册，变被动为主动，形成客户找银行办理网银业务的局面。同时，将网上银行业务指标下达至各支行，并纳入市分行的考核体系，解决寻找注册客户源难的问题。二是强化内部管理，建立完善的培训机制。加大对网上银行业务的客户、客户经理、网银科技人员的培训力度，特别是要建立客户回访机制，对提高网银客户的动户率将起到重要作用。三是提高系统稳定性，完善网上银行业务功能。例如，简化转账流程、收款方的批量维护等，同时还要加大对网上银行功能的开发力度，以满足各项新项目的上线，全面提升网上银行业务的综合竞争力。四是实现联网通用，实现跨行交易实时到账。目前，我行通过网上银行办理跨数据中心的跨行交易需2天的时间，如果通过银联进行数据交换，实现实时跨行到账，将能更快捷、更安全地办理跨行交易。五是特色营销。网银业务也可采取年费减免、对大客户赠送制作的特色光盘、定期与客户座谈等营销手段，在吸引新客户的同时，提升老客户的忠诚度。
3.产品开发和功能创新。
银行卡新产品是在对客户需求进行市场调查的基础上，利用现有的技术或新技术而开发的。一张小小的卡片通过加载各种商务功能，涉及到衣、食、住、行等各个领域，可以实现多账户、多币种的自动理财功能。
4.改善用卡环境。
无论是从宏观经济角度考虑，还是从成本核算角度出发，银行卡的发展为国家和广大消费者带来了诸多便利。政府应积极支持刷卡消费，鼓励特约商户受理刷卡消费。
5.改善经营观念，转变经营体制，建立专业化的银行卡队伍。
变则通，通则达，银行卡业务亦是如此。有些银行实行银行卡部挂靠分理处的模式，银行卡部的发展依托于传统业务，从而导致卡部员工的工作效率不高。因此，新产品的开发、营销策略的有效实施均要求有一批专业的银行卡队伍。
银行业务工作心得篇九
存款是银行生存之根本，我行将从以下几方面着手，大力开展存款营销。
1、强化服务，发挥优势，稳定增加储蓄存款，落实具体措施。
一、建立存款工作责任制，主管领导亲自抓，分管小组具体抓，全体人员共同抓；
资产在×××万元以上的个体营业主客户。
五、综合运用我行已经开发成熟的金融产品，整合形象包装，打好营销“组合拳”，对我行金如意理财包、户信息通、96558、如意银联卡以及个人综合授信、住房按揭、汽车消费信贷业务等金融产品进行系统的宣传营销。
六、要及时做好客户的回访工作，要让客户实实在在地体会到宁夏银行的真诚服务。要让他们记着宁夏银行固原支行，客户如有其它方面的要求时应尽可能的去满足，提高办事效率。
2、采取有效措施，促进对公存款稳步增长。
三、眼睛向外，积极寻找优质存款大户，加大攻关力度，扩在营销区域，对周边优良客户选择营销。
四、加强全额银行承兑汇票业务营销办理。
3、积极开拓中间业务，进一步落实代理业务的操作情况，做好各种代收代付等中间业务的市场开拓，特别是财政代发工资和高薪水行业的工资户进行营销，进一步加强同已协作单位间更深入的业务合作，拓宽中间业务营销渠道。
二、加大信贷营销工作力度，努力提高信贷资产质量和综合效益。
在固原属于经济相对落后地区，工业基础薄弱，但商贸流通较活跃加支煤炭、电厂、石油开发、飞机厂投建、淀粉加工特色产业都将成为拉动固原经济的重要增长点，在x年我行坚持“服务地方经济、服务中小企业”的市场定位，重点仍然将紧紧围绕城市居民、优良中小企业及个体私营业主开展业务，对于中高端白领客户和个体私营业主，抓住他们心里，积极把如意白领通和综合授信贷款业务进行宣传，另外作好房屋按揭和优良中小企业及个体私营业主流动资金贷款，加大与担保公司的合作解决担保难的问题，要选择一些好的客户去做，通过信贷杠杆来迎得客户，要将客户存款、信贷等业务一揽子放入我行，以我行利益为基础，要多为客户着想处处为客户出点子，想办法，取得客户信任，从而达到双赢的目的。
4、进一步加强对。
国家宏观经济和产业政策、区域经济政策的研究，把握重点，积极支持优势行业客户，优化信贷投向。在有效控制风险的前提下，根据客户具体情况有针对性地进行信贷投放。对电信、电力、石油、烟草等垄断性行业，要加大力量营销、积极介入，争取更多市场份额，做到优质客户不放松、有发展前景的信贷市场不放松。
5、转变经营观念，充分发挥票据贴现及银行承兑汇票业务的短期融资功能，银行承兑在固原发展较慢，多数客户只是表面了解，认识不到位，小部分虽然在其他专业银行办理，但时效性不强，不能满足客户业务发展需要。这就是一个机遇，在x年只要我们宣传到位，服务跟上，我们就能争取到这部分客户在我行办理业务。另外加大内外部贴现力度，增加票据贴现量，增收创利。
银行业务工作心得篇十
