银行风险控制心得体会(优质15篇)

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银行风险控制心得体会(优质15篇)
时间:2023-11-20 09:01:04     小编:雅蕊

心得体会的写作可以帮助我们更好地总结经验、发现问题并寻找解决方案,具有积极的价值和意义。写心得体会时,我们应该注重逻辑的连贯性和条理性,使文章更具说服力。以下是小编为大家整理的一些心得体会实例,希望能给大家的写作提供一些参考和借鉴。

银行风险控制心得体会篇一

风险是生活中无法回避的一部分,我们所面临的各种问题和挑战都伴随着不同程度的风险。然而,有效地控制风险是我们不断追求的目标之一。在过去的一段时间中,我积累了一些关于控制风险的心得体会,我想通过本文与大家分享。

首先,我认识到关注风险并及时采取措施是最基本的一步。在我们生活和工作的过程中,风险时刻存在,可能来自于各个方面,如经济、人际关系、健康等。我时常提醒自己要保持警惕,遇到问题时要及时调整策略,避免陷入被动的局面。此外,我还学会了关注一些隐藏的风险,比如市场的变动、竞争对手的行动等,这些风险在初始时并不明显,但可能对我们的决策和计划带来重大的影响。

其次,我深刻理解到风险是与机会并存的。风险不仅仅是带来危害和挑战的因素,它也是推动我们成长和进步的动力。当我们遇到风险时,我们应该学会以积极的心态来面对它。风险可以提醒我们现有的不足和不完善之处,并为我们提供了改进和成长的机会。我把风险视为一块试金石,通过挑战它来锻炼自己,提升自身的能力和素质。

第三,我了解到控制风险需要充分的信息和分析。在做出决策之前,我们应该充分了解背后的信息和数据,并进行仔细的分析和评估。只有准确地掌握了风险的本质和特点,我们才能有针对性地制定相应的应对措施。此外,及时地获取最新的信息和数据也是控制风险的关键。我们生活在一个高速发展的时代,市场的变化迅猛,因此我们需要时刻保持敏感性和响应能力,及时调整自己的计划和策略。

第四,我认识到适度的风险承担是控制风险的重要方法。人生无法躲避风险,对于那些追求成长和成功的人来说,冒一定的风险是必然的选择。然而,关键是要找到适度的风险承担度。过高的风险承担可能导致巨大的损失,过低的风险承担则会限制我们的成长和发展。因此,我们应该在充分了解风险的基础上,合理地选择适度的风险承担,以确保自己的利益最大化。

最后,我明白不断学习和提升自己是控制风险的重要途径。风险随时随地都会存在,我们不能指望依靠运气和偶然来抵御风险。相反,我们应该通过不断学习和提升自己的能力和素质,来增强对风险的应对能力。我努力保持学习的态度,积极参加各种培训和学习活动,拓宽自己的知识视野,提高自己的专业能力和综合素质。

综上所述,控制风险是我们生活和工作中的一项重要任务。通过关注风险、积极面对风险、充分获取信息和分析、适度的风险承担、不断学习和提升自己,我们可以更好地控制风险,降低风险带来的损失,实现自己的目标。我相信,在今后的日子里,我将继续保持这种控制风险的心态,不断改进和完善自己,迎接更多的挑战和机遇。

银行风险控制心得体会篇二

近日,我参加了省联社党委组织的党员干部政治纪律和政治规矩集中教育视频会议和______银行党委组织的严明政治纪律,严守政治规矩集中教育培训,特别是认真学习了省联社刘理事长讲话和______银行王董事长辅导报告后,使我对"严明政治纪律,严守政治规矩"在思想上有了深刻的变化,主要体现在以下三个转变:

从与己无关到与己有关转变。最初,对于政治纪律政治规矩,我错误认为那是大领导的事情,那是中央、省、市的事情,与我没有什么关系。但通过学习刘理事长讲话和王董事长辅导报告,使我认识到这个活动事关党和国家的兴衰灭亡,不仅仅是中央、省、市的事情,也关系到基层、关系到每个党员、关系到我本人。政治纪律和政治规矩与我息息相关,没有国哪有家,没有党哪有今天的发展?如果不讲政治纪律、不讲政治规矩,我们就要受到处罚和追究,就会影响到我们日常的工作,更谈不上尽到党员的责任。一句话,政治纪律政治规矩与我相关,息息相关!

从盲目乐观到还有差距转变。最初,对于政治纪律和政治规矩,我乐观认为,我是个讲政治守规矩的人,但细读政治纪律和政治规矩的相关要求后,我感觉自己还有不小差距。比如,我们党的优良传统是什么?我执行的怎样?我的党修养够不够?面对重大问题,是否随便发表个人意见?把听来的小道消息当做"新闻"传播?在执行上级制度办法规定上有没有打"擦边球"等等。这些,都是与我相关的,也是我做的有差距的方面。

从应付过关到自我加压转变。最初,对于政治纪律和政治规矩的学习教育活动,我是有种应付过关思想的。但现在,我认识到,我应该积极认真的参加这次活动,以这次活动为契机,认真学习党的纪律,党的规矩,认真做好笔记,撰写体会,丰富自己的理论知识,加强自己的党性修养,提高自己遵守政治纪律和政治规矩的能力。更为重要的是,在日常生活工作中,遵守政治纪律和政治规矩,遵守各项制度办法,认真执行上级要求。

"严明政治纪律,严守政治规矩"集中教育活动,体现党要管党、从严治党的坚定决心。我会立足岗位,积极参与,在思想上重视,在学习上认真,在执行上坚决,做一个讲政治守纪律的明白人、清白人。

银行风险控制心得体会篇三

随着全球经济的发展和金融市场的不断开放,银行业作为金融体系的核心部门,在经济运行中发挥着重要的作用。然而,由于金融业务的复杂性和不确定性,银行面临着各种风险,如信用风险、市场风险、操作风险等。作为一个在银行业工作多年的人,我深刻认识到控制风险对于银行的稳健经营是至关重要的。以下是我几点关于银行控风险的心得体会。