20xx年，我在银行的正确领导下，在同事们的支持和帮助下，认真执行银行的工作方针策，立足本职，服务客户，较好地完成自己的工作任务，取得了一定的成绩，获得银行领导的肯定和客户的满意。现将20xx年工作情况具体总结如下：
20xx年，我勤奋努力工作，全面完成工作任务，取得了较好的工作成绩。除完成一线前台的柜员工作外，我利用一切机会销售银行理财产品。
20xx年，我认真学习党的理论，提高自己的治思想觉悟，在思想上与银行保持一致，坚定理想信念，树立正确的世界观、人生观和价值观，树立全心全意为客户服务的思想，做到无私奉献。我在工作上除了学习治理论外，重点是学习银行的各项制度、工作纪律及理财业务知识，做到学深学透，掌握在脑海里，运用到实际工作中，为自己做好各项本职工作打下坚实的基础。通过学习，我熟悉和掌握了银行的各项制度、工作纪律及基本理财业务知识与技能，增强了履行岗位职责的能力和水平，做到与时俱进，增强大局观，能较好地结合实际情况加以贯彻执行，完成银行布置的各项工作任务，取得良好成绩。
作为一线前台柜员，要做好自己的工作，关键是要树立服务意识，做好服务工作，获得客户的满意，以此增强银行品位与形象，促进银行业务的发展。为此，我做到爱岗敬业、履行职责，吃苦在前，享乐在后，为客户做好服务工作。着重做好三方面工作：一是摆正位置，认真做好服务工作，消除自己思想上的松懈和不足，彻底更新观念，自觉规范自己的行为，认真落实银行各项服务措施。二是把业务技术和熟练程度作为衡量服务水平的尺度，苦练基本功，加快业务办理的速度，避免失误，把握质量。三是努力学习新业务知识，掌握做好银行工作必备的知识与技能，特别是理财产品方面的知识，为扩大业务范围与创造良好经济效益奠定基础。
20xx年，我认真努力工作，虽然在治思想与业务知识上有了很大的提高，在业务工作中取得了较好成绩，但是与银行的要求和客户的希望相比，还是需要继续努力和提高。今后，我要继续加强学习，深化管理，以求真务实的工作作风，以创新发展的工作思路，奋发努力，攻坚破难，把银行工作提高到一个新的水平，创造优良业务成绩，为银行的健康持续发展，做出我应有的贡献。
银行业务工作心得篇十一
新一年为加强我社信贷管理，提高信贷工作质量，树立风险、责任意识，做到职责分明，有序地开展信贷工作，促进我社信贷工作规范、稳健地发展，全面地完成信贷工作任务目标，现对公司业务部20__年银行信贷工作计划：
一、加强业务培训，提高队伍素质。
在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。20__年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。
二、加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量。
在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。
三、加大金融新产品的营销力度。
近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于20__年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行办法》。为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷管理水平，防范信贷风险，公司业务部将于20__年在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝部分客户对信贷资金长期占用，风险持续积累、暴露滞后，加大信贷风险的后果。
四、加大信贷规章制度的执行力度。
首先要落实“三查”制度，对银行员工素质加以培训，使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报联社审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和信用社的会办记录，都必须换人审查。其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，各基层信用社贷款必须经审贷小组集体会办审批，大额贷款报联社审贷委员会会办审批，并且规定基层信用社发放贷款不论金额大小，每笔贷款都必须经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。第三要加大违规违纪行为的惩处力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚，情节严重者，由责任人承担贷款赔偿责任。