首先,银行控风险需要健全的内部控制体系。内部控制是银行控制风险的第一道防线,它涉及到整个银行的组织结构、制度规范、岗位设置以及人员培训等方面。首先,银行应该建立健全的风险管理制度,明确风险管理的责任与权限,确保每个环节都能够有效地识别、评估和监控风险。其次,银行应该注重人员的专业素质培训,确保员工能够准确理解和执行风险管理的要求。此外,银行还应该建立完善的信息系统,保障风险管理相关数据的真实、准确和及时性。

其次,银行应该加强对于不同风险类别的防范。银行面临的风险种类繁多,每一种风险都需要采取相应的措施进行防范。首先,银行应该加强信用风险管理,即加强对借款人的评估和监控,确保放贷资金的安全性。其次,银行应该加强市场风险管理,即通过建立风险底线、合理配置投资组合等方式,降低市场波动对银行经营的影响。此外,银行还应该加强操作风险管理,即通过加强内部审计和控制,防范人为操作错误和恶意行为所带来的损失。只有将风险预防、控制和管理做到位,银行才能够更好地应对各种不确定性带来的风险。

再次,银行应该注重风险的监测和评估。风险是一个动态的概念,银行需要不断地对风险的变化进行监测和评估,以及时采取相应的措施进行调整。首先,银行应该建立科学的风险监测指标体系,通过对关键指标的监控,及时发现潜在的风险。其次,银行应该建立全面的风险评估模型,通过对风险因素的定量化衡量,识别出风险的大小和影响程度。只有依靠科学的监测和评估手段,银行才能够更加准确地判断风险的变化趋势,及时采取相应的措施进行调整。

最后,银行应该加强风险的回避和转移。风险无法完全消除,银行应该加强对可能发生的风险进行防范,并做好相应的准备工作。首先,银行应该注重风险的回避,即通过筛选风险较小的业务,降低可能出现的风险。其次,银行应该注重风险的转移,即通过购买保险、拆借等方式,将一部分风险转嫁给其他机构。此外,银行还应该注重风险的应对能力,通过加强内部储备和资本充足率管理,保证在风险发生时能够有足够的抵御能力。

综上所述,银行控风险是一项系统性的工作,需要银行在组织结构、制度规范、岗位设置以及人员培训等方面进行全面的布局。只有建立健全的内部控制体系、加强对不同风险类别的防范、注重风险的监测和评估以及加强风险的回避和转移,银行才能够更好地控制风险,确保经营的稳健和可持续发展。

银行风险控制心得体会篇四

风险无处不在,无论是个人生活还是商业活动,都存在着各种各样的风险。因此,控制风险成为我们生活和工作中不可或缺的一部分。在与风险斗争的过程中,我积累了一些心得体会,分享给大家。

首先,了解风险是控制风险的基础。了解风险可以让我们更加清楚地认知到潜在风险的存在和其可能带来的损失。在面对风险时,我们需要用冷静的思维去分析和思考,确定风险的各种形式,并对其进行分类。只有从根本上了解风险,我们才能更加有针对性地制定控制风险的策略和方法。

其次,制定风险控制计划是关键。在了解了风险后,我们需要制定相应的风险控制计划。一个好的计划应该具备全面性和可操作性,它可以帮助我们为每种风险制定对应的应对措施。风险控制计划应该包括风险的预测、预防和应对措施以及监控和评估等方面。在制定计划的过程中,我们需要综合考虑风险程度和可能的损失,合理分配资源,并确保计划的有效执行。

第三,建立健全的风险管理体系是提高风险控制能力的保障。做好风险管理工作需要一个系统的体系来支撑。一个健全的风险管理体系应该包括规章制度、流程和规范等方面,旨在使整个组织或个人在风险活动中有序、规范地进行。通过建立健全的风险管理体系,我们能够更好地识别、防范和控制风险,提高决策的科学性和准确性。

第四,要加强对风险的预测和监测。风险是动态的,不断变化的。为了更好地控制风险,我们需要加强对风险的预测和监测。这样可以及时发现和评估风险的新增和变化,使我们能够更加及时地采取应对措施。通过不断地预测和监测风险,我们能够更好地应对不确定性和挑战,提高风险管理的有效性。

最后,风险控制需要全员参与。风险控制不是一个人的事情,而是所有人共同的责任。任何一个环节的松懈都有可能导致风险的暴露。因此,我们需要将风险控制的理念融入到组织的文化中,让每个人都意识到风险的重要性并积极参与到风险控制中来。只有全员参与,才能形成合力,使风险控制工作更加有效和可持续。

总之,控制风险是我们生活和工作中必不可少的一项任务。通过了解风险、制定风险控制计划、建立风险管理体系、加强预测和监测以及全员参与,我们可以提高风险控制的能力,降低风险带来的损失,并在不断的实践中不断完善自己的风险控制模式,使风险变成机遇,而不再成为威胁。

银行风险控制心得体会篇五

20xx年11月18日上午我参加了**支行组织的"合规操作,按规矩办事,严控风险,从我做起"宣讲大会,大会上李科长讲述了二十五起发生在我们身边的案件,它们大多都是因为操作失误不按规矩办理、制度执行不到位,以及从业人员丧失职业道德等原因发生的。

合规是一种责任,是一种意识,是代表一些很小的行为和事,是由许许多多,点点滴滴的有序环节和规定组成。其实,他还是一种习惯,一种在日常工作中慢慢养成的习惯。每周我们都会学习柜面操作十不准,上面的十条内容就是规矩,是我们作为一名柜面操作人员每天必须严格遵守的规矩。

可能有的人抱着事不关己的心态,对一些繁杂制度设置视而不见,对细小的违规操作不以为然,心存侥幸,认为只要工作中无差错,应付下检查就万事大吉了,但是任何细小的事件都可能成为案件突发的导火线。我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的开始,每一次漫不经心,每一次麻痹大意,每一次看似轻微的违规都有可能造成严重的后果,跌入万丈深渊!

回想听到的种种案件,让我们触目惊心,一桩桩案件警示着我们。柜员私自挪用尾箱现金,伪造客户印鉴挪用客户资金,只是为了满足自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由;柜员对支付凭证审核不严,未保管好柜员卡操作密码被他人盗用,只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失;柜员与社会人员勾结骗取客户资金,不法分子伪造银行票据实施诈骗,社会风险的存在考验着我们每一个人,稍有疏忽就会酿成大祸。这些案件有些就是发生在我们身边,作为农商行基层的一名柜员,就要严格执行制度规定,从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起,检查每一笔业务是否到位,检查每一张会计凭证是否合规;每次离柜是否都签退收章,每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏,保管好自己的重要物品及密码,不给他人可乘之机。

"万金手中过,合规心中留"。这是我们对社会的责任,更是对自己的承诺,时刻紧绷合规操作的绳弦。通过这一次学习,我的责任心更强了,认清了合规操作是我们每天必须严格执行的。同时我也要时时刻刻告诫自己,要做一名合格的银行从业人员。

银行风险控制心得体会篇六

此次有幸参加了北大光华管理学院为期4天的“行为决策和风险管理”短期培训,时间虽短,但感觉获益良多,尤其是张志学教授和王晓田教授分别从心理学的角度对人们在各种情形下的不同行为决策和对风险的把握进行的分析和探讨让我颇有感触。

人的一生总是要做出各种不同的决策,学习上的、工作上的、生活上的,很可能一个决策就改变人的未来发展道路,因此要尽可能的多采用理性决策。怎样才能做好理性决策呢?第一要针对问题收集相关的信息,而且要尽可能的收集全面,第二要根据信息建立解决问题的可行性方案,第三要做好方案的评估,第四要选出最佳方案。在做决策的过程中,要特别注意锚定效应和框定效应,多换位思考。做好了这四步,就能更好地应对处理过程中的许多不确定性,减少决策偏差。正如课堂上学习的陈天桥创业案例中所写到的那样“在每一个转折点,如果没有做出正确的决策,陈天桥的创业故事都会重写。”我们也一样,在每个转折点,我们都要理性的分析和判断,慎重决策,这样才会给未来的人生道路奠定良好的基础,才能不偏离自身理想的发展道路。

在工作中,由于个人知识、素养、成长环境、教育经历、工作背景等因素影响,我们的思维会出现各种偏差,有感觉偏差、认知偏差、记忆偏差、环境偏差,可能会出现“一叶障目,不见泰山”、出现“群体思维”,而这些都有可能导致错误的决策及风险的产生。从巴林银行倒闭的这个案例中,我再次感受到风险的管理是多么的重要。肇事者尼克。里森违规操作,加之严重的赌徒心理,过于乐观地估计形式,然后又隐瞒重要信息,在利益驱动下,完全忽视了风险的存在,再加上巴林银行混乱的内部管理和不得力的监控措施,使巴林银行失去了多次遏制风险进一步扩展的机会,最终导致百年银行毁誉一旦。因此,我们应当不断增强风险意识,在与市场的博奕过程中,将风险锁定在一个可控的范围,做好风险管理。

我们常常会给自己制定一些奋斗目标,以此来不断激励自己为着既定的目标而努力,可我们可能很少考虑过自己的底线是什么,有时还可能将底线就设置为了目标,也因此无法管理好日常生活中的风险决策。例如在给客户理财的时候,就要充分了解客户的需求,他的底线、现状和目标是什么。这样才可能为客户制订出可行的理财方案,告之客户在何种情况下可获得高的收益,在何种情况下可保本不亏。否则如果只乐观的设定益目标,那么在出现风险状况时,客户将很难接受和认同。

决策和风险一样,无处不在,怎样管理好风险,做出正确的决策,我想是仁者见仁、智者见智的,因此想用《大学》里的这句话与大家共勉“知止而后有定,定而后能静,静而后能安,安而后能虑,虑而后能得。”

银行风险控制心得体会篇七

风险控制是现代社会最重要的管理技能之一。它涉及到各种方面,包括金融、商业、政治、自然等。作为一个普通人,我们也需要控制我们的生活中的各种风险。在本文中,我们将分享一些控制风险的心得体会。

第二段:了解风险。

了解风险是控制风险的第一步。在我们面临不确定的时候,我们需要花时间分析并预测可能发生的风险,以便采取合适的措施。例如,在投资中,我们需要了解市场的波动率、政治局势和行业趋势等因素,以便降低投资风险。

第三段:建立风险管理计划。

建立风险管理计划是控制风险的下一步。在制定计划时,我们需要考虑各种可能的情况,并制定相应的措施。例如,在家庭生活中,我们应该购买医疗保险、意外保险、火灾保险和财产保险等,以便在遇到危机时获得保护。类似地,在工作中,团队应该建立项目管理计划,规定每个人的责任和任务,并设定合理的进度表,以保证项目的成功。

第四段:减少风险的可能性。

除了建立风险管理计划外,我们还应该采取一些措施来减少风险发生的可能性。例如,当我们使用互联网时,我们应该安装防病毒软件和防火墙,以保护我们的计算机系统不受攻击。在街头,我们应该注意避免走夜间孤独的小巷,并注意周围的环境和人群,以避免被抢劫或攻击。

第五段:总结。

控制风险需要我们对可能发生的风险进行了解,并采取相应的措施来管理和降低风险的发生。此外,我们还可以通过减少风险的可能性来增加我们的安全感。我们在实践中经常面临各种各样的风险,因此掌握控制风险的技能非常重要。希望这些心得体会能够帮助您更好地控制风险,保护自己以及您的家人和团队。