五、明确信贷投放重点，不断优化信贷结构。
20__年我部将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。一是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。城区社在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。
六、持续做好五级分类，确保分类结果准确无误。
还存在较大差距；三是风险分类基础性工作不牢固，风险分类制度不健全，分类程序和认定组织欠规范；四是风险管理能力不强，未能紧密结合信贷资产不同的风险类别及特点，采取有针对性的强化管理措施等。对于上述问题，20__年我部将进一步强化风险管理理念，完善工作机制，改进工作措施，将风险分类作为强化信贷管理、健全风险防范长效机制的一项重要工作切实抓好，抓出成效。
银行业务工作心得篇十二
为了加大我行个人贷款业务的快速发展，拓宽我行个人贷款业务营销渠道，着力调整我行个人贷款结构，进一步更新发展观念，做大做强我行资产业务规模，紧紧围绕我行跨越发展目标，对今年个人贷款业务的发展，特制订年度工作规划。
1、个人贷款净增额外6000万元。
2、个人经营性贷款客户存款不低于贷款余额的20%。
1、集中力量，重点突破，积极推进，加大个贷转型。一是以个体工商户和私营业主板块为主体抓好专业市场营销。二是要继续推动“六进”服务工作措施，深入到商品交易活跃、结算需求丰富的专业市场、重点经济区域，争抢个体工商户和私营业主群体，如南山钢材、南大街服装、渔水路粮油、农副产品批零、咸宝路水果批发、文笔路建材等市场。三是加大我行产品推介和宣传力度，发展一批个人贷款优质客户。
客户对我行的依存度。二是加强城区在建开发项目的联系，如上上城、福宁花园等项目，加快项目的准入进程。三是加大对城区周边在建开发项目的营销工作。如紫沙湖小区、等，扩大我行个人贷款客户资金源。
3、做好个人贷款的以贷引存工作。一是个人贷款客户必须在我行开立个人结算账户，要求其经营收入须足额归行入户。二是做好个人贷款客户的维护，密切与客户的关系，挖掘客户他行存款。三是做好个人贷款存量客户的回头营销工作。利用好我行个金产品的综合优势，做好存量客户的回头营销工作，提升客户对我行贡献度。四是在个人贷款客户中，培植和发展一批个人中高端客户群体。
银行业务工作心得篇十三
为进一步完善我行电子银行业务管理，不断提高风险识别、防范能力，实现电子银行业务制度化、规范化，依据《xx银行关于开展业务全面自查活动的通知》要求，对我行电子银行业务进行全面自查，自查报告如下：
一、业务层面。
（一）是否建立了安全保障、检查监督、人员管理、统计分析、信息反馈、信息披露、重大事项报告制度等管理制度和风险识别、预警、评估、监测、控制机制。是否建立了能够完整涵盖业务的全过程和各风险点的业务操作规程和实施细则，操作规程各业务环节是否具备有效的控制手段，控制环节的设置是否合理，控制职能的划分是否清楚。是否建立了健全的岗位责任制，各岗位职责之间能否相互监督和制约。是否根据需要及时修改和完善已制定的各项管理制度、操作规程和实施细则。
自查说明：建立了电子银行业务管理制度，建立了业务操作规程和实施细则，建立了健全的岗位责任制。
（二）电子银行业务的相关部门和人员是否严格执行了电子银行业务的各项内部控制制度。经营电子银行业务的相关各部门和人员之间是否存在分工不清、缺乏制约等问题。
自查说明：制定了管理办法，对相关部门和人员的责任进行了说明，并列明了违反规定后的处罚措施。
《xx银行股份有限公司自助设备管理办法（试行）》第二章、管理体系及岗位职责、第八章、自助设备的检查、考核及责任追究。
（三）在客户申请某项电子银行业务品种时，是否向客户说明和公开各种电子银行业务品种的交易规则，是否向客户说明该品种的交易风险及其在具体交易中的权利与义务。
自查说明：银行卡客户申请书背面印有龙祥卡章程，对龙祥卡的申领条件、使用、挂失、销户、计息与收费、权利义务进行了全面的公开，对持卡人的权利、义务进行了说明。
相关材料：《xx银行股份有限公司龙祥卡章程》。
二、运营管理层面。
银行是否建立了全面、综合、系统的电子银行业务授权管理、会计核算、账务核对等管理制度，是否及时核对电子银行业务的全部账务，会计数据与统计数据是否相符一致。