银行风险控制心得体会篇八

风险是在银行业务中一直存在的现象。银行除了要赚取储户和客户的利润,还要承担与其业务相关的风险。然而,风险不是坏事,当银行能够积极应对风险并正确地管理风险时,风险就能变为机遇。在我的工作中,我学习了很多关于风险和应对风险的经验,这对我是很有帮助的。本文将介绍我在工作中的体会和心得,希望能够对大家有所帮助。

第二段:理解风险。

首先,我们需要了解什么是风险。风险可以定义为某种不确定性的可能性和影响。银行业务中的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和声誉风险。银行必须评估和管理这些风险,并做好应对措施。对于银行员工来说,必须深入了解银行的业务及其所承担的风险,以在日常工作中避免引发风险。

第三段:风险管理。

对于银行来说,正确管理风险是其最基本的职责之一。风险管理的过程包括风险评估、风险控制、风险监测和回顾。很多银行都有专门的风险管理委员会来负责监督和管理风险。此外,银行应该制定一套完备的风险管理政策和制度,并不断审查和更新这些政策和制度。银行员工也要积极参与风险管理,认真执行相关的政策和制度。

第四段:应对风险。

在处理风险时,正确的应对方法非常重要。银行需要将风险分配到不同的区域,并建立一套应对措施。对于某些无法消除的风险,银行应该采取减轻风险的措施,如进行合理风险分散、加强内部控制、购买适当的风险保险等。对于银行员工来说,应对风险是一项持续的任务。员工必须及时发现和处理潜在的风险,并对可能导致风险的过程进行适当的调整和改进。

第五段:总结。

总而言之,风险是银行业务中不可避免的现象。正确管理风险可以有效地降低其对银行的影响。银行要制定有效的风险管理制度,并不断完善这些制度,银行员工也要积极参与风险的管理和应对。最后,风险的产生并不可怕,银行员工要具有正确的态度和认识,适当地对待风险,将其变为机遇。

银行风险控制心得体会篇九

近年来,随着金融投资的多样化和市场竞争的加剧,银行的风险管理工作变得愈发重要。作为金融领域的核心机构,银行必须加强风险管理,防范各种风险对金融体系的冲击,确保金融运营的稳定和可持续发展。在这个过程中,我逐渐认识到银行防风险工作的重要性,并从中获得了一些宝贵的心得体会。

首先,风险识别是银行防风险工作的基础。银行从事大量的金融业务,涉及多个领域,各种风险一旦发生可能会对银行及金融市场带来巨大的冲击。因此,银行需要建立完善的风险分类体系,及时了解和识别可能存在的风险。这需要银行加大对市场、信用、操作、流动性等各类风险的研究和监控,以便及时采取相应的防范措施。

其次,风险评估是银行防风险工作的核心。一旦风险被识别出来,就需要对其进行评估,确定其可能引发的影响和后果,为银行的风险管理提供依据。针对不同的风险类型,银行可以利用各种方法,如统计分析、定量模型和风险预警工具等,对风险进行定量或定性分析,评估其潜在的损失程度和可能的出现概率。只有全面准确地评估了风险,才能针对性地采取相应的风险防控措施。

此外,银行还需要加强风险管理的监测和预警。风险是动态的,随着金融市场的波动和金融业务的变动,风险也会不断发生和变化。因此,银行需要建立强大的监控和预警机制,及时发现风险的变化和集中暴露的情况,以便制定相应的风险应对和调整措施。监测和预警工作的有效性和及时性对于银行的风险管理至关重要,只有确保风险的早期发现和及时处理,才能最大程度地减少风险带来的损失。

最后,银行防风险工作需要全员参与和持续推进。银行是一个大型的组织机构,各部门的风险管理协同配合十分重要。无论是风控部门还是业务人员,都应该具备风险意识,深入了解自己所从事的金融业务的风险特征和风险把控方法。银行领导层应加强对风险管理工作的重视,制定科学合理的风险管理制度和流程,提供必要的资源和技术支持。只有形成全员参与的风险管理氛围,才能更好地防范各种风险的发生。

综上所述,银行防风险工作对于金融行业的稳定发展至关重要。通过风险识别、风险评估、风险监测和预警以及全员参与的方式,银行可以更好地把握风险管理的主动权,减少金融风险对经济社会的影响。作为一名银行从业者,我深刻认识到了银行防风险工作的重要性,并将持续努力提升自己的防风险意识和风险管理能力,为金融行业的稳定和可持续发展贡献自己的力量。

银行风险控制心得体会篇十

每个人都会面临风险,而且有时候即使我们做了所有准备措施,风险仍然可能出现。控制风险的重要性自不必说。在我的经历中,我不仅学到了控制风险的方法,同时也领悟到了一些有关人生的深刻道理。在本文中,我将分享我对于控制风险的心得体会。

第二段:了解风险。

在控制风险时,了解风险是至关重要的。对于生活中的风险,我们应该了解他们产生的源头、原因,同时也要关注他们可能带来的影响。了解风险并不是将一切都视为障碍或危险,而是在深入了解当前形势后更好地做出决策。清楚地认识到风险和其潜在影响有助于我们制定发现风险机会的计划,以更好地应对可能的风险。

第三段:制定风险应对计划。

控制风险的一种常见方法是制定风险应对计划,这种方法通常涵盖预防、减轻、转移和应急四个方面。不管遇到何种情况,我们都需要为每种情况都制定一个详细的应对计划,并随时调整。比如,我们可以通过合理地规划我们的时间和资源,提高生产力和效率,并在预算内控制项目成本,以规避可能出现的风险。如果一旦发生意外,我们也可以利用已有的备选方案来快速应对。事实上,制定详细的风险应对计划本身就是一种风险控制,因为它可以充分考虑风险因素,有助于我们提前做好准备。

第四段:保持冷静。

面对风险,我们通常会感到恐慌或焦虑。然而,保持冷静和泰然处之是解决风险的关键。即使发生了最坏的情况,我们也应该学会接受并尽最大努力解决问题。只有保持冷静,才能够不被风险所迷惑,不断寻找解决问题的机会。此外,我们还应该寻求别人的帮助、向专业人士咨询,以获取更好的建议和方案。

第五段:结语。

在我们的人生中,风险避免是不可避免的。然而,控制风险需要我们学会勇于面对问题,保持冷静、明智地制定计划,并在需要时寻求专业帮助。通过这些方法,我们可以在实现自己目标的同时,更好地保护自己免受可能带来的负面影响。最终,控制风险并不是避免风险,而是通过认真学习和勇于面对来获取更多的经验和智慧的过程。

银行风险控制心得体会篇十一

[摘要]随着经济的不断发展,银行业也在不断壮大。作为为经济发展提供资金支持的商业银行,其在国家经济发展过程中发挥着举足轻重的作用,然而,商业银行在发展的同时使银行会计面临的风险日趋多样化、扩大化,加强银行会计风险的防范成了当前金融风险防范工作的重点,本文对这一问题进行了探讨,提出了一些解决商业银行会计风险的决策。

随着银行经营环境的不断变化和银行间竞争的日益激烈,我国银行业面临的风险日趋多样化,特别是会计风险问题,已成为银行风险控制的重点。近几年金融系统案件频繁发生,大多源于会计监督乏力。因此,加强银行会计风险的防范是我国当前金融风险防范的重中之重。本文将剖析银行会计风险的表现形式及产生原因,并提出相应的防范对策。

(一)会计核算风险。

会计核算风险主要是指会计核算的随意性和制度的缺失导致的风险。会计核算指准确、及时、真实、合法地对银行业务及财务活动情况进行会计核算和反映,是银行会计的主要任务,也是银行会计的基础工作。然而目前银行会计不论是在日常办理对外的存、放、汇等传统业务,还是在办理综合核算轧帐的过程中,或是在正确使用会计科目及报表的编制过程中,各个环节无一不存在着风险。近年来,金融系统发生经济案件屡见不鲜,据了解在金融业发生的众多经济案件,往往是与我们会计核算某个环节失去控制有关,如滥用会计科目、篡改帐表、造假帐等,从媒体的有关报道中我们经常可以了解到。

(二)会计信息失真风险。

银行的一切业务活动都要通过会计信息进行反映。从近年来发生的银行。

案件中,可以看出不少银行都存在违反国家金融政策,会计部门提供的信息资料不真实、不充分,真账假表、假账假表、任意调整收支科目等现象,掩盖了信贷资产的质量和风险,影响了对银行经营状况的客观评价。

(三)会计监督乏力风险。

会计工作的一项重要职能是实施会计监督,会计监督就是对单位经营活动的合理性、合法性进行监督,但是目前银行会计监督职能相对软弱。我国多数银行的会计工作还停留在会计核算阶段,热衷于账务处理,对于资金运动过程的监督较为淡化。在不正当利益的驱动下,银行发放超规模贷款违章拆借、账外投资、私设小金库、越权承兑、贴现银行汇票等违规情况屡禁不止,这其中一个很重要的原因就是会计核算的监督检查作用没有得到很好地发挥,相应的处罚制度不健全,从而变相地助长了违规经营情况的蔓延。

(四)印、押、机、证管理风险。

银行会计的印章、压数机、密押、重要空白凭证等按制度规定应专人保管以明确职责,并且必须分人保管以达到相互制约、监督的目的。一般银行在分人保管方面都做得较好,但往往未落实定向交接代班制度。这样时间一长就可能造成人员交叉或重叠代班,同一人既有可能接触印章,又有可能接触压数机、密押及重要空白凭证,极易产生银行内部人员盗窃或骗取重要空白凭证偷开汇票、私自汇划资金、诈骗和盗窃银行资金等现象,且发生后很难确定作案人。另外,对印、押、机、证的保管未能做到人走上锁,也存在着内部人员利用时机作案的可能。

(五)会计电算化风险。

随着金融业务的发展和银行会计电算化的推广,银行的很多业务都通过上机操作完成,但不法分子利用计算机进行盗窃、贪污、诈骗、挪用银行或他人资金的高科技犯罪案例也层出不穷。这类风险一方面源于银行会计电算化软件的不完善,另一方面有些银行在内部控制制度建设及落实上还不到位,极易为金融犯罪提供条件,并造成很大的风险。

(六)会计人员风险。

近年来银行新增员工较多,有些会计人员素质较低,而银行会计处于银行业务的第一线,对人员的专业理论和业务知识要求较高,如果对会计结算制度等了解不足,就容易产生违规操作。如对外来凭证的审查、鉴别不严会导致受理要素的凭证或假汇票、假支票等情况发生;在凭证传递方面不规范,也会造成入错帐、丢失凭证等情况发生。这些差错事故的发生将直接导致银行资金垫付或资金损失风险。

1.银行会计管理体制改革相对滞后,不能满足防范银行风险的要求。

首先,实行新会计制度后,银行记账原则由“收付实现制”变成“权责发生制”,权责发生制未将会计谨慎性原则贯穿于业务发展的始终,不采用会计谨慎原则来指导银行经营行为,小则事关银行自身的厉害得失,大则事关整个金融业的安危和整个社会经济的稳定与否。其次,不允许银行对其资产采用成本与市价孰低的计价方法计提减值准备,使我国银行的多项金融与非金融资产(如抵押贷款、拆放资金、短期投资、长期投资等)完全暴露在减值跌价的风险之下,而无任何防范跌价减值风险的应对措施。

能带来的高风险缺乏有效的披露。

虽然近几年来我国银行对内控制度的建设空前关注,然而各银行却没有根据经营环境的变化对内控制度资源进行合理的配置,使之系统化、程序化。一方面,银行会计内部控制目前仍作为一个个被分解的单元分散在各项管理制度之中,如会计内控制度规定了不同岗位的职责,不相容业务的分离,业务程序的先后制约,却未形成一套生产流水线式的防范风险程序(一般应由目标系统、决策系统、执行系统和监督系统组成),难以及时发现和处理存在的问题;另一方面,相互制约机制不健全,一些重要职责和岗位没有严格分离,混岗或集多职于一身的现象时有发生,一些银行分支机构缺乏有效的内部管理部门,对主要负责人和决策管理层的权力缺乏必要的监督制约措施,常常出现“控下不控上”的局面,使内控制度形同虚设,留下事故隐患。