自查说明：我行已建立了电子银行业务授权管理、会计核算、账务核对管理制度，及时核对电子银行业务的账务，使会计数据与统计数据相符。
相关材料：运营管理部有关授权管理的管理制度；《xx银行股份有限公司银行卡会计核算管理办法（试行）》中“第六章、银行卡业务会计核算处理、第七章、atm业务会计核算处理、第九章、账务核对”；中国银联差错处理平台；xx银行监管报送系统。
三、科技信息层面。
（一）银行是否遵守了国家有关计算机信息系统安全、商用密码管理、消费者权益保护等方面的法律、法规和规章。是否根据需要设定转账限额。是否设定电子银行业务密码试输次数、试输时间的限制。
自查说明：银行卡客户申请书背面印有龙祥卡章程，章程中列明了持卡人的权利义务，并规定了持卡人在境内atm上使用龙祥卡取款时，每卡每日累计取现金额不得超过0元（含）；人民币持卡人可申请开通atm自助转账功能，使用龙祥卡转账时，每卡每日转出累计金额不得超过50000元（含）人民币；持卡人将密码连续错误输入6次时，系统将自动锁定其账户，客户可持本人有效身份证件到柜台进行解锁或密码挂失。
相关材料：《xx银行股份有限公司龙祥卡章程》第三章、使用：第七章、权利义务；《xx银行股份有限公司银行卡业务管理办法（试行）》第七章、银行卡特殊业务处理。
（二）是否制定并实施充分的物理安全措施，有效防范外部或内部非授权人员对关键设备的非法接触。是否采用合适的加密技术和措施，以确认电子银行业务用户身份和授权。是否实施有效的措施，防止电子银行业务交易系统不受计算机病毒侵袭。
自查说明：我行制定了自助设备管理办法，要求：
1、自助设备安装要符合公安部门金融安全防范标准以及设备物理安装标准的.要求，无风险隐患；设备及场所的装修要符合总行统一要求，有完善的防晒、防雨和隐形监控等设施，标识醒目，方便客户全天候的操作需求。
2、网点自助设备管理员和复核员须经过操作培训方能上岗，网点更换自助设备管理员和复核员应提前10个工作日报电子银行部备案。
相关材料：《xx银行股份有限公司自助设备管理办法（试行）》第三章、设备管理、第七章、风险控制。
（三）银行是否制定必要的系统运行考核指标，定期或不定期测试银行网络系统、业务操作系统的运作情况，及时发现系统隐患和黑客对系统的入侵。是否具有预警止付功能。是否将电子银行业务操作系统纳入银行应急计划和业务连续性计划之中。
（四）银行是否根据业务发展需要，及时对从业人员进行培训，及时更新系统安全保障技术和设备。是否建立电子银行业务运作重大事项报告制度，是否及时向银行监管部门报告电子银行业务经营过程中发生的重大泄密、黑客侵入、网址更名等重大事项。是否接受银行监管部门认可的权威评估机构对其业务操作系统的安全性进行评估。
自查说明：20xx年12月27日上午8：30在总行九楼会议室举办的银行卡业务培训班，培训内容为银行卡业务、自助设备业务；20xx年2月28日在总行9楼会议室举办了自助设备业务培训班；20xx年3月1日至6日，金电公司对我行银行卡系统进行了检测。
相关材料：《银行卡业务培训课件》《自助设备管理培训课件》。
金电公司《xx市商业银行借记卡系统检测报告》。
四、发展战略层面。
董事会和高级管理层是否确立了与自身相适应的电子银行业务发展战略和运行安全策略。
自查说明：我行已初步确立了发展战略和安全策略，拟定了《濮阳银行电子银行业务发展战略》、《濮阳银行电子银行业务运行安全策略》。
五、内控稽核层面。
银行内审部门是否配备专门的电子银行业务审计力量。是否定期对电子银行业务进行审计。内部审计的范围是否全面，效果是否良好。
自查说明：银行卡、自助银行等电子银行业务属20xx年以来新开办的业务品种，我行将按照有关规定组织对电子银行业务进行定期审计，使内部审计的范围全面。
六、其他。
（一）营业网点的制度建设、营业网点管理规定。
（二）新开办的业务品种、是否事先制定风险防范措施。在新业务和新产品推出之前，是否制定有关的政策、制度和程序，对潜在的风险进行计量、评估和控制。
自查说明：事先制定了风险防范措施，对潜在的风险进行了计量、评估和控制。
相关材料：《xx银行银行卡可行性报告》、《xx银行股份有限公司银行卡风险管理办法（试行）》、《xx银行股份有限公司银行卡（借记卡）系统应急处理预案和处置策略（试行）》、《xx银行股份有限公司自助设备管理办法（试行）》第七章、风险控制。
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