2.教育滞后,人员素质偏低。

近年来,国有独资银行在快速商业化的变革中,为抢占市场份额,实行外延式急速扩张的策略,真正精通银行会计业务的专门人才严重不足,一些新手未经岗位培训,对于各项规章制度,操作规程没有很好的掌握,缺乏风险防范意识和能力,致使会计核算的随意性较大;另外,在会计队伍趋向年轻化的同时,也容易受社会上拜金主义思潮的影响,从而在会计业务操作中违规甚至违法。

另外,以计算机、网络技术为代表的高科技在银行会计业务中得到广泛应用,原来需要几天甚至几十天才能完成的业务,现在需要几小时甚至几分钟就能完成,但相应的风险因素也随之增加,高科技犯罪率呈逐年上升趋势。利用高科技犯罪,给银行造成的损失隐蔽性更强、危害更大。

现代银行会计工作面临着许多新的风险点,承受着各种严峻的考验。如何有效防范银行会计风险,已成为搞好商业银行经营,保持我国金融稳定的重大课题。鉴于此,应从防范银行会计风险、深化银行会计内部控制机制建设、提高银行会计信息披露质量与使用价值,构建稳健经营的银行会计新机制以及加大银行人力资源管理与开发力度等几个方面入手,制定、落实相应的对策。

(一)建立和完善会计内部控制,形成会计风险防范机制。

加强银行内部控制管理,规范会计工作操作规范是防范会计风险的重要保证。必须建立科学完善,职责明确的内部管理体系,实现会计内部管理领导责任制。要对银行会计工作的每一个岗位和每一个环节作重点研究,针对其业务特点和业务流程制定相应的制约措施,特别是对易发生案件的重要岗位和人员要实行定期检查定期轮换,交流和强制休假制度;要强化会计工作的审批制度,明确会计人员的各自权限和职责;要强化会计的事后监督,及时发现存在的问题,在各道防线上形成有效的防线防范机制。

(二)切实加强会计人员队伍建设。

1、加强员工法制观念教育,树立依法合规操作的理念。

各商业银行应大力加强会计人员法制观念和职业道德教育,使其恪守职业道德理念,合规经营、合理操作。坚决杜绝有章不循、违章操作行为,提高员工诚信和勤勉工作的水准。

2、注重培训,提高会计人员查防案件能力。

各商业银行应认识到加强会计人员统一管理的重要性,从机制、措施上支持和激励会计人员爱岗敬业的奉献精神和培育会计人员良好的职业技能,可以通过会计人员资格准入、退出机制对会计队伍进行的分层次、有步骤、有针对性的职业技能培训,提高会计人员的职业判断能力、查防案件能力和综合履岗能力。

3、建立会计管理和柜面交易人员行为监察制度。

争将不稳定因素和风险隐患消灭在萌芽状态。

4、建立约束激励机制。

要有效规范会计操作行为,防范会计风险,需要再加强监管,加大惩处力度的同时,对那些遵规守纪的会计单位和个人,给予适当的奖励,形成一种奖优罚劣的风气,充分调动会计人员的积极性。(1)加强会计监督检查和惩处力度。会计内部控制是否有效关键在于各项制度能否得到切实落实和执行,因此,必须加强会计制度执行情况的检查。会计检查要形成制度,不能走过场、流于形式。对有章不循、违规操作的行为不论是否造成损失都要严肃查处,决不能姑息迁就。还须严把会计工作岗位并从严管理。(2)建立激励机制制定一套有效的奖励方法。对那些经营管理好,防范风险或堵截案件有功的单位和个人,给予一定的物质奖励和精神奖励。具体奖励金额可以与举报、堵截案件的金额相挂钩;在提拔、任免干部时,可以把个人执行规章制度的情况作考核依据。(3)安排员工轮岗训练或派驻海外机构工作。拓宽员工的知识面和视野,培养他们的创造力。可以借鉴他们的先进做法给合自身实际大力推进员工队伍素质建设,严禁无证人员上岗,并可通过建立一套激励措施。

(三)建立会计风险预警和风险补充机制。

银行要把单纯的会计风险事后监督,变成事先、事中、事后全方位控制,有效运用风险预警机制,加强监督检查力度,对有章不循违规操作的行为坚决予以处罚,加强银行间的协作联合,积极通报结算诈骗案情,实现规避会计风险的目的。另外,由于银行会计风险存在的固有性,因此建议可以建立会计风险补偿机制,即可先将一些风险大的业务项目参加投保,例如商业银行工作人员和出纳人员的人身安全险、现金收付安全险、票据支付结算险、联行往来等风险。同时还采取由金融企业自己提取风险准备金的补偿机制。

(四)建立集中统一的稽核系统。

会计事后稽核对规范会计核算,提高会计信息质量,防范会计行为风险起着重要作用。目前,国有商业银会计事后稽核是由在相应会计柜台设一名事后稽核员完成,事后稽核缺乏独立性,会计监督职不能很好发挥。因此,必须改变分散的会计稽核方式,调整防范行为、选择整体的、联动的、动态的会计稽核方式,即会计主体上移,以二级分行为核算主体,建立专门的稽核中心,及则对辖内的会计凭证和会计账务集中稽核,稽核分析时,把各营业网点作为整体的一部分看待,实现单点状态不能达到的综合效果,从财务会计的角度揭示潜在的违规行为,面临的风险和可能由此造成的损失,为风险的识别、处理和防范提供有针对性的措施,把损失控制到最低。

(五)加强对银行会计信息的披露与揭示,提高信息的使用价值完善会计报表体系,加强银行风险防范。目前我国银行会计不定期编制的会计报表基本上提供了完整地反映银行表内业务会计信息,但报表项目的的设置较为粗糙,不足以详细地披露与银行风险有关的会计信息。我们可以考虑要求银行在现有会计报表的基础上再单独编制一张补充报表,以使更为集中、全面、直实地披露有关银行风险的信息。

补充报表主要是在银行现有报表组成上增加现金流量表,以补充目前报表所难以反映的相关信息,即能够向使用者提供银行在会计期间内现金流量的情况,特别是能充分披露银行实行权责发生制,收入、利润中含有的应收未收成份造成的收入与支出在实际收付上不对称的有关信息。除此之外,建立有关“充分揭示”的责任制度。这是有效防范各级机构报喜不报忧,隐瞒关键问题、风险问题的有效措施之一。按照会计核算的相关性、重要性原则,凡对本银行稳健经营有影响的因素和事项均以必须按制度要求由会计人员充分揭示。如资产运行质量状况;利润中的应收款比例及其状况、筹资的实际成本、内控制度执行情况,债权的保全情况,拥有担保物、抵押物的现况,重大事项的变更等等。再者要不断完善银行会计科目体系,例如将逾期拆放款项及衍生金融商品交易业务、代理业务等形成的或有资产,或有负债纳入表内核算,使这些业务中所潜藏的风险得到及时、充分的揭示。

(六)依靠高科技手段防范会计风险的发生。

目前,犯罪分子的作案手段越来越高明,科技含量越来越高。因此,商业银行在今后的业务发展中,要充分依托计算机技术,利用高科技手段,利用先进的技术手段,为防范风险再设一道防线。

银行风险控制心得体会篇十二

风险无处不在,无论是个人生活还是事业发展,都充满着不确定性和风险。因此,学会控制和管理风险是每个人都应该具备的能力。在我的亲身经历中,我深刻认识到风险控制的重要性,并且总结出了一些心得体会,希望能够与大家分享。

首先,了解风险是风险控制的基础。风险是指潜在的、可能对目标产生负面影响的事件或情况。在实际生活中,我们面临着许多不同类型的风险,如健康风险、财务风险、职业风险等。了解和认知这些风险,是我们进行风险控制的基础。在这方面,我发现关注和学习相关的知识是关键。通过阅读、咨询专业人士、参加培训等途径,我们能够获得更多关于风险的信息,进而更好地识别和理解风险。

其次,制定风险管理策略是有效控制风险的关键步骤。风险管理策略是指根据风险识别、评估和量化的结果,制定出相应的管理措施和方法,以降低风险的发生和对目标的影响。在制定风险管理策略时,我们需要考虑不同风险之间的相关性和相互作用,以及目标的重要性和优先级。同时,制定策略还需要充分考虑相关的环境和条件,确保策略的实施可行性和有效性。而在实践中,我发现制定风险管理策略需要足够的思考和专业知识,并且需要定期进行评估和调整,以应对风险的变化和发展。

第三,风险控制需要积极主动的态度和行动。在面对风险时,消极被动只能让风险变得更大,而积极主动则可以使我们更好地掌控风险的发生和影响。积极主动的态度意味着主动地识别和分析风险,以及采取相应的措施来应对风险。在这方面,我发现主动的思维和行动是非常关键的。我们可以通过不断学习和思考,培养出主动识别和评估风险的能力;同时,我们还可以积极地探寻解决风险的方法和策略,并坚持不懈地付诸实践。

第四,合理使用工具和技术可以提高风险控制的效果。在风险控制过程中,我们可以利用现代科技和工具来提高风险控制的效果。例如,我们可以使用各种统计和数据分析工具来帮助我们更准确地识别和评估风险;我们还可以利用信息技术和互联网来获取和传播风险相关的信息。在我个人的经验中,我发现合理使用这些工具和技术可以提高风险控制的效果,并且节省时间和精力。

最后,风险控制需要不断学习和反思。风险是一个动态的过程,不断变化着。为了更好地控制风险,我们需要具备持续学习和反思的能力。通过学习,我们可以不断提高自己的知识和技能,从而更好地应对各种风险;通过反思,我们可以总结经验教训,发现存在的问题和不足,并及时做出调整和改进。在我个人的实践中,我发现持续学习和反思是非常重要的,它们可以帮助我在风险控制中不断提升和进步。

综上所述,风险控制是一项关乎个人和事业发展的重要能力。通过了解风险、制定风险管理策略、积极主动行动、合理使用工具和技术,以及持续学习和反思,我们可以更好地控制和管理风险,从而获得更好的生活和事业发展。希望这些心得体会对大家有所启发和帮助。

银行风险控制心得体会篇十三

内部控制是企业运营管理的重要手段,也是保障企业稳健发展的重要保障。内部控制体系建设的目的是确保企业的资产安全、业务流程的有效性和合规性,同时也是企业管理层对于风险的合理识别、评估和应对的具体体现。作为企业管理者,我们需要思考如何建立完善的内部控制体系,以保障企业的长期发展和稳步前行。

在我自己的实践中,我认为风险内部控制应该从以下几个方面入手。首先,建立制度和流程体系。企业通过规章制度的方式对员工的行为进行规范,固定流程的规定和流程的执行,有助于规范员工的思想和行为,保证企业的业务流程能够高效地运转。其次,强化风险管理意识。企业员工必须具备对风险的意识和识别能力,才能预判到即将出现的风险从而提前进行相应预防。最后,在控制措施的选择上,需要具备科学性和有效性,通过规则合理发挥对控制目标的约束力。

对于企业来说,建立风险内部控制体系需要从许多方面入手。首先,建立识别、评估、管理风险的框架和流程。其次,对企业各个部门各项业务流程进行识别当前存在的风险,利用现代信息技术手段对个别领域重点进行分析。最后选择适当的控制措施,并通过科学和有效的实施管理,持续改进,不断推动企业内部控制体系建设。

风险内部控制体系的建设不仅为企业的长期发展和稳步前行提供重要的保障,更是能够确保企业规范持续的运转,保护企业的合法权益,落实企业社会责任的具体举措。通过对内部控制体系的不断完善,企业行政管理的透明度、公正性、合规性和利益相关方参与度都将得到提升,这也是企业在市场上长期竞争的必要条件。

第五段:结论。

在现代企业管理的大环境中,建立完善的风险内部控制体系已成为企业管理者的一项重要职责。成功的内部控制模型能够较为科学地规范企业的各项业务流程与规范员工的思想行为,减少与避免风险的发生以及不必要的损失,在市场竞争中提升企业品牌,强化企业在公众认可程度与竞争力。为此,我们需要通过个人的内部控制实践摸索一套适合本企业的内部控制体系,从而为企业的长远发展提供更为坚实的基础。

银行风险控制心得体会篇十四

随着金融业的发展和国际贸易的不断增加,银行作为金融体系的核心组成部分,承担着风险管理的重要职责。在现代经济中,银行面临着多种风险,如信用风险、市场风险、操作风险等。银行防风险是保护银行经营安全和金融体系稳定运行的关键。经过一段时间的实践和思考,我有了一些关于银行防风险的心得体会。

首先,银行防风险的核心是信用风险控制。信用风险是银行面临的最主要的风险之一,也是最具挑战性的。在贷款业务中,银行必须对借款人的信用状况进行全面评估,建立起合理的信贷审核机制和信贷风险防范体系。同时,银行还应做好业务合规性风险的防范,确保自身不受市场风险、操作风险等其他风险的影响。银行防风险的核心是信用管理,而信用管理的核心是风险定价和风险定量的有效运用。

其次,银行防风险需要建立科学的内部控制机制。一个强大而高效的内部控制系统可以帮助银行识别、评估和管理各种风险。内部控制的建立首先需要健全的组织架构和职责划分。银行应该建立严格的岗位职责和权限制度,确保每个工作人员都明确自己的职责和权限。同时,银行还应建立完善的业务流程和风险管理框架,确保流程规范和风险可控。此外,银行还应加强内部合规性审查和监管,防止内部人为因素引发的风险。

再次,银行防风险要注重外部环境的分析和监测。市场风险是银行中非常重要和常见的风险之一,经济形势和市场环境的变化都会对银行产生较大的影响。因此,银行应该加强对宏观经济形势、行业动态和市场风险的监测和分析,及时调整风险策略,确保防范措施的针对性和有效性。银行应建立一套科学完善的市场风险管理模型和指标体系,定期开展风险压力测试,确保自身的市场风险可控。

最后,银行防风险需要加强信息安全保护。随着信息技术的发展和普及,银行业务越来越依赖于大量的电子数据和网络传输。虽然信息技术的应用使银行的业务更加高效和便捷,但也给银行的信息安全带来了新的挑战。银行必须建立健全的信息安全管理体系,包括完善的信息安全政策、技术手段和操作规程。同时,银行还应加强员工的信息安全意识培养和教育,提高操作规范和信息安全防护意识,有效保障客户的信息安全和资金安全。

总之,银行防风险是保障银行经营安全和金融体系稳定运行的关键。信用风险控制、内部控制机制、外部环境的监测和分析以及信息安全保护是银行防风险的重要组成部分。银行应树立风险意识,不断提升防控风险的能力和水平,为金融体系的稳定运行和经济社会的持续发展做出积极贡献。

银行风险控制心得体会篇十五

为进一步树立遵纪守法合规理念,健全内控机制,提高责任意识,惩戒违规行为,建立规范和谐的员工关系,展示中行员工的良好形象,促进依法合规经营和各项业务稳健发展,商丘分行在全辖开展“学制度、谈合规、促发展、保健康”教育活动。

行领导对本次活动进行了动员宣讲。本次教育活动的目的是通过学习制度、畅谈合规,把合规经营贯穿融入到各项工作和经营发展的各个环节,在全行形成按规矩办事、靠制度管人的良好氛围和机制。促进各级管理人员掌握制度,认真履行职责,规范管理;促进广大员工熟悉制度,合规操作,营造良好的合规氛围,确保各项业务的稳健发展。要求各单位领导要高度重视本次学习活动,精心组织,强化领导,明确责任,狠抓落实,确保活动取得实效。

一是重点学习了《中国银行营业柜员十个严禁》(20xx版);《中国银行营业机构负责人十个严禁》(20xx版);《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》;《中国银行股份有限公司管理问责办法》;《中国银行河南省分行员工行为排查办法》;《中国银行员工举报违法违规违纪行为和堵截案件奖励办法》;《中国银行股份有限公司河南省分行员工违规参与民间借贷行为处理规定》。通过学习规范制度,强化员工业务合规操作意识、案件防控意识和遵纪守法意识,奠定案防的坚实基础。

二是集中宣讲培训。监察部对部分制度的学习进行宣讲。各职能部门针对学习过程中存在的问题进行专题辅导,深化学习效果。

三是组织收看《中国银行案例警示教育片》。通过收看发生在基层操作岗位和业务环节的典型案例,用身边的事,身边的人,天天经办的业务,日日重复的流程,唤起每位员工的'警醒,进一步强化合规操作理念,促进业务的健康发展,确保零发案的目标。

一是组织座谈讨论。在学习教育、提高认识的基础上,组织座谈讨论,交流学习体会,分析违反相关规定的严重性和危害性,撰写心得,进一步增强依法合规操作、防范案件风险的意识。

二是开展全辖考试活动。围绕学习内容,由活动领导小组负责出题,开展全辖测试活动,检验学习效果。

三是开展员工自查。组织全体干部员工对照制度规定,就本人在工作中是否存在违反相关规定进行对照、查摆、剖析,自我反思、自我对照、自我检查、自我整改,寻找差距,明确方向,规范各项业务操作。

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